Сравнение кредитных карт ВТБ и Альфа-банка

Какой банк выбрать для открытия кредитной карты? ВТБ или Альфа-Банк предлагают наиболее выгодные условия и низкий процент? Подробное сравнение тарифов «Карты возможностей» и карты «Год без процентов». Правила начисления кэшбэка и использования льготного периода. Анализ стоимости выпуска и обслуживания карты, снятия наличных, переводов, информирования. Кредитная карта ВТБ или Альфа-Банка — что лучше?

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Подробнее о кредитной «Карте возможностей»

Кредитная карта ВТБ отличается следующими характеристиками:

Название	Карта возможностей
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	по паспорту — до 300 000 ₽ с подтверждением дохода — до 1 000 000 ₽
Льготный период	первый до 200 дней последующие — до 110 дней
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и переводы
Процентная ставка	от 9,9% на покупки 49,9% на снятие наличных и переводы
Полная стоимость кредита	9,832-48,06% годовых
Минимальный платеж	3% от суммы, кратно 100 рублям
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	79 ₽ в месяц

Льготный период кредитования 200 дней действует на все операции по карте, включая покупки, переводы, снятие наличных. После его завершения последующие беспроцентные периоды будут составлять до 110 дней. В первые 30 дней после оформления кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 100 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,5% плюс 300 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты установлена аналогичная плата.

Лимиты на снятие наличных зависят от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Для пакета «Мультикарта» — 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц, «Привилегия-Мультикарта» — 400 000 рублей в день и 3 000 000 рублей в месяц.

По кредитной карте действует стандартная программа лояльности банка «Мультибонус». Держатель может получить 2% кэшбэка в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» и «Одежда и обувь». Зарплатным клиентам банка дополнительно доступны категории «Аптеки» и «АЗС». Также предоставляется вознаграждение за покупки у партнеров до 50%. Накопленные баллы можно потратить в бонусном каталоге или вывести обратно на карту по курсу: 1 мультибонус = 0,85 ₽. Лимит кэшбэка — 2 000 баллов в месяц.

Чтобы оформить карту, клиенту нужно заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит в SMS и по электронной почте в течение 5 минут. Забрать готовую карту можно через несколько дней в ближайшем офисе банка или курьерской доставкой.

Получить карту может гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальный доход свыше 15 000 рублей в месяц. При запросе кредитного лимита до 300 000 рублей потребуется только паспорт гражданина РФ. Если необходима большая сумма, нужно предъявить справку о доходах за последний год.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования установлена в размере 100 000 рублей, а предоставить, кроме паспорта, следует пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на дебетовую карту банка, а также в рамках персонального предложения предоставлять документы о доходах не требуется.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте ВТБ.

Подробнее

Подробнее о кредитке «Год без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка имеет следующие параметры:

Название	Год без процентов
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽
Льготный период	365 дней на покупки за первый месяц 60 дней — на дальнейшие покупки 60 дней — на снятие наличных и переводы 100 дней — на погашение кредитной карты в другом банке
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и перевод в другой банк для погашения кредита
Процентная ставка	11,99% на покупки 69,99% на снятие наличных
Полная стоимость кредита	11,99-29,495% годовых
Минимальный платеж	до 10% от суммы, минимум 300 ₽
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	первый год — бесплатно далее — 990 рублей в год (бесплатно при отсутствии операций по карте)
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	159 ₽ со второго месяца

Банк предлагает 365 дней льготного периода кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней. Затем действует стандартный грейс-период 60 дней. Если рефинансировать с помощью карты кредитку в другом банке, беспроцентный период составит 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика и указывает в кредитном договоре.

Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка, ближайшем салоне связи «Связной» или курьерской доставкой.

Клиенту начисляется кэшбэк до 5% в четырех категориях месяца на выбор (включая 1% на все покупки) и 33% по акциям от партнеров банка. Дополнительно раз в месяц в приложении можно выиграть суперкэшбэк до 100% в еще одной категории. Вознаграждение не зависит от суммы покупки.

До 50 000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, далее взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% от суммы перевода плюс 150 рублей. Пополнить карту можно бесплатно переводом в мобильном приложении или интернет-банке, наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, перечислением с карт других банков.

Требования к документам зависят от суммы кредитного лимита. Чтобы получить до 150 000 рублей, достаточно паспорта гражданина РФ. При сумме кредитного лимита до 200 000 рублей дополнительно необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения более крупной суммы, кроме паспорта и второго документа, потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитную карту в Альфа-Банке может получить гражданин России в возрасте от 18 лет, имеющий стабильный источник дохода от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Также потребуется наличие контактного номера телефона, мобильного или домашнего, и стационарного телефона по месту работы. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию, фактически проживать и работать в населенном пункте, где имеется отделение банка.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Альфа-Банка.

