Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток

Карты с кэшбэком и процентами на остаток есть у многих крупных российских банков. Мы изучили доступные предложения и выбрали из них наиболее интересные для пользователя. Узнать о них подробнее вы можете на этой странице. Здесь представлены карты, которые начисляют кэшбэк как деньгами, так и баллами.

Дебетовая карта становится для держателя еще более выгодной, если для нее действуют кэшбэк и проценты на остаток. Первый бонус позволяет экономить на повседневных покупках, а второй - более эффективно хранить деньги на карте. Карту с кэшбэком и процентами на остаток можно использовать как для повседневных трат, так и для хранения денег.

Как выбрать карту с кэшбэком

Для карты с кэшбэком важен не только размер начисляемого бонуса, но и действующие для него ограничения. При их нарушени использование карты может оказаться невыгодным. Рассмотрим подробнее основные нюансы начисления кэшбэка по карте.

Кэшбэк на все или на определенные категории товаров и услуг

Кэшбэк на все покупки обычно невелик — до 1-2%. Но у него могут действовать крупные лимиты начисления. Часто карты предлагают повышенный кэшбэк в определенных категориях трат или у партнеров. Его размер может достигать до 20-30% в зависимости от условий, но и лимиты его начисления при этом у него меньше.

Некоторые категории трат исключаются из бонусных программ — на них кэшбэк не действует. Чаще всего это жилищно-коммунальные услуги, азартные игры, налоговые и некоторые другие платежи. Уточнить список исключений можно в условиях бонусной программы.

Категория трат определяется по присвоенному торговой точке MCC-коду. Его можно проверить в специализированных справочниках. Иногда он может указываться в описании транзакции в интернет-банке или мобильном приложении. Учтите, что одной точке может быть присвоено несколько разных кодов.

Бонусы или деньги

Кэшбэк может выплачиваться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобнее для держателя, но встречается реже. Бонусные баллы можно, в зависимости от условий, можно использовать для оплаты покупок у партнеров карты, возмещения уже оплаченных трат или обмена на деньги. Иногда бонусная программа предусматривает несколько вариантов использования баллов.

Кэшбэк деньгами можно использовать без ограничений сразу после начисления. Баллы, в свою очередь, имеют определенный срок действия и ограничения на использование. Например, их можно потратить, только начиная с определенной суммы. Также один бонус не всегда равен одному рублю. Если баллы не потратить в течение определенного срока, то они сгорят.

Как начисляются проценты на остаток

Почти всегда для получения процентов на остаток необходимо выполнить определенные условия - например, поддерживать остаток или совершать покупки на требуемую сумму в месяц. Из-за этого использовать карту для пассивного хранения денег часто нельзя. Банк может ограничивать суммы, на которые начисляются проценты. Ограничения могут действовать для минимального и максимального остатка на счету.

Также важна стоимость обслуживания карты - желательно, чтобы оно было бесплатным или недорогим. Иногда эту комиссию можно обнулить при определенных условиях - например, при поддержании остатка или активных тратах. Выберите тот вариант, при котором пользоваться картой вам будет наиболее удобно.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком и процентами на остаток

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР
1 место
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Блэк — универсальная карта, которая подойдет как для оплаты покупок, так и для хранения денег. Кэшбэк не зависит от суммы трат по карте, а повышенные проценты на остаток действуют при наличии подписки, подключаемой за 199 рублей в месяц.
Условия
Карту можно использовать как основную
Удобство
Условия улучшаются при оформлении подписки
Бонусы
Клиенту доступны разнообразные категории повышенного кэшбэка
Надежность
Тинькофф – достаточно стабильный онлайн-банк
Доступность
Доставка работает почти во всех регионах России
Размер и условия кэшбэка до 15% в трех категориях на выбор (меняются ежемесячно), 1% за каждые 100 рублей прочих трат, до 30% у партнеров
Проценты на остаток при покупках от 3 000 рублей в месяц — 7% годовых при наличии подписки, 4% годовых при отсутствии
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при наличии подписки Тинькофф Про, остатков на счетах от 50 000 рублей, кредита или зачисления пенсии на карту, иначе — 99 рублей в месяц
Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки
Срок оформления 1-2 дня
Преимущества:
  • Недорогое обслуживание в месяц
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Недостатки:
  • Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
  • Условия зависят от наличия подписки
Перейти

2 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР

2 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР
2 место
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта рассчитана, в первую очередь, на оплату покупок. Проценты по максимальной ставке у нее начисляются только в первые два месяца после оформления.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег
Бонусы
Кэшбэк требует активных трат по карте
Надежность
Крупный и надежный частный банк
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка
Размер и условия кэшбэка баллы — до 2% за все покупки в первые два месяца и при тратах от 100 000 рублей, 1,5% при тратах от 10 000 рублей, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые покупки
Проценты на остаток первые 2 месяца — 8% годовых, далее — 2% годовых
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 10 000 рублей или остатке от 30 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 2-3 дня
Преимущества:
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Крупный кэшбэк за все покупки
Недостатки:
  • Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Перейти

