Структура кредита
Структура кредита — это совокупность субъектов и объекта по кредитному договору. В роли субъекта выступают кредитор и заемщик, а в роли объекта — ссуженная стоимость.
Кредитором называют сторону, которая деньги или иные ценности в долг. Заемщик — это лицо, которое получает кредит. При этом субъекты кредитных отношений могут меняться местами в разных ситуациях. Кредитор и заемщик могут быть взаимосвязаны как:
- Отдельные юридические лица
- Стороны, имеющие имущественную ответственность друг перед другом
- Субъекты, проявляющих взаимный экономический интерес
Обязанность кредитора состоит в предоставлении кредита заемщику, при этом его средства могут быть как собственными, так и заемными. Банки часто выдают кредиты за счет привлеченных активов — в том числе займов, выданных другими банками или государством.
В свою очередь заемщик, получая кредит, обязан его вернуть в полном объеме и в указанный срок, а также выплатить проценты за пользование деньгами. Таким образом, клиент является временным держателем кредитных средств, который должен вернуть их после того, как потратит на нужную цель.
Все элементы кредитной структуры взаимосвязаны и существует неразрывно другу от друга. Основной задачей структуры является сохранение целостности кредита.
Ссуженная стоимость — это объект кредитного договора, который проходит путь сначала от кредитора к заемщику, а затем — в обратном направлении. Она наделена определенными параметрами:
- Ускорение воспроизводства. Стоимость является базой для непрерывного кругооборота производственных активов, ликвидирует простои в их обороте
- Авансовые качества. Прежде чем извлечь доход в хозяйственных операциях, необходимо получить кредит
- Возвратность. Стоимость сначала уходит от кредитора к заемщику, затем возвращается обратно
- Сохранность. Стоимость возвращается кредитору в том же виде, в котором уходит от него. На практике соблюдению этого показателя мешают инфляционные процессы