О проекте и балле К5М

Здравствуйте, уважаемые пользователи!

Мы рады приветствовать вас на сайте #ВсеЗаймыОнлайн. Наш сайт собирает, обрабатывает, дополняет и представляет в удобном виде информацию о микрозаймах, потребительских кредитах, кредитных картах и других финансовых продуктах. За год работы мы помогли десяткам тысяч россиян подобрать лучшее предложение на рынке.

Что такое балл К5М

Балл К5М® — цифровой показатель в диапазоне от 0 до 10, который показывает привлекательность финансового предложения. Формула расчета данного показателя разрабатывается с 2015 года нашей командой.

Что означает

Балл К5М Категория Комментарий
До 5 Плохой Предложение с невыгодными условиями
5, 6 Средний Нормальные условия
7, 8 Хороший Выгодное предложение
9, 10 Очень хороший Лучшее предложение на рынке

Как считается

Балл К5М считается для каждого продукта по сложному уравнению с участием более 150 переменных. Например, некоторые из них для микрозаймов:

  • Минимальная сумма
  • Максимальная сумма
  • Минимальный срок
  • Максимальный срок
  • Процентная ставка
  • ...
  • Год внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

Когда обновляется

Балл К5М пересчитывается в начале каждого месяца.

История версий

  • 3.2 (июль 2017, +150 переменных) — Актуальная версия
  • 3.1 (май 2017, +100 переменных)
  • 3.0 (декабрь 2016, 70 переменных)
  • 2.1 (ноябрь 2016, 54 переменных)
  • 2.0 (март 2016, 50 переменных)
  • 1.0 (декабрь 2015, 31 переменная)
  • 0.1 (сентябрь 2015, 5 переменных)

Что такое кредитный рейтинг

В карточках микрозаймов, кредитов и кредитных карт в виде шкалы представлен минимально необходимый кредитный рейтинг для одобрения заявки. Вы можете совершенно бесплатно проверить свои шансы с помощью моментальной проверки рейтинга.

Что такое СОДП

Чтобы помочь вам найти лучшее предложение и сэкономить деньги, мы используем технологию СОДП (Сбор-Обработка-Дополнение-Представление), которая состоит из 4 шагов.

Шаг 1. Сбор

Вначале мы собираем информацию, для чего изучаются официальные сайты и документы, делаются звонки на «горячие линии» и, в некоторых случаях, визиты в отделения. Цель данного шага — собрать максимально полную и правдивую информацию о банковских продуктах. Чтобы данные не устаревали, сбор идет всегда.

Шаг 2. Обработка

Следующим шагом является обработка. Данные приводятся в стандартизированный вид и загружаются в специальную программу. Чтобы избежать ошибок, на данном этапе вся информация повторно проверяется.

Шаг 3. Дополнение

Задачей данного шага является дополнение собранной и обработанной информации другими полезными показателями. На данный момент мы рассчитываем для всех финансовых продуктов балл К5М, а для микрозаймов, кредитов и кредитных карт также вычисляется средний процент одобрения заявок и минимальный кредитный рейтинг.

Шаг 4. Представление

Заключительным шагом является представление информации в максимально удобном виде. Для этого мы придумали карточки финансовых продуктов — компактные блоки со всеми данными, которые можно фильтровать по нужным критериям для быстрого поиска. В вашем распоряжении также масса полезной и важной информации — инструкции, ответы на вопросы, объяснение терминов и многое другое.

Инструкция #ВЗО 2.0

Уважаемые пользователи, в данной инструкции мы постарались информативно и сжато познакомить вас с нашим сайтом — всего в 5 пунктах. Если у вас возникнут вопросы — мы с радостью на них ответим по бесплатному номеру 8 (800) 707-33-97.

1. Карточка финансового продукта

Главные элементы всего нашего сайта — специальные карточки, которые максимально подробно рассказывают о финансовых продуктах. Каждая карточка состоит из следующих блоков — информация о компании (название, логотип или изображение, звездный рейтинг), характеристики продукта (например, сумма, срок, процентная ставка, ...), значение балла К5М и, в некоторых случаях — информацию о вероятности одобрения заявки и требуемом кредитном рейтинге.

