Лучшие кредитные бизнес-карты
Собрали лучшие кредитные карты, выпускаемые для корпоративных клиентов. Такие карты могут оформить индивидуальные предприниматели и руководители ООО. Они полезны для проведения регулярных расчетов и управления кассовыми разрывами.
Чем корпоративная кредитная карта отличается от обычной кредитки
Главное различие корпоративной и обычной кредитной карты — это то, на кого она оформлена. Держатель бизнес-карты — юридическое лицо, деньги со счета идут на покрытие корпоративных расходов — хозяйственных и командировочных. Такие карты выдают сотрудникам, либо ими пользуются владельцы бизнеса.
Предприниматель, на которого оформлен корпоративный счет в банке, может:
- Запросить несколько карт для сотрудников
- Определить лимит по тратам для каждой карты
- Ограничить операции по картам
- Видеть отчеты сотрудников о тратах
Как и обычные пользователи, предприниматели могут получать бонусы и кэшбэки за использование корпоративной картой. Но они получают скидки за оплату бизнес-услуг, например, проживание в гостиницах, топливо, авиабилеты и так далее.
Зачем нужны корпоративные кредитные карты
В первую очередь они помогают управлять расходами компании и кассовыми разрывами, а также пригодятся для повседневных трат, например, когда нужно что-то закупить для офиса, оплатить сервисы, такси, билеты и так далее. Оплачивать такие расходы картой намного проще, чем выдавать сотруднику наличные и оформлять авансы и чеки вручную.
Помимо этого, расходы по корпоративной карте легко контролировать: видно, сколько, кем и когда потрачено, можно устанавливать лимиты по операциям, срокам и сотрудникам. Для бухгалтерии намного проще обработать операции по карте, так как все подтверждающие документы (выписки) собраны в одном месте. В итоге легко понять, какие платежи когда совершались, как их разнести по разным проектам.
Корпоративные карты имеют льготный период, когда предприниматель получает возможность взять небольшой кредит без процентов, при условии возвращения денег в обозначенный срок.
Главное преимущество бизнес-карты — быстрый доступ к деньгам в случае форс-мажоров. Например, если сломалось оборудование и нужно срочно оплатить ремонт или купить новое, либо восполнить дефицит из-за кассового разрыва.
Теперь рассмотрим основные предложения от ведущих российских банков:
1 место. Сбербанк (СберБизнес Карта)
Сбербанк предлагает оформить бизнес-карты с грейс-периодом до 120 дней. Кредит составляет до 1 000 000 рублей, при этом залог не требуется. Обслуживание карты бесплатное.
Кредитная бизнес-карта удобна тем, что позволяет оплачивать срочные платежи без обращения в бухгалтерию и согласования платежек. Управлять картой можно в приложении «СберБизнес».
За пользование бизнес-картой предусмотрены бонусы:
- До 7 000 бонусов Спасибо ежемесячно
- Кэшбэк до 100% при оплате топлива через сервис «Заправить авто»
- 2 месяца оплаченной рекламы в 2ГИС
- Мгновенные переводы
- Программа лояльности
- Бесплатное обслуживание
- Крупный кредитный лимит
- Программа лояльности
- Не ограниченное количество карт
- Нельзя оформить онлайн
- Суточные лимиты на выдачу наличных
2 место. Альфа-Банк (Business One Credit)
Альфа-Банк выпускает бесплатные кредитные карты для предпринимателей. Преимущество такой карты в том, что ее можно оформить за две минуты, платить за выпуск не нужно. Максимальный лимит — 1 000 000 рублей, льготный период — до 60 дней. Банк не требует оформлять залог или покупать страховку. Для получения карты нужен только паспорт предпринимателя.
По карте можно получать кэшбэк до 10% в выбранных категориях, а также подключить премиальные сервисы — консьерж, пропуск в бизнес-залы в аэропортах и так далее.
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Оформление карты онлайн за 2 минуты
- В сутки с карты можно снимать до 300 000 рублей
- Низкая комиссия за обналичивание денег с карты
- Возможность получать кэшбэк до 10%
- Льготный период — 60 дней
- Нельзя переводить деньги на карты физических лиц
- Бонусы доступны только на премиальном тарифе
3 место. ВТБ (Кредитная бизнес-карта)
Получить кредитную бизнес-карту могут предприниматели с расчетным счетом в ВТБ Банке. Преимущество карты — большой кредитный лимит — до 3 000 000 рублей, больше, чем у конкурентов. При этом грейс-период — лишь 55 дней. Обслуживание платное — 2 500 рублей в год.
Банк открывает кредитную карту лишь тем, кто удовлетворяет условиям:
- Возраст от 21 до 70 лет
- Бизнес отрыт не ранее 12 месяцев до выпуска карты
- Клиент обслуживается в банке не менее 6 месяцев
- У клиента хорошая кредитная история
- Решение по карте известно уже через 2 минуты
- Кредитный лимит доходит до 3 000 000 рублей
- Пополнить карточный счет можно бесплатно
- Залог, поручительство и страховка не требуются
- Платное обслуживание — 2 500 рублей в год
- Кредитную бизнес-карту могут открыть только клиенты ВТБ
4 место. Совкомбанк (Кредитная карта для ИП)
Совкомбанк открывает кредитные карты для ИП. Отправить заявку можно онлайн, после менеджер свяжется с клиентом и согласует условия выдачи карты. Кредитный лимит — 500 000 рублей, пори этом банк позволяет вовзращать часть оплаченных процентов в виде бонусов.
Основное преимущество карты — долгий грейс-период, он составляет 300 дней для покупок в первый месяц, далее — 180 дней. Выпуск и обслуживание карты бесплатные. За снятие наличных придется заплатить 5,9% плюс 590 рублей, но это не входит в льготный период.
- Оформление карты онлайн
- Долгий грейс-период
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Можно вернуть оплаченные проценты
- Низкий кредитный лимит
- Фиксированная процентная ставка вне зависимости от индивидуальной ситуации клиента
5 место. Россельхозбанк (Кредитная Бизнес-карта)
Россельхозбанк предлагает бесплатную Бизнес-карту с кредитным лимитом до 5 000 000 рублей. Срок действия карты — 3 года. К одному счету можно выпустить неограниченное количество карт. Льготный период составляет 55 дней.
С карты можно снять в сутки до 300 000 рублей, месяц — до 3 000 000 рублей. Комиссия за обналичивание низкая — 3,5%, минимум 250 рублей. За внесение наличных придется заплатить 0,15% от суммы.
Чтобы оформить карту, нужно оставить заявку на сайте.
- Большой кредитный лимит
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате
- Неограниченное количество карт к одному счету
- Небольшой грейс-период
- Комиссия за пополнение карты
- Нельзя оформить карту онлайн
Итоговое сравнение
Сравним описанные выше условия в разных банках.
| Банк | Кредитный лимит | Льготный период | Обслуживание |
| Сбербанк | 1 000 000 рублей | 120 дней | Бесплатно |
| Альфа-Банк | 1 000 000 рублей | 60 дней | Бесплатно |
| ВТБ | 3 000 000 рублей | 55 дней | 2 500 рублей в год |
| Совкомбанк | 500 000 рублей | 180 дней | Бесплатно |
| Россельхозбанк | 5 000 000 рублей | 55 дней | Бесплатно |
Выгоднее всего оформить корпоративную карту в Сбербанке. Там хороший кредитный лимит, бесплатные выпуск и обслуживание карты, долгий грейс-период. Управлять картой удобно в приложении банка. Помимо этого, банк предлагает много приятных бонусов для предпринимателей.
Хорошие условия по выпуску бизнес-карт и в Альфа-Банке: также крупный кредитный лимит, кэшбэк до 10% и бесплатное обслуживание. Оформить карту можно онлайн, банк быстро принимает решение по заявкам. Однако льготный период, когда можно не платить проценты, составляет всего два месяца (60 дней), это не так много.
Предложения от ВТБ и Россельхозбанка выделяются крупными кредитными лимитами — от 3 000 000 до 5 000 000 рублей, однако льготный период здесь самый короткий — всего 55 дней. В ВТБ за обслуживание карты придется заплатить 2 500 рублей в год, в Россельхозбанке — самая низкая комиссия за обналичивание денег в банкомате.
Заключение
Кредитная карта для корпоративных клиентов — удобный инструмент для управления финансами компании. С ее помощью можно оплачивать повседневные закупки для обеспечения жизни офиса, расходы в командировках и так далее. Кредитная карта дает быстрый доступ к деньгам, когда нужно закрыть кассовый разрыв или оплатить срочную поставку. Многие банки выпускают карты с крупным лимитом до 1 000 000 рублей и льготным периодом, что позволяет сэкономить на процентах. Сбербанк и Альфа-Банк предлагают дополнительные кэшбэк и премиальные бонусы.