Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
Пора предлагает сложные условия начисления процентов.
Карта УБРиР требует активного использования.
На все покупки по карте действует кэшбэк.
Крупный и надежный уральский банк.
УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири.
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который работает с клиентами как в крупных, так и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта ВостОк подойдет для хранения любых сумм – этому помогают условия бесплатного обслуживания. Однако, для начисления процентов нужно оплачивать покупки.
Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки.
Универсальная карта, подходящая для оплаты покупок.
Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки.
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
У банка широкая сеть отделений по всей стране.
Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.
Карта Таврического подойдет для любых сумм.
Карта требует активной оплаты покупок.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Таврический поддерживает достаточный уровень надежности.
Число регионов присутствия банка ограничено.
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму.
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег.
Держателям доступен небольшой кэшбэк.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Можно заказать моментальную версию карты.
второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.
Повышенная ставка требует частых трат.
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег. .
Карта копит баллы, которые можно вывести на счет.
Крупный и надежный частный банк.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
Проценты по карте начисляются только при наличии трат.
Польза предназначена для активной оплаты покупок.
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
Проценты начисляются, если тратить деньги по карте.
Карта Тинькофф предназначена для активного использования.
На все траты действует кэшбэк.
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
Повышенная ставка предлагается бюджетникам и пенсионерам.
Карта Почта Банка подойдет для хранения денег.
Карта участвует в бонусной программе ВТБ и Почта Банка.
Банк входит в надежную группу ВТБ.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.
Проценты начисляются при регулярной оплате покупок.
Карта подойдет для нечастых трат.
Банк предлагает небольшой кэшбэк с крупным лимитом.
Локо-Банк - достаточно стабильный банк.
Отделения банка есть во многих крупных городах.
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ - одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.
Проценты не требуют наличия трат по карте.
Универсальная карта, подходящая для любых целей.
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка.
Крупный и надежный европейский банк.
Отделения банка есть во многих крупных городах.
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Пора (УБРиР) - Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| ВостОк (Восточный Банк) - Visa | до 5,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей | бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе зарплаты, иначе - 150 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard | до 6,4% годовых | сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей | бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) - Visa | до 5,25% годовых | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей | бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 49 рублей в месяц |
| Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | 5% годовых | сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 5% годовых | сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей - 3% годовых | бесплатно |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | до 3,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про - 5% годовых | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе - 99 рублей в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 5% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным - 4% годовых, зарплатным и пенсионерам - 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц | бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе - 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы - 500 рублей |
| ЛокоЯрко (Локо-Банк) - Visa, MasterCard | до 4,5% годовых | наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) | бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Максимум+ (ОТП Банк) - MasterCard, МИР | до 4% годовых | остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей | бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.
Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.
При выборе карты учтите следующие нюансы:
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.