ТОП-9 лучших дебетовых карт с процентом на остаток в декабре 2024

ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 15 апреля 2024

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.

1 место. Умная карта «Мир» (Газпромбанк) — МИР

1 место

«Газпромбанк» (Акционерное общество) — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

Условия

Оформление и обслуживание без комиссии

Использование

Бесплатная доставка курьером

Бонусы

5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями

Надежность

Достаточно стабильный банк

Доступность

Банк работает во многих регионах страны

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца
Кэшбэк	до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах
Процент на остаток	5%
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	3-5 дней
Дополнительно	16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями

Плюсы

Доступны дополнительные карты
Бесплатные выпуск и обслуживание
Бесплатная доставка курьером

Минусы

Проценты начисляются только при подключенном пакете привилегий

2 место. Дебетовая карта с процентом на остаток (Совкомбанк) — МИР

2 место

Совкомбанк предлагает карты платежной системы Мир. Дебетовые карты выдаются при оформлении потребительского кредита, депозита или банковского счета. Также доступны идентификационная карта Мир и детская карта Халвенок.

Условия

Бесплатный выпуск и обслуживание

Использование

Моментальное оформление

Бонусы

До 15% годовых на остаток для новых клиентов

Надежность

Достаточно стабильный банк

Доступность

Банк работает во многих регионах страны

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	не более 1 рабочего дня
Дополнительно	до 15% годовых на остаток средств

Плюсы

Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Высокий процент на остаток

Минусы

Повышенная ставка только первые 3 месяца

3 место. Прибыль (Уралсиб) — МИР

3 место

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Условия

Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму

Использование

Карту Прибыль можно использовать для хранения денег

Бонусы

Держателям доступен небольшой кэшбэк

Надежность

Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Можно заказать моментальную версию карты

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	99 руб. в месяц, при минимальном объеме ежемесячных трат по карте до 10 000 руб.
Кэшбэк	до 3% на все покупки
Процент на остаток	16%
Возраст	от 18 лет
Дополнительно	остаток до 11% годовых первые 2 месяца если это ваша первая карта, до 7,5% годовых для текущих клиентов

Плюсы

Снятие наличных в любых банкоматах
Бонусная программа с простыми условиями
Можно оформить с благотворительной программой

Минусы

Необходим большой остаток

4 место. Ак Барс Карта (Ак Барс) — МИР

4 место

Ак Барс Банк успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам.

Условия

Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки

Использование

Универсальная карта, подходящая для оплаты покупок

Бонусы

Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки

Надежность

Надежность Восточного Банка заметно снизилась

Доступность

У банка широкая сеть отделений по всей стране

Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Обслуживание дополнительно	бесплатное обслуживание при выполнении следующих условий: зачисление заработной платы/стипендии/пенсии/субсидии в течение календарного месяца или среднее за последние три месяца min 1 RUR; общее количество транзакций min 1 шт. в течение календарного месяц
Кэшбэк	1% - на все покупки, 10 % - на покупки к школе, сверхкэшбэк 45,5% от партнёров программы лояльности «Сливки»
Возраст	от 14 лет
Дополнительно	2% годовых на остаток от 100 000 ₽; 11% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽

Плюсы

Проценты на остаток не требуют наличия трат
Простые условия бесплатного обслуживания
Снятие наличных в любых банкоматах

Минусы

Для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий

5 место. Tinkoff Black (Тинькофф) — МИР

5 место

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты — для пассивного хранения денег она не подойдет.

Условия

Проценты начисляются, если тратить деньги по карте

Использование

Карта Тинькофф предназначена для активного использования

Бонусы

На все траты действует кэшбэк

Надежность

Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Карта доставляется на дом во многих регионах России

Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Обслуживание дополнительно	бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк	1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров
Возраст	от 14 лет
Срок выпуска	1-2 рабочих дня

Плюсы

Быстрое оформление с доставкой на дом
Снятие наличных в любых банкоматах
Можно оформить как мультивалютную

Минусы

Проценты начисляются только при тратах

6 место. Купил-Накопил (Таврический) — МИР

6 место

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Условия

Карта Таврического подойдет для любых сумм

Использование

Карта требует активной оплаты покупок

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены

Надежность

Таврический поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Число регионов присутствия банка ограничено

Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	привилегии, премиальные сервисы платежной системы
Процент на остаток	8%
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	3-10 рабочих дней

Плюсы

Бесплатные выпуск и обслуживание
Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Минусы

Снятие наличных без комиссии ограничено
Проценты начисляются только при тратах

7 место. К высоте (ВБРР) — МИР

7 место

ВБРР обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает вклады, кредиты, в том числе ипотеку с господдержкой и программы рефинансирования. Кроме того, физические лица могут оформить дебетовые и кредитные карты, а также воспользоваться услугами в рамках Private Banking.

