По данным ЦБ РФ, количество ИИС ежегодно растет и превысило 6,3 млн единиц.
Но не стоит преждевременно радоваться популярности инвестиционных продуктов у граждан страны, так как, по данным аналитиков, значительную долю составляют счета, где нет движений денежных средств и баланс не превышает 10 тыс. рублей. Это связывают с тем, что клиенты банков открывали такие счета в рамках акций, но не знают как ими пользоваться по назначению или этого боятся.
Как защитить инвестиционные деньги
Население страны не избаловано в предыдущие десятилетия разнообразием инвестиционных инструментов получения прибыли. Старшему поколению и вовсе были доступны в основном два способа: положить деньги на сберкнижку или купить облигации выигрышного госзайма. С наступлением новой эпохи экономического развития страны набор финансовых продуктов, в которые можно вложить средства значительно расширился, но одновременно с этим возросли и риски. Чем выше получаемый доход, тем больше шансов прогореть.
Для защиты денег граждан государство прописывает в законах определенные правила, которые должны быть соблюдены на рынке ценных бумаг.
От чего в первую очередь нужно защищать новичка на рынке ценных бумаг:
- Обман со стороны недобросовестного брокера
- Банкротство или финансовый крах
- Форс-мажорные обстоятельства
Одним из способов повысить доверие россиян стало внедрение сегрегированных счетов. Предпосылками стало то, что средства частного клиента лучше защищены, чем депозиты брокерской или инвестиционной компании.
Сегрегированный счет как «страховка»
Сегрегированный (обособленный) счет — это механизм раздельного учета клиентских средств (не смешиваются со средствами компании), но он не является страхованием и не отменяет рыночные риски. За рубежом в качестве страхового случая признают случаи, когда брокер объявляет себя банкротом, при этом торговые риски при сделках купли-продажи ценных бумаг государство не компенсирует.
В основе термина лежит понятие сегрегации, то есть разделения. Суть его в том, что деньги инвестора отделены от капитала управляющей компании. Такое разделение снижает риск смешения и использования клиентских средств компанией; защита при банкротстве зависит от регуляторного режима и процедур. Владелец счета может вести полный учет, он видит все операции, транзакции и движения средств.
На сегрегированном счете может находится как вся инвестиционная сумма денег, так и ее часть. Пропорции определяются на основе законодательства страны и условий заключенного с брокером договора. Условия обособления определяются договором и инфраструктурой (брокер/клиринг); фиксированных «типовых пропорций» нет.
Чтобы сегрегировать средства, которыми будет управлять инвестиционная компания, нужно:
- Написать заявление об открытии сегрегированного счета и передать брокеру
- Дождаться одобрения заявки, выбрать соотношение разделения капитала
- Внести деньги на счет в указанных в соглашении или договоре пропорциях
- Взять выписку со счета в банке, где открыт счет
- Передать подтверждение наличия средств на счете брокеру
Вывод
Раздельные счета для клиента и брокера позволяют диверсифицировать риски от торговли на рынке ценных бумаг. Сегрегация повышает защиту от смешения/использования средств посредником, но не обеспечивает полной защиты и не исключает рыночные и операционные риски. К тому же сегрегированный счет обеспечивает для начинающего трейдера постоянный доступ к его накоплениям. Такие ограничительные меры обеспечивают высокий порог торгового депозита при открытии счета.