3 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa

3 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa
3 место
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Кэшбэк и проценты на остаток по карте Уралсиба начисляются при тратах от 10 000 рублей в месяц. Это же условие позволяет обслуживать Прибыль бесплатно.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег
Бонусы
Держателям доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Можно заказать моментальную версию карты
Размер и условия кэшбэка баллы Уралсиб Бонус — 1% за все покупки, плюс 1% при задолженности от 5 000 рублей в месяц по кредитной карте, плюс 1% при наличии премиального пакета услуг, можно компенсировать любые покупки или потратить на авиа- и ж/д-билеты
Проценты на остаток при покупках от 10 000 рублей в месяц — 8% годовых, иначе — 0,1% годовых
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Снятие наличных в банкоматах Уралсиба и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 1-5 дней
Преимущества:
  • Простые условия бесплатного обслужитвания
  • Крупные проценты на большой остаток
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Недостатки:
  • Проценты требуют наличия трат по карте
  • Сложные условия начисления кэшбэка
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Перейти

4 место. Card Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard

4 место. Card Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard
4 место
Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупрных городах России. У Кредит Европа Банка доступна дебетовая карта с процентами на остаток, которая не требует наличия трат по ней для их начисление. В течение первого года Card Plus обслуживается бесплатно.
Условия
Обслуживание карты стоит недорого
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Карта предлагает небольшой кэшбэк на все покупки
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Отделения банка есть не во всех городах
Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки
Проценты на остаток до 6,5% годовых на остаток от 10 000 рублей
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со второго — 499 рублей в год
Снятие наличных в банкоматах КЕБ и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 5 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления моментально
Преимущества:
  • Недорогое обслуживание в год
  • Бесплатные SMS-уведомлдения
  • Простые условия начисления процентов
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Недостатки:
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Перейти

5 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

5 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР
5 место
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. ОТП Максимум+ начисляет проценты в зависимости от суммы трат по карте и размера остатка на счету От этих же условий зависит стоимость обслуживания.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка
Надежность
Крупный и надежный европейский банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Размер и условия кэшбэка 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки
Проценты на остаток до 6% годовых в зависимости от остатка и покупок
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц
Снятие наличных в банкоматах ОТП и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления моментально
Преимущества:
  • Моментальный выпуск карты
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Недостатки:
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий
  • Проценты требуют наличия трат по карте
  • Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
Перейти

Заключение

При выдаче карты с кэшбэком банк рассчитывает, что пользователь будет активно оплачивать ей покупки. Поэтому многие условия, включая проценты на остаток, у них привязаны к объему трат. Это делает подобные карты неудобными для хранения денег. С другой стороны, начисляемые проценты могут перекрывать комиссии за обслуживание карты и некоторые операции по ней, что поможет сэкономить на использовании.

Из представленных в рейтинге карт наиболее привлекательные условия предлагают Тинькофф Блэк и Альфа-Карта. Они предлагают удобный кэшбэк на все покупки и имеют достаточно простые условия начисления процентов на остаток. При этом они обе рассчитаны на активную оплату покупок, из-за чего для хранения денег они могут не подходить.

Основные условия представленных в рейтинге карт — в таблице:

 
Название, банк, платежная система Размер и условия кэшбэка Проценты на остаток Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР До 15% в трех категориях на выбор (меняются ежемесячно), 1% за каждые 100 рублей прочих трат, до 30% у партнеров При покупках от 3 000 рублей в месяц — 7% годовых при наличии подписки, 4% годовых при отсутствии Бесплатно при наличии подписки Тинькофф Про, остатков на счетах от 50 000 рублей, кредита или зачисления пенсии на карту, иначе — 99 рублей в месяц
Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР Баллы — до 2% за все покупки в первые два месяца и при тратах от 100 000 рублей, 1,5% при тратах от 10 000 рублей, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые покупки Первые 2 месяца — 8% годовых, далее — 2% годовых Бесплатно
Прибыль (Уралсиб) — Visa Баллы Уралсиб Бонус — 1% за все покупки, плюс 1% при задолженности от 5 000 рублей в месяц по кредитной карте, плюс 1% при наличии премиального пакета услуг, можно компенсировать любые покупки или потратить на авиа- и ж/д-билеты При покупках от 10 000 рублей в месяц — 8% годовых, иначе — 0,1% годовых Бесплатно при тратах от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Card Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard 1,5% за все покупки До 6,5% годовых на остаток от 10 000 рублей Первый год — бесплатно, со второго — 499 рублей в год
Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки До 6% годовых в зависимости от остатка и покупок Бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц

Отзывы

В каком банке вы оформили карту с кэшбэком и процентами на остаток? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.

Источники

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

(10 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.