ТОП-10 лучших предложений по ипотеке в ноябре 2024 года
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно, да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями по ипотеке.
Промсвязьбанк
| Полная стоимость кредита | от 24.653 до 27.465% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 до 80 % |
| Процентная ставка | от 14.4 до 17.21% в год |
| Цель | приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости |
| Обеспечение | залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя |
| Подтверждение дохода | справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета |
| Документы |
|
- Спецпредложения от партнеров банка
- Можно оформить под материнский капитал
- Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
- Кредит доступен предпринимателям
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Возможно оформление без подтверждения дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
ВТБ
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
| Полная стоимость кредита | от 21.204 до 23.829% |
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 % |
| Процентная ставка | от 19% в год |
| Цель | приобретение жилья на первичном рынке |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости; залог имущественного права; поручительство третьих лиц |
| Подтверждение дохода | без справок о доходах |
| Документы | паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина; СНИЛС; 2-НДФЛ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем |
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
| Полная стоимость кредита | от 25.316 до 31.328% |
| Срок | от 1 до 22 лет |
| Первоначальный взнос | от 30 % |
| Процентная ставка | от 25% в год |
| Цель | приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком на вторичном рынке |
| Обеспечение | залог приобретаемой квартиры, другого объекта недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету; госуслуги |
| Документы |
|
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
| Полная стоимость кредита | от 14.99 до 48% |
| Срок | от 1 до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10 % |
| Процентная ставка | от 12.99% в год |
| Цель | приобретение квартиры на вторичном рынке жилья |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Документы | паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; документы на недвижимость (отчет об оценке, выписка из ЕГРН и домовой книги, правоустанавливающие документы, документы текущего собственника) |
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
| Полная стоимость кредита | от 17.248 до 18.122% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 15.4% в год |
| Цель | приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья путем заключения договора купли-продажи |
| Обеспечение | залог приобретаемой квартиры |
| Подтверждение дохода | не требуется |
| Документы | согласия и заверения заявителя; паспорт гражданина РФ; документы, подтверждающие занятость заемщика; документы, подтверждающие доход заемщика; военный билет (в случае если заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет) |
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
| Полная стоимость кредита | от 19.932 до 22.357% |
| Срок | от 3 до 35 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 % |
| Цель | приобретение квартиры на этапе строительства |
| Обеспечение | до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество; после регистрации права собственности – залог приобретенной квартиры |
| Подтверждение дохода | подтверждение дохода/занятости через цифровые сервисы или на бумажных носителях: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету |
| Документы | паспорт; справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки; для ИП налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; для военнослужащих - справка по установленной форме; другие документы по требованию банка |
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
| Полная стоимость кредита | от 18.028 до 19.045% |
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 14.39% в год |
| Цель | приобретение жилья на первичном рынке путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости; залог прав требования |
| Подтверждение дохода | справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка |
| Документы | паспорт; документ подтверждающий семейное положение; копия трудовой книжки; копия трудового договора; 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 12 месяцев по форме банка |
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
| Полная стоимость кредита | от 26.522 до 31.304% |
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 13 до 17.5% в год |
| Цель | приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца |
| Обеспечение | залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги |
| Документы | заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров) |
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
| Полная стоимость кредита | от 17.219 до 21.178% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 14.49% в год |
| Цель | приобретение жилья на этапе строительства |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка по форме банка |
| Документы | заявление-анкета; паспорт гражданина РФ; при рассмотрении заявки по двум документам дополнительно предоставляется один из следующих документов на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Чтобы узнать, в каком банке лучше взять ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие предложения по ипотеке в 2024 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Промсвязьбанк | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 14,4% годовых | От 15% |
| Альфа-Банк | До 6 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 8,421% годовых | От 20,1% |
| ВТБ | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 19% годовых | От 20% |
| Газпромбанк | До 80 000 000 ₽ | От 1 до 22 лет | От 18% годовых | От 30% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 ₽ | От 1 до 25 лет | От 12,99% годовых | От 10% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 15,4% годовых | От 15% |
| Росбанк | До 100 000 000 ₽ | От 3 до 35 лет | От 19,932% годовых | От 20% |
| Райффайзенбанк | До 40 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 14,39% годовых | От 15% |
| Сбербанк | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 13% годовых | От 15% |
| Уралсиб | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 14,49% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у Промсвязьбанка. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
