Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.
Бесплатными могут быть любые карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.
При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.
1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР
Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место. Она предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и достаточно большом обороте по счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является системно значимым по версии ЦБ.
Мультикарта предлагает высокие проценты в зависимости от подключенной опции.
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег. .
На выбор доступно несколько бонусных программ.
ВТБ - крупный и надежный банк.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
- Размер процентов на остаток 4,5% годовых
- Условия начисления при подключении опции «Сбережения» — надбавка до 1,5% для счетов и вкладов в ВТБ, иначе — 4,5%, ставка зависит от оборота и срока использования карты
- Снятие наличных в банкоматах ВТБ - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при сумме трат от 75 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупки на выбор — кэшбэк до 4% в категории «Авто» или «Рестораны» и до 2% за все покупки, бонусные баллы или мили до 4% за все покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Бесплатные SMS-уведомления
- Разнообразные бонусные опции
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Можно подключить только одну опцию одновременно
- Ставка зависит от оборота по счету
2 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
Проценты по карте начисляются только при наличии трат.
Польза предназначена для активной оплаты покупок.
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.
- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых
- Снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно 5 раз в месяц
- Бонусы за покупки бонусные баллы — 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны», 1% за остальные покупки, до 10% у партнеров, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 5-7 дней
- Можно выпустить как зарплатную
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Бонусные баллы можно вернуть на счет
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах
3 место. Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard
Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.
Карта Таврического подойдет для любых сумм.
Карта требует активной оплаты покупок.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Таврический поддерживает достаточный уровень надежности.
Число регионов присутствия банка ограничено.
- Размер процентов на остаток до 6,4% годовых
- Условия начисления остаток до 1 000 000 рублей и сумма трат от 8 000 рублей в месяц, сверх - до 5% годовых
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при снятии до 10 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-3 дня
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах
4 место. Карта номер один (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который работает с клиентами как в крупных, так и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм – этому помогают условия бесплатного обслуживания. Однако, для начисления процентов нужно оплачивать покупки.
Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки.
Универсальная карта, подходящая для оплаты покупок.
Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки.
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
У банка широкая сеть отделений по всей стране.
- Размер процентов на остаток до 5,5% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых, остаток от 10 000 рублей
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при снятии от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки бонусные баллы - до 5% в избранных категориях, 1% за все покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 500 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 150 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 3-5 дней
- Доставка на дом курьером или почтой
- Дополнительные карты для детей
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Платный выпуск карты
- Проценты начисляются только при тратах
5 место. Максимум (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Максимум больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.
Максимум предлагает сложные условия начисления процентов.
Карта УБРиР требует активного использования.
На все покупки по карте действует кэшбэк.
Крупный и надежный уральский банк.
УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири.
- Размер процентов на остаток до 6% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 12 000 рублей и остатка от 20 000 рублей
- Снятие наличных в банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Высокий кэшбэк в бонусных категориях
- Классические и золотые карты
- Проценты начисляются только при тратах
6 место. Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.
Проценты начисляются, если тратить деньги по карте.
Карта Тинькофф предназначена для активного использования.
На все траты действует кэшбэк.
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.
- Размер процентов на остаток до 5% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 3 000 рублей
- Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки кэшбэк до 5% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления 1-2 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах
7 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.
Повышенная ставка предлагается бюджетникам и пенсионерам.
Карта Почта Банка подойдет для хранения денег.
Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.
Банк входит в надежную группу ВТБ.
Карта доставляется на дом во многих регионах России.
- Размер процентов на остаток до 5% годовых
- Условия начисления в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых
- Снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
- Бонусы за покупки кэшбэк до 3% в аптеках, в общественном транспорте, в такси и на АЗС
- Дополнительные возможности пакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно)
- Стоимость открытия бесплатно, выпуск именной карты — 700 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
- Сроки оформления 2-3 дня
- Можно оформить с 14 лет
- Доставка в любое почтовое отделение
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
- Кэшбэк — только для пенсионеров и зарплатных клиентов
- Платный выпуск именной версии
8 место. Прибыль (Уралсиб) - Visa, MasterCard
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму.
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег.
Держателям доступен небольшой кэшбэк.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Можно заказать моментальную версию карты.
- Размер процентов на остаток 5,25% годовых
- Условия начисления наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых
- Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Бонусы за покупки баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при минимальном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 49 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусная программа с простыми условиями
- Можно оформить с благотворительной программой
- Необходим большой остаток
9 место. Максимальный доход (Локо-Банк) - Visa, MasterCard
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает крату с одним из самых высоких процентов на остаток в России. Однако, условия их начисления достаточно сложные - для получения максимальной ставки надо одновременно тратить и поддерживать остаток на сумму от 100 000 рублей
Проценты начисляются при поддержании остатка и оплате покупок.
Карта предназначена для активной оплаты покупок.
Кэшбэк начисляется только по акциям банка.
Локо-Банк - достаточно стабильный банк.
Отделения банка есть во многих крупных городах.
- Размер процентов на остаток до 7,75% годовых
- Условия начисления в зависимости от остатка и суммы покупок по карте
- Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно в пределах 300 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупки кэшбэк 0,5% за все покупки до 10% в специальных категориях (выбираются банком), до 30% у партнеров
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата (только у MasterCard)
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при ежедневном остатке и сумме покупок в месяц от 40 000 рублей, иначе - 699 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Бесплатные SMS-уведомления
- Крупный кэшбэк в акциях банка
- Выпуск в рублях, долларах или евро
- Сложные условия начисления процентов
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
10 место. Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Банк в кармане - универсальная карта, которая подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок. Вместе с ней оформляется накопительный счет, на который начисляются проценты независимо от условий.
Проценты начисляются при наличии трат по карте.
Универсальная карта, подходящая для любых целей.
За покупки начисляются баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге.
Рейтинги надежности банка резко снизились.
Можно заказать доставку карты на дом.
- Размер процентов на остаток 3,75% годовых
- Условия начисления наличие трат на сумму от 5 000 рублей в предыдущем месяце
- Снятие наличных в банкоматах Русского Стандарта и партнеров - бесплатно
- Бонусы за покупки бонусные баллы - 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 1500 рублей
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 2-3 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Скидки от партнеров банка
- Бонусная программа с гибкими условиями
- Дополнительные проценты на накопительный счет
- Проценты начисляются только при тратах
В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:
| Название, банк, платежная система | Размер процентов на остаток | Условия начисления процентов | Стоимость обслуживания |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР | 4,5% годовых | при подключении опции «Сбережения» — надбавка до 1,5% для счетов и вкладов в ВТБ, иначе — до 9%, ставка зависит от оборота и срока использования карты | бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | до 6% годовых | наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых | бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Купил-Накопил (Таврический) - Visa, MasterCard | до 6,4% годовых | остаток до 1 000 000 рублей и сумма трат от 8 000 рублей в месяц, сверх - до 5% годовых | бесплатно |
| Карта номер один (Восточный Банк) - Visa | до 5,5% годовых | наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых, остаток от 10 000 рублей | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 150 рублей в месяц |
| Максимум (УБРиР) - Visa | до 6% годовых | наличие трат на сумму от 12 000 рублей и остатка от 20 000 рублей | бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | до 3,5% годовых | наличие трат на сумму от 3 000 рублей | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | до 6% годовых | в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых | бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) - Visa | до 5,25% годовых | наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых | бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 49 рублей в месяц |
| Максимальный доход (Локо-Банк) - Visa, MasterCard | до 7,75% годовых | в зависимости от остатка и суммы покупок по карте | бесплатно при ежедневном остатке и сумме покупок в месяц от 40 000 рублей, иначе - 699 рублей в месяц |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard | до 3,75% годовых | наличие трат на сумму от 5 000 рублей в предыдущем месяце | 1500 рублей в год |
При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.
Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Мультикарта от ВТБ. При подключении опции "Сбережения" и поддержании активного оборота можно получать до 9% годовых. Если перевести зарплату на карту или тратить по ней 5 000 рублей в месяц, то обслуживание станет бесплатным.
Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.
При выборе карты учтите следующие нюансы:
- Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
- Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
- Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
- Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
- Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Хоум Кредита
- Официальный сайт Банка Таврический
- Официальный сайт Восточного Банка
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Почта Банк<а/a>
- Официальный сайт Уралсиба
- Официальный сайт Локо-Банка
- Официальный сайт Русского Стандарта
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент... Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток - у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.
Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.
Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.
Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.
Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс - начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.
Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.