Лучшие бесплатные дебетовые карты с процентами на остаток
Дебетовую карту удобно использовать как для оплаты различных покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карты, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть самые разные карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных условия - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинге мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания карт. Чем более лояльны к держателю эти условия, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения.
1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР
Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место. Карта этого банка предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и досаоточно большом обороте по счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков.
Мультикарта предлагает высокие проценты в зависимости от подключенной опции.
Универсальная карта, которая подойдет для любых целей.
На выбор доступно несколько бонусных программ.
ВТБ - один из самых надежных банков в стране.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
- Размер процентов на остатокдо 8,5% годовых
- Условия начисления процентовпри подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты
- Снятие наличныхВ банкоматах ВТБ - бесплатно
- Бонусы за покупкина выбор — кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны», кэшбэк до 2% за все покупки, бонусные балы или мили до 4% за все покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатные SMS-уведомления
- Разнообразные бонусные опции
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Высокая ставка - только при подключении опции
- Можно подключить только одну опцию одновременно
- Ставка зависит от оборота по счету
2 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат по карте. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
Проценты по карте начисляются только при наличии трат по ней.
Польза предназначена для активной оплаты покупок.
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать карты.
Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.- Размер процентов на остатокдо 7,5% годовых
- Условия начисления процентовналичие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых
- Снятие наличныхв банкоматах Хоум Кредит и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно 5 раз в месяц
- Бонусы за покупкибонусные баллы — 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны», 1% за остальные покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Можно выпустить как зарплатную
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах по карте
3 место. Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Дебетовая карта банка Ренессанс Кредит занимает второе место. Она предлагает большие проценты при остатке до 500 000 рублей. Если вы будете оплачивать покупки или держать большую сумму на остатке, то обслуживание будет бесплатным.
Карта Ренессанс Кредита подойдет для любых сумм денег.
Карту вполне можно использовать как доходную.
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Ренессанс Кредит - достаточно надежный банк.
Карта выпускается за один визит в банк.- Размер процентов на остатокдо 7,25% годовых
- Условия начисления процентовостаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при снятии до 25 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупкибонусные баллы - до 10% в специальных категориях, 1% за все покупки, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата
- Стоимость открытия99 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Выпуск в день обращения в банк
- Простые условия начисления процентов
- Удобные условия бесплатного обслуживания
- Снятие наличных без комиссии ограничено
4 место. Карта номер один (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм денег – этому помогают условия бесплатного обслуживания. Однако, для начисления процентов нужно оплачивать картой покупки.
Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки.
Универсальная карта, которая подойдет для оплаты покупок.
Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки.
Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
У банка широкая сеть отделений по всей стране.- Размер процентов на остатокдо 7% годовых
- Условия начисления процентовналичие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при снятии от 3 000 рублей
- Бонусы за покупкибонусные баллы - до 5% в избранных категориях, 1% за все покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия99 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Доставка на дом курьером или почтой
- Дополнительные карты для детей
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Платный выпуск карты
- Проценты начисляются только при тратах по карте
5 место. Максимум (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. Карта Максимум предназначена для активной оплаты покупок. Проценты начисляются только при наличии трат по ней.
Максимум предлагает сложные условия начисления процентов.
Карта УБРиР требует активного использования.
На все покупки по карте действует кэшбэк.
Крупный и надежный уральский банк.
УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири.- Размер процентов на остатокдо 6,75% годовых
- Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 12 000 рублей
- Снятие наличныхв банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Высокий кэшбэк в бонусных категориях
- Классические и золотые карты
- Проценты начисляются только при тратах по карте
6 место. Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
Проценты начисляются, если тратить деньги по карте.
Карта Тинькофф предназначена для активного использования.
На все покупки по карте действует кэшбэк.
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.- Размер процентов на остатокдо 6% годовых
- Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 3 000 рублей
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупкикэшбэк до 5% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления1-2 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах по карте
7 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка больше подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
Повышенная ставка предлагается бюджетникам и пенсионерам.
Карта Почта Банка подойдет для хранения денег.
Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.
Банк входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.- Размер процентов на остатокдо 6% годовых
- Условия начисления процентовв зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых
- Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
- Бонусы за покупкикэшбэк до 3% в аптеках, в общественном транспорте, в такси и на АЗС
- Дополнительные возможностипакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно)
- Стоимость открытиябесплатно, выпуск именной карты — 700 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
- Сроки оформления2-3 дня
- Можно оформить с 14 лет
- Доставка в любое почтовое отделение
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
- Кэшбэк — только для пенсионеров и зарплатных клиентов
- Платный выпуск именной карты
8 место. Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Копилка от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму.
Копилку вполне можно использовать для хранения денег.
Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Можно заказать моментальную версию карты.- Размер процентов на остатокдо 6% годовых
- Условия начисления процентовналичие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых
- Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупкибонусные баллы - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2-3 дня
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусная программа с простыми условиями
- Можно оформить с благотворительной программой
- Необходим большой остаток по карте
9 место. Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard
Активно развивающийся банк из Омска, работает во многих регионах страны. Предлагает клиентам все необходимые услуги и поддерживает высокое качество обслуживания. Эксперт Банк предлагает универсальную карту, которая подойдет как для оплаты покупок в России и за границей, так и для хранения денег.
Проценты начисляются при поддержании остатка и оплате покупок.
Карта предназначена для активной оплаты покупок.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Эксперт Банк - достаточно стабильный банк.
Можно заказать моментальную версию карты.- Размер процентов на остатокдо 6% годовых
- Условия начисления процентовв зависимости от остатка и суммы покупок по карте
- Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно в пределах 300 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностивозврат НДС с покупок в Европе (tax free)
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бесплатные SMS-уведомления
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Полностью бесплатное обслуживание
- Сложные условия начисления процентов
- Отсутствуют бонусы за покупки
10 место. Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Его Банк в кармане - универсальная карта, которая подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок. Вместе с картой оформляется накопительный счет, на который начисляются проценты независимо от условий.
Проценты начисляются при наличии трат по карте.
Универсальная карта, которая подойдет для любых целей.
За покупки начисляются баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге.
Рейтинги надежности банка резко снизились.
Можно заказать доставку карты на дом.- Размер процентов на остатокдо 5% годовых
- Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце
- Снятие наличныхв банкоматах Русского Стандарта и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупкибонусные баллы - 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Скидки от партнеров банка
- Бонусная программа с гибкими условиями
- Дополнительные проценты на накопительный счет
- Проценты начисляются только при тратах по карте
Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные условия. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные условия у карт позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.
Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от Хоум Кредита, Ренессанса и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ24, так как она предлагает очень высокий процент при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие условия:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР | до 8,5% годовых | при подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты | бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 7,5% годовых | наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых | бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard | до 7,25% годовых | остаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц |
| Карта номер один (Восточный Банк) - Visa | до 7% годовых | наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум (УБРиР) - Visa | до 6,75% годовых | наличие трат на сумму до 12 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 6% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых | бесплатно |
| Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard | до 6% годовых | наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых | бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard | до 6% годовых | в зависимости от остатка и суммы покупок по карте | бесплатно |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard | до 5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце | бесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.