При оформлении займа микрофинансовой организации важно установить личность заемщика. Проще всего для этого попросить его прислать фото или скан-копию паспорта, и селфи с документом в руках. Но некоторые компании не требуют фото паспорта, что удобно для тех, кто подтверждать личность таким способом не может или не хочет.
Подать заявку без фотоидентификации можно и при повторном, и при первом обращении, если такой сценарий допускает конкретная МФО. Достаточно заполнить анкету, дождаться решения и подписать договор. При этом кредитор может отказать или запросить дополнительное подтверждение, если данных для проверки недостаточно.
Узнать о том, какие компании выдают займы без подтверждения личности по фото, вы можете на этой странице. Здесь собраны компании, у которых фото или скан паспорта может не понадобиться на выбранном этапе оформления. Перед заявкой сравните условия, ПСК, требования и способы подтверждения личности. В подборку входят МФО, у которых можно подать заявку онлайн и проверить условия договора до подписания. Мы смотрим на статус компании, ПСК, ставку, сроки, способы идентификации, правила продления и наличие платных услуг.
Если на странице указано, что фото паспорта или селфи может не понадобиться, это не отменяет проверку личности. МФО все равно сверяет паспортные данные, анкету, долговую нагрузку и кредитную историю, а в отдельных случаях может запросить дополнительное подтверждение.
Когда подойдет займ без идентификации по фото
По нашему опыту, чаще всего займы без подтверждения по фото ищут те, кто не хочет излишне рисковать своими паспортными данными. Многие заемщики боятся, что фотографии паспорта могут утечь к мошенникам или спамерам. В компаниях без сложного подтверждения личности таких рисков меньше.
Еще получить займ без фотоидентификации можно, если сделать фото или скан-копию паспорта по какой-то причине нельзя. Например, нет под рукой самого документа, либо телефона с камерой или сканера. Или же качество снимков получается слишком низким. Иногда подтвердить личность можно и другими способами, чаще всего — через Госуслуги.
В МФО, не требующих фото паспорта, вам не нужно тратить лишнее время, чтобы его сделать. Благодаря этому оформление может занять меньше времени, но точный срок зависит от скоринга, нагрузки на сервис и способа подписания договора. Это удобно, когда деньги требуются уже сейчас.
Условия займов без фото паспорта
Если не подтверждать личность по фотографии паспорта, условия займа могут быть жестче. Без фотоидентификации условия могут быть осторожнее: МФО вправе предложить меньшую сумму, короткий срок или попросить дополнительное подтверждение личности. Ставку и ПСК нужно проверять в индивидуальных условиях договора до подписания.
Требования к заемщику остаются стандартными. Это возраст от 18-23 лет, гражданство РФ и постоянная или временная прописка в регионе присутствия МФО. Для заполнения заявки все еще нужны паспортные данные — их можно ввести вручную или подгрузить из Госуслуг.
Справку о доходах обычно не запрашивают, но заемщику все равно нужен доход, которого хватит на погашение долга. МФО оценивает анкету, долговую нагрузку и действующие обязательства, в том числе непогашенный долг в той же компании.
Когда не стоит брать займ без фото
Брать займ не нужно, если вы сомневаетесь в том, что сможете вернуть его вовремя. Просроченная задолженность испортит кредитную историю и приведет к штрафам от МФО. В крайнем случае долг передадут на взыскание коллекторам или в суд.
Смотрите, в первую очередь, на свои доходы и расходы. Определите, хватит ли ваших поступлений, чтобы вернуть долг вовремя. Желательно, чтобы на платежи ушло не более половины от заработанного. Тогда вы закроете долг без серьезного ущерба для бюджета.
Если есть непогашенные кредиты или займы, от еще одного тоже лучше воздержаться. Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность того, что вы не справитесь с оплатой всех долгов. То же самое касается и неоплаченных налогов, алиментов или коммунальных услуг.
Перед тем, как подавать заявку, сделайте вывод: так ли необходим вам сейчас займ. Для оплаты несущественных или импульсивных трат его брать не стоит: переплата по микрокредиту может оказаться неоправданно высокой. Если же займ все-таки нужен, определите, сможете ли вы закрыть долг вовремя, и спланируйте действия на случай просрочки.
Как выбрать МФО для получения займа
Выбирая компанию среди МФО, где можно оформить заявку без фото паспорта, смотрите в первую очередь на условия. Это суммы, сроки, процентные ставки и полная стоимость кредита. Проверьте, какие требования к заемщикам есть у МФО и какие есть ограничения при выдаче займов.
Если вы обращаетесь в компанию впервые, узнайте, есть ли у нее беспроцентный тариф для новых клиентов. Вернув такой займ вовремя, вы полностью избежите переплаты. Но эта акция действует только для первого обращения. По второй заявке беспроцентный займ взять не выйдет, даже если по первой вы получали отказ.
Уточните, есть ли у компании другие способы заполнить заявку. Например, через Госуслуги или сервисы банков. В таком случае МФО сразу получит все нужные сведения о вас, и дополнительное подтверждение, скорее всего, не потребуется.
