Кредитор
Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое выдает кредит другой стороне и имеет право требовать от нее выплаты долга.
В Гражданском кодексе понятие «кредитор» наделено более широким смыслом, чем взаимоотношения банка и клиента. Кредитовать можно определенным видом действия - например, передачей товара, оказанием услуги, уплатой денег. Также обязательство может заключаться в исключении какого-либо действия.
Обязательство у заемщика возникает после подписания договора, который предусматривает:
- Срок действия. Чаще всего исчисляется в месяцах
- Требование возврата суммы долга (тела кредита)
- Обязанность выплатить проценты за пользование заемными средствами
В бухгалтерском учете также применяется термин кредиторская задолженность — это долг покупателя перед поставщиком за полученные товары либо услуги. А долг поставщика, в свою очередь, называется дебиторской задолженностью.
При оказании услуг банк начисляет клиенту комиссию и до ее полной оплаты также является кредитором, который имеет право требовать выплату этой суммы равно как и любого кредита.
Кредитор может переуступить права по кредитному договору третьей стороне, при этом согласие должника для этой процедуры не требуется. Но он должен быть извещен о совершенной сделке в письменной форме во избежание выплаты задолженности первоначальному кредитору. К другим правам кредитующей стороны относятся:
- Требование возместить нанесенный ущерб
- Требование заплатить неустойку и штрафные проценты
- Привлечение судебных приставов для взыскания долга
- Запрос на запрет должнику выезжать за границу
- Арест имущества дебитора в целях дальнейшей реализации в счет погашения задолженности
- Требование досрочно погасить сумму долга
- Реструктуризировать долг, если дебитор испытывает временные затруднения по его выплате
- Подача искового заявления в суд
Лицо, выдавшее кредит, также наделено рядом обязанностей. В первую очередь, это контроль срока исковой давности. Кредитор имеет право требовать выплаты долга в суде в течение 3 лет с момента последнего платежа, совершенного должником по договору.
Еще одной обязанностью кредитора считают принятие денег в счет погашения долга в срок. Если наступила «просрочка кредитора», то проценты за этот период не начисляются.
Если должник признан банкротом, то кредитор обязан освободить его от обязательств по договору.
Кредитор вправе снизить риски по возврату долга и обеспечить кредит при помощи:
- Начисления штрафов за несвоевременную оплату
- Залога. Задолженность может быть погашена за счет имущества должника
- Задатка. Первоначальный взнос подтверждает серьезность намерений и надежность клиента
- Ареста счетов клиента в том же банке - происходит безакцептное списание средств в счет погашения задолженности
- Привлечения поручителя, который несет финансовую ответственность. При этом поручитель имеет право требовать от неплательщика компенсацию
- Гарантийного письма с требованием погашения кредита в конкретную дату