Тестирование

Проверь свой уровень финансовой грамотности

Привет!

Перед тем как пройти обучение на курсе давайте проверим ваш уровень финансовой грамотности. Впереди вас ждут 8 вопросов, которые связаны с инвестированием, кредитами, кризисными явлениями в мире денег и другими темами.

Если вы неправильно ответили на вопрос, то вы можете подтянуть знание по этой теме в соответствующем уроке. Ссылку на него вы найдете в конце теста, когда будут известны общие результаты.

Удачи!

1 из 8

Начнем с простого! Как вы думаете, что такое финансовая подушка безопасности?

Это все денежные сбережения, которые у меня есть

Эх, ошибочка вышла

Это те сбережения, которые я откладываю себе на пенсию

Эх, ошибочка вышла

Это сумма денег, равная 3-6 моим месячным расходам. Мне они нужны на "черный день"

Верно! Если человек внезапно остается без работы, ему понадобится несколько месяцев, чтобы трудоустроится вновь. Именно для такой ситуации эксперты рекомендуют заранее отложить от 3 до 6 месячных расходов. Как рассчитать финансовую подушку безопасности? Просто посчитайте сколько обязательных платежей (жилье, еда, проезд, кредит) вы совершаете за месяц. Мы бы рекомендовали добавить к ним еще 5-10 тысяч на различные "хотелки".

Это понятие не относится к личному бюджету: его используют экономисты для обозначения крупных денежных резервов

Эх, ошибочка вышла

2 из 8

Добавим немного математики! Вы положили в банк 150 000 рублей под 3% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Сколько будет составлять ваш вклад (вместе с процентами) через 4 года?

169 137 рублей

Верно! Чтобы рассчитать ожидаемую прибыль от вклада, вы можете воспользоваться специальным калькулятором или посчитать все самостоятельно. В этом вам поможет формула: В*(1+П/100/Г)Д. В данном случае В = 150 000, П = 3, Г = 365, Д = 1 461. Похожие примеры вы найдете в нашем курсе.

170 018 рублей

Эх, ошибочка вышла

168 000 рублей

Эх, ошибочка вышла

157 500 рублей

Эх, ошибочка вышла

3 из 8

Еще немного математики! В 2017 году Петя положил под подушку 1 миллион рублей. За 5 лет инфляция составила 35%. Сколько Пете нужно доложить денег, чтобы купить столько же, сколько на миллион 5 лет назад?

Нисколько, миллион — всегда миллион

Эх, ошибочка вышла

35 000 рублей

Эх, ошибочка вышла

300 000 рублей

Эх, ошибочка вышла

350 000 рублей

Верно! Пока Петя хранил деньги дома их съела инфляция. В 2022 году те товары и услуги, которые Петя мог купить на миллион в 2017 году подорожали. Чтобы не оказаться на месте Пети, вам нужно научиться эффективно инвестировать свои сбережения.

4 из 8

Теперь проверим вашу логику. Представьте, что у вас появился миллион рублей. Вы им очень дорожите и хотите сохранить, а еще лучше приумножить. Однако окружающие напоминают вам об инфляции. Какие инструменты для борьбы с инфляцией вы выберите?

Возьму ипотеку и потрачу миллион на первый взнос, так как считаю, что самая правильная инвестиция — это инвестиция в недвижимость

Эх, ошибочка вышла

Обменяю все деньги на доллары/евро, ведь нет ничего надежнее иностранной валюты

Эх, ошибочка вышла

Буду хранить в красивом кожаном кейсе дома и иногда пересчитывать, чтобы поднять настроение: миллион и через 10 лет будет миллионом!

Эх, ошибочка вышла

Пожалуй, на полмиллиона я открою вклад в банке на 5 лет, 200 тысяч инвестирую в акции и ценные бумаги, 150 тысяч обменяю на валюту, а оставшуюся сумму оставлю в рублях, мало ли что!

Верно! Самый действенный способ сохранить и преумножить деньги — это «положить яйца в разные корзины» или диверсифицировать доход. Если одна из «корзин» (то есть, банк, биржа или валютный курс) прогорит, то за счет других источников удастся сохранить большую часть денег или даже отыграть потерянные средства.

