Потребительский кредит — это банковский кредит, предназначенный для оплаты личных нужд частного клиента. В банковской сфере это понятие приравнено к нецелевому кредиту наличными. Получить его может любой гражданин, подходящий под требования, которые устанавливает банк — чаще всего это:
- Гражданство Российской Федерации, подтвержденное паспортом
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Возраст от 21 до 70 лет (конкретные возрастные рамки устанавливает банк)
- Подтвержденный источник постоянного дохода
- Достаточный размер доходов для обслуживания долга — ежемесячный платеж не может превышать 40% от чистого дохода
- Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
- Общий трудовой стаж не менее одного года
- Положительная кредитная история
По условиям договора потребительские кредиты можно разделить на следующие категории:
- Целевые. Оформляются на покупку определенного товара или услуги. Сюда относят образовательные кредиты, автокредиты, POS-кредиты
- Нецелевые. Заемщик имеет право тратить деньги на любые цели, кроме предпринимательских, не согласовывая цели с банком
- Обеспеченные. Требуют подтверждения надежности залогом имущества или поручительством
- Необеспеченные. Не требуют подобного подтверждения
По сроку оформления заявки выделяют:
- Экспресс-кредиты. Ответ по ним поступает в течение часа
- Стандартные кредиты. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня
По длительности срока потребительские кредиты делятся на:
- Краткосрочные — 3-12 месяцев
- Среднесрочные — 1-5 лет
- Долгосрочные — более 5 лет
Потребительский кредит может выдаваться в наличной или безналичной форме. Во втором случае он перечисляется на счет клиента (в том числе на карточный) или на счет продавца товара или услуги. Кредит погашается в течение срока с процентами равными (аннуитетными) или снижающимися (дифференцированными) платежами.