Рейтинг онлайн-займов Рунета 2020 года

Сортировать:
По рейтингу
По сумме
По сроку
По процентной ставке
По имени

Калькулятор переплаты

Сумма займа в рублях

Срок в днях

Процент в день

Преимущества и недостатки онлайн займов

Займ онлайн - это деньги в долг в размере до 100 тысяч рублей в микрофинансовой (МФК) или микрокредитной компании (МКК), оформленные через интернет. Микрокредитование в России регулирует закон «О микрофинансовой деятельности». Компании, занимающиеся кратковременным кредитованием, имеют лицензию, зарегистрированную в реестре Центробанка. Чаще микрозаймы онлайн берут до следующей зарплаты, поэтому высокие проценты не пугают. МФК и МКК предлагают разнообразные условия займов для физических и юридических лиц.

Преимущества

Получить деньги можно не выходя из дома
Для онлайн-заявки не нужно собирать пакет документов, обычно достаточно только паспорта
Прозрачная информация о сумме, которую потребуется вернуть
Высокий шанс одобрения заявки - многие компании выдают деньги без отказа
Быстрое принятие решения и перечисление денег
Лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей
Возможность досрочного погашения

Недостатки

Короткий срок кредитования
Высокая процентная ставка
Невозможность получить более 100 000 рублей

Как видно, преимуществ у микрокредитования больше. Главное условие – погасить долг в срок. Поэтому при нестабильном доходе лучше взять небольшую сумму, чтобы не испортить кредитную историю.

Ответы на популярные вопросы

Подготовка

Какую МФК или МКК выбрать?

Основные критерии надежности — отзывы. Их можно смотреть по каждой компании у нас на сайте. Не менее важен рейтинг К5М (от 0 до 10), который показывает, насколько лояльные условия кредитования предлагает организация в данный момент. Это и скорость рассмотрения заявки, и количество документов при оформлении и многое другое.

Как подготовиться к оформлению заявки?

Указывайте только достоверные данные и пишите без ошибок. К заявке прикрепите цветную скан-копию паспорта (главная страница + прописка) и актуальные контакты поручителей. Заведите именную карту Visa или MasterCard с CVV2-кодом для получения средств. Не лишним будет опрятно выглядеть при возможной фото- или видео-идентификации.

Какую максимальную сумму я могу занять в первый раз?

В среднем от 1 000 до 30 000 рублей исходя от конкретной МФК или МКК. Размер первого микрозайма зависит от размера постоянного дохода заемщика, а также срока использования. На сумму также влияет количество обращений и условия по определенным программам, а также наличие хорошей кредитной истории у получателя.

На какой срок можно оформить заем?

Краткосрочные обычно до 30 дней. Но есть и длительные займы на полгода-год. Достаточно редко, но все же встречаются микрозаймы даже до двух лет. Дополнительно некоторые МФК и МКК позволяют сделать пролонгацию договора, тем самым продлив срок на определенное количество дней. Как с сохранением, так и с изменением условий обслуживания.

Как получить одобрение с плохой кредитной историей и просрочками?

Не нужно идти во все компании сразу. Есть 3 готовых решения: исправление финансовой истории в БКИ (если была испорчена по вине банков) с подачей соответствующего заявления в бюро кредитных историй, улучшение цепочкой микрозаймов и при помощи двух кредитных карт от банков партнеров.

Одобрят ли заявку без официального трудоустройства?

Да, некоторые сервисы предоставляют микрозаймы для неработающих граждан без отказа. Среди них есть те, которые выдают деньги только по паспорту и телефону. Иногда у такого заемщика могут потребовать залог - тогда доступные сумма и срок займа увеличится, а процентная ставка уменьшится.

Оформление

Что такое верификация?

Верификация — это проверка персональных данных потенциального заемщика. Выполняется по телефонному звонку, фото или банковскому счету. По ее итогам определяется степень благонадежности клиента и принимается решение о выдаче денег. При согласовании рассчитывается максимальная сумма займа, процентная ставка и срок, а также минимальный платеж.

Какая информация необходима для оформления заявки?

