Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 6% годовых |
| Условия начисления | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 300 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при тратах от 15 000 рублей |
| Бонусы за покупки | бонусы — до 6% в избранной категории, 1% за прочие покупки и при превышении лимита в категории, можно вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежемесячных тратах от 15 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.
| Условия начисления | остаток от 30 000 рублей |
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ |
| Снятие наличных | в любых банкоматах на территории РФ - бесплатно |
| Бонусы за покупки | до 1,25% за все покупки, начисляется золотом на металлический счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (только для территории Татарстана) |
| Стоимость открытия | 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупаках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.
| Размер процентов на остаток | до 6,2% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при снятии до 10 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
| Размер процентов на остаток | до 5,25% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 49 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 10 000 рублей или остатке от 30 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы - до 2% за все покупки при тратах от 100 000 рублей в месяц, можно вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
| Размер процентов на остаток | до 10% годовых (акция до 31 мая 2021 года) |
| Условия начисления | сумма трат от 7 000 рублей |
| Снятие наличных | в банкоматах Хоум Кредита и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | баллы Польза — до 5% в категориях на выбор, 1% за остальные покупки, до 10% у партнеров, можно компенсировать любые покупки по карте |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
| Размер процентов на остаток | до 3,5% годовых |
| Условия начисления | наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про - 5% годовых |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых |
| Условия начисления | в зависимости от типа клиента: стандартным - 4% годовых, зарплатным и пенсионерам - 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно) |
| Стоимость открытия | бесплатно, выпуск именной карты — 500 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе - 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы - 500 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.
| Размер процентов на остаток | до 4,5% годовых |
| Условия начисления | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию и до 15 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1,3% за все покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата (только у MasterCard) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ - одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.
| Размер процентов на остаток | 4% годовых |
| Условия начисления | остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 50 000 рублей в месяц при выполнении условий бесплатного обслуживания |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 10% в избранных категориях, 1% за остальные покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Пора (УБРиР) - Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Aurum (Ак Барс) - MasterCard | до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ | остаток от 30 000 рублей | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупаках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard | до 6,4% годовых | сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей | бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) - Visa | до 5,25% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей | бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 49 рублей в месяц |
| Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | 5% годовых | сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 5% годовых | сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей - 3% годовых | бесплатно |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | до 3,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про - 5% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 5% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным - 4% годовых, зарплатным и пенсионерам - 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц | бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе - 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы - 500 рублей |
| ЛокоЯрко (Локо-Банк) - Visa, MasterCard | до 4,5% годовых | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум+ (ОТП Банк) - MasterCard, МИР | до 4% годовых | остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.
Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.
При выборе карты учтите следующие нюансы:
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.