Преимущества онлайн-оформления
- Дистанционное оформление 24/7
- Быстрое рассмотрение
- Лояльные требования к заемщикам
- Моментальное зачисление денежных средств на карту
- Минимальный пакет документов
- Возможность одновременной подачи заявок
В последнее время не только МФО стали переходить в онлайн. Почти все банки сейчас дают возможность оформить заявку на кредит и получить деньги не выходя из дома. На каких условиях можно получить кредит онлайн? Также мы собрали самые часто задаваемые вопросы и ответы на них.
Условия онлайн-кредитования для заемщиков
Требования при оформлении онлайн-кредитов стандартные. Ставки по таким продуктам обычно ниже, чем при кредитовании в офисе банка.
Основные требования к клиенту:
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 лет, иногда от 21–23 лет
- Наличие подтвержденного источника дохода
- Трудовой стаж от трех месяцев у текущего работодателя и от года — общий
- Постоянная регистрация в регионе местонахождения банка
Кредиторы самостоятельно определяют перечень требований к клиентам. Существуют программы для особых категорий заемщиков. Оставить заявку на целевой или потребительский кредит до зарплаты через интернет могут даже студенты и пенсионеры. Зарплатным клиентам и тем, у кого открыт вклад в банке, кредиторы предоставляют наиболее выгодные условия. Доступны предложения без справок, залога и поручителей. Небольшие суммы выдают по паспорту.
Лучшие условия по потребительским кредитам:
🟢 Сумма кредита: | 40 000 000 |
🟢 Ставка по кредиту: | 1.9 |
🟢 Срок кредитования: | 300 |
🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Этапы оформления кредита онлайн
Выполните несколько простых шагов:
Ознакомьтесь с условиями и предложениями в каталоге ВсеЗаймыОнлайн
Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в кредитном калькуляторе
Заполните анкету заемщика
Введите проверочный код из SMS
Подайте заявку на рассмотрение
Дождитесь результата
Предварительное решение будет известно сразу. Если заявка одобрена, деньги будут перечислены на счет карты, указанной в анкете, в течение нескольких минут. Одобрение или отказ поступит в SMS и на e-mail заемщика.
На что банки обращают внимание при выдаче кредита онлайн
Анкеты клиентов проходят через систему скоринга. Что проверяют кредиторы:
- Кредитную историю в БКИ
- Паспортные данные по базе УФМС
- Данные о заемщике в базе приставов
- Место работы по внутренней базе данных
- Стаж работы
- Прочие сведения
Банк учитывает контактные номера в анкете. Большее доверие вызывают номера родственников и супругов.
В каких случаях вероятность одобрения низкая:
- У заемщика есть задолженность по займам, алиментам, налогам и прочим обязательным платежам
- Клиент ранее допускал образование просроченной задолженности
- Наличие судебных исков в отношении заемщика в базе приставов
Даже если заемщик исправно платит, при кредитной нагрузке более 40% от суммы подтвержденных доходов новый кредит могут не выдать.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, необходимо подтвердить доходы и предоставить ликвидное имущество в залог.
Список необходимых документов
В большинстве случаев для дистанционного оформления кредита требуется только паспорт РФ и подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Менеджер может запросить дополнительные сведения и документы:
- Загранпаспорт
- Полис ОПС
- СНИЛС
- ИНН
- Водительское удостоверение
- Пенсионное удостоверение
Для подтверждения доходов запрашивают справку о доходах (ранее — 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и другие сведения.
Для дистанционного подписания договора может потребоваться электронная цифровая подпись (ЭЦП). Ряд банков предоставляет услуги по выпуску ЭЦП.
Часто задаваемые вопросы
Какая самая минимальная процентная ставка по кредитам на март 2025 года?
Самая низкая процентная ставка для физических лиц — 1.9% годовых.
В каких банках самые выгодные условия по онлайн-кредитам?
Топ-5 предложений от банков, одобряющих заявки дистанционно, с самыми выгодными процентными ставками и максимальной суммой:
- Альфа-Банк (Наличными) — от 4%, сумма до 7 500 000 ₽
- ВТБ (Наличными) — от 4,4%, сумма до 30 000 000 ₽
- Газпромбанк (Наличными) — от 4,4%, сумма до 7 000 000 ₽
- Локо-Банк (Наличными) — от 5,5%, сумма до 15 000 000 ₽
- Альфа-Банк (Под залог недвижимости) — от 4% в год, сумма до 15 000 000 ₽
Можно ли отказаться от страхования?
Да. Достаточно поставить галочку в онлайн-заявлении рядом со страховкой. При отказе от страховки ставка и кредитный лимит могут измениться.
Не повлияет ли на кредитную историю подача нескольких заявок одновременно?
Если заявок не более трех, это не повлияет на КИ. Выберите 2–3 предложения с оптимальными условиями и подайте заявки.
Предложили кредитную карту вместо кредита, соглашаться?
Да, взять карту точно стоит, если вы оформляете первый кредит или у вас низкий скоринговый балл. Так вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг.
Работаю неофициально, дадут ли кредит?
Даже если вы работаете неофициально, можете сообщить о названии и контактах работодателя или предоставить документальное подтверждение других источников дохода. Дальнейшее будет зависеть от политики банка.
Одобрят ли онлайн-кредит студенту?
Требования к студентам такие же: по возрасту, гражданству и доходам. Если у клиента есть регулярная подработка, ему могут одобрить заявку. Если постоянных доходов нет, или они слишком низкие, кредитор скорее всего откажет.