Как оформить займ под залог грузового авто?
Если срочно нужны деньги, получить нужную сумму под залог транспортного средства можно в микрофинансовой организации или автоломбарде. Оба кредитора быстро выдают займы под залог ПТС грузового авто. Но принцип их работы различается. Внимательно изучите предложения разных компаний, прежде чем заполнить заявление.
Алгоритм оформления:
Выберите компанию на этой странице и нажмите кнопку «Подать заявку»
Заполните анкету онлайн и получите предварительный расчет займа
Договоритесь с представителем компании о встрече для осмотра грузовика
Согласуйте окончательный вариант условий и заключите договор
Получите сумму наличными или на карту
МФО в своей работе использует договор займа и дополнительно договор залога. Ломбард оформляет залоговый билет на специальном бланке. В любом случае в документе отражают все условия кредитования, права и обязанности сторон. Перед тем как ставить подпись, изучите соглашение. Заемщику должен быть понятен каждый пункт.
Существенная разница в микрозайме и ломбардном кредите заключается в размещении объекта залога. МФО кредитует под ПТС. Оригинал документа хранится в компании в течении всего срока. Но отметки о закладной в нем не ставят. Ломбард выдает деньги только при условии, что до выкупа ТС находится на стоянке организации. Право эксплуатировать машину не предоставляется.
Способ получения средств можно выбрать на этапе подаче заявки. Многие клиенты предпочитают наличные расчеты, деньги выдают сразу после подписания документов. Но можно попросить денежный перевод по указанным реквизитам, особенно если сумма крупная.
Документы для оформления
Заемщик может взять деньги под залог грузового автомобиля, если предоставит полный пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке
- ПТС и СТС на транспортное средство
- СНИЛС, ИНН или водительские права в качестве второго документа для проверки личности по запросу
Ломбарды менее требовательны к документам клиента, если по залогу предоставлен весь необходимый пакет. МФО может запросить дополнительно справку о доходах и трудоустройстве.
Требования к заемщику
Обратиться в ломбард может гражданин РФ старше 18 лет с постоянной регистрацией. Проверка платежеспособности или кредитной истории не проводится. Кредитору достаточно залога для покрытия возможных убытков от невозврата долга.
МФО применяет другую схему и комплексно оценивает заемщика, в том числе смотрит на доходы, расходы, другие задолженности, КИ. Поэтому в анкете нужно указать информацию об источнике дохода.
Для регистрации и обмена данными клиенту требуется личный мобильный телефон и электронная почта.
Требования к транспортному средству
Грузовой и коммерческий транспорт считается привлекательным залогом, так как обладает высоким уровнем ликвидности и дорого стоит. Заложить можно:
- Микроавтобусы
- Бортовые грузовики
- Самосвалы
- Фуры и тягачи
- Автовозы, контейнеровозы
- Рефрижераторы, цистерны
- Автовозы
- Фургоны, прицепы, полуприцепы
- Легкий коммерческий транспорт
Характеристики залога, которые обязательны и влияют на оценочную стоимость:
- Оформленная собственность за заемщика
- Регистрация ТС в РФ (наличие номерного знака)
- Категория В и С
- Отсутствие других обременений (арест, залог, угон)
- Хорошее техническое состояние (на ходу)
- Нормальный внешний вид (нет повреждений, пятен, излишнего тюнинга)
- Эксплуатация транспорта по назначению
- Возраст до 10-12 лет для российских марок и до 15-20 лет для иномарок
Особенности кредитования под залог грузового транспорта
МФО предлагает под залог грузовиков и других ТС долгосрочные займы на 12–60 месяцев с регулярным погашением частями. Стандартный график — ежемесячный взнос, но возможно индивидуальное согласование других условий. Если заемщик не возвращает деньги, начисляется неустойка, а затем кредитор подает суд для принудительного взыскания и продажи объекта. Обычно процесс занимает 6-12 месяцев.
Срок займа в ломбарде обычно равен 1-2 месяца с продлением договора до одного года. Больше 12 месяцев получить нельзя. Для пролонгации нужно уплатить уже начисленные проценты. Если заемщик не выкупил ТС, в течение 31 дня действует льготный период. В это время ставка по кредиту не меняется, нет штрафов и можно вернуть долг. Затем кредитор сразу выставляет залог на реализацию, без суда и лишних разговоров.
В любом случае клиент вправе досрочно погасить задолженность и получить перерасчет процентов. Плата взимается только за реальный срок пользования заемными средствами.
Дополнительные платы и комиссии не взимаются. Ломбардам запрещено требовать деньги с клиентов за стоянку, осмотр или страхование ТС. Все это они должны делать за свой счет. МФО может предложит доп. услуги но на добровольных началах с объяснением подробных условий.
Максимальная процентная ставка по займу составляет 0,8% в день в соответствии с 353-ФЗ. Ломбард дополнительно ограничен со стороны ЦБ РФ по размеру ПСК для кредитов под залог автотранспорта. На 16 августа 2023 года этот показатель равен 87,014% годовых.
Какую сумму можно взять под залог коммерческого ТС?
Получение денег прямо связано с залоговым объектом. Обычно МФО выдают до 70%, а ломбарды до 90% от стоимости транспорта. Чем меньше возраст грузовика и лучше его состояние, тем больше дает кредитор. При этом учитывайте, что деятельность микрофинансовых организаций ограничена и закон устанавливает максимальную сумму займа.
| Заемщик / Кредитор | МФК | МКК |
| Физические лица | 1 000 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Юридические лица | 5 000 000 ₽ | 5 000 000 ₽ |
Взять большую сумму в МФО не получится, даже если грузовой транспорт стоит дороже.
Автоломбард может выдавать любые кредиты в пределах собственного капитала организации. Поэтому здесь можно рассчитывать на займ до 150-50 миллионов рублей.