В каком банке лучше взять ипотеку
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
1 место. Победитель. Открытие
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи - самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
Открытие предлагает фиксированные процентные ставки.
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки.
После санации Открытие восстанавливает надежность.
Отделения Открытия есть во многих городах страны.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
- Сумма кредита до 50 000 000 рублей
- Срок кредита от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%
- Процентная ставка от 7,5% годовых
- Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с материнским капиталом"
- Сроки оформления 3-5 дней
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
2 место. Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья.
Можно оформить под залог имеющегося жилья.
Решение принимается за три рабочих дня.
Один из самых надежных банков в стране.
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом
- Сумма кредита до 50 000 000 рублей
- Срок кредита от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%
- Процентная ставка от 5,99% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
- Дополнительные условия программа "Ипотека с материнским капиталом"
- Сроки оформления до 3 дней
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Не обязательно подтверждение дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
3 место. Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
Бану предлагает ипотеку на крупную сумму.
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.
Заявки рассматриваются достаточно быстро.
Надежный банк в крупной международной группе.
Отделения банка есть во многих городах страны.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо
- Сумма кредита до 120 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 25 лет
- Первоначальный взнос от 20%
- Процентная ставка от 6,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию)
- Дополнительные условия программа "Ипотека с материнским капиталом"
- Сроки оформления 2-5 дней
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
4 место. Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
Клиент может выбрать схему погашения долга.
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров.
Газпромбанк может долго рассматривать заявки.
Надежный банк в крупной финансовой группе.
Газпромбанк присутствует во многих городах страны.
- Тип жилья квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом
- Сумма кредита до 60 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%
- Процентная ставка от 7,5% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с материнским капиталом"
- Сроки оформления 1-10 дней
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
5 место. Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе.
Нет строгих требований к кредитной истории.
На рассмотрение заявки уйдет до трех дней.
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности.
Предложение доступно только в нескольких крупных городах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость
- Сумма кредита до 37 500 000 рублей, в регионах - до 10 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 30%
- Процентная ставка от 4,7% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, по требованию - справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Дополнительные условия нет
- Сроки оформления до 3 дней
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
6 место. Банк Дом.РФ
Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Эксперт Банк. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
Максимальная сумма ипотеки зависит от региона.
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости.
Все заявки рассматриваются быстро.
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности.
Кредит можно оформить без справки о доходах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом
- Сумма кредита до 50 000 000 рублей
- Срок кредита от 5 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15%
- Процентная ставка от 4,7% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
- Дополнительные условия программа "Военная ипотека" и "Дальневосточная ипотека"
- Сроки оформления 2-5 дней
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
7 место. ВТБ
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентнуж ставку.
Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты.
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом.
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки.
Один из самых надежных банков в стране.
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
- Сумма кредита до 60 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%
- Процентная ставка от 7,4% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 1 года
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
- Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с господдержкой"
- Сроки оформления до 5 дней
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м.
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
8 место. Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты «Банки.ру» подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
Условия в Райффайзенбанке - выше средних по рынку.
Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика.
Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
- Сумма кредита до 26 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15%
- Процентная ставка от 7,77% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 20 000 рублей в месяц
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Дополнительные условия программа "Ипотека с господдержкой"
- Сроки оформления от 2 до 5 дней
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
9 место. Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита.
Можно оформить без подтверждения дохода.
Сбербанк может долго рассматривать заявки.
Крупнейший и самый надежный банк в стране.
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, земельный участок, апартаменты, гараж
- Сумма кредита до 100 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 10%
- Процентная ставка от 7,3% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
- Дополнительные условия программы "Военная ипотека", "Ипотека с материнским капиталом" и "Ипотека с господдержкой"
- Сроки оформления от 2 до 5 дней
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
10 место. Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
Условия в Уралсибе- выше средних по рынку.
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи.
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах.
- Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
- Сумма кредита до 50 000 000 рублей
- Срок кредита от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15%
- Процентная ставка от 5,5% годовых
- Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
- Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Семейная ипотека"
- Сроки оформления от 1 до 3 дней
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Открытие | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 7,5% годовых | От 10% |
| Альфа-Банк | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 5,99% годовых | От 10% |
| Росбанк | До 120 000 000 рублей | От 1 до 25 лет | От 6,09% годовых | От 20% |
| Газпромбанк | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 7,5% годовых | От 10% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 37 500 000 рублей | От 1 до 30 лет, | От 4,7% годовых | От 30% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,7% годовых | От 15% |
| ВТБ | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 7,4% годовых | От 10% |
| Райффайзенбанк | До 26 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 7,77% годовых | От 15% |
| Сбербанк | До 100 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 7,3% годовых | От 10% |
| Уралсиб | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 5,5% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий - сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования - у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан - от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы - выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.
Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий - например, для молодых семей - предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.
Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование - без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.
Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт БЖФ
- Официальный сайт Банка Дом.РФ
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт Уралсиба
Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.
Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.