ФИО, дата и место рождения, контактные и паспортные данные. Иногда необходимо указать пол, регион и вид деятельности, а также некоторую другую информацию. Также при регистрации нужно создать пароль, а также выбрать способы выдачи и погашения средств. При получении больших сумм иногда необходима дополнительная верификация.

Какие нужны документы для подтверждения дохода?

В большинстве случаев — паспорт с отметкой о прописке и телефон. Если прописка временная или есть только вид на жительство, то необходим подтверждающий документ. Еще можно использовать военный билет (если есть), водительское удостоверение, СНИЛС и ИНН. Чем больше документов — тем больше сумма возможной ссуды. При получении микрозайма от 50 000 рублей могут понадобиться справка о размере оклада, свидетельство о браке и другие документы.

В каком городе можно оформить заявку?

Некоторые МФК и МКК работают онлайн по всей РФ, но большинство — с определенными регионами. На нашем сайте можно выбрать свой город и посмотреть кто, где и на каких условиях выдает заемы. Затем выбрать среди них наиболее оптимальный финансовый продукт.

Почему мою заявку отклонили?

Самые частые причины: неверно указаны контактные или другие данные, не соответствующий вид занятости, организация не работает в этом регионе или же заемщик исчерпал лимит займов. МФК и МКК также отклоняет заявки от граждан, которым не исполнилось 18, а то и 21 год. В любом случае, попробуйте проверить данные и отправить заявку повторно или обратиться в другое компании.

Можно ли оформить займ без прописки — по временной регистрации?

Да, можно. Есть МФК и МКК, которые предоставляют микрозаймы гражданам с временной регистрацией и на стандартных условиях. Для этого нужно предъявить соответствующий документ. Микрофинансовая организация также может запросить другую информацию, которая позволит убедиться в платежеспособности заемщика.

Сколько времени принимается решение по заявке?

От нескольких минут до получаса, в зависимости от сервиса и его скоринговой оценки, а также суммы и программы. Наличие хорошей кредитной истории, правильно и в полном объеме заполненной заявки позволяет максимально ускорить этот процесс. При больших суммах, размер которых у каждой компании свой, происходит ручное рассмотрение заявок. Тогда время их рассмотрения может быть увеличено, как правило, до нескольких рабочих дней.

Получение и погашение

Как быстро приходят деньги?

От нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от сервиса. Скорость поступления средств зависит от времени рассмотрения заявки, способа получения — на карту, счет, наличными или электронный кошелек и некоторых других данных. Наличие ошибок в документах и необходимость дополнительных проверок может увеличить время поступления средств.

Переводятся ли деньги ночью и в выходные?

Да, если сервис работает в режиме 24/7, то деньги могут быть переведены онлайн в любое время суток, в будни, праздничные и выходные дни. Единственное, в связи с наплывами перед государственными праздниками может несколько увеличиться срок зачисления средств. В этом случае лучше заранее позаботиться о получении нужной суммы.

Какая карта лучше для получения денег?

Лучше всего подходит именная карта Виза или Мастеркард с CVV-кодом. Другие варианты (моментальная, МИР и т.д.) доступны только в нескольких МФК и МКК. Еще выплаты микрозаймов возможны наличными, на электронные кошельки или через системы денежных переводов.

Какими способами можно оплатить долг?

Обычно клиентам микрофинансовых организаций предлагается большое число способов оплаты, наиболее популярные из которых:

Банковской картой
Банковским переводом
Электронными деньгами (например, QIWI или Яндекс.Деньги)
Денежными переводами
Наличными в офисе компании или в кассе организации-партнера

Разрешается ли частичное или досрочное погашение?

Да, большинство МФК и МКК предлагает такую услугу. Как с сохранением, так и с пересчетом условий на день частичного или полного погашения. Если у Вас есть вся сумма с процентами для выплаты заранее, но при досрочном погашении сэкономить не получится, можно продолжить использовать средства до конца срока.

Продление

Можно ли продлить заем?

Да, большинство МФК и МКК позволяют увеличить срок на тех же условиях на 1-30 дней. Среди них есть организации, которые предоставляют отсрочку без переплат. Но в том случае, если получатель сможет привести веские причины, из-за которых он не может погасить займ в срок.

Сколько раз можно продлевать займ?

