Расчетный счет — это банковский счет для предпринимателей, который служит для ведения безналичных расчетов — приема платежей, заключения сделок, уплаты налогов и сборов. Организация или ИП может работать без счета, закон не обязывает обращаться в банк. Но это будет крайне неудобно для нормального ведения бизнеса. Поэтому стандартно вместе с регистрацией компании открывается расчетный счет.
Оформить расчетный счет можно в любом банке, который предлагает свои услуги бизнесу. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. На этой странице собраны основные предложения по расчетно-кассовому обслуживанию от крупных банков. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.
Самозанятые – это граждане, оплачивающие налог на профессиональный доход. Поэтому для них применяется расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, а не бизнеса. За исключением ИП, которые выбрали данную систему налогообложения. Для расчетов самозанятому достаточно обычной дебетовой банковской карты.
- Отсутствуют ограничения на передаваемые деньги. Для наличных лимит составляет 100 000 рублей по одному договору
- Многие организации сотрудничают с другими компаниями только при наличии счета
- С помощью счета проще учитывать доходы и расходы, что облегчает бухгалтерский учет
- Многие банки предлагают дополнительные услуги при открытии счета. Например, зарплатный проект или эквайринг
- Банки гарантируют безопасность всех финансовых операций и отсутствие скрытых комиссий
- За дополнительные услуги нужно платить отдельно
- Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от выбранного тарифа
- Все платежи, которые проводятся через расчетный счет, облагаются налогами
Как открыть расчетный счет
Порядок открытия расчетного счета в любом банке заключается в следующем:
- Подобрать подходящее предложение от банка, сравнив условия и изучив отзывы других клиентов
- Открыть сайт банка и заполнить онлайн-заявку
- Дождаться звонка менеджера для уточнения информации
- Обсудить детали открытия счета, задать интересующие вопросы
- Получить зарезервированные реквизиты счета, которые можно сразу использовать для получения входящих платежей
- Передать в банк документы по компании (дистанционно или в бумажном варианте)
- Согласовать условия обслуживания, подключение сервисов
- Подписать договор на РКО и дополнительные услуги при необходимости
- Оформить корпоративную карту и чековую книжку
- Установить мобильное приложение
- Авторизоваться в интернет-банке, настроить работу и при необходимости интеграцию с бухгалтерской программой
- Внести оплату за услуги
Необходимые документы
В разных банках список необходимых документов может быть больше или меньше, в зависимости от политики банка и организационно-правовой формы клиента. В любом случае банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы при необходимости, например, при отсутствии данных в электронных базах открытых источников.
- Паспорт ИП
- Заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Подтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетом
- Лицензии (патенты), если деятельность подлежит лицензированию
- Миграционная карта и подтверждение права на пребывание в России (для иностранных граждан и лиц без гражданства)
- Информация о финансовом положении клиента
- Сведения о деловой репутации компании
- Выписка из ЕГРИП
- Письмо из Росстата о присвоенных кодах статистики
- Паспорт физического лица
- Заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Подтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетом
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой
- Миграционная карта и подтверждение права на пребывание в России (для иностранных граждан и лиц без гражданства)
- Подтверждение регистрации адвоката в реестре и учреждения адвокатского кабинета
- Подтверждение назначения нотариуса на должность от органов юстиции
- Свидетельство о членстве в СРО для арбитражного управляющего
- Информация о финансовом положении клиента
- Сведения о деловой репутации компании
- Учредительные документы
- Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию
- Документ о назначении и паспорт единоличного исполнительного органа
- Заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Подтверждение полномочий и удостоверение личности лиц, указанных в карточке или имеющих право распоряжаться счетом
- Положение об обособленном подразделении и подтверждение полномочий руководителя (для филиала)
- Информация о финансовом положении клиента
- Сведения о деловой репутации компании
- Подтверждение адреса ведения бизнеса (договор аренды, свидетельство о регистрации права собственности, иной документ)
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Письмо из Росстата о присвоенных кодах статистики
Кроме указанных документов при оформлении счета потребуется предоставить заявления и анкеты по форме банка. Заполненный образец можно найти на сайте. Многие банки бесплатно помогают подготовить эти документы для клиента.
Сколько стоит открыть расчетный счет
Современный бизнес трудно представить без банковского обслуживания. Стоимость открытия расчетного счета зависит от оборотов компании и тарифов кредитных организаций.
Банки предлагают широкие линейки пакетов услуг, из которых можно подобрать тариф с минимальной стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для ИП, которые только зарегистрировались. Можно найти специальные тарифные планы без комиссии для начинающих представителей малого бизнеса.
Для ООО, открывшихся менее полугода назад, можно подключить выгодное предложение в банке. Для этого нужно узнать о действующих акциях и воспользоваться ими. Из нашей статьи вы узнаете, сколько стоит открыть расчетный счет в надежных банках, а также об особенностях его ведения.
Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета
Обслуживание в банке по расчетному счету подразумевает предоставление различных услуг. Чтобы содержать счет, необходимо раз в месяц пополнять абонентскую плату. В ежемесячную сумму платежа включены следующие опции:
- Абонентская плата (это сумма, которую вам необходимо вносить на счет раз в месяц. Некоторые банки предоставляют скидки при оплате стоимости абонента сразу на год. Для ИП, особенно недавно получивших свой статус, первые месяцы обслуживания банки предлагают бесплатно)
- Стоимость мобильного банка (специальное приложение для вашего телефона, с помощью которого можно быть в курсе всех операций по счету в любое время суток), а также цена за смс-информирование (о снятии, пополнении, переводе с вашего счета банк будет высылать сообщения)
- Стоимость интернет-банкинга (это личный кабинет, в который можно зайти на сайте банка. В нем вы сможете контролировать операции по счету, осуществлять платежи и т. д. Интернет-банк — это дистанционное обслуживание, при котором необходимость в посещении банка отпадает)
- Стоимость платежного поручения (в каждом банке имеются свои расценки на осуществление платежей. Некоторые устанавливают лимит на определенное количество бесплатных поручений в месяц)
- Процент за снятие наличных (к примеру, для ООО комиссия отличается в зависимости от целей обналичивания)
Далее предлагаем вашему вниманию разбор вышеуказанных услуг в самых надежных банках. Вы узнаете, сколько стоит каждая опция и особенности их функционирования. Сравнение основных условий и тарифов для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.
Сроки открытия расчетного счета
Учитывая, что работа организации без расчетного счета фактически невозможна, то нужно позаботиться о его открытии после регистрации фирмы в ИФНС. Законодательство не ограничивает сроки открытия счета с момента регистрации компании. Но нужно учитывать, что эта процедура не моментальная. Решать, в какой срок открыть счет после регистрации в налоговой, руководитель ООО может самостоятельно, ведь это входит в его полномочия.
Некоторое время назад расчетный счет в банке открывался в течение суток, а отдельные кредитные учреждения сокращали время открытия до 1 часа. Но законодательство и инструкции ЦБ РФ изменились, в результате финансовые организации существенно ужесточили проверку компании перед открытием расчетного счета.
Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от того, в течение какого времени служба безопасности банка проведет необходимые проверки. Это может существенно затормозить начало реальной работы организации, ведь перед проведением безналичных платежей ООО должно открыть счет в банке.
Следуя некоторым рекомендациям, можно открыть счет при регистрации ООО значительно быстрее и начать работать без лишних задержек:
- Заранее выберите подходящий банк. Предложений на рынке довольно много, но у каждого есть как преимущества, так и недостатки. Иногда на сравнение тарифов и условий уходит довольно много времени, лучше это делать до похода в банк, чтобы в дальнейшем не пришлось слишком сильно торопиться. Стоит поговорить с менеджером кредитной организации и уточнить сроки открытия, список необходимых документов и ответы на разные вопросы
- Пакет документов лучше собрать перед визитом в банк. Это не только избавит от необходимости готовить недостающие документы, но и существенно ускорит процесс проверки службой безопасности и оформление договора
- Указывайте только достоверную информацию в анкете. Проверить информацию из анкет для сотрудников финансового учреждения не составляет труда, а ложные сведения сразу дадут повод усомниться в надежности клиента, и банк может просто отказать в открытии
- Узнайте заранее о наличии услуги по срочному открытию. В некоторых банках можно существенно ускорить процедуру открытия счета, воспользовавшись соответствующей услугой за деньги. Если счет нужен очень срочно, например, для заключения выгодного контракта, то можно и переплатить
- Рассмотрите предложения дистанционных банков. Ориентированные на работу через удаленные каналы обслуживания кредитные организации открывают счета быстрее, да и тратить время на визит в отделение банка в этом случае не надо, так как все бумаги менеджер привезет к вам в офис. Открыть счет для ООО онлайн можно в течение 1 дня
Стандартно все процедуры по открытию счета занимают от 1 до 5 рабочих дней, и большинство организаций этот срок вполне устраивает. Лишь некоторые банки могут затягивать проверки на 10−15 дней, но это уже должно насторожить потенциального клиента.
Часто задаваемые вопросы
Открытие расчетного счета возможно третьим лицом при наличии соответствующих документов. Потребуется доверенность, приказ о назначении на должность и паспорт доверенного лица.
Стандартный тариф содержит расценки за все операции и услуги. Пакет включает несколько бесплатных опций, стоимость которых включена в ежемесячную абонентскую плату. Выбор зависит от специфики деятельности компании и частоты использования банковских расчетов. Если объем небольшой, вполне подойдет обычный тариф.
Подробно о требованиям к предоставляемым документам можно узнать у представителя банка, так как в разных кредитных организациях они могут отличаться. В большинстве случаев нужны копии документов, их помогут изготовить и заверить сразу в банке.
Клиент вправе закрыть расчетный счет по своей инициативе в любой момент. Оплаченные авансом комиссии не возвращаются. За перевод остатка денег с закрытого счета в другой банк взимается высокий процент. Поэтому следует продумать этот шаг заранее. На окончательное закрытие счета потребуется определенное время, так как банк выжидает возможных требований и отложенных транзакций.
Снятие наличных по отдельным тарифам для ИП предусмотрены редко. А безналичный перевод на карту физического лица – да. Многие банки предлагают специальный бесплатный лимит на эту операцию, то есть перевести себе выручку можно без дополнительной комиссии. С точки зрения бухгалтерского и налогового учета ИП в отличие от ООО может изъять деньги со счета на личные расходы без подтверждения целей.