Сравнение кредитных карт Альфа-банка и Сбербанка
В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или Альфа-Банк предлагает наиболее выгодные условия и низкий процент? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и карты «Год без процентов». Правила начисления кэшбэка и применения льготного периода. Обзор тарифов на снятие наличных и переводы, комиссий и других платежей по карте. Кредитная карта Альфа-Банка или Сбербанка — что лучше?
Подробнее о кредитной СберКарте
Кредитная карта Сбербанка предоставляется на следующих условиях:
| Название | кредитная СберКарта |
| Платежная система | MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке) |
| Валюта счета | российские рубли |
| Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
| Льготный период | 120 дней |
| Действие льготного периода | на покупки и оплату услуг |
| Процентная ставка |
|
| Минимальный платеж | 3% от задолженности по карте |
| Неустойка за пропуск платежа | 36% годовых |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Стоимость перевыпуска | бесплатно |
| Информирование | бесплатно |
В сутки по карте можно совершить операции по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.
Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.
Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.
Подробнее о кредитке «Год без процентов»
Кредитная карта Альфа-Банка имеет следующие параметры:
| Название | Год без процентов |
| Платежная система | MasterCard, Visa |
| Валюта счета | российские рубли |
| Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
| Льготный период | 365 дней на покупки первого месяца, затем — 100 дней |
| Действие льготного периода | на покупки и перевод в другой банк для погашения кредита |
| Процентная ставка |
|
| Минимальный платеж | до 10% от суммы, минимум 300 ₽ |
| Неустойка за пропуск платежа | 0,1% ежедневно |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Стоимость перевыпуска | бесплатно |
| Информирование | 159 ₽ со второго месяца |
Банк предлагает 365 дней льготного периода кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней. Затем действует стандартный грейс-период 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика и указывает его в кредитном договоре.
Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка, ближайшем салоне связи «Связной» или курьерской доставкой.
Снятие наличных с карты на сумму до 50 000 рублей в месяц бесплатное, далее взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% от суммы перевода плюс 150 рублей. Пополнить карту можно бесплатно наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, переводом в мобильном приложении или интернет-банке, перечислением с карт других банков.
Требования к документам зависят от суммы кредитного лимита. Чтобы получить до 150 000 рублей, достаточно паспорта гражданина РФ. При сумме кредитного лимита до 200 000 рублей дополнительно необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения более крупной суммы кроме паспорта и второго документа потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Кредитную карту в Альфа-Банке может получить гражданин России в возрасте от 18 лет, имеющий стабильный источник дохода от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Также потребуется наличие контактного номера телефона, мобильного или домашнего, и стационарного телефона по месту работы. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию, фактически проживать и работать в населенном пункте, где имеется отделение банка.
Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Альфа-банка.
Сравнение кредитных карт
Сравнение основных характеристик кредитных карт обоих банков:
| Параметры | СберКарта | Год без процентов |
| Платежная система | MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке) | MasterCard, Visa |
| Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ | до 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка |
|
|
| Льготный период кредитования | 120 дней | 365 дней на покупки первого месяца, затем — 100 дней |
| Действие льготного периода | на покупки и оплату услуг | на покупки и перевод в другой банк для погашения кредита |
| Оформление онлайн | да | да |
| Скорость рассмотрения заявки | от 2 минут | от 2 минут |
| Скорость оформления | нужно ждать изготовления карты | нужно ждать изготовления карты |
| Кэшбэк | до 30% у партнеров | до 33% у партнеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость перевыпуска | бесплатно | бесплатно |
| Снятие наличных | 3%, минимум 390 ₽ | 3,9% плюс 390 ₽ |
| Пакет документов | Только паспорт, без справок | паспорт РФ, второй документ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита) |
| Минимальный платеж | 3% от задолженности по карте | до 10% от суммы, минимум 300 ₽ |
| Неустойка за пропуск платежа | 36% годовых | 0,1% ежедневно |
| Требования к заемщику | гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет | гражданство РФ, от 18 лет, доход от 5 000 ₽ в месяц, наличие 2 номеров телефона (контактного и рабочего), постоянная регистрация, место проживания и работы в населенном пункте, где присутствует банк |
| Заказать карту можно на сайте банка |
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
- Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней
- Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
- Начисление бонусов «Спасибо» за оплату товаров и услуг у партнеров
Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке
- Бесплатное и быстрое оформление карты, доставка курьером
- 365 дней беспроцентного периода на покупки в первый месяц, затем — 100 дней
- Низкая процентная ставка на оплату товаров или услуг
- Действие льготного периода на погашение задолженности в другом банке
- Возможность оформить карту с лимитом до 150 000 рублей только по паспорту
Кэшбэк по кредиткам
Оба банка по кредитным картам не предлагают стандартных программ лояльности с кэшбэком. Получить вознаграждение можно только за покупки у партнеров банка по специальным предложениям и акциям.
В Сбербанке начисление производится в бонусах «Спасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки. Альфа-Банк предлагает клиентам возврат средств за покупки у партнеров по акциям в рублях, при этом начисление осуществляется на любую сумму покупки, даже 100 рублей.
Вывод
Отличительной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является длительный период льготного кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней после оформления карты. Клиент может не платить проценты в течение года. Но при этом необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж. Также при помощи данной карты можно погасить задолженность по кредиту или кредитной карте в другом банке.
Сбербанк, в свою очередь, предлагает лояльные требования к заемщику, а из документов нужен только паспорт. В Альфа-Банке список требований к клиенту шире, при намерении получить крупную сумму необходимо предоставить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность.
Процентная ставка выгоднее в Альфа-Банке. Сбербанк предлагает низкий процент только на несколько категорий покупок, на все остальное действует стандартная ставка 25,4% годовых. По карте «Год без процентов» на все покупки применяется низкая ставка 11,99%, а на снятие наличных действует повышенный процент — 59,99%.
Если потенциальный держатель кредитной карты уже является клиентом одного из банков, разумнее выпустить кредитную карту именно в этом банке. В таком случае шансы на одобрение крупного кредитного лимита будут выше, а процедура оформления — гораздо проще. В ином случае при выборе карты следует ориентироваться на цель кредитования и необходимую сумму.