5 из 8

Вы не стали диверсифицировать доходы и положили этот миллион в банк. Теперь у вас на счете 2,5 миллиона рублей. Проценты по вкладам обещают быть вкусными. Но вот беда: банк обанкротился! Какую максимальную сумму вы сможете вернуть?

После банкротства банк имеет право не возвращать средства вкладчикам. Об этом написано в специальном распоряжении КС РФ от 1998 года

Эх, ошибочка вышла

Согласно Конституции, банк обязан вернуть все деньги, которые я положил к нему на хранение

Эх, ошибочка вышла

По закону, банк может вернуть не больше 1,4 миллиона рублей каждому вкладчику

Верно! Чтобы защитить вклады граждан, правительство РФ создало Агентство страхования вкладов (АСВ). Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку в случае банкротства. Однако АСВ может вернуть не больше 1,4 миллиона рублей каждому клиенту.

По закону, банк может вернуть не больше 50% от всего размера вклада каждому клиенту

Эх, ошибочка вышла

6 из 8

Вы с партнером решили завести семью и сразу пошли разговоры об отпуске, ребенке и новой мебели. На все это нужны деньги и поэтому вы взялись расписывать совместный бюджет. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета?

Вообще без разницы: хоть по 7 тысяч рублей каждый получает

Верно! Начинать планирование семейного, да и личного бюджета нужно как можно раньше. Не важно какой у вас доход, главное — приучить себя вести учет своих финансов и стараться их оптимизировать, чтобы увеличить свои сбережения.

Начинать нужно когда каждый партнер получает от 20 тысяч рублей

Эх, ошибочка вышла

Семейный бюджет — штука серьезная, поэтому начинать его планировать нужно при доходе от 50 тысяч на человека

Эх, ошибочка вышла

Только при зарплате от 100 тысяч на 1 человека — иначе про отпуск и мебель можно забыть

Эх, ошибочка вышла

7 из 8

Окей, про бюджет запомнили, а что насчет сбережений? Как вы думаете, какую минимальную сумму (в %) эксперты рекомендуют откладывать с дохода?

5% — процесс накопления сбережений должен происходить незаметно

Эх, ошибочка вышла

10-20% — оптимальная доля от дохода, которая позволит вам чувствовать себя уверенно и при этом не нарушит качество жизни

Верно! Большинство экспертов по финансовой грамотности рекомендуют начинать приучать себя к сбережениям с откладывания 10% от зарплаты, а по мере увеличения доходов увеличивать и процент на сбережения. В идеале откладывать в диапазоне от 10 до 30%: в зависимости от расходов и финансовых планов.

30-40% — откладывать доходы нужно от трети и выше, а на оставшиеся деньги покупать только самое необходимое

Эх, ошибочка вышла

от 50% — на самом деле это только выглядит страшно, но на самом деле , откладывая половину от доходов, вы со временем перестанете себе в чем-либо отказывать

Эх, ошибочка вышла

8 из 8

Вы научились планировать бюджет и у вас появились первые сбережения, но внезапно вам поступает звонок из полиции. Оперативник обращается к вам по ФИО и сообщает, что ваша карта взломана, а деньги похищены. Чтобы найти преступников, вы должны назвать данные своей карты. Как вы поступите?

Конечно назову! Это же из полиции звонят, тем более, ко мне обратились по ФИО.

Эх, ошибочка вышла

Сначала уточню фамилию, должность сотрудника и место его службы. Если он представится, то я предоставлю данные карты

Эх, ошибочка вышла

Я поинтересуюсь деталями преступления: сколько денег украли и из какого банка. Если сведения окажутся верными, то я предоставлю данные карты

Эх, ошибочка вышла

Я никому не буду называть данные своей карты: ни полиции, ни сотрудникам банка.

Верно! Сегодня мошенники притворяются даже сотрудниками ФСБ, чтобы получить данные вашей карты. Не называйте информацию с карты никому! Узнайте ФИО вашего собеседника и перезвоните на место его работы. Как правило, уже на этом этапе мошенники бросают трубку. Если у вас есть основания опасаться кражи денег, то перейдите в мобильное приложение банка и попросите консультантов заблокировать вашу карту онлайн.

Ваш результат

«Финансовый гений»

Вы либо уже миллионер, либо скоро им станете :)

Как накопить достаточно денег и прийти к цели?