Большое спасибо банку «Открытие» с помощью программы «Ипотека с господдержкой » я смогу осуществить свою мечту, собственное жильё — условия хорошие, меня устраивают. Процентная ставка от 11,3%, правда первоначальный взнос составляет 20%
Не знаю, как остальным, но мне банк нравится и мой выбор ипотечного кредитования пал на «НокссБанк». Банк работает четко, а самое главное — быстро. Бюрократия практически отсутствует, предлагаемые продукты просты и понятны. Правда ставки по кредитам не самые низкие на рынке, но для тех, кто ценит время и индивидуальный подход – хороший выбор. Сроки рассмотрения заявки на ипотеку до 3 рабочих дней. Самое главное, банк проверяет законность происхождения жилплощади. Первоначальный взнос составляет 10%, что тоже очень важно. Выбором довольна, жду решения по заявке и надеюсь, что все получится
Пришло время задуматься над расширением жилплощади. После продажи квартиры нам не хватало средств на покупку новой. Пришлось взять кредит. По совету знакомых обратились в «Эксперт Банк», для оформления ипотечного кредитования. В первую очередь привлекло, то что у них нет скрытых комиссий и страховок. Процентная ставка: от 13,5%. Сумма займа была не настолько большая, поэтому оформили на срок 5 лет. Оформление всей документации прошло очень быстро, благодаря грамотной работе сотрудников. Обратимся сюда еще не раз. Огромное вам человеческое спасибо.
Выбирала банк для получения ипотечного кредита на покупку квартиры. Условия ипотечного кредитования в ПАО "Евразийский банк" оказались приемлемыми для меня. Кредитный менеджер подробно объяснил и предложил наиболее рациональное сочетание основных параметров: ставки, срока, суммы кредита, профессионально ознакомил со всеми стадиями сделки и с документацией необходимой для ее проведения. Остановилась на программе «Назначь свою страховку», благодаря которой могу сэкономить существенную сумму при оплате ипотеки. Получила кредит быстро. Уже заселилась в новую квартиру. Хочу выразить благодарность.
Встал вопрос с ипотекой, выбор пал на «Газпромбанк», так как являюсь зарплатным клиентом. После отправки документов по электронной почте, на следующий день получили предварительное одобрение по ипотеке. Уведомление пришло с полным списком необходимых документов для заключения кредитного договора. Но все же отделение банка мы решили посетить отделение банка для предварительного ознакомления с кредитным договором, который, в принципе, нас устроил. Процентная ставка: от 10,8%, первоначальный взнос: от 15%. Сейчас готовимся к сделке, надеемся на дальнейшее приятное сотрудничество. Еще раз спасибо.
Три месяца назад оформил ипотечный кредит в «Альфа-Банке». Схемы получения кредитных средств и передачи их продавцу полностью устроили. Все необходимые для кредита документы и страховой договор подписываются в одном месте. В течении 3 дней с момента подачи заявки все было одобрено. Изначально процентная ставка по ипотеке предполагалась от 11% годовых. Менеджер посоветовал программу «Назначь свою ставку», что существенно снизило процент по кредиту и сумму страховки.
Хочу поделиться своим опытом обращения в ВТБ Банк Москвы. Выбрала ипотечную программу «Простая ипотека» — это ипотечный займ по двум документам, первоначальный взнос 40%. Предоставила копии 2-х документов, мне перезвонили, попросили донести справку о заработной плате. Рассмотрение заявки заняло 6 рабочих дней. Все одобрили.
Документы на ипотеку, по программе «Ипотека с господдержкой», в «Райффайзен Банк» отправил по электронной почте 27.09. 2016 г. 29.09 - отправил недостающие документы. 03.10- получил одобрение по ипотеке. Дальше у меня был небольшой перерыв, поиск квартиры. В начале ноября провели оценку квартиры. После этого, оказалось, что необходимо изменить условия первоначального взноса. За один день переодобрили кредит и 8 ноября была сделка. Все оперативно со стороны банка.
Все документы, необходимые от банка «Сбербанк»: кредитный договор, закладная, страховой полис, были подготовлены быстро. Регистрация пакета документов, также прошла без задержек. Процентная ставка 12% по акции «Новостройки», первоначальный взнос составил 15%. Хорошее впечатление произвели сотрудники банка и на этапе закрытия ячейки (проведение расчетов): также все было организовано четко, без долгих ожиданий, в итоге продавец и покупатель остались довольны таким обслуживанием, так как продавец успела со скидкой приобрести жилье в новостройке, а покупатель получила право пользоваться жильем.
Я обратилась в банк «Уралсиб» в сентябре. Требования к документам были вполне разумные. Первоначальный взнос у меня был 20%, программа «Ипотека для бюджетников». В течение недели банк одобрил кредит даже на большую сумму, чем я запрашивала. Небольшие сложности были на этапе согласования объекта. Понервничали, но все обошлось. В конце ноября мы уже купили квартиру. Деньги продавец получил в день сделки. Из положительных моментов работы с банком я бы отметила возможность писать заявления на досрочное погашение через интернет–банк, а также оперативное предоставление справок, выписок и прочих необходимых документов по обслуживанию кредита в офисе банка.