ТОП-10 лучших ипотечных программ

Информация обновлена: 15.08.2019
 Открытие
1 место
Открытие
 Альфа-Банк
2 место
Альфа-Банк
 Банк Жилищного Финансирования
3 место
Банк Жилищного Финансирования
 Эксперт Банк
4 место
Эксперт Банк
 Евразийский банк
5 место
Евразийский банк
 Газпромбанк
6 место
Газпромбанк
 ВТБ
7 место
ВТБ
 Райффайзенбанк
8 место
Райффайзенбанк
 Сбербанк
9 место
Сбербанк
 Уралсиб
10 место
Уралсиб

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

1 место. Победитель. Открытие

1 место Открытие

Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи - самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.

Условия
Открытие предлагает фиксированную процентную ставку.
Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.
Оформление
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки.
Надежность
После санации Открытие восстанавливает надежность.
Доступность
Отделения Открытия есть во многих городах страны.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
  • Сумма кредита до 30 000 000 рублей
  • Срок кредита от 5 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,3% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с материнским капиталом"
  • Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества
  • Быстрое оформление без посещения отделений
  • Можно использовать материнский капитал
  • Фиксированные процентные ставки
Недостатки
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

2 место. Альфа-Банк

26 место Альфа-Банк

Кроме скидок для молодых семей, в Альфа-Банке работают программы «Назначь свою ставку» и «Назначь свою страховку». Участвуя в них, можно существенно снизить процент по кредиту и сумму страховки.

Условия
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья.
Удобство
Можно оформить под залог имеющегося жилья.
Оформление
Решение принимается за три рабочих дня.
Надежность
Один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом
  • Сумма кредита до 50 000 000 рублей
  • Срок кредита от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 9,29% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
  • Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с материнским капиталом"
  • Сроки оформления до 3 дней
Преимущества
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
Недостатки
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

3 место. Банк Жилищного Финансирования

3 место Банк Жилищного Финансирования

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

Условия
БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе.
Удобство
Нет строгих требований к кредитной истории.
Оформление
На рассмотрение заявкм уйдет до трех дней.
Надежность
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности.
Доступность
Предложение доступно только в нескольких крупных городах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость
  • Сумма кредита до 50 000 000 рублей, в регионах - до 10 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 10,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, в торой документ, по требованию - справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия нет
  • Сроки оформления до 3 дней
Преимущества
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков
  • Подтверждение дохода не обязательно
  • Можно оформить с плохой кредитной историей
Недостатки
  • Максимальная сумма в регионах ограничена
Подробнее

4 место. Эксперт Банк

4 место Эксперт Банк

Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Эксперт Банк. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Условия
Максимальная сумма ипотеки сильно ограничена.
Удобство
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости.
Оформление
Все заявки рассматриваются быстро.
Надежность
Эксперт Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Доступность
Отделения есть только в нескольких крупных городах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, комната, гараж
  • Сумма кредита до 4 000 000 рублей
  • Срок кредита от 5 до 25 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,75% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия программа "Военная ипотека"
  • Сроки оформления 2-5 дней
Преимущества
  • Специальные условия от Дом.РФ
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков
  • Фиксированные процентные ставки
Недостатки
  • Небольшая сумма кредитования
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

5 место. Евразийский банк

5 место Евразийский банк

Предложение с большим процентом одобрений (данные взяты из отзывов экспертов и тем на форумах). Программы «Назначь свою ставку» и «Назначь свою страховку» помогают сэкономить существенную сумму при оплате ипотеки Евразийского Банка.

Условия
Вы можете снизить проценты при уплате небольшой комиссии.
Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.
Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро.
Надежность
Евразийский Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Доступность
Банк присутствует только в четырех городах страны.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
  • Сумма кредита не ограничена
  • Срок кредита от 5 до 25 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 8,25% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 1 месяца
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия программа "Ипотека с материнским капиталом"
  • Сроки оформления 2-5 дней
Преимущества
  • Учитывается основной и дополнительный доход
  • Можно использовать материнский капитал
  • Снижение ставки при уплате комиссии
Недостатки
  • Малое число регионов присутствия
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

6 место. Газпромбанк

6 место Газпромбанк

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Условия
В первые три года действует сниженная ставка.
Удобство
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров.
Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки.
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе.
Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны.
  • Тип жилья квартира в новостройке, дом, апартаменты
  • Сумма кредита до 45 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с материнским капиталом"
  • Сроки оформления 1-10 дней
Преимущества
  • Сниженная ставка в первые 3 года
  • Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
  • Можно использовать материнский капитал
Недостатки
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

7 место. ВТБ

7 место ВТБ

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. Участникам зарплатных проектов и семьям, в которых родился второй или третий ребенок, в ВТБ предоставляются льготные условия.