Карточка финансового продукта

 

2. Кредитный рейтинг

На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг и скачать подробный отчет с информацией. Также вы можете узнать минимально необходимый кредитный рейтинг для одобрения заявки в карточках микрозаймов, кредитов и кредитных карт.

Кредитный рейтинг

3. Калькулятор переплаты

Если вы хотите узнать сумму переплаты по микрозайму, вы можете воспользоваться специальном калькулятором. Для рассчета необходимо указать сумму, срок и процентную ставку.

Калькулятор переплаты

4. Заявка на кредит или займ

С помощью специальной формы вы можете быстро отправить заявку на микрозайм или кредит заполнив лишь небольшую форму. Вся информация надежно защищена и обрабатывается в соответствии с ФЗ-152.

Заявка на кредит или займ

5. Обзоры МФО, банков и брокеров

На нашем сайте собрано более 3 000 отзывов о большинстве МФО и банков России. Вы можете с легкостью оставить свое мнение на странице организации в соответствующем разделе. Будет отлично, если вы расскажите максимально подробно о своем опыте — с плюсами и минусами.

Наша история

Хронология:

  • Осень 2017 года — запуск сервиса бесплатной оценки кредитного рейтинга, первые 1 000 пользователей
  • Лето 2017 года — запущена вторая версия сайта со множеством новых функций
  • Весна 2017 года — открыт офис разработчиков в Новосибирске
  • Осень 2016 года — раздел с расчетными счетами для бизнеса и бинарными опционами
  • Лето 2016 года — сайт переименован во «Все Займы Онлайн»
  • Весна 2015 года — открыто «Независимое агенство кредитной оценки» и запущен сайт «Кредит за 5 минут»

Основатель проекта — Максим Захаров, который более 5 лет проработал в банках и микрофинансовых организациях, пройдя путь от операциониста до начальника департамента оценки кредитных рисков.

Официальные сообщества

Подписывайтесь на наши соцсети и добавляйте сайт в закладки браузера (CTRL+D).

Также наш RSS.

Защита данных

Сертификат безопасности от GogetsslНаш сайт получил сертификат безопасности от Gogetssl, демонстрируя высокий уровень надежности в отношении защиты данных. Также мы являемся зарегистрированным оператором персональных данных и соблюдаем все требования ФЗ-152.

Советы

Некоторые банки (Альфа-Банк, Тинькофф, Хоум Кредит, ОТП Банк и другие) предлагают погашение своих кредитов в любых терминалах QIWI. Для этого вам понадобятся паспорт, договор и нужная вам сумма денег наличными. Терминал взимает комиссию за погашение — учтите это при использовании такого способа.

Читать далее...

Карту Кукуруза можно использовать не только как дебетовую, но и как кредитную. На нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф.За счет лимита можно оплачивать любые покупки и накапливать бонусные баллы.  Также карта может по-прежнему хранить ваши личные деньги.

Читать далее...

Многие российские банки выдают дебетовые карты людям начиная с 18 лет. Закон позволяет оформить свою карточку с личным счетом уже в 14 лет после получения паспорта. Но такие предложения есть не у всех банков. Также некоторые организации предлагают специальные карты для детей с привязкой к счету родителя.

Читать далее...

Альфа-Банк предлагает погасить кредит в нем различными способами — с карты этого банка через интернет-банк или мобильное приложение, в отделениях и банкоматах, в терминалах МКБ и УБРиР, а также банковским переводом.

Читать далее...

Самая частая причина отказа — проблемы с кредитной историей. Тогда лучше всего попытаться ее исправить. Если отказали из-за неправильно оформленной заявки — попытайтесь отправить ее заново, с верными сведениями. Если не соответствуете требованиям МФК — обратитесь в другую компанию, более лояльную. Погасите имеющиеся долги, если вам отказали из-за них.