Условия

Карта рассчитана на активную оплату покупок

Удобство

С карты можно бесплатно снять наличные в банкоматах ВБРР и Дальневосточного Банка

Бонусы

Проценты на крупный остаток по счету

Надежность

Банк стабильно сохраняет свои позиции

Доступность

Открытие	0 ₽
Обслуживание	60 ₽
Кэшбэк	до 20% по программе лояльности МИР; до 30% у партнеров банка
Процент на остаток	4.5%

Плюсы

Бесплатные SMS-уведомления
Проценты на крупный остаток по счету

Минусы

Бесплатное обслуживание только при выполнение условий

8 место. Максимальный доход (Локо-Банк) — МИР

8 место

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

Условия

Проценты начисляются при регулярной оплате покупок

Использование

Карта подойдет для нечастых трат

Бонусы

Банк предлагает небольшой кэшбэк с крупным лимитом

Надежность

Локо-Банк - достаточно стабильный банк

Доступность

Отделения банка есть во многих крупных городах

Открытие	0 ₽
Обслуживание	499 ₽
Кэшбэк	0,5 за покупки; до 10% по акциям
Процент на остаток	5.5%
Возраст	от 21 года
Срок выпуска	10 дней
Дополнительно	до 10% годовых при остатке и обороте от 100 000 ₽ в месяц

Плюсы

Снятие наличных в любых банкоматах
Простые условия начисления процентов

Минусы

При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке

9 место. My Life (Уральский банк реконструкции и развития) — МИР

9 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

Условия

My Life предлагает сложные условия начисления процентов

Использование

Карта УБРиР требует активного использования

Бонусы

На все покупки по карте действует кэшбэк

Надежность

Крупный и надежный уральский банк

Доступность

УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально
Дополнительно	до 18% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»

Плюсы

Простые условия бесплатного обслуживания
Высокий кэшбэк в бонусных категориях
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Минусы

Проценты начисляются только при тратах

Карта с процентами на остаток у меня Тинькофф. Она зарплатная и очень удобная. Недавно открыла для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Вита Жизневских СЕО ВЗО

Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные требования. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные предложения позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек — она также влияет на возможность хранения денег на ней. Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от УБРиР, Ак Барса и Уралсиба. Можно также отметить карту Польза от Хоум Банка, так как она предлагает высокую доходность по накопительному счету при частой оплате покупок.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

Банк, название, платежная система	Размер процентов на остаток	Условия начисления процентов	Стоимость обслуживания
Умная карта «Мир» (Газпромбанк)	до 5% годовых	16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями	бесплатно
Дебетовая карта с процентом на остаток (Совкомбанк)	до 15% годовых	для новых клиентов первые 3 месяца	бесплатное
Прибыль (Уралсиб)	до 14% годовых	сумма трат от 10 000 ₽ в месяц остаток до 500 000 ₽	бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽ иначе — 99 ₽ в месяц
Ак Барс Карта (Ак Барс)	до 11% годовых	2% годовых на остаток от 100 000 ₽; 11% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽	99 ₽
Tinkoff Black (Тинькофф)	до 5% годовых	проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей)	бесплатно при остатке от 50 000 ₽ или наличии подписки Тинькофф Про иначе — 99 ₽ в месяц
Купил-Накопил (Таврический)	до 8% годовых	при остатке на счете до 100 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 10 000 ₽ в месяц	99 ₽ в месяц
К высоте (ВБРР)	до 4,5% годовых	на остаток 100 000 – 499 999 ₽	60 ₽ в месяц
Максимальный доход (Локо-Банк)	до 5,5% годовых	до 10% годовых при остатке и обороте от 100 000 ₽ в месяц	499 ₽

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Экспертное мнение

Анастасия Чанцева

Издание «Вечерняя Москва»

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1 250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Читать

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях

Источники

Информация была полезна?

11 оценок, среднее: 4.9 из 5

Оставить комментарий

Отмена

Вадим

В статье не раскрыт процент на остаток . По каждой карте нужно самому узнавать какой процент и при каких условиях начисляется. Статья полезна процентов на 20.

Ответить

Юрий Муранов

Главный редактор

Добрый день, Вадим! Спасибо за внимание к статье. Условия зачисления процентов и их размер указаны как в списке карт, так и в таблице ниже.

Ответить

Светлана

По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.

Ответить

Алена

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Ответить

Софья

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Ответить

Мадина

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Ответить

Игорь

Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.

Ответить

ВЛАД

Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.

Ответить