Досрочное расторжение договора вклада
Досрочное расторжение договора вклада — это отзыв денег со счета ранее срока, указанного в договоре, по инициативе вкладчика или клиента. Законодательство России разрешает вкладчикам в любой момент беспрепятственно забирать вклады в полном объеме. Срок вклада указан в договоре и является наряду с его суммой и процентной ставкой ключевым условием. Банк вправе уменьшить проценты при досрочном требовании расторгнуть договор, но не может применять какие-либо штрафные санкции.
Пересчет процентов производится одним из указанных способов:
- На основании действующего на момент отзыва денег тарифа по вкладам до востребования
- Сокращением первоначального процента на определенную величину, например, 1/3 от ставки по срочному вкладу
Кроме того, учитывается истекший срок размещения. К примеру, вклады, находившийся в банке менее половины срока, могут быть рассчитаны по ставке “до востребования”, а если деньги пролежали дольше, то применяется сниженный процент.
Зачастую, чтобы подстраховаться от досрочного расторжения депозитного договора, банки вводят скрытые комиссии за перевод денег с вклада на лицевой счет или карту, либо за снятие наличных. Подобные условия указываются либо непосредственно в самом договоре или в тарифах банка. Перед открытием вклада клиенту следует внимательно ознакомиться с ними, чтобы понимать, что произойдет при требовании досрочно закрыть вклад.
При этом банк имеет право в одностороннем порядке менять тарифы, о чем обязан оповестить действующих клиентов. Как правило сведения о вступлении в силу новых тарифных сеток публикуются на официальном сайте организации, а также размещаются в отделениях не позднее, чем за 10 дней до указанной даты.
Процедура досрочного расторжения заключается в следующем:
- Клиент сообщает устно сотруднику банка о желании закрыть вклад
- В случае отсутствия ответа - заполняет заявление в свободной форме или по установленному банком образцу
- Банковский работник при принятии заявления должен его зарегистрировать и вернуть вкладчику копию документа с отметкой о принятии
- Если и письменный запрос не был принят, то его следует отправить заказным письмом, такие документы регистрируются в обязательном порядке. Банк не сможет отказаться от принятия заявления
- В кассе может не оказаться необходимой суммы наличных, поэтому вкладчику нужно заранее подать заявку на выдачу требуемой суммы или запросить безналичный перевод на счет или карту
- Банк, согласно статье 859 Гражданского кодекса, обязан выплатить сумму клиенту в течение семи дней после получения заявления на расторжение договора. При этом в тексте соглашения может быть указан иной, более короткий срок
- Если после всех манипуляций банк отказывает возвращать вклад, то вкладчик может обратиться с жалобой в Центробанк или в районный суд по месту регистрации с исковым заявлением. Нужно иметь на руках отказ банка в письменной форме, договор на заключения вклада, запрос о досрочном расторжении
Если банк решит, что досрочное расторжение вклада было произведено по неуважительной причине, клиент то может потерять доверие организации и не рассчитывать на екк лояльность в будущем. Причина в том, что досрочное закрытие вклада невыгодно и обременительно для банка. В худшем случае клиент может попасть в черный список.
Источники: