⭐ Экспертное мнение

ТОП-10 лучших ипотечных программ

Шеф-редактор

Обновлено: 30 ноября 2022

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

Открытие

1 место

Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи - самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.

Условия

Открытие предлагает фиксированные процентные ставки

Удобство

Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке

Оформление

Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки

Надежность

После санации Открытие восстанавливает надежность

Доступность

Отделения Открытия есть во многих городах страны

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10% до 80%
Процентная ставка	от 4,5% годовых
Требования к заемщику	возраст от 18 до 70 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года
Необходимые документы	заявление паспорт справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия	программы: «военная ипотека» «ипотека с материнским капиталом» «ипотека для IT-специалистов»
Обеспечение	не требуется
Сроки оформления	3-5 дней

Преимущества

Быстрое оформление без посещения отделений
Можно использовать материнский капитал
Фиксированные процентные ставки

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Альфа-Банк

2 место

Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.

Условия

Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья

Удобство

Можно оформить под залог имеющегося жилья

Оформление

Решение принимается за три рабочих дня

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке дом
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 4,7% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 70 лет общий стаж от 1 года
Необходимые документы	заявление паспорт СНИЛС справка 2-НДФЛ или по форме банка (необязательно) военный билет (для Заёмщиков мужского пола до 27 лет)
Дополнительные условия	программы: «ипотека с материнским капиталом» «ипотека для IT-специалистов»
Сроки оформления	до 3-х дней

Преимущества

Можно оформить под залог имеющегося жилья
Возможно оформление без подтверждения дохода
Кредит доступен пенсионерам и иностранцам

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Росбанк

3 место

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Условия

Банку предлагает ипотеку на крупную сумму

Удобство

Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке

Оформление

Заявки рассматриваются достаточно быстро

Надежность

Надежный банк в крупной международной группе

Доступность

Отделения банка есть во многих городах страны

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке дом апартаменты гараж машиноместо
Сумма кредита	до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 до 35 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Процентная ставка	от 2,95% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет регистрация на территории РФ стаж на последнем месте от 6 месяцев
Необходимые документы	заявление паспорт подтверждение дохода любым способом (по требованию)
Дополнительные условия	программы: «семейная ипотека» «ипотека для IT-специалистов»
Сроки оформления	2-5 дней

Преимущества

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Можно использовать материнский капитал
Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Перейти

Газпромбанк

4 место

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Условия

Клиент может выбрать схему погашения долга

Удобство

ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров

Оформление

Газпромбанк может долго рассматривать заявки

Надежность

Надежный банк в крупной финансовой группе

Доступность

Газпромбанк присутствует во многих городах страны

Тип жилья	квартира в новостройке квартира в строящемся доме апартаменты таунхаус жилой дом
Сумма кредита	до 60 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 4,4% годовых
Требования к заемщику	возраст от 20 до 70 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 3-х месяцев
Необходимые документы	заявление паспорт СНИЛС трудовая книжка справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия	программы: «военная ипотека» «ипотека семейная» «ипотека для ИТ-специалистов»
Сроки оформления	1-10 дней

Преимущества

Сниженная ставка в первые 3 года
Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Банк Жилищного Финансирования

5 место

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

Условия

БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе

Удобство

Нет строгих требований к кредитной истории

Оформление

На рассмотрение заявки уйдет до трех дней

Надежность

БЖФ поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Предложение доступно только в нескольких крупных городах

Тип жилья	квартира на вторичном рынке дом на вторичном рынке комната или доля
Сумма кредита	до 30 000 000 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург) иные города присутствия банка — до 15 000 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 40%
Процентная ставка	от 10,2% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 75 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года
Необходимые документы	заявление паспорт второй документ, по требованию (справка 2-НДФЛ или по форме банка)
Дополнительные условия	нет
Сроки оформления	до 3-х дней

Преимущества

Можно привлечь до трех созаемщиков
Подтверждение дохода не обязательно
Можно оформить с плохой кредитной историей

Недостатки

Максимальная сумма в регионах ограничена

Перейти

Банк Дом.РФ

6 место

Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Условия

Максимальная сумма ипотеки зависит от региона

Удобство

Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости

Оформление

Все заявки рассматриваются быстро

Надежность

Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Кредит можно оформить без справки о доходах

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке дом с участком строящийся дом
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	от 5 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 4,1% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 70 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление паспорт справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию банка)
Дополнительные условия	программы: «Военная ипотека» «Ипотека для IT-специалистов» «Семейная ипотека»
Сроки оформления	2-5 дней

Преимущества

Можно оформить без справки о доходах
Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Способ подтверждения дохода не влияет на условия

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

ВТБ

7 место

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.

