8 (800) 707-33-97 Горячая линия сервиса ВЗО

SWIFT

SWIFT (аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что можно дословно перевести как «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи») – это международная система договоренностей и правил, которая призвана унифицировать процесс передачи информации и обработки платежей в банковских учреждениях разных стран. В РФ аналогом SWIFT является система СПФС Банка России.

Участники и объем переводов в SWIFT

SWIFT основано 03 мая 1973 года в Брюсселе. Соучредителями общества выступило 248 банков из 19 государств. Штаб-квартира расположена в Бельгии. Сегодня участниками системы является более 11 000 финансовых учреждений из 200 стран, в том числе более 1 085 банков. В день организации обмениваются более чем 32 миллионами сообщений. 

Протоколы передачи данных и правила были установлены в 1975 году, а первый перевод был осуществлен в 1977 году.  Ежедневно участники в системе СВИФТ отправляют сумму, эквивалентную 420 миллиардам долларов. В 2019 году общая сумма переводов составила порядка 77 триллионов долларов. 75% платежей отправляются через стандарт международных расчетов GPI.

Россия в 2018 году заняла второе место в мире по количеству организаций, подключенных к SWIFT, и первое место по темпу роста трафика.

Зачем нужна система SWIFT

Используя SWIFT, банковские учреждения отправляют и получают информацию о финансовых операциях через корреспондирующие счета. Система обеспечивает безопасность канала передачи данных. С ее помощью клиенты банков могут оперативно переводить деньги получателям, находящимся на другом конце земного шара.

Переводами SWIFT пользуются физические лица, организации, торговые биржи, брокеры и другие участники финансового рынка. Их привлекает безопасность транзакций и гибкие бюрократические границы.

SWIFT GPI – это наиболее популярный стандарт международных расчетов, который помогает финансовым организациям совершать переводы с максимальной скоростью и прозрачностью. Технология обработки транзакций помогает улучшить качество работы международной системы платежей.

В SWIFT действуют определенные стандарты безопасности. Банки-участники обязаны выполнять требования CSP (Customer Security Programme, Программы обеспечения безопасности пользователей), и несут ответственность за защиту своей внутренней IT-инфраструктуры.

Как осуществляется перевод в SWIFT

Переводы в системе можно осуществлять как с банковского счета, так и наличными.

Для совершения транзакции банк-участник указывает в платежном поручении:

Все реквизиты заполняются на английском языке. Согласно директивам Евросоюза № 2560/2001 и № 1781/2006, с 1 января 2007 года банки Европейского союза могут не принимать платежи, если номер счета не соответствует стандартам IBAN. И при этом взимать комиссию за возврат платежей.

Процесс переводов в SWIFT в наиболее общем виде можно описать следующим образом:

  1. Финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями (включает в себя заголовок, основной текст, трейлер)
  2. Направляет в конфиденциальную сеть через компьютерный терминал (CBT)
  3. Через CBT осуществляется связь с универсальным компьютером, который собирает данные в региональном процессоре RGP и перенаправляет информацию в операционный центр
  4. По окончании проверки отправитель получает уведомление: ACK (положительный результат) или NAK (отрицательный). Транзакции присваивается уникальный номер
  5. Информация попадает к целевому участнику в случае положительного отклика

Срок перевода средств – 5-7 рабочих дней. В случае использования корреспондентского счета транснациональной финансовой компании, транзакция обрабатывается в течение суток.

Достоинства и недостатки

Преимущества SWIFT перед конкурентами по типу Юнистрим и Western Union:

Среди минусов стоит отметить:

Рекомендовано для вас
Мы используем файлы Cookie