Дадут ли займ под залог ПТС без проверки КИ?
Заложить личный автомобиль, чтобы срочно получить деньги наличными или на карту, вы можете в двух разных финансовых организациях. МФО выдают микрозаймы под залог ПТС, а сама машина остается у владельца. Ломбард забирает авто на охраняемую стоянку до момента выкупа. Оба кредитора лояльно настроены к клиентам и предъявляют минимальные требования, так как выдача займа сопровождается обеспечением и высокой процентной ставкой.
Но ломбард вообще не проверяет кредитную историю, трудоустройство и доходы клиента. Его принцип работы — получить деньги от клиента или сразу продать имущество для покрытия убытков.
А МФК и МКК делают комплексную оценку заемщика. Особенно без проверки КИ и платежеспособности не обойтись, если выдается крупная сумма на длительный срок. Это связано с тем, что компания намерена получать регулярные выплаты от клиента, а не заниматься судебным взысканием авто для продажи.
Вывод: с плохой кредитной историей можно смело обращаться в автоломбард, там ее не проверяют. Для МФО подойдут только небольшие нарушения, например, уже погашенные недлительные просрочки.
Кaк взять автозайм бeз пpoвepки кpeдитнoй иcтopии?
Схема оформления займа под залог авто состоит из нескольких этапов:
Изучите условия кредитования в разных компаниях, сравните основные параметры, проверьте требования к автомобилю и заемщику
Выберите предложение из списка и нажмите кнопку «Подать заявку»
Перейдите на сайт кредитора для регистрации
Заполните анкету и отправьте заявку на рассмотрение
Получите предварительное решение
Согласуйте с представителем компании время и место проведения осмотра машины
Обратитесь в офис компании с документами для оценки залога
После одобрения согласуйте финальные расчеты
Заключите договор
Получите деньги выбранным способом
Срок рассмотрения заявки и дальнейшее оформление в целом займет не более одного часа. Кредитование доступно гражданам России старше 18 лет с постоянной или временной регистрацией, которые вписаны в документы в качестве собственника транспортного средства. При этом некоторые МФО выдают автозаймы только с 21 года, а максимальный порог ограничивают в 70–75 лет.
Основные требования к залоговому автомобилю:
- Оформленное право собственности на заемщика
- Отсутствие других залогов, арестов, ограничений
- Постановка на учет в ГИБДД
- Возраст не более 15–20 лет для иномарок и 7–12 лет для российских авто
- Нормальное техническое и внешнее состояние, без повреждений и поломок
Особенности заключения договора
Деньги под ПТС без проверки КИ и подтверждения дохода можно взять только после подписания договора займа. Услуга доступна юридическим и физическим лицам.
В ломбарде клиент получает на руки залоговый билет на бланке, утвержденном Центробанком. В документе подробно изложены условия кредита — сумма, срок, дата выкупа, процентная ставка, параметры авто, ответственность сторон, правила хранения залога. При выкупе нужно предъявить билет.
МФО заключает стандартный договор займа, который должен содержать несколько обязательных атрибутов:
- Полная стоимость кредита крупным шрифтом на главной странице
- Индивидуальные условия кредитования таблицей в начале договора
- Реквизиты и контактные данные сторон
- Раздел о предмете займа
Отдельно заключается договор залога, в котором описываются характеристики объекта и условия реализации имущества при нарушении заемщиком обязательств по возврату заемных средств.
В обеих компаниях допускается электронный документооборот. Договор подписывается кодом из SMS и хранится в личном кабинете клиента на сайте МФО или ломбарда.
Ломбард не вправе брать с клиента комиссию за услуги по хранению, перевозке и страхованию залогового имущества. А МФО не может заставить заемщика подключить дополнительные сервисы на платной основе. Сначала должно быть получено добровольное согласие клиента.
Условия для заемщика по микрозайму под залог ПТС
Каждая компания устанавливает свои условия кредитования в зависимости от действующих тарифов. Кроме того, действуют законные ограничения.
Но в целом клиент может рассчитывать на такие параметры:
- Минимальная сумма — 50 000–75 000 рублей
- Максимальная сумма — в МФО 500 000–5 000 000 рублей, в ломбарде до 15–20 миллионов рублей
- Минимальный срок — 1–12 месяцев
- Максимальный срок — в МФО до пяти лет, в ломбарде до одного года
- Минимальная ставка — на усмотрение кредитора
- Максимальная ставка — 0,8% в день
- Погашение — в ломбарде одним платежом через месяц, в МФО частями по графику
- Досрочный возврат — разрешен без мораториев
- Пролонгация — допускается
Лимит по сумме в микрофинансовой организации установлен федеральным законодательством, ломбард же ограничен только размером собственного капитала. А по сроку наоборот — длительность ломбардных кредитов строго не может превышать 12 месяцев. МФО самостоятельно выбирает сроки и для автозаймов обычно предлагает 1–3 года или 2–4 года. Максимальный процент для всех регулируется 353-ФЗ.
Необходимые документы
Обе организации требуют минимум документов:
- Паспорт заемщика
- ПТС авто
- СТС (свидетельство о регистрации) на машину
- СНИЛС или ИНН (по запросу в МФО)
Отметки в ПТС в залоге кредитор не ставит.
Плюсы и минусы займа под ПТС с плохой КИ
Автозайм с плохой кредитной историей — это удобный сервис для тех, кому срочно нужна крупная сумма или у кого отсутствует возможность обратиться в банк.
Плюсы
- Оформление заявки онлайн с предварительным расчетом стоимости
- Высокая вероятность одобрения для проблемного заемщика
- Быстрое получение денег в сложной ситуации
- Доступно досрочное погашение с пересчетом процентов
- Комфортный график погашения и разные способы оплатить долг
Минусы
Из недостатков можно назвать занижение рыночной стоимости ТС — получить обычно можно не более 50–70% в МФО и до 90% в ломбарде от оценки. При этом оценочная стоимость всегда ниже чем цена по рынку.
Второй минус — высокая процентная ставка. В банке под залог авто можно получить деньги на более выгодных условиях. Но заемщика ждет тщательная проверка и время ожидания увеличится.
В любом случае проанализируйте все подводные камни и свое финансовое положение до обращения в компанию. В случае невозврата займа вы может потерять заложенный автомобиль.
Что нужно знать о займах под залог ПТС с плохой КИ
Можно ли заложить ПТС, если авто в кредите?
Нет, повторный залог не допускается. Если кредит в банке еще не выплачен, обременение с транспортного средства не снято. Заложить авто в МФО или ломбарде не получится. Этот показатель кредитор проверяет в первую очередь вместе с угоном.