Условия

Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты

Удобство

Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом

Оформление

ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Отделения ВТБ есть почти во всех регионах

Тип жилья	квартира в новостройке на вторичном рынке
Сумма кредита	до 60 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Процентная ставка	от 3% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 75 лет общий стаж от 6 месяцев
Необходимые документы	заявление паспорт подтверждение дохода любым способом (по запросу банка)
Дополнительные условия	программы: «Для специалистов IT-компаний» «Для семей с детьми»
Сроки оформления	до 5 дней

Преимущества

Специальные условия для бюджетников и госслужащих
Не обязательно подтверждение дохода
Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Райффайзенбанк

8 место

На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.

Условия

Условия в Райффайзенбанке - выше средних по рынку

Удобство

Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика

Оформление

Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки

Надежность

Один из самых надежных банков по версии Forbes

Доступность

Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке
Сумма кредита	до 40 000 000 ₽
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 9,69% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 6 месяцев минимальный доход от 15 000 ₽ в месяц
Необходимые документы	заявление паспорт подтверждение дохода любым способом
Дополнительные условия	программа «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	от 2 до 5 дней

Преимущества

Фиксированные процентные ставки
Можно оформить для квартиры с перепланировками
Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет

Перейти

Сбербанк

9 место

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.

Условия

Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита

Удобство

Можно оформить без подтверждения дохода

Оформление

Сбербанк может долго рассматривать заявки

Надежность

Крупнейший и самый надежный банк в стране

Доступность

Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке
Сумма кредита	до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 0%
Процентная ставка	от 4,7% годовых
Требования к заемщику	возраст от 18 до 75 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года
Необходимые документы	заявление паспорт подтверждение дохода любым способом (возможно оформление без подтверждения дохода)
Дополнительные условия	программы: «Ипотека для IT-специалистов» «Семейная ипотека»
Сроки оформления	от 2 до 5 дней

Преимущества

Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
Можно использовать материнский капитал
Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%

Перейти

Уралсиб

10 место

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия

Условия в Уралсибе - выше средних по рынку

Удобство

При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи

Бонусы

Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней

Надежность

Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах

Тип жилья	квартира в новостройке квартира на вторичном рынке дом апартаменты
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Процентная ставка	от 6% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 70 лет регистрация на территории РФ общий стаж от 1 года
Необходимые документы	заявление паспорт подтверждение дохода любым способом (возможно оформление без подтверждения дохода)
Дополнительные условия	программа «Ипотека для семей с детьми»
Сроки оформления	от 1 до 3-х дней

Преимущества

Не обязательно подтверждение дохода
Можно использовать материнский капитал
Уменьшенные платежи на период строительства жилья

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%

Перейти

Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

Процентная ставка в год
Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
Размер первоначального взноса
Скорость рассмотрения заявки
Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

Необходимые документы
Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
Возраст

Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2023 году

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк	Сумма кредита	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Открытие	До 50 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 4,5% годовых	От 10%
Альфа-Банк	До 50 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 4,7% годовых	От 10%
Росбанк	До 100 000 000 ₽	От 1 до 35 лет	От 2,95% годовых	От 15%
Газпромбанк	До 60 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 4,4% годовых	От 10%
Банк Жилищного Финансирования	До 30 000 000 ₽	От 1 до 25 лет	От 10,2% годовых	От 40%
Банк Дом.РФ	До 50 000 000 ₽	От 5 до 30 лет	От 4,1% годовых	От 10%
ВТБ	До 60 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 3% годовых	От 15%
Райффайзенбанк	До 40 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 9,69% годовых	От 10%
Сбербанк	До 100 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 4,7% годовых	От 0%
Уралсиб	До 50 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 6% годовых	От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Мария Терская

ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы - выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей - предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии — за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.

Читать

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Информация была полезна?

11 оценок, среднее: 4.5 из 5

Оставить комментарий

Отмена

Татьяна Петровна

Большое спасибо банку «Открытие» с помощью программы «Ипотека с господдержкой » я смогу осуществить свою мечту, собственное жильё — условия хорошие, меня устраивают. Процентная ставка от 11,3%, правда первоначальный взнос составляет 20%

Ответить

Аксенова Катя

Не знаю, как остальным, но мне банк нравится и мой выбор ипотечного кредитования пал на «НокссБанк». Банк работает четко, а самое главное — быстро. Бюрократия практически отсутствует, предлагаемые продукты просты и понятны. Правда ставки по кредитам не самые низкие на рынке, но для тех, кто ценит время и индивидуальный подход – хороший выбор. Сроки рассмотрения заявки на ипотеку до 3 рабочих дней. Самое главное, банк проверяет законность происхождения жилплощади. Первоначальный взнос составляет 10%, что тоже очень важно. Выбором довольна, жду решения по заявке и надеюсь, что все получится

