Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 6% годовых |
| Условия начисления | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 300 000 рублей |
| Снятие наличных | бесплатно до 20 000₽ в месяц (в случае покупок на общую сумму от 15 000₽ в месяц) |
| Бонусы за покупки | бонусы — до 6% в избранной категории, 1% за прочие покупки и при превышении лимита в категории, можно вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно в случае покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 100 000 рублей на всех счетах за расчётный период, иначе 99 рублей в месяц |
| онлайн с доставкой на руки или в отделение банка | |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.
| Условия начисления | остаток от 30 000 рублей |
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ |
| Снятие наличных | в любых банкоматах на территории РФ - бесплатно |
| Бонусы за покупки | до 1,25% за все покупки, начисляется золотом на металлический счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (только для территории Татарстана) |
| Стоимость открытия | 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при соблюдении одного из условий: любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц, совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 рублей в месяц, наличие неснижаемого остатка от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 рабочих дней |
Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.
| Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при снятии до 10 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
| Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
| Условия начисления | 8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 рублей), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 рублей) |
| Снятие наличных |
Бесплатно в банкоматах банка и партнёров. Бесплатно до 50 000 рублей в банкоматах других банков по всему миру |
| Бонусы за покупки |
2% первые 2 календарных месяца. Далее — при покупках от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых |
| Условия начисления | при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | Кэшбэк до 30% за покупки у партнёров банка, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
| Размер процентов на остаток | до 7% |
| Условия начисления | при подключении подписки Тинькофф Про |
| Снятие наличных | до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
| Размер процентов на остаток | до 7,5% годовых |
| Условия начисления | при остатке менее 10 000 рублей - 3,5%, более 10 000 рублей - до 7,5% |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно) |
| Стоимость открытия | бесплатно, выпуск именной карты — 500 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.
| Размер процентов на остаток | до 6% годовых |
| Условия начисления | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию и до 15 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1,3% за все покупки, до 25% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата (только у MasterCard) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ - одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.
| Размер процентов на остаток | до 10% годовых |
| Условия начисления | при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей - 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 - 6% годовых |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 50 000 рублей в месяц при выполнении условий бесплатного обслуживания |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 10% в избранных категориях, 1% за остальные покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Карта с процентами на остаток у меня есть. Две штуки. Альфа-банк и Тинькофф. Тинькофф - просто потому, что зарплатная, но очень удобная. Недавно открыл для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Альфу открыл потому, что все таки проценты на остаток ограничены по сумме. Все, что свыше - лежит и съедается инфляцией. Искал по критерию - бесплатное обслуживание, нормальные проценты, банк на слуху. В итоге Альфу и выбрал.
Я пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка(Альфа-Карта). Мне нравится что у нее полностью бесплатное обслуживание, что кэшбэк я могу просто вывести на карту рублями (не помню точно сколько начисляется, там вроде у разных партнеров разный процент). Процент на остаток у меня 3%, но на него почти не обращаю внимания, так как обычно у меня не много денег на карте и там совсем мелочь приходит.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Банк, название, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Пора (УБРиР) - Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Aurum (Ак Барс) - MasterCard | до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ | остаток от 30 000 рублей | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard | до 8% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей | бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) - Visa | до 8% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | 8% годовых | 8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 рублей), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 рублей) | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 5% годовых | при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц | бесплатно |
| Tinkoff Black (Тинькофф) - Visa, MasterCard, МИР | до 7% годовых | при подключении подписки Тинькофф Про | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 7,5% годовых | при остатке менее 10 000 рублей - 3,5%, более 10 000 рублей - до 7,5% | бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей |
| ЛокоЯрко (Локо-Банк) - Visa, MasterCard | до 6% годовых | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум+ (ОТП Банк) - MasterCard, МИР | до 10% годовых | при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей - 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 - 6% годовых | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.
Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.
При выборе карты учтите следующие нюансы:
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.