Дебетовую карту удобно использовать как для оплаты различных покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карты, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть самые разные карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных условия — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинге мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания карт. Чем более лояльны к держателю эти условия, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения.
1. Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 10/10 | 10/10 | 10/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток: до 10%
- Условия начисления процентов: при подключении опции «Сбережения» — до 10%, иначе — до 5% в зависимости от остатка на счете
- Дополнительные возможности: можно каждый месяц выбирать опции (кэшбэк, накопительный бонус, мили и другие)
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно при зачислениях, покупках или остатках от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
- Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления: 1-2 дня
Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место... Карта этого банка предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и большом остатке на счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков.
Подробнее
2. Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток: до 8%
- Условия начисления процентов: в зависимости от остатка по карте
- Дополнительные возможности: бонусная программа
- Стоимость открытия: 99 рублей
- Стоимость обслуживания: бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 5 000 рублей, иначе — 59 рублей в месяц
- Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления: 1-2 дня
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Дебетовая карта банка Ренессанс Кредит занимает второе место. Она предлагает большие проценты при остатке до 500 000 рублей. Если вы будете оплачивать покупки или держать большую сумму на остатке, то обслуживание будет бесплатным.
Подробнее
3. Накопительная (РосЕвроБанк) — MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 10/10 | 5/10 | 8/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток до 7,7%
- Условия начисления процентов при остатке до 3 000 000 рублей
- Дополнительные возможности нет
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-3 дня
РосЕвроБанк – это крупный банк, который активно сотрудничает с государственными органами, пенсионными фондами и организациями в сфере обороны. Для частных лиц он предлагает все виды банковских услуг – от карт до сейфовых ячеек. Накопительную карту этого банка удобно использовать для хранения денег из-за бесплатного обслуживания и отсутствия каких-либо бонусов при покупках.
Подробнее
4. Уютный космос (Рокетбанк) — MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 10/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 |
- Размер процентов на остаток: до 7,5%
- Условия начисления процентов: нет
- Дополнительные возможности: кэшбэк до 10%
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: онлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления: 2-3 дня
Рокетбанк – это проект, который работает на базе ФК Открытие и Киви-Банка. Его цель – предоставить клиентам дебетовую карту с комфортными условиями и удобное мобильное приложение для управления ей. «Уютный космос» — стандартная карточка банка, которую можно использовать и для хранения денег, и для покупок.
Подробнее
5. Простой доход (Локо-Банк) — Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 5/10 | 8/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток: до 7,5%
- Условия начисления процентов: при тратах на сумму от 20 000 рублей и остатке от 20 000 рублей
- Дополнительные возможности: нет
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления: 1-3 дня
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Локо-Банк предлагает полностью бесплатную карту, которая требует ее активного использования для начисления процентов на остаток.
Подробнее
6. Смарт Карта (Открытие) — Visa
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток: до 8%
- Условия начисления процентов: при остатке до 30 000 рублей — 8%, при остатке до 500 000 рублей — 6%, при остатке от 500 000 рублей — 4%
- Дополнительные возможности: кэшбэк до 10%
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно при сумме трат от 30 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц
- Способ оформления: онлайн с доставкой в отделение банка или на руки
- Сроки оформления: 1-3 дня
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его Смарт Карта подходит для активного использования, но проценты на остаток при хранении больших сумм не выгодны.
Подробнее
7. Карта номер один (Восточный Банк) — Visa
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 8/10 | 9/10 | 7/10 | 8/10 | 8/10 |
- Размер процентов на остаток: до 7%
- Условия начисления процентов: при остатке до 500 000 рублей — 7%, при остатке от 500 000 рублей — 2%
- Дополнительные возможности: кэшбэк до 40% от онлайн-покупок
- Стоимость открытия: 700 рублей, при оформлении онлайн — 150 рублей
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если в месяце не было операций по карте, или при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
- Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления: 1-2 дня
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм денег – этому помогают условия бесплатного обслуживания.
Подробнее
8. Тинькофф Блэк (Тинькофф) — MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 10/10 | 9/10 | 9/10 | 10/10 |
- Размер процентов на остаток: до 7%
- Условия начисления процентов: при тратах на сумму от 3 000 рублей и остатке до 300 000 рублей
- Дополнительные возможности: кэшбэк до 30%, снятие наличных в любых банкоматах
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
- Способ оформления: онлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления: 2-3 дня
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – хранить деньги на ней неудобно.
Подробнее
9. Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 8/10 | 8/10 | 8/10 | 10/10 | 9/10 |
- Размер процентов на остаток: до 7%
- Условия начисления процентов: нет
- Дополнительные возможности: кэшбэк до 10%
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: 1 990 рублей в год
- Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления: 1-2 дня
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка одинаково подходит и для хранения, и для использования денег. Недостаток – очень дорогое обслуживание.
Подробнее
Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные условия. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные условия у карт позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.
Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от РосЕвроБанка, Рокетбанка и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ24, так как она предлагает очень высокий процент при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие условия:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard | До 10% | При подключении опции «Сбережения» — до 10%, иначе — до 5% в зависимости от остатка на счете | Бесплатно при зачислениях, покупках или остатках от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц |
| Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCard | До 8% | В зависимости от остатка по карте | Бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 5 000 рублей, иначе — 59 рублей в месяц |
| Накопительная (РосЕвроБанк) — MasterCard | До 7,7% | При остатке до 3 000 000 рублей | Бесплатно |
| Уютный космос (Рокетбанк) — MasterCard | До 7,5% | Нет | Бесплатно |
| Простой доход (Локо-Банк) — Visa, MasterCard | До 7,5% | При тратах на сумму от 20 000 рублей и остатке от 20 000 рублей | Бесплатно |
| Смарт Карта (Открытие) — Visa | До 8% | При остатке до 30 000 рублей — 8%, при остатке до 500 000 рублей — 6%, при остатке от 500 000 рублей — 4% | Бесплатно при сумме трат от 30 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц |
| Карта номер один (Восточный Банк) — Visa | До 7% | При остатке до 500 000 рублей — 7%, при остатке от 500 000 рублей — 2% | Бесплатно, если в месяце не было операций по карте, или при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Тинькофф Блэк (Тинькофф) — MasterCard | До 7% | При тратах на сумму от 3 000 рублей и остатке до 300 000 рублей | Бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard | До 7% | Нет | 1 990 рублей в год |
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
(8 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Оставить комментарий
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток — у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс —
начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту «Польза» от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.
