#ВЗО

Отличие дебетовой карты от кредитной

Все банковские карты делятся на два типа – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, эти карты сильно отличаются друг от друга. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает эти отличия и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться, в чем разница между кредитной и дебетовой картой.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта привязана к банковскому счету и хранит на себе личные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. У дебетовой карты также есть такая особенность, как овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Он доступен, если заранее оформить его в банке.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии.
За любое использование кредитки банк всегда взимает процент, размер которого зависит от операции. Если при оплате он может отсутствовать, то снятие и перевод средств обойдутся очень дорого, а размер суммы ограничен. Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке.Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же помимо этого требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу.

Сравнение кредитных и дебетовых карт

  Кредитная Дебетовая
Кому принадлежат деньги Банку Владельцу карты
Возможность превышения лимита Есть Нет
Плата за обслуживание Большая ежемесячная Небольшая ежегодная
Возможность безналичной оплаты Есть Есть
Возможность снятия денег Ограничена Есть
Возможность перевода денег Ограничена Есть
Процент за использование Зависит от операции Нет
Простота оформления Сложно оформить Просто оформить
Использование за границей Предпочтительно Нежелательно

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:


Отличаются ли типы карт внешне?
Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном.


Visa или MasterCard – это кредитка или нет?
Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.


Влияет ли тип карты на бесконтактную оплату и другие возможности (бонусы, скидки, cashback)?
Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.


Какую карту выбрать для поездки за границу?
Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.


Чем отличается кредитная карта Сбербанка от дебетовой?
Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Инфографика

Инфографика как отличить дебетовую карту от кредитной

Сергей Медведев
Сергей Медведев

Самый молодой член нашей команды. В 2016 году получил высшее образование по специальности «Журналистика». Сергей следит за новостями финансового рынка, обновлениями условий продуктов и акциями компаний. Он же ведет наш канал в Telegram.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Алина

По функциональности дебетовая карта и кредитная одинаковые, я отличий не увидела. С обоих вариантов можно совершать оплату товаров и услуг. Вот только единственное отличие кредитки — это то, что существует лимит, который мы можем тратить, а на дебете мы можем тратить столько сколько пожелаем, сами себе устанавливаем рамки. И обслуживание дорогое у кредитки, ежемесячно приходится погашать долг, а у дебета ежегодно и чисто символические 600 руб., а у кредитки плата за обслуживание в разы выше.

Арина

Мне больше нравятся кредитные карты с льготным периодом. Ведь это лучше, чем микрозайм или небольшой кредит. Ведь можно в течении льготного периода погасить сумму без всяких процентов, а это очень выгодно, да и деньги всегда под рукой.

Денис

Любая карта привязана к счету — что дебетовая, что кредитная. И об этом нельзя забывать. Когда гасите кредит по карте и больше не планируете пользоваться, надо закрывать и счет и брать об этом справку в банке во избежание проблем. За обслуживание кредитки тоже могут ежегодную комиссию взимать. У меня Альфа банк за кредитку берет сразу за год, а за дебетовую каждый месяц. А про процент на остаток для кредитки даже интересно — это где такое? Может собственные средства имеются в виду? У меня 3 кредитки было (Альфа, Хоум Кредит и банк Москвы) — ни по одной не начисляли, а свои средства я там не держал.

Владимир

Для меня кредитная карта лучше, потому что по ней надо платить после покупки и ко времени оплаты всегда можно найти деньги, а по дебетовой платить надо сразу да и сумма ограничена больше чем по кредитной. Хотя конечно кредитную получить с хорошим лимитом намного сложнее, чем оформить дебетовую, но как по мне, оно стоит всех этих заморочек.

Галина

Я кредитными картами не пользуюсь принципиально. Там обычно такой процент, что врагу не пожелаешь. И не дай бог ты не уложишься в беспроцентный период. Вроде деньги есть, но они ведь не твои, а отдавать уже свои приходится. Для меня дебетовая приоритетнее. К тому же, например, в сбербанке можно оформить дебетовую вообще без обслуживания. У меня две такие: Социальная и Маэстро. При чем Маэстро не именная. я ее отдала ребенку, который учится в другом городе и я на нее перечисляю деньги. И никто не кому не должен.

Татьяна

Мне оба вида карт банков кажутся актуальными. На дебетовой можно копить деньги, или получать на нее зарплату или пенсию. А вот кредитка, это как запас на черный день. В нашей жизни все может произойти, как раз такая быстрая помощь выручит.

Мария

У меня дебетовая с пенсией махом остается без копейки. Зато кредитная заставляет следить за тратами. Вообще она хорошо организует. Я не хочу платить лишние деньги, поэтому всегда укладываюсь в лимитный срок, уже ответственно подхожу к этим деньгам. И ничего, хватает, но хорошо, что она у меня есть, это такое подспорье в жизни!

Анжела

Сейчас некоторые банки предлагают программу бонусов за покупки. Это своего рода, как проценты на дебетовой карте сверху от банка. Так и на моей кредитке эти проценты есть, только в виде кэшбэка. Я себя балую незапланированными покупками на эти баллы, даже не обидно, когда в лимитный срок не вложусь, банк считай меня уже премировал раньше. Поэтому они в таком ходу сейчас, не только дебетовые, но и кредитные карты у всех есть!

Дмитрий

Эти банковские продукты сейчас в моде, а что, на самом деле удобно иметь обе карты в бумажнике. Я кредитку себе специально заказал для поездок за границу, кто пользовался, меня поймет. Но для повседневного пользования, чтобы не носить с собой наличку, сделал дебетовую. Трачу оттуда, как хочу, никому не должен, мне подходит!

Игорь

Если в себе не уверены, лучше не получайте кредитную карту. Если нет стабильного дохода, она доведет до конкретных проблем, потому что потратить деньги всегда хочется. А вот дебетовая может вам денег банковских подкинуть, если выберете банк с хорошими процентами на остаток. Моя так работает, каждый месяц увеличивается на определенную сумму за счет банка. И приятно и полезно!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее