ТОП-10 лучших ипотечных программ
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
Победитель. Открытие
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи - самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% до 80% |
| Процентная ставка | от 4,59% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Обеспечение | не требуется |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом |
| Сумма кредита | до 70 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 4,89% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно), военный билет (для Заёмщиков мужского пола до 27 лет) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Не обязательно подтверждение дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Процентная ставка | от 9,6% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
| Тип жилья | квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 9,8% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 1-10 дней |
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость |
| Сумма кредита | до 30 000 000 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург), иные города присутствия банка - до 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 30% |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, по требованию - справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | нет |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 5 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 13% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
ВТБ
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,2% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы
«
«
«Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | до 5 дней |
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 26 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Процентная ставка | от 10,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 10,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнскимкапиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 1 до 3 дней |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2022 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Открытие | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,59% годовых | От 10% |
| Альфа-Банк | До 70 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,89% годовых | От 10% |
| Росбанк | От 300 000 рублей | От 1 до 25 лет | От 9,6% годовых | От 20% |
| Газпромбанк | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 9,8% годовых | От 10% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 6,9% годовых | От 30% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 рублей | От 5 до 30 лет | От 13% годовых | От 10% |
| ВТБ | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 11,2% годовых | От 10% |
| Райффайзенбанк | До 26 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,09% годовых | От 15% |
| Сбербанк | От 300 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,9% годовых | От 10% |
| Уралсиб | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 11,09% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий - сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования - у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.