Рекомендовано для вас
ТОП-10 лучших ипотечных программ
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
Открытие
1 место
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи - самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
Условия
Открытие предлагает фиксированные процентные ставки
Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке
Оформление
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки
Надежность
После санации Открытие восстанавливает надежность
Доступность
Отделения Открытия есть во многих городах страны
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Обеспечение |
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
2 место
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
Условия
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья
Удобство
Можно оформить под залог имеющегося жилья
Оформление
Решение принимается за три рабочих дня
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Возможно оформление без подтверждения дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
3 место
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
Условия
Банку предлагает ипотеку на крупную сумму
Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке
Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Газпромбанк
4 место
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
Условия
Клиент может выбрать схему погашения долга
Удобство
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров
Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе
Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
5 место
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
Условия
БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе
Удобство
Нет строгих требований к кредитной истории
Оформление
На рассмотрение заявки уйдет до трех дней
Надежность
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно только в нескольких крупных городах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
Недостатки
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
6 место
Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
Условия
Максимальная сумма ипотеки зависит от региона
Удобство
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости
Оформление
Все заявки рассматриваются быстро
Надежность
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Кредит можно оформить без справки о доходах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
ВТБ
7 место
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
Условия
Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты
Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом
Оформление
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
Недостатки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Райффайзенбанк
8 место
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
Условия
Условия в Райффайзенбанке - выше средних по рынку
Удобство
Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика
Оформление
Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
Недостатки
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
9 место
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита
Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода
Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
программы:
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Уралсиб
10 место
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
Условия
Условия в Уралсибе - выше средних по рынку
Удобство
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи
Бонусы
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах
Тип жилья |
|
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
|
Первоначальный взнос |
|
Процентная ставка |
|
Требования к заемщику |
|
Необходимые документы |
|
Дополнительные условия |
|
Сроки оформления |
|
Преимущества
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
Недостатки
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2023 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
Открытие | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 4,5% годовых | От 10% |
Альфа-Банк | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 4,7% годовых | От 10% |
Росбанк | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 35 лет | От 2,95% годовых | От 15% |
Газпромбанк | До 60 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 4,4% годовых | От 10% |
Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 ₽ | От 1 до 25 лет | От 10,2% годовых | От 40% |
Банк Дом.РФ | До 50 000 000 ₽ | От 5 до 30 лет | От 4,1% годовых | От 10% |
ВТБ | До 60 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 3% годовых | От 15% |
Райффайзенбанк | До 40 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 9,69% годовых | От 10% |
Сбербанк | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 4,7% годовых | От 0% |
Уралсиб | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 6% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Экспертное мнение

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
Оставить комментарий
Отмена