Судя по отзывам заемщиков, некоторые компании, особенно региональные, после онлайн-одобрения вместо идентификации по фото могут потребовать явиться в офис. Это нужно, чтобы точно подтвердить личность и подписать договор. Присылать фотографии здесь все еще не надо, но сам процесс оформления может затянуться.
Какие компании не попадают в список
Мы не размещаем на сайте компании, в надежности которых у нас есть сомнения. Например, выдающие займы без лицензии ЦБ или предлагающие подозрительно выгодные условия без подтверждения личности. Обращаться в такие компании рискованно: вы можете потерять свои деньги, реквизиты карты или платежные данные.
Еще на сайт не попадают организации, которые занимаются рассылкой заявок за оплату подписки. Пользователи отмечают, что даже при таком оформлении вероятность положительного ответа не становится заметно выше. А отказаться от подписки часто становится тяжело — эти компании часто запутывают процесс.
Источники и методология
В первую очередь, мы проверяем условия и тарифы в документах, которые размещены на сайте МФО. Также смотрим на наличие компании в реестре Центробанка и членство в саморегулируемой организации. Еще проверяем отзывы других клиентов — из них можно узнать заранее о подводных камнях выбранной МФО. Если остались вопросы, пробуем оформить займ сами, чтобы лучше понять процесс, или обращаемся в службу поддержки.
По собранной информации мы считаем рейтинг К5М. Это примерный балл, который показывает привлекательность займа для клиента. Он устанавливается по шкале от 0 до 10 по общей для всех МФО схеме.
На размер балла влияют:
- Основные условия займа: суммы, сроки, проценты
- Требования к заемщику и необходимым документам
- Скорость рассмотрения заявки
- Способы получения денег и их возврата, в том числе досрочного
- Наличие предложений для разных типов заемщиков
- Надежность и легальность работы компании
Чем выше балл, тем удобнее будет предложение для клиента. Рейтинг регулярно пересчитывается, если меняются условия или порядок работы МФО.
Вопросы и ответы
У меня есть старая фотография паспорта, можно ли подтвердить личность ей?
Обычно нет — если фото старое или было отредактировано, компания может попросить переслать ей свежее и без правок. Так она хочет дополнительно убедиться, что заемщик подает заявку лично. Проверить, когда было сделано фото, МФО может по информации из загруженного файла.
Какие еще способы идентификации есть в МФО?
Сотрудник компании может позвонить заемщику, чтобы задать уточняющие вопросы. Еще подтверждение личности может не потребоваться, если заявка заполнялась через Госуслуги или банк. В крайнем случае заемщику могут предложить обратиться в офис, чтобы предъявить документ лично и подписать договор.
Сколько времени займет рассмотрение заявки?
Обычно МФО принимают решение в течение нескольких минут. Крупные компании используют автоматизированные системы, которые анализируют заемщиков без участия сотрудников. При ручном рассмотрении время ответа может увеличиться, но обычно оно не превышает 1-2 часов.
В праздники или при высокой нагрузке на системы МФО рассмотрение может занять еще больше времени. Но обычно ответ будет в любом случае готов уже в течение рабочего дня.
Нужны ли данные паспорта, если я обращаюсь в МФО во второй раз?
Обычно нет — у МФО уже есть необходимые сведения о заемщике. Но компания может запросить свежие данные или фото, если менялись документы, реквизиты или правила проверки. Но если у заемщика обновились паспортные данные, нужно сообщить в компанию об изменениях, иначе его могут заблокировать.
Могут ли одобрить займ с плохой кредитной историей?
Если в прошлом вы допускали просрочки и уже закрыли их, заявку все еще можно подать, но решение будет зависеть от скоринга конкретной МФО. Но приготовьтесь к тому, что доступные сумма и срок будут меньше. Зато, если вы вернете заем в срок, в кредитной истории появится положительная запись, и вам будет проще получить более выгодные условия.
Заемщикам с открытыми просрочками займы одобряют заметно реже. Отдельные МФО могут рассмотреть такого клиента, но вероятность отказа будет выше. Но если открыто исполнительное производство или вы объявлены банкротом, даже самая лояльная МФО, скорее всего, откажет.
Когда не стоит брать займ без фото паспорта?
Не соглашайтесь на оформление займа без фото, если сомневаетесь в надежности компании. Часто подтверждение личности не запрашивают МФО из «черного» или «серого» сегмента, которые работают без лицензии Центробанка или нарушают другие его требования. Обращаясь в такие компании, вы рискуете получить займ на невыгодных вам условиях, или же потерять деньги, реквизиты карты или персональные данные.
Почему не все МФО попадают на страницу?
В список не включены компании, которые не запрашивают фото паспорта, но вместо этого предлагают слишком сложную процедуру идентификации. Например, по видеозвонку или при посещении офиса. Такие предложения могут оказаться еще более неудобными для заемщика, который не хочет тратить время на подтверждение личности.
Как часто обновляется информация об условиях займов?
Мы проверяем условия представленных на сайте компаний несколько раз в месяц. Если появились заметные изменения, мы вносим их как можно скорее. Иногда МФО сами сообщают нам о том, что поменялось или какие сведения уже не актуальны.
Инфографика