Ответить

Суворовы

Пришло время задуматься над расширением жилплощади. После продажи квартиры нам не хватало средств на покупку новой. Пришлось взять кредит. По совету знакомых обратились в «Эксперт Банк», для оформления ипотечного кредитования. В первую очередь привлекло, то что у них нет скрытых комиссий и страховок. Процентная ставка: от 13,5%. Сумма займа была не настолько большая, поэтому оформили на срок 5 лет. Оформление всей документации прошло очень быстро, благодаря грамотной работе сотрудников. Обратимся сюда еще не раз. Огромное вам человеческое спасибо.

Ответить

Нафиса Назарова

Выбирала банк для получения ипотечного кредита на покупку квартиры. Условия ипотечного кредитования в ПАО "Евразийский банк" оказались приемлемыми для меня. Кредитный менеджер подробно объяснил и предложил наиболее рациональное сочетание основных параметров: ставки, срока, суммы кредита, профессионально ознакомил со всеми стадиями сделки и с документацией необходимой для ее проведения. Остановилась на программе «Назначь свою страховку», благодаря которой могу сэкономить существенную сумму при оплате ипотеки. Получила кредит быстро. Уже заселилась в новую квартиру. Хочу выразить благодарность.

Ответить

Кожевников

Встал вопрос с ипотекой, выбор пал на «Газпромбанк», так как являюсь зарплатным клиентом. После отправки документов по электронной почте, на следующий день получили предварительное одобрение по ипотеке. Уведомление пришло с полным списком необходимых документов для заключения кредитного договора. Но все же отделение банка мы решили посетить отделение банка для предварительного ознакомления с кредитным договором, который, в принципе, нас устроил. Процентная ставка: от 10,8%, первоначальный взнос: от 15%. Сейчас готовимся к сделке, надеемся на дальнейшее приятное сотрудничество. Еще раз спасибо.

Ответить

Андрей Сонин

Три месяца назад оформил ипотечный кредит в «Альфа-Банке». Схемы получения кредитных средств и передачи их продавцу полностью устроили. Все необходимые для кредита документы и страховой договор подписываются в одном месте. В течении 3 дней с момента подачи заявки все было одобрено. Изначально процентная ставка по ипотеке предполагалась от 11% годовых. Менеджер посоветовал программу «Назначь свою ставку», что существенно снизило процент по кредиту и сумму страховки.

Ответить

. Анна Москвина

Хочу поделиться своим опытом обращения в ВТБ Банк Москвы. Выбрала ипотечную программу «Простая ипотека» — это ипотечный займ по двум документам, первоначальный взнос 40%. Предоставила копии 2-х документов, мне перезвонили, попросили донести справку о заработной плате. Рассмотрение заявки заняло 6 рабочих дней. Все одобрили.

Ответить

Сергей Петрович

Документы на ипотеку, по программе «Ипотека с господдержкой», в «Райффайзен Банк» отправил по электронной почте 27.09. 2016 г. 29.09 - отправил недостающие документы. 03.10- получил одобрение по ипотеке. Дальше у меня был небольшой перерыв, поиск квартиры. В начале ноября провели оценку квартиры. После этого, оказалось, что необходимо изменить условия первоначального взноса. За один день переодобрили кредит и 8 ноября была сделка. Все оперативно со стороны банка.

Ответить

Кравец

Все документы, необходимые от банка «Сбербанк»: кредитный договор, закладная, страховой полис, были подготовлены быстро. Регистрация пакета документов, также прошла без задержек. Процентная ставка 12% по акции «Новостройки», первоначальный взнос составил 15%. Хорошее впечатление произвели сотрудники банка и на этапе закрытия ячейки (проведение расчетов): также все было организовано четко, без долгих ожиданий, в итоге продавец и покупатель остались довольны таким обслуживанием, так как продавец успела со скидкой приобрести жилье в новостройке, а покупатель получила право пользоваться жильем.

Ответить

Мария Федорова

Я обратилась в банк «Уралсиб» в сентябре. Требования к документам были вполне разумные. Первоначальный взнос у меня был 20%, программа «Ипотека для бюджетников». В течение недели банк одобрил кредит даже на большую сумму, чем я запрашивала. Небольшие сложности были на этапе согласования объекта. Понервничали, но все обошлось. В конце ноября мы уже купили квартиру. Деньги продавец получил в день сделки. Из положительных моментов работы с банком я бы отметила возможность писать заявления на досрочное погашение через интернет–банк, а также оперативное предоставление справок, выписок и прочих необходимых документов по обслуживанию кредита в офисе банка.

Ответить