Банк с государственным участием

Банк с государственным участием — это банк, в управлении которым участвует государство. Считается, что подобные банки отличаются надежностью и финансовой устойчивостью. Дополнительная стабильность обеспечивается отсутствием жесткого контроля и ограничений со стороны надзорных органов.

Также в экономике страны существуют такие сферы деятельности, которые не представляют потенциального интереса для коммерческих банков ввиду высокой степени риска либо низкой доходности. Поэтому финансированием этих отраслей занимаются государственные учреждения.

По степени оказания государственного влияния на деятельность банковской организации выделяют следующие формы:

1. Законодательное утверждение. Учреждение создается на основании действующего законодательства. Пример — Внешэкономбанк, созданный для реконструкции и развития хозяйственных предприятий страны, учрежден на основании закона № 82-ФЗ
2. Полная собственность государства, которое контролирует банк через те или иные министерства или ведомства. Пример — Россельхозбанк и РНКБ,
3. Владение контрольным пакетом акций - более 50%. Организация национализирована частично, а другими собственниками являются частные, в том числе иностранные, инвесторы. При этом доли частных лиц и компаний в структуре владельцев очень малы и составляют, в среднем, 1-5%. Такими учреждениями являются крупнейшие игроки на российском рынке — Сбербанк и ВТБ
4. Владение блокирующим пакетом акций, от 25 до 50%. Доля государства позволят участвовать в принятии решений советом директоров, то есть блокировать их. Пример — Зенит
5. Владение предприятием-собственником банка. Государство может контролировать банк не напрямую, а через госпредприятие, которому он принадлежит. Пример — Газпромбанк, Новикомбанк
6. Временный контроль надзорных государственных органов над банком. Например, управление Агентством по страхованию вкладов при процедуре санации. Госорганы выкупают активы учреждения, чтобы помочь ему избежать ликвидации
7. Присутствие уполномоченного представителя Центробанка. Такие действия возможны в процессе получения банком крупного государственного займа

Из-за того, что способов государственного участия в банковском секторе большое количество, специальная статистика по ним не ведется. Но аналитики утверждают, что в России работает 50 банков с госучастием.

При этом роль государства в банковской системе страны воспринимается двояко:

• При наступлении кризисной ситуации в экономике государство оказывает многостороннюю поддержку собственным банкам, выдавая кредиты под низкий процент и обеспечивая ликвидность рынка. Таким структурам доверяет население, за счет чего реальные экономические отрасли получают выгодные кредиты, а частные клиенты – доступные финансовые услуги
• Снижается уровень честной конкуренции, так как государственные банки имеют доступ к более дешевым займам

Мировая экономическая система свидетельствует о том, что большая роль государства в банковском секторе присуща развивающимся странам, и по мере развития должна снижаться. В развитых странах участие государства в деятельности кредитных организаций ограничено — оно включает в себя только регуляторные функции и помощь банкам во время кризисов.