Как узнать свое финансовое самочувствие ®
Финансовое самочувствие аналог кредитного рейтинга
Узнать онлайн свой кредитный рейтинг — проверить по фамилии — можно на сайте ВЗО. Чтобы оценить вероятность одобрения кредита, достаточно перейти с главной страницы сайта в раздел «Кредитный рейтинг». Система сможет рассчитать кредитный рейтинг бесплатно для физического лица.
Финансовое самочувствие — это тот же статус кредитного рейтинга. Шкала финансового самочувствия помогает понять, насколько уместно для клиента брать новый займ или кредит в данный момент.
Пользоваться шкалой финансового самочувствия можно и нужно. Если у клиента есть несколько кредитов или непогашенные займы, важно держать руку на пульсе, как это делают банки и МФО. Скоринг позволяет кредитным организациям проверять клиента перед выдачей займа. Пользователи ВЗО могут получить оценку своего финансового самочувствия бесплатно, заранее решать, стоит ли брать новый займ или кредит, и выяснить, на какую сумму рассчитывать.
Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией ЭБК system.
Инструкция получения отчета финансового самочувствия
Заполнение заявки не займет у вас много времени. Следуйте следующему алгоритму:
- Войдите или зарегистрируйтесь в личном кабинете, нажав кнопку «Узнать бесплатно»;
- В личном кабинете введите фамилию, имя и отчество и нажмите кнопку «Далее»;
- Для более точного определения финансового самочувствия заполните паспортные данные. Этот шаг можно пропустить;
- Укажите дату рождения, ознакомьтесь с согласием на обработку персональных данных и условиями сервиса, поставьте галочку согласия;
- Нажмите кнопку «Получить отчет» и узнайте свое финансовое самочувствие.
Для зарегистрированных пользователей, которые уже предоставили данные о ФИО и дате рождения, достаточно нажать кнопку «Получить отчет» в форме заявки. Если регистрация была давно и сведения не предоставлялись, необходимо пройти полное заполнение анкеты.
Зачем нужен кредитный рейтинг
Этот показатель не только упрощает для кредитных и финансовых организаций процедуру рассмотрения заявок. Он также позволяет заемщику:
- Отследить личное финансовое положение. Выраженный в цифрах показатель дает возможность объективно оценить ситуацию с долгами. Если он низкий, значит, высока вероятность финансовых проблем. Нужно либо закрыть некоторые долги, либо реструктурировать их и снизить кредитную нагрузку
- Выявить действия мошенников. Низкий показатель не может быть у заемщика, который всегда вовремя оплачивает кредитные обязательства. Если балл все же недостаточно высок, это говорит о том, что на человека оформлен кредит без его ведома. Лучше узнать это заранее, до того, как дело дойдет до судебных приставов или коллекторов
- Повысить уровень финансовой грамотности. Благодаря регулярному отслеживанию показателя кредитного рейтинга можно выработать полезные финансовые привычки: вовремя вносить платежи или вести личный бюджет, если становится ясно, что долгов слишком много
Также, проверив кредитный рейтинг, можно заранее узнать свои шансы на получение кредита. Тогда можно еще до подачи заявки в банк или МФО улучшить показатель и только потом обращаться за новым займом.
Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них — уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.
Вопросы и ответы
Кредитный рейтинг — это показатель, который отражает уровень ответственности заемщика и вероятность его своевременного погашения кредитных обязательств.
Стандартная шкала — от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит или займ. Для удобства шкала поделена на секторы разного цвета, чтобы заемщик нагляднее представлял свое положение. Красный цвет означает низкий рейтинг, желтый — средний, светло-зеленый — высокий, темно-зеленый — очень высокий.
Кредитный рейтинг рассчитывается на основании нескольких показателей:
- Уровня дохода
- Типа занятости заемщика
- Состояния его документов
- Наличия судимостей
- Кредитной истории
- Числа обращений за кредитами или займами в последнее время
- Количества выплаченных и открытых кредитов
Стоит учитывать, что слишком частые проверки кредитного рейтинга могут негативно на него повлиять.
Кроме сервиса измерения финансового самочувствия на сайте ВЗО есть еще три способа узнать свой кредитный рейтинг:
- Бюро кредитных историй. Есть крупные бюро, например, НБКИ, у которых можно заказать кредитный рейтинг. Минус такого варианта — неточность данных, так как для расчета возьмут данные только одного бюро.
- МФО и банки. Кредитные организации рассчитывают рейтинг с высокой точностью, но услуга может оказаться платной, и значение рейтинга будет привязано к условиям конкретного банка или МФО.
- Специализированные компании. Точность рейтинга не гарантирована, а услуги в любом случае будут платные.
- Существуют также интернет-сервисы, которые предлагают узнать свой кредитный рейтинг, но это не всегда удобно. Большинство из них платные и могут давать неточный, неверный результат. Часто такие организации оказываются мошенниками, способными украсть личные данные.
Сайт ВЗО запустил собственный безопасный и бесплатный сервис для оценки финансового самочувствия. Все расходы компания берет на себя. Наши специалисты гарантируют сохранность данных. Система выдает максимально точное описание финансового самочувствия на основании информации о заемщике, которую мы собираем из открытых и известных нам баз с учетом требований кредитных организаций.
Кредитная история — это информация о займах и кредитах, платежах, просроченных задолженностях, числе одобрений или отказов по заявкам на кредит определенного человека. Составляет кредитные истории специальное бюро.
Кредитный рейтинг — общая вероятность одобрения кредита. Подсчитать это число каждый может самостоятельно.
Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений), а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.
В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.
Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события — например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе — это может вызвать подозрения у банка или МФК.
Можно. Для этого существует программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Чтобы получить помощь, перейдите по ссылке. Предварительно изучите инструкцию или сразу переходите на сайт нашего партнера.
При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.
Банки и МФО имеют право отказать в кредите или займе, например, если потенциальный заемщик неправильно заполнил заявку, не соответствует требованиям организации, подготовил не все документы или у него есть непогашенные долги. Займ под залог тоже могут не одобрить просто потому, что имущество не в собственности заемщика или уже в залоге.
При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.
На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.
