Лучшие бесплатные дебетовые карты с процентами на остаток
Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения.
Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.
1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР
Мультикарта предлагает высокие проценты в зависимости от подключенной опции.
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег..
На выбор доступно несколько бонусных программ.
ВТБ - крупный и надежный банк.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
- Размер процентов на остаток до 8,5% годовых
- Условия начисления при подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты
- Снятие наличных В банкоматах ВТБ - бесплатно
- Бонусы за покупки на выбор — кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны», кэшбэк до 2% за все покупки, бонусные балы или мили до 4% за все покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Бесплатные SMS-уведомления
- Разнообразные бонусные опции
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Высокая ставка - только при подключении опции
- Можно подключить только одну опцию одновременно
- Ставка зависит от оборота по счету
2 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
Проценты по карте начисляются только при наличии трат.
Польза предназначена для активной оплаты покупок.
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы.
Хоум Кредитподдерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.- Размер процентов на остаток до 7,5% годовых
- Условия начисления наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых
- Снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно 5 раз в месяц
- Бонусы за покупки бонусные баллы — 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны», 1% за остальные покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 5-7 дней
- Можно выпустить как зарплатную
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Бонусные баллы можно вернуть на счет
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах
3 место. Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard
Основной продукт этого банка - потребительские кредиты. Кроме них, он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Предложение банка Ренессанс Кредит занимает третье место. Она предлагает большие проценты при остатке до 500 000 рублей. Если вы будете активно тратить деньги или держать большую сумму на остатке, то обслуживание будет бесплатным.
Карта Ренессанс Кредита подойдет для любых сумм.
Карту можно использовать как доходную.
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Ренессанс Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта выпускается за один визит в банк.- Размер процентов на остаток до 7,25% годовых
- Условия начисления остаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при снятии до 25 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупки бонусные баллы - до 10% в специальных категориях, 1% за все покупки, можно вывести на счет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия 99 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления моментально
- Выпуск в день обращения в банк
- Простые условия начисления процентов
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Снятие наличных без комиссии ограничено
4 место. Карта номер один (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который работает с клиентами как в крупных, так и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм – этому помогают условия бесплатного обслуживания. Однако, для начисления процентов нужно оплачивать покупки.
Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки.
Универсальная карта, подходящая для оплаты покупок.
Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки.
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
У банка широкая сеть отделений по всей стране.- Размер процентов на остаток до 7% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при снятии от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки бонусные баллы - до 5% в избранных категориях, 1% за все покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 99 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 3-5 дней
- Доставка на дом курьером или почтой
- Дополнительные карты для детей
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Платный выпуск карты
- Проценты начисляются только при тратах
5 место. Максимум (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Максимум больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
Максимум предлагает сложные условия начисления процентов.
Карта УБРиР требует активного использования.
На все покупки по карте действует кэшбэк.
Крупный и надежный уральский банк.
УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири.- Размер процентов на остаток до 6,75% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 12 000 рублей
- Снятие наличных в банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Высокий кэшбэк в бонусных категориях
- Классические и золотые карты
- Проценты начисляются только при тратах
6 место. Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
Проценты начисляются, если тратить деньги по карте.
Карта Тинькофф предназначена для активного использования.
На все траты действует кэшбэк.
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 3 000 рублей
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки кэшбэк до 5% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления 1-2 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах
7 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
Повышенная ставка предлагается бюджетникам и пенсионерам.
Карта Почта Банка подойдет для хранения денег.
Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.
Банк входит в надежную группу ВТБ.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых
- Снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
- Бонусы за покупки кэшбэк до 3% в аптеках, в общественном транспорте, в такси и на АЗС
- Дополнительные возможности пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно)
- Стоимость открытия бесплатно, выпуск именной карты — 700 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
- Сроки оформления 2-3 дня
- Можно оформить с 14 лет
- Доставка в любое почтовое отделение
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
- Кэшбэк — только для пенсионеров и зарплатных клиентов
- Платный выпуск именной версии
8 место. Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Копилка от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму.
Копилку можно использовать для хранения денег.
Держателям доступен небольшой кэшбэк.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Можно заказать моментальную версию карты.- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых
- Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки бонусные баллы - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусная программа с простыми условиями
- Можно оформить с благотворительной программой
- Необходим большой остаток
9 место. Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard
Активно развивающийся банк из Омска, работает во многих регионах страны. Предлагает клиентам все необходимые услуги и поддерживает высокое качество обслуживания. Эксперт Банк предлагает универсальную карту, которая подойдет как для расчетов в России и за границей, так и для хранения денег.
Проценты начисляются при поддержании остатка и оплате покупок.
Карта предназначена для активной оплаты покупок.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Эксперт Банк - достаточно стабильный банк.
Можно заказать моментальную версию карты.- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления в зависимости от остатка и суммы покупок по карте
- Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно в пределах 300 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности возврат НДС с покупок в Европе (tax free)
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бесплатные SMS-уведомления
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Полностью бесплатное обслуживание
- Сложные условия начисления процентов
- Отсутствуют бонусы за покупки
10 место. Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Банк в кармане - универсальная карта, которая подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок. Вместе с ней оформляется накопительный счет, на который начисляются проценты независимо от условий.
Проценты начисляются при наличии трат по карте.
Универсальная карта, подходящая для любых целей.
За покупки начисляются баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге.
Рейтинги надежности банка резко снизились.
Можно заказать доставку карты на дом.- Размер процентов на остаток до 5% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце
- Снятие наличных в банкоматах Русского Стандарта и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупки бонусные баллы - 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 2-3 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Скидки от партнеров банка
- Бонусная программа с гибкими условиями
- Дополнительные проценты на накопительный счет
- Проценты начисляются только при тратах
Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные требования. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные предложенияпозволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.
Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от Хоум Кредита, Ренессанса и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ, так как она предлагает высокую доходность при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР | до 8,5% годовых | при подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты | бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 7,5% годовых | наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых | бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard | до 7,25% годовых | остаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц |
| Карта номер один (Восточный Банк) - Visa | до 7% годовых | наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум (УБРиР) - Visa | до 6,75% годовых | наличие трат на сумму до 12 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 6% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых | бесплатно |
| Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard | до 6% годовых | наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых | бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard | до 6% годовых | в зависимости от остатка и суммы покупок по карте | бесплатно |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard | до 5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце | бесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить в нимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начилсяемых процентв не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания. Среди карт с процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Мультикарта от ВТБ. При подключении опции "Сбережения" и поддержании активного оборота можно получать до 8% годовых. Если перевести зарплату на карту или тратить по ней 5 000 рублей в месяц, то обслуживание станет бесплатным.
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.