При наличии такой возможности у компании, количество продлений зависит от условий самой организации. В некоторых компаниях можно продлевать до 10 раз, а в некоторых сроки не ограничены. За пролонгацию может взиматься дополнительный комиссионный сбор. Выполняется продление заема в офисе компании, в личном кабинете или при помощи СМС. Рекомендуем уточнять все условия перед получением финансовой помощи.

Можно ли получить повторный микрозайм, если первый еще не погашен?

Да, некоторые организации позволяют получить повторный микрозаем, если лимит на сумму еще не исчерпан. Но во избежание увеличения долгов рекомендуем найти варианты погашения первого займа, а затем, если потребуется, рассматривать повторные обращения.

Можно ли снова взять заем после погашения или должно пройти какое-то время?

Если один займ вами успешно погашен, то смело берите следующий. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, то предоставляют льготные условия на следующий микрокредит.

Татьяна

Сама накосячила с оплатой покупки в интернет-магазине. Спасибо сотруднице Хоума - Елене, помогла все исправить и с меня не сняли лишние деньги. И кстати рассказала как бонусы кэшбэка переводятся на карту и становятся просто рублями. Моя дебетовая это - Польза InGame, ну что поделаешь если много покупаю игр в инете, так зато и немного денег назад через эту карту возвращается.

Сергей

В Хоум Кредит Банке самая лучшая дебетовая карта, это Польза! Если по настоящему пользоваться всеми услугами этой карты, то легко отобьете расход на обслуживание. Тестирую карту пятый месяц - пока не обижаюсь.

Андрей

Закрыл кредит в Хоуме и от кредитки тоже отказался, а вот дебетовую у них заказал. Приходиться часто бывать за границей, с этим учетом взял VISA Польза Travel. Карту сделали за восемь дней, считаю не торопились, но посмотрим какой будет выхлоп с этого ожидания, отпишусь при случае.

Валерия

Накопленные баллы перевела на карту, за прошлый месяц по бонусной программе получилось 1765 рублей и прочие покупки составили около семи сотен! Вот и считайте мою прибыль, а потом же еще и процент на них будет! У меня дебетовая карта Хоумбанка, называется Зеленая Польза.

Ольга

Получила на работе зарплатную карту От Хоума, Польза называется. Хоть и не было выбора, какую брать, какую выдали ту и взяла, но вроде не самые плохие условия предлагает банк. Одно то что такой процент на остаток обещают, уже что-то значит. Надеюсь что не обманут.

Алена

Здравствуйте хочу зайти в личный кабинет, мне пишет что найден более одного контакта, что делать?

Нина

Хочу похвастаться, что карта ЮниКредит Банк (Visa Air) работает в Турции без комиссии. Сегодня пришлось снимать в магазине на мелкие расходы, даже прочитать не смогла от какого банка был банкомат, но деньги выдал и со счета списали только эту сумму! Респект ЮниКредит Банку, не обманули в договоре, эта услуга работает!

Макс

Не увидел пока разницы в курсах валют при обмене в своем банке и других, это я про ЮниКредит Банк пишу. Хотя карту (Extra) платина получал чтобы была какая-то выгода! Но есть и плюсы - страховался для поездки за границу,... Показать весь отзыв эта тема работает. Да, еще и бесплатная она для меня выходит, в банке за получение дебетовой карты с меня не высчитали ни рубля. Пока буду пользоваться, поменять не сложно, может еще что-то хорошего от банка дождусь!

Лидия

Не знаю ни про какие бонусы, главное что в любое время дня и ночи могу рассчитаться своей картой. У меня Дебетовая Мир и мне хватает, на нее кладу свою зарплату, стараюсь тратить немного чтобы накопить на отпуск,... Показать весь отзыв для того и заводила, потому что денежки дома очень быстро тратятся. Кстати на телефоне в приложении от ЮниКредит Банка видно что все-таки расходов меньше стало, научилась экономить чего и всем желаю!

Анатолий

Для меня так ЮниКредит Банк один из самых стабильных, его не только наши поддерживают, но есть и завязки за границей. Логично там бабки копить, ну и трачу через Визу своего же банка, пока без замечаний.