Читать далее...

Все российские банки обязаны страховать деньги на всех счетах и вкладах клиентов — в том числе, на счетах дебетовых карт. Если банк по какой-то причине потеряет лицензию, то вы сможете вернуть ваши деньги через Агентство по страхованию вкладов. Помните, что такая страховка действует на сумму до 1 400 000 рублей.

Читать далее...

Обычно для оформления потребительского кредита не нужно согласие супруги или супруга. Только в некоторых ситуациях — например, если кредит оформляется под залог совместного имущества — потребуется согласие. Также некоторые банки требуют обязательное согласие при оформлении кредита.

Читать далее...

Хотя Крым присоединился к России достаточно давно, в нем действует не так много банков. Следовательно, предложений по потребительским кредитам, доступных для крымчан, не очень много. В основном, свои услуги на полуострове предлагают РНКБ, Банк Россия и Генбанк.

Читать далее...

Номер кредитной карты всегда указывается на ее лицевой стороне. По этому номеру карта определяется внутри платежной системы. Номер состоит из 16 цифр, разбитых на четыре блока. Он нужен для проведения всех операций с карточкой. Также существует номер счета кредитной карты — он состоит из 20 цифр и указывается в договоре.

Читать далее...

Ни один банк не выдает кредиты на электронные кошельки, в том числе на WebMoney — только на карту, на счет в банке или наличными. Если вам требуется некоторая сумма денег на этом кошельке, переведите ее с карты или счета. Также вы можете оформить микрозайм у МФК, которая принимает Вебмани для выплат.

Читать далее...

Если ваш работодатель перечисляет зарплату безналичным способом, то вы можете оформить ее перевод на свою дебетовую карточку . Для этого нужно заполнить заявление и передать его в бухгалтерию. Тогда вы сможете не только более выгодно распоряжаться вашими деньгами, но и получить дополнительные возможности от вашего банка.

Читать далее...

Большинство банков требуют первоначальный взнос — часть от стоимости жилья — при оформлении ипотеки. Но некоторые банки — Металлинвестбанк, СМП, Промсвязьбанк и другие — предлагают такие кредиты без первого взноса. Но они не всегда удобны для заемщика.

Читать далее...

ВТБ24 предлагает потребительские кредиты разных видов, ипотеку, автокредиты и кредитные карты. Все они оформляются с обязательным посещением отделения банка для проверки документов и подписания договора. При этом можно оставить предварительную заявку на сайте банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

Читать далее...

Чтобы самому посчитать переплату по кредиту, вам нужно знать его сумму, срок и процентную ставку. Также нужно уточнить схему погашения — аннуитетную или дифференцированную. вам пригодятся ручка, бумага и калькулятор с функцией подсчета процентов.

Читать далее...

При оформлении любых кредитов ВТБ24 выдает банковскую карту, с помощью которой можно погашать задолженность. Но также можно погасить кредит в любом банкомате группы ВТБ — для этого нужны договор, карта любого банка и нужная сумма наличными или на счету.

Читать далее...

Кредитная карта предназначена, в основном, для безналичной оплаты покупок. При ее использовании следите за беспроцентным периодом и графиком погашения, старайтесь погашать всю сумму долга полностью. Старайтесь не снимать с кредитки наличные и не отправлять с нее переводы другим людям.

Читать далее...

Если у вас есть временные трудности с погашением кредита — например, из-за потери работы — то вы можете оформить в вашем банке временную заморозку платежей по кредиту — кредитные каникулы. Такая отсрочка даст вам время решить ваши проблемы и не навредит кредитной истории.

Читать далее...

Обычно человек не ограничен в количестве кредитов, которые он может взять одновременно, если он в состоянии выплачивать их одновременно и в срок. Однако, для некоторых специфических кредитов, таких как ипотека, существуют ограничения. Банки редко допускают закредитованности заемщиков, поэтому, скорее всего, откажут вам, если кредитов у вас слишком много.

