SWIFT

SWIFT (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, &mdash «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи») – это международная система договоренностей и правил, которая призвана унифицировать процесс передачи информации и обработки платежей в банковских учреждениях разных стран. В РФ аналогом SWIFT является система СПФС Банка России.

Участники и объем переводов в SWIFT

SWIFT основано 03 мая 1973 года в Брюсселе. Соучредителями общества выступило 248 банков из 19 государств. Штаб-квартира расположена в Бельгии. Сегодня участниками системы является более 11 000 финансовых учреждений из 200 стран, в том числе более 1 085 банков. В день организации обмениваются более чем 32 миллионами сообщений. 

Протоколы передачи данных и правила были установлены в 1975 году, а первый перевод был осуществлен в 1977 году.  Ежедневно участники в системе СВИФТ отправляют сумму, эквивалентную 420 миллиардам долларов. В 2019 году общая сумма переводов составила порядка 77 триллионов долларов. 75% платежей отправляются через стандарт международных расчетов GPI.

Россия в 2018 году заняла второе место в мире по количеству организаций, подключенных к SWIFT, и первое место по темпу роста трафика.

Зачем нужна система SWIFT

Используя SWIFT, банковские учреждения отправляют и получают информацию о финансовых операциях через корреспондирующие счета. Система обеспечивает безопасность канала передачи данных. С ее помощью клиенты банков могут оперативно переводить деньги получателям, находящимся на другом конце земного шара.

Переводами SWIFT пользуются физические лица, организации, торговые биржи, брокеры и другие участники финансового рынка. Их привлекает безопасность транзакций и гибкие бюрократические границы.

SWIFT GPI – это наиболее популярный стандарт международных расчетов, который помогает финансовым организациям совершать переводы с максимальной скоростью и прозрачностью. Технология обработки транзакций помогает улучшить качество работы международной системы платежей.

В SWIFT действуют определенные стандарты безопасности. Банки-участники обязаны выполнять требования CSP (Customer Security Programme, Программы обеспечения безопасности пользователей), и несут ответственность за защиту своей внутренней IT-инфраструктуры.

Как осуществляется перевод в SWIFT

Переводы в системе можно осуществлять как с банковского счета, так и наличными.

Для совершения транзакции банк-участник указывает в платежном поручении:

• SWIFT-код (BIC) – идентификационный номер банка-получателя – включает код финансового учреждения (4 символа), страны (2 символа), региона (2 символа), филиала (3 символа – необязательный реквизит). Длина BIC составляет от 8 до 11 символов. Например, для Сбербанка он выглядит как SABRRUMM
• IBAN – международный номер банковского счета, соответствующий стандартам ISO:13616. Содержит код страны (2 символа), контрольное число (рассчитывается по стандарту ISO:7064), номер банковского счета и банка (БИК). Длина IBAN – до 34 символов

Процесс переводов в SWIFT в наиболее общем виде можно описать следующим образом:

1. Финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями (включает в себя заголовок, основной текст, трейлер)
2. Направляет в конфиденциальную сеть через компьютерный терминал (CBT)
3. Через CBT осуществляется связь с универсальным компьютером, который собирает данные в региональном процессоре RGP и перенаправляет информацию в операционный центр
4. По окончании проверки отправитель получает уведомление: ACK (положительный результат) или NAK (отрицательный). Транзакции присваивается уникальный номер
5. Информация попадает к целевому участнику в случае положительного отклика

Срок перевода средств – 5-7 рабочих дней. В случае использования корреспондентского счета транснациональной финансовой компании, транзакция обрабатывается в течение суток.

Достоинства и недостатки

Преимущества SWIFT перед конкурентами по типу Юнистрим и Western Union:

• Широкое распространение системы
• Отсутствие лимитов по объемам операций (ограничения устанавливают страны – участники системы)
• Универсальность для проведения транзакций в любой валюте (в теории)
• Относительно низкие комиссии – 10-20 долларов за операцию (ниже, чем у Western Union)
• Гарантии возмещения убытков, если клиент понес их по вине системы

Среди минусов стоит отметить:

• Большое количество данных, которые нужно заполнить в платежном поручении
• Мониторинг операций со стороны американского правительства (АНБ и ЦРУ)
• Риск ограничения переводов для финансовых организаций из РФ (по причине санкций)