Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — система приема оплаты товаров, работ и услуг пластиковыми картами в оффлайн-точках.
Платеж списывается с карты клиента и переводится на расчетный счет продавца. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн-эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.
У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:
- Обменный эквайринг — снятие наличных в банкомате
- Мобильный эквайринг — прием оплаты с помощью смартфона
- QR-эквайринг — прием оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей или сервисы банков
- Интернет-эквайринг — прием оплаты на сайте или в приложении
- Обратный эквайринг — организация выплат физическим лицам на карты за их товары или услуги
Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.
Как работает оффлайн-эквайринг
Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:
- Установку, настройку и тестирование оборудования для эквайринга
- Проверку платежеспособности карты при проведении операции
- Проведение расчетной операции
- Зачисление денежных средств на счет вовремя
- Обеспечение технической и информационной поддержки
В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.
В свою очередь, организация обязуется:
- Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга
- Принимать платежи, согласно условиям договора
- Следить за сохранностью оборудования и за его техническим состоянием
- Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре
В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссию готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.
Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:
Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.
Выручка по торговому эквайрингу, как правило, зачисляется на расчетный счет накопительным итогом на следующий день или в течение недели, реже — в конце дня. Из нее вычитается комиссия, которая может считаться по обороту в целом или отдельно за каждый терминал. По операциям, проведенным в выходные или праздники, выплаты обычно поступают на следующий рабочий день.
Оборудование для торгового эквайринга
Необходимое оборудование можно купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок. Многие банки предоставляют оборудование бесплатно, если выполнить определенные условия (чаще всего это поддержание определенного уровня оборотов по торговой точке).
Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:
- Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить ее возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети
- Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. К кассовому аппарату он тоже подключается беспроводным способом
- POS-системы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей, фискальный регистратор с принтером чеков и другое оборудование
- SMART-система — более современная модель, которая состоит из компактного кассового аппарата с сенсорным экраном, встроенным сканером штрих-кодов, модулем для приема оплаты картами и принтером чеков. Такие решения тоже могут быть стационарными или переносными
- Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код
Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.
/images/business/pos-terminal.png
Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.
Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Современные модели часто имеют схожий функционал и поддерживают любые популярные способы оплаты. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у техподдержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.
Как подключить оффлайн-эквайринг
Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:
Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.
Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
- Справка о наличии расчетного счета
- Карточка с образцами подписей и оттисков печатей
- Документы, удостоверяющие личность
- Отчетность за последний отчетный период
- Лицензии и разрешения (если необходимы для вашего бизнеса)
- Документы на помещение, где должен будет стоять терминал
- Другие документы по запросу банка
Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.
Если вы подключаете эквайринг в том же банке, где у вас открыт расчетный счет, большой пакет документов обычно не потребуется. Тогда у кредитной организации уже есть вся необходимая информация о бизнесе. У вас могут запросить только сведения о месте, где будет установлен терминал.
После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.
В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.
После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.
После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. Представители банка доставят и помогут настроить оборудование, проведут обучение для сотрудников.
Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.
Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре. Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, подписать договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку. А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.
В тарифах эквайринга на сайте банка должно быть прописано, какие комиссии за торговый эквайринг взимаются и от чего зависят. Минимальные ставки часто действуют только при высоких оборотах или для определенных сфер деятельности (чаще всего это медицина, образование и коммунальные услуги).
Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, банки могут пойти на взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Проверьте, что в нем указаны условия, при которых действует та или иная ставка. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.
Преимущества торгового эквайринга
Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:
- Повышение лояльности клиентов
- Улучшение имиджа
- Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет)
- Снижение денежных рисков (меньше подделок)
Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.
Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30−40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.
В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.
Заключение
Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.