Читать далее...

Сумма кредита зависит от условий банка и параметров заемщика, таких как доход и трудовой стаж. Если вам требуется большая сумма, то можно привлечь одного или нескольких созаемщиков, либо оформить кредит под поручительство или залог.

Читать далее...

МТС Банк предусматривает разнообразные способы погашения кредита: с помощью любой банковской карты, в банкоматах и кассах банка, наличными у партнеров, переводом Золотая Корона и в платежных терминалах, таких как Киви и Элекснет. Во многих случаях вам понадобятся паспорт и договор кредита.

Читать далее...

Как и многие другие российские банки, Альфа-Банк может отказать в кредите по некоторым причинам. Чаще всего это проблемы с кредитной историей, несоответствие требованиям или неправильно составленная заявка.

Читать далее...

В Москве работает много крупных банков, которые предлагают потребительские кредиты на различных условиях. Вы бать самый лучший из них может быть очень трудно. Если учитывать указанные на нашем сайте предложения, то можно выделить кредиты от Почта Банка, Ренессанс Кредита, Альфа-Банка, Тинькофф и МКБ.

Читать далее...

Кредитную карту от банка Хоум Кредит можно пополнить различными способами. Например, наличными в любом банкомате, в кассе банка или переводом с любой другой карты. От способа зависит скорость пополнения и размер комиссии.

Читать далее...

Несколько российских банков — Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный и некоторые другие — позволяют получить кредит по паспорту. Такой кредит проще оформить, так как для заполнения заявки не нужен большой пакет документов.Также заявки на такие кредиты рассматриваются очень быстро — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Читать далее...

Обычно для закрытия кредитной карты нужно обращаться в отделение банка. Тинькофф же позволяет сделать это удаленно. Чтобы закрыть кредитку, нужно заполнить заявление и передать его по электронной почте, или оставить заявку по телефону. Справку о закрытии карты вы получите у курьера.

Читать далее...

Банки не выдают кредиты на электронные кошельки, в том числе и Киви — они перечисляют деньги на карту или счет, либо отдают наличными. Но вы можете перечислить любую часть такого кредита на кошелек. Также можно оформить микрозайм с выплатой на Киви — их предлагают многие МФК и МКК.

Читать далее...

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Альфа-Банке, зависит от конкретного предложения, вашего статуса как клиента и ваших характеристик — дохода, стажа, состояния кредитной истории и других. Простой потребительский кредит для новых клиентов действует по ставке от 16,99% до 24.99% годовых.

Читать далее...

Оплачивать с помощью кредитной карты коммунальные услуги нежелательно. Такая операция учитывается как перевод денег, и за нее взимается повышенная комиссия. Можно оплатить коммунальные услуги через платежный интерфейс на сайте компании, но такая возможность есть не везде. Поэтому лучше всего оплачивать услуги ЖКХ с помощью дебетовой карты.

Читать далее...

Все российские банки требуют оригинал паспорта для получения кредита. Связано это с тем, что копией этого документа может воспользоваться мошенник, чтоб взять деньги под чужим именем. Поэтому, если паспорта у вас нет под рукой, то дождитесь, когда он у вас снова появится, и после этого обратитесь за кредитом.

Читать далее...

Займ под материнский капитал — это сумма, которая оформляется владельцу сертификата на материнский капитал и погашается за счет него. Такие займы оформляются в банках и являются целевыми — идут на улучшение жилищных условий. Получить заем под маткапитал в МФК нельзя.

Читать далее...
Подписка
Акции и спецпредложения банков и МФК
Подписка на изменение кредитного рейтинга
Полезные статьи, инфографика и видео
Спасибо за подписку

Письмо с подтверждением отправлено вам на почту.

Знаете что улучшить на #ВЗО?

Мы постоянно работаем над улучшением нашего сервиса и с радостью выслушаем ваши предложения по контенту, функционалу и другим аспектам работы сайта.

В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее