Топ-10 дебетовых карт с процентом на остаток
Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.
1 место. Пора (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 6% годовых |
| Условия начисления | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 300 000 рублей |
| Снятие наличных | бесплатно до 20 000₽ в месяц (в случае покупок на общую сумму от 15 000₽ в месяц) |
| Бонусы за покупки | бонусы — до 6% в избранной категории, 1% за прочие покупки и при превышении лимита в категории, можно вывести на счет, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно в случае покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 100 000 рублей на всех счетах за расчётный период, иначе 99 рублей в месяц |
| онлайн с доставкой на руки или в отделение банка | |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Высокий кэшбэк в бонусных категориях
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Проценты начисляются только при тратах
2 место. Aurum (Ак Барс) - MasterCard
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.
| Условия начисления | остаток от 30 000 рублей |
| Размер процентов на остаток | до 10% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ |
| Снятие наличных | в любых банкоматах на территории РФ - бесплатно |
| Бонусы за покупки | до 1,25% за все покупки, начисляется золотом на металлический счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (только для территории Татарстана) |
| Стоимость открытия | 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при соблюдении одного из условий: любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц, совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 рублей в месяц, наличие неснижаемого остатка от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 рабочих дней |
- Проценты на остаток не требуют наличия трат
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Сложные условия начисления процентов
- Требуется металлический счет в банке
3 место. Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard
Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.
| Размер процентов на остаток | до 8,5% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при снятии до 10 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при среднемесячном остатке на счете 10 000 рублей и более или если совершено не менее одной операции оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и/или сервиса |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах
4 место. Прибыль (Уралсиб) - Visa, MasterCard
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
| Размер процентов на остаток | до 23% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусная программа с простыми условиями
- Можно оформить с благотворительной программой
- Необходим большой остаток
5 место. Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.
| Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
| Условия начисления | 8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 рублей), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 рублей) |
| Снятие наличных |
Бесплатно в банкоматах банка и партнёров. Бесплатно до 50 000 рублей в банкоматах других банков по всему миру |
| Бонусы за покупки |
2% первые 2 календарных месяца. Далее — при покупках от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Баллы можно вывести на счет
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Ставка зависит от оборота по счету
6 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
| Размер процентов на остаток | до 5% годовых |
| Условия начисления | при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | Кэшбэк до 30% за покупки у партнёров банка, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Можно выпустить как зарплатную
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Бонусные баллы можно вернуть на счет
- Проценты начисляются только при тратах
7 место. Tinkoff Black (Тинькофф) - Visa, MasterCard, МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
| Размер процентов на остаток | до 7% |
| Условия начисления | при подключении подписки Тинькофф Про |
| Снятие наличных | до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах
8 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
| Размер процентов на остаток | до 18% годовых |
| Условия начисления | при остатке менее 10 000 рублей - до 16,5%, более 10 000 рублей - до 18% |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров, можно потратить в бонусном каталоге или вывести, 1 балл равен 1 рублю |
| Дополнительные возможности | пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно) |
| Стоимость открытия | бесплатно, выпуск именной карты — 500 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Можно оформить с 14 лет
- Доставка в любое почтовое отделение
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
- Платное подключение кэшбэка
- Платный выпуск именной версии
9 место. ЛокоЯрко (Локо-Банк) - Visa, MasterCard
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.
| Размер процентов на остаток | до 6% годовых |
| Условия начисления | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию и до 15 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1,3% за все покупки, до 25% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата (только у MasterCard) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Простые условия начисления процентов
- Выпуск в рублях, долларах или евро
- При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке
10 место. Максимум+ (ОТП Банк) - MasterCard, МИР
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ - одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.
| Размер процентов на остаток | до 10% годовых |
| Условия начисления | при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей - 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 - 6% годовых |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 50 000 рублей в месяц при выполнении условий бесплатного обслуживания |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 10% в избранных категориях, 1% за остальные покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Крупный кэшбэк в специальных категориях
- Проценты не требуют наличия трат по карте
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
Карта с процентами на остаток у меня есть. Две штуки. Альфа-банк и Тинькофф. Тинькофф - просто потому, что зарплатная, но очень удобная. Недавно открыл для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Альфу открыл потому, что все таки проценты на остаток ограничены по сумме. Все, что свыше - лежит и съедается инфляцией. Искал по критерию - бесплатное обслуживание, нормальные проценты, банк на слуху. В итоге Альфу и выбрал.
Я пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка(Альфа-Карта). Мне нравится что у нее полностью бесплатное обслуживание, что кэшбэк я могу просто вывести на карту рублями (не помню точно сколько начисляется, там вроде у разных партнеров разный процент). Процент на остаток у меня 3%, но на него почти не обращаю внимания, так как обычно у меня не много денег на карте и там совсем мелочь приходит.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Банк, название, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Пора (УБРиР) - Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Aurum (Ак Барс) - MasterCard | до 10% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ | остаток от 30 000 рублей | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard | до 8,5% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей | бесплатно при среднемесячном остатке на счете 10 000 рублей и более или если совершено не менее одной операции оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и/или сервиса |
| Прибыль (Уралсиб) - Visa | до 23% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | 8% годовых | 8% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 рублей), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 рублей) | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 5% годовых | при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц | бесплатно |
| Tinkoff Black (Тинькофф) - Visa, MasterCard, МИР | до 7% годовых | при подключении подписки Тинькофф Про | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 18% годовых | при остатке менее 10 000 рублей - до 16,5%, более 10 000 рублей - до 18% | бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 69 рублей |
| ЛокоЯрко (Локо-Банк) - Visa, MasterCard | до 6% годовых | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум+ (ОТП Банк) - MasterCard, МИР | до 10% годовых | при тратах от 15 000 рублей и остатке от 15 000 рублей до 350 000 рублей - 10% годовых, от 50 000 рублей до 2 000 000 - 6% годовых | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.