Определитесь с тем, что вы действительно хотите и какая сумма для этого нужна. Если сходу сказать довольно сложно или желаемая сумма кажется неподъемной, начните с прохождения курса.

Это отличное начало для стабильной и гармоничной жизни, а во время прохождения уроков возможно вы найдете «ту самую» цель, которая стоит финансовых усилий.

Немного о мотивации: первые шаги на пути к цели даются легко и бодро, мы буквально готовы горы свернуть. Затем это яркое чувство начинает снижаться и есть большой риск все бросить. Эксперты считают, что это происходит в первые 14 дней. Вместо того чтобы отказываться от новых полезных привычек, которые вызывают у вас негатив, измените отношение к самому сопротивлению.

Сопротивление — это праздник, это показатель того, что перемены действительно происходят.

Мы советуем вам начать прохождение курса с этих блоков:

Рекомендуемые блоки:

Как лучше всего проходить курс?

Мы сделали курс гибким и постоянно обновляющимся, чтобы вы быстро могли получить актуальную информацию и адаптироваться под новые реалии.

Выбирайте обучение по интересам

Вам не обязательно проходить все блоки — выбирайте только те темы, которые сейчас для вас самые важные и интересные.

Находите удобный формат

В каждом блоке несколько небольших уроков в текстовом формате — вы можете читать его в метро или по дороге на работу. Мы позаботились, чтобы вам удобно было найти время на курс.

Проходите тест

После каждого блока будет небольшой тест. Вы сможете проверить себя, обнаружить пробелы в знаниях и закрепить материал еще лучше.

«Почти Уорен Баффет»

А вы молодец! Правильно распоряжаться финансами и знать основы основ — залог успеха. Кстати, как у вас с накоплением?

Факт: 97% процентов россиян не копят деньги и тратят полученную зарплату почти полностью.

Почему люди не собирают капитал?

Низкий уровень финансовой грамотности: в школе и в семье с нами не обсуждали денежные вопросы
Социальная культура: до 1991 года в стране не задумывались о накоплении частного капитала. Считалось, что на пенсии за человеком будут ухаживать государство и родственники.
Отсутствие целей и дисциплины: многие люди не ставят долгосрочных целей, либо ставят, но не следуют им: «Я сегодня так устал, начну делать это завтра. Все равно это никуда не денется».
Стереотипы о состоятельных людях — «вор, мошенник, взяточник!» и осуждение их образа жизни на подсознательном уровне отталкивает человека от накопления средств.

Прокачать финансовую грамотность не так сложно, как кажется. Мы советуем вам начать с этих блоков:

Рекомендуемые блоки:

Как лучше всего проходить курс?

Выбирайте обучение по интересам

Находите удобный формат

Проходите тест

«Есть чему учиться!»

Качество жизни напрямую связано с количеством денег на счете. И это нормально!

Когда приходит премия — мы радостно потираем руки и представляем, на что ее потратим. А неожиданные штрафы или экстренные траты тревожат нас. Неудивительно, что жизненный баланс и гармония нарушаются, если расходов становится меньше, чем доходов.

Чтобы найти равновесие и уверенность в завтрашнем дне, важно научиться контролировать и грамотно управлять своими личными финансами (ЛФ) на протяжении всей жизни.

5 правил управления ЛФ:

Учет: запись доходов и всех расходов.

Записывайте все мелочи, даже кофе to go и проезд в метро

Анализ результатов

«Стоимость чашки кофе = 1 часу моей работы. Нужен ли мне такой расход?»

Оптимизация

Где стоит сэкономить, какие траты — эмоциональные, сколько денег вы можете отложить

Планирование финансовых целей

На что вы планируете копить, что нужно или сильно хочется?

Контроль планирования

Периодически проверяйте, что вы следуете заранее намеченному плану

Правильное управление личными финансами поможет накопить капитал, то есть свободные деньги, на которые можно обеспечить свою финансовую независимость.

Прокачать финансовую грамотность не так сложно, как кажется. Мы советуем вам начать с этих блоков, чтобы разобраться в базовых понятиях и определить свою стратегию.

Рекомендуемые блоки:

Как лучше всего проходить курс?

Выбирайте обучение по интересам

Находите удобный формат

Проходите тест