Условия
Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты.
Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом.
Оформление
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки.
Надежность
Один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
  • Сумма кредита до 60 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,3% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 1 года
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
  • Дополнительные условия программы "Военная ипотека" и "Ипотека с господдержкой"
  • Сроки оформления до 5 дней
Преимущества
  • Специальные условия для бюджетников и госслужащих
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м.
Недостатки
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Подробнее

8 место. Райффайзенбанк

8 место Райффайзенбанк

На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты «Банки.ру» подчеркивают возможность включения в созаемщики гражданского супруга.

Условия
Условия в Райффайзенбанке - выше средних по рынку.
Удобство
Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика.
Оформление
Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки.
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Доступность
Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
  • Сумма кредита до 26 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 10,25% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 20 000 рублей в месяц
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
  • Дополнительные условия программа "Ипотека с господдержкой"
  • Сроки оформления от 2 до 5 дней
Преимущества
  • Фиксированные процентные ставки
  • Можно оформить для квартиры с перепланировками
  • Можно использовать материнский капитал
Недостатки
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Подробнее

9 место. Сбербанк

9 место Сбербанк

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке существуют скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Условия
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита.
Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода.
Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки.
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране.
Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, земельный участок, апартаменты, гараж
  • Сумма кредита до 100 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,8% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
  • Дополнительные условия программы "Военная ипотека", "Ипотека с материнским капиталом" и "Ипотека с господдержкой"
  • Сроки оформления от 2 до 5 дней
Преимущества
  • Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
  • Можно использовать материнский капитал
  • Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
  • Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Подробнее

10 место. Уралсиб

10 место Уралсиб

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтвержления дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия
Условия в Уралсибе- выше средних по рынку.
Удобство
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи.
Оформление
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах.
  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
  • Сумма кредита до 50 000 000 рублей
  • Срок кредита от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 9,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
  • Дополнительные условия программа "Военная ипотека"
  • Сроки оформления от 1 до 3 дней
Преимущества
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно использовать материнский капитал
  • Уменьшенные платежи на период строительства жилья
Недостатки
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
  • Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%
Подробнее
Читайте также

При выборе ипотеки я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Годовая процентная ставка
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Открытие До 30 000 000 рублей От 5 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,29% годовых От 20%
Банк Жилищного Финансирования До 50 000 000 рублей От 1 до 30 лет, От 10,5% От 20%
Эксперт Банк До 4 000 000 рублей От 5 до 25 лет От 9,75% годовых От 15%
Евразийский Банк не ограничена От 5 до 25 лет От 8,25% годовых От 20%
Газпромбанк До 45 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,5% годовых От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Райффайзенбанк До 26 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 10,25% годовых От 10%
Сбербанк До 100 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,8% годовых От 15%
Уралсиб До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,9% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий - сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования - у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Максим Захаров
Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

(9 оценок, среднее: 4.6 из 5)
ТОП-10 лучших ипотечных программ
Оставить комментарий
Татьяна Петровна

Большое спасибо банку «Открытие» с помощью программы «Ипотека с господдержкой » я смогу осуществить свою мечту, собственное жильё — условия хорошие, меня устраивают. Процентная ставка от 11,3%, правда первоначальный взнос составляет 20%

Аксенова Катя

Не знаю, как остальным, но мне банк нравится и мой выбор ипотечного кредитования пал на «НокссБанк». Банк работает четко, а самое главное — быстро. Бюрократия практически отсутствует, предлагаемые продукты просты и понятны. Правда ставки по кредитам не самые низкие на рынке, но для тех, кто ценит время и индивидуальный подход – хороший выбор. Сроки рассмотрения заявки на ипотеку до 3 рабочих дней. Самое главное, банк проверяет законность происхождения жилплощади. Первоначальный взнос составляет 10%, что тоже очень важно. Выбором довольна, жду решения по заявке и надеюсь, что все получится

Суворовы

Пришло время задуматься над расширением жилплощади. После продажи квартиры нам не хватало средств на покупку новой. Пришлось взять кредит. По совету знакомых обратились в «Эксперт Банк», для оформления ипотечного кредитования. В первую очередь привлекло, то что у них нет скрытых комиссий и страховок. Процентная ставка: от 13,5%. Сумма займа была не настолько большая, поэтому оформили на срок 5 лет. Оформление всей документации прошло очень быстро, благодаря грамотной работе сотрудников. Обратимся сюда еще не раз. Огромное вам человеческое спасибо.

Нафиса Назарова

Выбирала банк для получения ипотечного кредита на покупку квартиры. Условия ипотечного кредитования в ПАО "Евразийский банк" оказались приемлемыми для меня. Кредитный менеджер подробно объяснил и предложил наиболее рациональное сочетание основных параметров: ставки, срока, суммы кредита, профессионально ознакомил со всеми стадиями сделки и с документацией необходимой для ее проведения. Остановилась на программе «Назначь свою страховку», благодаря которой могу сэкономить существенную сумму при оплате ипотеки. Получила кредит быстро. Уже заселилась в новую квартиру. Хочу выразить благодарность.

Кожевников

Встал вопрос с ипотекой, выбор пал на «Газпромбанк», так как являюсь зарплатным клиентом. После отправки документов по электронной почте, на следующий день получили предварительное одобрение по ипотеке. Уведомление пришло с полным списком необходимых документов для заключения кредитного договора. Но все же отделение банка мы решили посетить отделение банка для предварительного ознакомления с кредитным договором, который, в принципе, нас устроил. Процентная ставка: от 10,8%, первоначальный взнос: от 15%. Сейчас готовимся к сделке, надеемся на дальнейшее приятное сотрудничество. Еще раз спасибо.

Андрей Сонин

Три месяца назад оформил ипотечный кредит в «Альфа-Банке». Схемы получения кредитных средств и передачи их продавцу полностью устроили. Все необходимые для кредита документы и страховой договор подписываются в одном месте. В течении 3 дней с момента подачи заявки все было одобрено. Изначально процентная ставка по ипотеке предполагалась от 11% годовых. Менеджер посоветовал программу «Назначь свою ставку», что существенно снизило процент по кредиту и сумму страховки.

. Анна Москвина

Хочу поделиться своим опытом обращения в ВТБ Банк Москвы. Выбрала ипотечную программу «Простая ипотека» — это ипотечный займ по двум документам, первоначальный взнос 40%. Предоставила копии 2-х документов, мне перезвонили, попросили донести справку о заработной плате. Рассмотрение заявки заняло 6 рабочих дней. Все одобрили.

Сергей Петрович

Документы на ипотеку, по программе «Ипотека с господдержкой», в «Райффайзен Банк» отправил по электронной почте 27.09. 2016 г. 29.09 - отправил недостающие документы. 03.10- получил одобрение по ипотеке. Дальше у меня был небольшой перерыв, поиск квартиры. В начале ноября провели оценку квартиры. После этого, оказалось, что необходимо изменить условия первоначального взноса. За один день переодобрили кредит и 8 ноября была сделка. Все оперативно со стороны банка.

Кравец

Все документы, необходимые от банка «Сбербанк»: кредитный договор, закладная, страховой полис, были подготовлены быстро. Регистрация пакета документов, также прошла без задержек. Процентная ставка 12% по акции «Новостройки», первоначальный взнос составил 15%. Хорошее впечатление произвели сотрудники банка и на этапе закрытия ячейки (проведение расчетов): также все было организовано четко, без долгих ожиданий, в итоге продавец и покупатель остались довольны таким обслуживанием, так как продавец успела со скидкой приобрести жилье в новостройке, а покупатель получила право пользоваться жильем.

Мария Федорова

Я обратилась в банк «Уралсиб» в сентябре. Требования к документам были вполне разумные. Первоначальный взнос у меня был 20%, программа «Ипотека для бюджетников». В течение недели банк одобрил кредит даже на большую сумму, чем я запрашивала. Небольшие сложности были на этапе согласования объекта. Понервничали, но все обошлось. В конце ноября мы уже купили квартиру. Деньги продавец получил в день сделки. Из положительных моментов работы с банком я бы отметила возможность писать заявления на досрочное погашение через интернет–банк, а также оперативное предоставление справок, выписок и прочих необходимых документов по обслуживанию кредита в офисе банка.