Что такое займ под залог ПТС автомобиля
Займ под залог ПТС автомобиля — это форма обеспеченного кредитования, при которой автомобиль остается у владельца. В качестве залога кредитору передается паспорт транспортного средства. Оригинал документа хранится в компании, пока заемщик не вернет весь долг. Отметки в ПТС не ставятся, право собственности не переоформляется. Но клиент не может продать или подарить залоговую машину.
В случае невозврата денег выдавшая займ организация взыскивает автомобиль в судебном порядке и продает его, чтобы вернуть свои средства. Автозайм пригодится тем, кому срочно нужно решить финансовую проблему, но без продажи транспортного средства. Вероятность одобрения залогового микрозайма на большую сумму значительно выше, чем обычного микрокредита.
Где взять займ под залог ПТС?
Получить займ под залог ПТС можно в микрофинансовой организации, которая предлагает такие тарифы. Выберите одно из предложений МФО на этой странице, чтобы узнать условия и быстро подать заявку онлайн.
Часто кредитор, который выдает срочные займы с залогом автомобиля, называет себя автоломбардом. Но ломбард и МФО — это разные финансовые организации. Результат их работы похож, но условия различаются.
МФК или МКК забирает только ПТС, машиной заемщик может пользоваться на свое усмотрение. А ломбард обязан хранить залоговый объект у себя на закрытой стоянке, пока клиент не выкупит его. Кроме того, МФО может кредитовать и без залога авто.
Поэтому взять займ под залог ПТС можно именно в микрофинансовой или микрокредитной компании.
Как оформить займ под залог ПТС?
Подать заявку можно онлайн, но затем в большинстве случаев потребуется личный визит в офис МФО на осмотр авто. Хотя возможна полностью дистанционная оценка по фото автомобиля и документов, но условия будут менее выгодными.
Общий алгоритм оформления микрозайма:
Выберите компанию в списке и нажмите кнопку «Подать заявку»
Заполните анкету и отправьте на рассмотрение
Дождитесь предварительного одобрения
Согласуйте время и место осмотра автомобиля представителем компании
Согласуйте условия кредитования
Заключите договор
Получите деньги
Чтобы получить деньги, заемщик и авто должны соответствовать определенным требованиям.
Наиболее важные параметры для клиента
- Наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации
- Возраст от 18 лет
- Регистрация на территории РФ
- Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство
- Указание информации о доходах и имуществе для оценки платежеспособности
- Отсутствие непогашенных судимостей и внушительного списка нарушений правил дорожного движения
- Наличие личного мобильного телефона
Требования к автозалогу
- Регистрация транспортного средства на имя заемщика
- Хорошее техническое состояние, минимальный износ
- Нормальный внешний вид без видимых изъянов
- Возраст не старше 10–15 лет
- Отсутствие угона, ареста или другого залога
- Соответствие автомобиля установленным в МФО характеристикам (марка, модель, объем двигателя)
Какую сумму можно получить за залог документов на машину?
Существенные факторы, которые влияют на максимальную сумму займа:
- Цена транспортного средства. Важна рыночная цена авто и оценочная, определенная специалистом с учетом конкретных характеристик автомобиля
- Финансовое положение клиента. Лимит прямо связан с размером заработка. Доходов должно хватать на покрытие обязательных нужд клиента и обслуживание микрозайма
- Законные ограничения. Юридическим лицам в МФО доступно до 5 000 000 рублей, физическим — до 500 000 рублей в МКК и 1 000 000 рублей в МФК
В итоге взять в долг под залог ПТС можно на таких условиях:
- Сумма от 1 000 до 5 000 000 рублей
- Срок от 1 дня до 5 лет
- Ставка от 0,01% до 0,8% в день
Способы выдачи срочного микрозайма:
- Безналичное перечисление на кредитную или дебетовую карту платежной системы МИР, Visa, Mastercard, выпущенную российским банком
- Наличными в кассе кредитора
- Денежным переводом через операторов Золотая корона или Contact
- На электронный кошелек QIWI или ЮMoney
Преимущества и недостатки займа под залог автомобиля
Преимущества
К финансовому решению нужно подходить взвешенно. К преимуществам автозайма относятся:
- Быстрая выдача. Деньги можно получить в день обращения
- Простота оформления. Не требуется предоставлять справку о доходах или долго ждать решения
- Высокий процент одобрения. Заемщики с плохой кредитной историей могут получить займ
- Доступность услуги. МФО предъявляет минимум требований, а заявку можно подать онлайн
- Рассмотрение любых залогов. Заложить можно практически каждый автомобиль, который находится на ходу и не имеет внешних повреждений
Недостатки
Недостатки кредитования в МФО:
- Ограничения по сумме займа. Максимальная сумма займа обычно составляет не более 50–70% от стоимости автомобиля
- Высокие процентные ставки. МФО берут от 50–70% до 292% годовых
- Риск потерять автомобиль в случае неуплаты долга
Список необходимых документов
Для оформления микрозайма понадобятся такие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- СТС
- ПТС
- Водительские права (как второй документ по запросу)
Погашение автозайма
Способы погашения займа под залог ПТС различаются в разных компаниях. При этом как минимум один из них должен быть бесплатным.
Как внести оплату:
- Перечисление по реквизитам в банке или почтовом отделении
- Перевод денежных средств на счет через интернет-банк или мобильное приложение обслуживающего банка
- Наличными в кассе кредитора, платежных терминалах, пунктах приема кредитных платежей
- Картой на сайте банка или через сторонние сервисы
- По QR-коду через СБП
График оплаты входит в договор займа. Это может быть единовременный взнос в конце срока или ежемесячные платежи, которые включают в себя проценты за пользование кредитом и основной долг.
Чтобы не потерять залоговый автомобиль, нужно соблюдать график погашения. В случае просрочки МФО начисляет штрафы и неустойку, а затем подает иск в суд с целью принудительного взыскания долга.
Что нужно знать о займах под залог ПТС
Что будет, если не вернуть займ под залог ПТС?
По условиям договора займодатель вправе изъять автомобиль у заемщика и выставить его на аукцион, чтобы компенсировать убытки. Это судебная процедура, которая отрицательно отразится на кредитной истории заемщика. Кроме того, за весь срок разбирательств начисляются проценты и пени.
Можно ли взять займ под ПТС, если ты не собственник?
В большинстве случаев МФО отказываются составлять трехсторонние сделки, когда заемщик и залогодатель — это разные лица. Но иногда удается получить займ, если есть генеральная доверенность от собственника.
Можно ли заложить ПТС, если машина куплена в кредит?
Повторный залог невозможен. Кредитор в первую очередь проверяет юридическую чистоту автомобиля. Не допускаются ТС, которые уже обременены закладной или арестом.