Подробнее

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных характеристик кредитных карт обоих банков:

Параметры	Карта возможностей	Год без процентов
Платежная система	МИР	МИР
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽	до 1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9,9% на покупки 49,9% на снятие наличных и переводы	от 11,99% на покупки 59,99% на снятие наличных
Льготный период кредитования	200 дней	365 дней на покупки первого месяца, затем — 60-100 дней
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и переводы	на покупки, снятие наличных и перевод в другой банк для погашения кредита
Оформление онлайн	да	да
Скорость рассмотрения заявки	от 5 минут	от 2 минут
Скорость оформления	нужно ждать изготовления карты	нужно ждать изготовления карты
Кэшбэк	до 2% на 4-6 категорий, до 50% у партнеров	до 5% в категориях на выбор, до 33% у партнеров, до 100% в категории суперкэшбэка
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	5,5% плюс 300 ₽	3,9% плюс 390 ₽
Пакет документов	паспорт РФ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита)	паспорт РФ, второй документ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита)
Минимальный платеж	3% от суммы, кратно 100 рублям	до 10% от суммы, минимум 300 рублей
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно	0,1% ежедневно
Требования к заемщику	гражданство РФ, доход от 15 000 рублей в месяц, постоянная регистрация, в регионе присутствия банка	гражданство РФ, от 18 лет, доход от 5 000 рублей в месяц, наличие 2 номеров телефона (контактного и рабочего), постоянная регистрация, место проживания и работы в населенном пункте, где присутствует банк

Преимущества кредитной карты в ВТБ

Бесплатное оформление и обслуживание карты без дополнительных условий
Беспроцентный период кредитования до 200 дней на все операции
Крупная сумма кредитования
Кэшбэк за покупки в определенных категориях и за участие в акциях от партнеров
Можно выпустить в формате платежного стикера для бесконтактной оплаты
Снятие наличных без комиссии в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска

Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке

Бесплатное и быстрое оформление карты с доставкой курьером
365 дней беспроцентного периода на покупки в первый месяц, затем — 600 дней
Низкая процентная ставка на оплату товаров или услуг
Действие льготного периода 100 дней на погашение задолженности в другом банке
Крупный кэшбэк в категориях на выбор
Выпуск карты с лимитом до 150 000 рублей только по паспорту

Кэшбэк по кредиткам

Кредитка ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус». За покупки клиенту предоставляется кэшбэк 2% в баллах в 4 установленных банком категориях. Размер вознаграждения зависит от статуса клиента. Для лиц, получающих зарплату на карту банка, доступны еще 2 дополнительные категории. Также доступен возврат до 50% от оплаты товаров или услуг по предложениям от партнеров. Лимит кэшбэка составляет 2 000 баллов в месяц во всех категориях. Баллы можно вывести на карту (1 бонус = 0,85 рубля) или потратить на покупки у партнеров банка по каталогу.

В Альфа-Банке действует кэшбэк до 5% в четырех категориях на выбор, которые меняются каждый месяц. Одной из них можно установить 1% на все покупки. В мобильном приложении доступен барабан суперкэшбэка, где раз в месяц можно выиграть возврат до 100% в одной из категорий. Также банк возвращает до 33% по предложениям от партнеров. Возврат средств по акциям происходит в рублях, при этом начисление осуществляется на любую сумму покупки, даже в размере 100 рублей.

Вывод

Огромным плюсом кредитной карты Альфа-Банка является длительный период льготного кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней после оформления карты. Клиент может не платить проценты в течение года. Но при этом необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж. Также при помощи данной карты можно погасить задолженность по кредиту или кредитной карте в другом банке. На эту операцию распространяется действие беспроцентного периода величиной 100 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ имеет льготный период 200 дней, который действует на все операции по карте. Оплата покупок, снятие наличных и переводы денежных средств осуществляются бесплатно за счет кредитного лимита, если заемщик вовремя погасил задолженность. То есть, клиент может хорошо сэкономить на процентах.

Клиенту предоставляются 180 дней на траты и 20 дней — на погашение долга. При этом ежемесячно с 1 по 20 число требуется вносить минимальный платеж. После завершения периода в 200 дней новый будет составлять 110 дней.

По карте от ВТБ действует программа лояльности с кэшбэком за покупки, но только в отдельных установленных банком категориях. Альфа-Банк же предлагает клиентам категории на выбор, которые меняются каждый месяц, включая суперкэшбэк. У обоих банков также есть партнеры с повышенными бонусами.

Оба банка выпускают, перевыпускают и обслуживают карту без комиссии. Оформить заявку можно онлайн, а получить готовую карту — в любом удобном отделении или курьерской доставкой. ВТБ, в отличие от Альфа-Банка, позволяет выпустить к кредитке платежный стикер, который можно прикрепить к смартфону для удобной бесконтактной оплаты.

При выборе кредитки прежде всего рекомендуем обращать внимание на цель оформления данного банковского продукта. Также разумно обратиться за кредитной картой в тот банк, где клиент уже обслуживается. Кроме того, советуем ознакомиться с отзывами других потребителей, которые уже пользуются кредитной картой от Альфа-Банка или ВТБ.