Кредитный кооператив
Кредитный кооператив — это объединение на добровольной основе юридических либо физических лиц в формате членства по определенному принципу для получения взаимной экономической выгоды. Иными словами, его участники объединяются, чтобы оказывать финансовую поддержку друг другу.
Деятельность КПК регулируется Федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». По нему данная организация регистрируется как некоммерческая и должна поддерживать минимальное количество дольщиков:
- 15 - только физических лиц
- 5 - только юридических лиц
- 7 физических и юридических лиц
Принцип действия кредитного потребительского кооператива схож с работой кассы взаимопомощи. Дольщики вносят в фонд КПК собственные деньги, из которых происходит кредитование других членов организации. Доход, полученный после возврата займа, распределяется между дольщиками в зависимости от суммы вложений. Компания не имеет права поручаться за кого-либо в кредитном договоре, а также выдавать займы лицам, не состоящим в кооперативе.
Финансовая политика кооператива подчинена определенным нормам. Нельзя выдавать новый заем, превышающий 10% от суммы уже выданных. Если компания работает менее двух лет, то эта цифра не превышает 20 %. Кооператив не может тратить на цели, не связанные с кредитованием сумму более 50% от количества полученных в отчетный период взносов.
Кооператив предлагает более высокую ставку по вкладам, чем банк - эта разница составляет от 5 до 15 %. С августа 2011 года все кооперативы должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), которые обеспечивают создание специальных фондов компенсации потерь дольщиков в случае банкротства кооператива. Фонд пополняется из взносов членов СРО, доходов от сторонних вложений и прочих финансовых потоков компании. Эта мера помогает оградить граждан от рискованных вложений и возможной потери своих сбережений.
Данная организационная форма часто используется в мошеннических целях, поэтому важно знать следующее:
- Учредительные документы КПК должны находиться в открытом доступе. Организационно-правовая форма компании должна звучать как кредитный кооператив, любое другое название для этого вида деятельности незаконно
- Навязчивая реклама кооператива является признаком скрытых мотивов его организаторов.
- Завышенные проценты по вкладам говорят о неблагонадежности организации
- Образец договора займа должен быть доступен для изучения - изучите его сами или проверьте у юриста
- Если кооператив не состоит в СРО, то его деятельность не регулируется законом.
- Небольшой срок существования компании также служит поводом для беспокойства: мошенники не растягивают свою деятельность на долгий период.
- Компания улучшает условия по кредитованию при привлечении новых дольщиков. Это говорит о том, что организация представляет собой финансовую пирамиду, которая стремиться вернуть деньги первым участникам за счет последующих
Работу потребительских кооперативов регулирует Центробанк. Вы можете обратиться в него с жалобой на незаконные действия КПК.
Источники