Топ-5 банков для открытия расчетного счета НКО
Некоммерческой организации, например, благотворительной, может потребоваться расчетный счет. С помощью него проще зачислять взносы и гранты, рассчитываться с контрагентами и государством, платить зарплату и вести учет. О том, какие банки открывают счета для НКО, и какие условия в них действуют, вы узнаете в этой статье. Также мы расскажем, какие нюансы есть у банковского обслуживания таких организаций.
Какие банки открывают расчетные счета некоммерческим организациям
Банки реже открывают счета некоммерческим организациям, чем ООО или ИП, из-за сложности работы с ними и повышенных рисков. Но во многих из них все еще можно оформить счет на одном из тарифов РКО. Изучая их тарифы, мы смотрели, в первую очередь, на:
- Стоимость открытия и обслуживания счета
- Комиссии за платежные поручения и переводы физлицам
- Комиссии на операции с наличными
- Бесплатные опции (обслуживание, платежи, переводы) и их условия
- Дополнительные услуги, доступные НКО
- Электронные сервисы банков — интернет-банк и мобильное приложение
- Скорость открытия счета
- Надежность банков
- Отзывы на независимых площадках
Подробнее доступные для НКО предложения мы рассмотрим далее:
1 место. Точка, тариф «Начало»
Точка специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, но может открывать счета и некоммерческим организациям. Банк работает с клиентами полностью онлайн — открыть счет и решить связанные с ним вопросы можно через интернет-сервисы и выездных специалистов. Его услуги доступны во всех крупных городах России.
На любом тарифе Точки полностью бесплатны платежи другим компаниям. У тарифа «Начало» недорогое обслуживание и есть лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Он подойдет НКО с небольшими оборотами и тем, кто нечасто вносит и снимает деньги. В банке предусмотрено большое количество дополнительных услуг, включая сервис проверки контрагентов.
- Бесплатные платежные поручения
- Встроенная онлайн-бухгалтерия для базового документооборота
- Быстрое открытие счета
- Сервис проверки контрагентов
- Удобный и функциональный интернет-банк
- Крупные комиссии за переводы и операции с наличными
- Дорогие дополнительные опции
2 место. Модульбанк, тариф «Оптимальный»
Модульбанк обслуживает клиентов преимущественно онлайн, но для некоторых вопросов можно обратиться в офис. Его тариф «Оптимальный» доступен в том числе и некоммерческим организациям. Он выделяется недорогим обслуживанием, которое можно сделать бесплатным, и низкой комиссией за платежные поручения.
Банк интересен своими дополнительными сервисами, которые помогают снизить риски блокировок по 115-ФЗ. Среди них, например, безопасные переводы физлицам в пределах лимита с минимальной комиссией и помощь в случае блокировок. Интернет-банк поддерживает интеграцию со счетами в других популярных кредитных организациях — это поможет следить за ними всеми сразу.
- Бесплатное обслуживание при оплате «навсегда»
- Недорогие платежные поручения
- Пополнение без комиссии у партнеров банка
- Учет операций по счетам в других банках
- Низкие комиссии за переводы физлицам
- Крупные комиссии за переводы и операции с наличными
- Ограниченная сеть отделений и банкоматов
3 место. Т-Банк, тариф «Простой»
Т-Банк, как и Точка, обслуживает корпоративных клиентов в удаленном режиме. Он реже открывает счета некоммерческим организациям, но предлагает им стандартные условия. Счет на тарифе «Простой» обслуживается бесплатно, если отсутствуют обороты — удобно для НКО, которые открылись недавно или сдают нулевую отчетность.
Для некоммерческих организаций доступно большинство дополнительных услуг, которые предлагает банк. Среди них, в том числе есть различные программы депозитов, зарплатные проекты с небольшими комиссиями и сопровождение по вопросам 115-ФЗ. Обслуживание в банке, даже с учетом всех комиссий, будет недорогим.
- Бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Недорогие платежные поручения
- Сервис проверки контрагентов
- Удобный и функциональный интернет-банк
- Часть условий зависит от наличия подписки
- Крупные комиссии сверх лимитов
4 место. Сбербанк, бесплатный пакет
Сбербанк, в отличие от других банков, вместо обычных тарифов предлагает пользователю самому выбрать опции для счета. Если подключить 5 платежей, 300 000 рублей на переводы физлицам и 50 000 рублей на пополнение, счет будет обслуживаться бесплатно. Это предложение может быть доступно в том числе и для НКО.
Услуги банка интересны, в первую очередь, из-за его масштабов. Отделения Сбера есть почти по всей России, в нем обслуживается много частных клиентов и компаний. Обслуживающимся в нем НКО доступно большое количество дополнительных сервисов от самого банка и его партнеров. Это делает банк удобным, даже несмотря на высокие комиссии.
- Бесплатное обслуживание при выборе соответствующих опций
- Дополнительные услуги от партнеров банка
- Низкие комиссии за внесение наличных
- Организация приема платежей через SberPay
- Собственная система проверки контрагентов
- Удобный и функциональный интернет-банк
- Дорогие платежные поручения
- Дорогие дополнительные опции
5 место. Совкомбанк, тариф «Ноль на старте»
Совкомбанк также готов сотрудничать с некоммерческими организациями. В нем можно подключить тариф с полностью бесплатным обслуживанием и невысокими комиссиями за внесение наличных. Можно переводить бесплатно до 150 000 рублей внутри банка бесплатно и отправлять до пяти платежных поручений в другие организации.
У Совкомбанка меньше сервисов, которые могут быть полезны для НКО. Среди них можно отметить, например, обратный эквайринг (организацию выплат физлицам) или юридическую поддержку для организаций. Многие из этих сервисов доступны при росте оборотов и оплачиваются по отдельным тарифам.
- Бесплатное обслуживание без дополнительных условий
- Низкие комиссии за внесение наличных
- Обратный эквайринг для выплат физлицам
- Помощь в получении электронной подписи
- Комиссия за перевод зарплаты в другие банки и выплату дивидендов
- Дорогие платежные поручения
Итоговое сравнение
| Банк и тариф | Открытие счета | Обслуживание счета | Платежные поручения | Внесение наличных |
| Точка, «Начало» | бесплатно | 790 ₽ в месяц | бесплатно | бесплатно до 50 000 ₽ в месяц, далее 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽ |
| Модульбанк, тариф «Оптимальный» | бесплатно | 690 ₽ в месяц, бесплатно при оплате «навсегда» (29 990 ₽) | 19 ₽ | 1-6% плюс 70 ₽ |
| Т-Банк, тариф «Простой» | бесплатно | бесплатно при отсутствии оборотов или тратах по корпоративной карте до 150 000 ₽ в месяц, иначе 490 ₽ в месяц | 49 ₽, безлимит на месяц — 490 ₽ | в банкоматах Т-Банка — бесплатно до 100 000 ₽, далее 0,3% |
| Сбербанк, бесплатный пакет | бесплатно | бесплатно | 5 в месяц — бесплатно, далее — 100 ₽ | 50 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее — от 0,3% |
| Совкомбанк, «Ноль на старте» | бесплатно | бесплатно | 5 в месяц — бесплатно, далее — 99 ₽ | 0,15% |
В целом, для НКО могут быть доступны те же тарифы, что и для коммерческих организаций. Здесь важно смотреть на основные условия — стоимость открытия и обслуживания, комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. Учитывайте размер вероятных поступлений на счет и условия для НКО с сотрудниками.
Полностью бесплатное обслуживание доступно у Сбера и Совкомбанка. Также выделяется Т-Банк, у которого комиссия не взимается, если нет оборотов. Кроме того, у него недорогие платежи — это удобно, если приходится регулярно вести расчеты. А Совкомбанк и Сбербанк берут низкие комиссии за внесение наличных на счет.
Расчетно-кассовое обслуживание в Точке больше рассчитано на работу с бизнесом: обслуживание здесь платное, а платежи можно проводить без комиссии. Для НКО этот банк будет удобен, если он будет соблюдать бесплатные лимиты на переводы и операции с наличными. У Модульбанка, в свою очередь, комиссии ниже, а обслуживание счета можно сделать бесплатным.
