Если вас сократили и стало трудно платить кредит, не ждите просрочки: письменно обратитесь в банк и приложите документы о потере работы или снижении дохода. Чем раньше вы подадите заявление, тем больше вариантов получится согласовать без штрафов и ухудшения кредитной истории.
Важно: кредитные каникулы и реструктуризация не списывают долг автоматически. Обычно платежи переносятся или уменьшаются, а проценты по правилам договора или закона продолжают учитываться. Поэтому перед подписанием нового графика проверьте итоговую переплату и дату первого платежа после льготного периода.
Какие варианты запросить
- Кредитные каникулы по потребительскому кредиту или карте. С 1 января 2024 года действует постоянный механизм: при снижении дохода более чем на 30% за последние два месяца по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев можно просить паузу до 6 месяцев, если сумма кредита не превышает установленные лимиты.
- Ипотечные каникулы. Для ипотеки потеря работы прямо относится к жизненным ситуациям, которые могут дать право на каникулы. Также учитываются инвалидность, длительная нетрудоспособность, существенное снижение дохода и другие основания.
- Реструктуризацию. Если под законные каникулы вы не подходите, попросите банк уменьшить платеж, продлить срок кредита или временно изменить график. Это решение банка, поэтому лучше подавать заявление до просрочки.
- Страховую выплату. Проверьте полис: потеря работы покрывается не всеми программами и обычно только при соблюдении условий страхования. Страховая может запросить приказ о сокращении, трудовую книжку или электронные сведения о трудовой деятельности, справку из центра занятости и другие документы.
Не соглашайтесь устно на “потом разберемся”: отправляйте обращение через официальный канал банка, сохраняйте номер заявки и копии документов. Если банк отказал, попросите письменный ответ с причиной и проверьте, подходит ли вам другой вариант — реструктуризация, рефинансирование в другом банке или консультация юриста по долгам.
Источники
