Важные правила досрочного погашения

Досрочное погашение займа - выплата остатка долга и процентов за период использования заемных средств. При досрочном погашении кредитор обязан пересчитать сумму начисленных процентов в соответствии с реальным сроком займа. Согласно действующему законодательству микрофинансовая организация не имеет права взимать с физических лиц штрафы и комиссии за досрочное погашение задолженности.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюсы
  • Экономия на сумме процентов, которые подлежат уплате кредитору
  • Избавление от статуса должника при полном погашении задолженности
  • При частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или сокращается срок кредитования
Минусы
  • Возможное ухудшение кредитной истории и попадание в базу досрочных плательщиков, которым могут отказать в будущем займе
  • Кредитор может потребовать выплатить штраф за досрочное погашение (хотя это и противоречит законодательству)
  • Затраты времени на уведомление организации, выдавшей займ, о намерении погасить задолженность
  • За время, которое прошло с даты уведомления о досрочном погашении до фактической даты платежа, кредитор может начислить проценты
  • Возможно, придется обращаться в суд для защиты своих прав на досрочное погашение и связанной с ним выгоды

Термины

Термин Определение
Договор займа Договор передачи денежных средств во временное пользование, в котором определены сумма и срок займа, размер процентного вознаграждения кредитора.
Проценты за пользование займом Сумма, которую уплачивает заемщик за пользование денежными средствами в течение установленного в договоре времени, выраженная в процентах.
Тело кредита Сумма денежных средств, выданная заемщику, без учета процентов, комиссий, пени и штрафов.
Кредитная история Информация, которая характеризует исполнение заемщиком долговых обязательств. Содержит личные данные (ФИО, паспортные и анкетные данные), сведения об обязательствах по кредитам (суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты), информацию о кредиторах. Хранится в специальных бюро.

Советы

Мелким шрифтом

Внимательно изучайте договор займа. Обращайте внимание на установленные комиссии и штрафные санкции, страховки, минимальные суммы досрочных платежей, ограничения по срокам досрочных выплат.

Если что-то не понимаете, уточняйте у специалистов кредитора. Они обязаны объяснить условия займа в понятной форме.

Рассчитывайте переплату

При выборе МФК или МКК уточните варианты расчета процентов по займу. Обычно используется аннуитетная или дифференцированная методика. Если вы хотите снизить переплату, то рекомендуем выбирать займ с дифференцированном начислением процентов. Аннуитетный способ начисления процентов удобен фиксированной суммой платежа, но переплата по нему больше.

Соблюдайте необходимые формальности

  • Сохраняйте все документы, полученные от кредитора (включая электронные письма)
  • Делайте копии чеков и квитанций, которые подтверждают факт оплаты платежей
  • Направив кредитору уведомление о досрочном погашении задолженности, попросите поставить отметку о приеме в офисе
  • Погасив задолженность, возьмите справку у кредитора, которая подтвердит факт ее отсутствия

Конфликтные ситуации

В случае отказа кредитора от приема платежа для досрочного погашения долга или звонков с требованиями дополнительной оплаты, вы сможете обратиться с мотивированной жалобой в Роспотребнадзор или ФСФР.

Если кредитор отказывается возмещать незаконно начисленные проценты, комиссии или требует уплаты штрафов и пени, обращайтесь с исковым заявлением в суд.

Инструкция по досрочному погашению займа

Для досрочного погашения микрозайма воспользуйтесь следующей инструкцией:

  1. Отправьте заявку на досрочное погашение через личный кабинет кредитора или напишите заявление в офисе
  2. Ожидайте электронного уведомления или звонка сотрудника кредитора. Если с вами не связались, свяжитесь с компанией и уточните результат рассмотрения заявления. Вам должны сообщить дату, до которой необходимо внести платеж для погашения займа
  3. Внесите платеж до указанной даты
  4. Получите письмо о закрытии кредита и отсутствии претензий к вам. Письмо должно быть на фирменном бланке с подписью руководителя офиса и печатью организации

Процесс может быть упрощен. Подробности уточняйте в договоре обслуживания.

Комментарий нашего эксперта

Для кредитора досрочная выплата займа – это недополученная выгода. Некоторые организации прописывают в договоре кредитования штрафные санкции за выплаты вперед графика.

Закон в данном случае на стороне заемщика. Согласно Федеральному закону 284-ФЗ от 19 октября 2011 г в договоре запрещено устанавливать пени, штрафы или запреты на досрочное погашение.

Досрочная выплата займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории и в дальнейшем повлиять на одобрение новых займов. Поэтому мы рекомендуем выплачивать займ согласно договору.

Источники

Информация была полезна?
6 оценок, среднее: 4.3 из 5
Оставить комментарий
Отмена
А
Аманай
Как оплатить займы досрочно
Ответить
Мы используем файлы Cookie