Также обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагает банк. Это может быть, например, зарплатный проект, прием платежей за услуги НКО, депозиты или помощь при блокировках счетов. Эти услуги есть почти у всех банков в рейтинге и доступны уже на начальных тарифах. Их стоимость оплачивается отдельно.
Чем отличаются условия расчетного счета НКО
Некоммерческие организации могут работать и без расчетного счета — об этом говорит пункт 3 статьи 3 Федерального закона №7-ФЗ «О некоммерческих организациях». Но без счета вести деятельность может быть сложно из-за ограничений на расчеты с наличными. Кроме того, уплачивать налоги и взносы в государственные органы можно только в безналичной форме.
Счет не обязателен, если у НКО нет сотрудников и она сдает нулевую отчетность. Но его желательно открыть, чтобы принимать взносы, гранты и пожертвования, как от государства, так и от физических и юридических лиц. Также с ним будет проще платить зарплату работникам, оказывать услуги и вести бухучет.
Условия расчетно-кассового обслуживания для НКО, как правило, те же, что и для коммерческих компаний. Иногда для них могут действовать отдельные тарифы, на которых снижены комиссии на некоторые операции. Вместе с расчетным счетом будут доступны дополнительные услуги от банка, например, депозитные счета или целевые программы кредитования.
Банки строже относятся к некоммерческим организациям, чем к ООО, из-за отдельных требований к таким организациям со стороны законов. Особенно это касается проверок источников финансирования и исходящих платежей. Это необходимо для борьбы с отмыванием денег через НКО. Будьте готовы к более жестким требованиям при открытии счета и частым проверкам.
Как открыть счет некоммерческой организации
Процесс открытия счета для НКО выглядит так же, как и для других юридических лиц. Нужно подать заявку в офисе или на сайте банка, в которой укажите, что организация является некоммерческой, и заполните сведения о ней.
Из документов у вас могут запросить:
- Паспорта руководителя и учредителей
- Карточку с образцами подписей и оттиска печати
- Устав НКО в актуальной редакции
- Протокол об учреждении НКО
- Выписку из ЕГРЮЛ
- Документ, подтверждающий полномочия руководителя
- Документ., подтверждающий местонахождение организации
- Дополнительные документы, в зависимости от типа НКО:
- Для религиозных — свидетельство о государственной регистрации религиозной организации
- Для благотворительных — подтверждение благотворительной деятельности
- Для НКО с иностранным участием — сведения об иностранном руководителе или учредителе (нотариально заверенный перевод паспорта, подтверждение право на пребывание в РФ)
- Для ассоциаций и союзов — сведения об участниках
Банк при необходимости может запросить другие документы и сведения — например, подтверждение источников происхождения средств или деловой репутации.
При заполнении заявки онлайн для вас сразу же зарезервируют реквизиты счета. Их вы можете указывать в документах и отправлять контрагентам. Реквизиты станут активны после подписания договора.
Рассмотрение заявки занимает до 1-3 рабочих дней. После этого вам назначат встречу в офисе или с выездным менеджером для проверки документов. Если решение банка было положительным, вам предложат подписать договор. Тогда вы сможете пользоваться расчетным счетом.
Заключение
Даже если НКО не ведет деятельность и сдает нулевую отчетность, ей стоит открыть расчетный счет. Так вы дополнительно покажете, что работаете легально, и сможете в при необходимости уплатить налоги, сборы и штрафы. Условия для счетов НКО обычно такие же, что и для бизнеса, и им доступно большинство дополнительных услуг. Выбирая банк и тариф, учитывайте особенности и ограничения вашей организации.
Среди банков, готовых открывать счета НКО, выделяются Точка, Модульбанк и Т-Банк. У Точки есть бесплатные лимиты на переводы и операции с наличными, и различные дополнительные опции. Модульбанк предлагает помощь в снижении рисков блокировок по 115-ФЗ. А Т-Банк не берет комиссию за обслуживание, если по счету нет оборотов.