Иностранные карты для россиян

Зачем нужна карта иностранного банка

Иностранная карта позволит покупать то, что нужно, в любом магазине и спокойно отдыхать в других странах, даже если за границей вы пользуетесь только наличкой. Законно из России можно вывезти максимум 10 тысяч долларов купюрами. Снять с карты больше этой суммы в долларaх в России сейчас тоже не получится. А со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, можно вывести только рубли.

Как открыть и пользоваться картой

Официально гражданам России не запрещено oткрывать счета и карты в Европе. Но из-за геополитической ситуации в мире, лучше уточняйте, действуют ли ограничения в конкретном банке. В основном россияне оформляют карты в дружественных странах:

• Армения
• Грузия
• Казахстан
• Киргизия
• Турция
• Узбекистан
• Беларусь (некоторые банки страны попали под санкции: прежде, чем оформлять карту, стоит удостовериться что выбраный банк к таковым не относится)

Эти государства не попали под влияние санкций (кроме Беларуси). Получение иностранной карты может занять несколько недель, в зависимости от банка и страны. Список документов лучше уточнять в банке. При открытии иностранной карты онлайн будьте осторожны — в сети встречаются мошенники, которые предлагают помощь в оформлении карт дистанционно.

Кто может открыть карту

Открыть карту в иностранном банке могут почти все граждане РФ, за исключением следующих категорий граждан:

• Государственные служащие и их супруги
• Несовершеннолетние дети

Какие документы нужны для оформления

Чем больше документов предоставите иностранному банку, тем меньше вопросов об источниках ваших доходов возникнет у финансовой организации. Документы желательно перевести на язык страны, в которой вы хотите открыть счет. Копии заверьте у нотариуса. Также может потребоваться местная сим-карта.

Как платить налоги

Налоговые резиденты РФ должны платить налоги со своих доходов, в том числе со средств на иностранных счетах. Налоговыми резидентами считаются лица, которые живут в России не менее 183 календарных дней в течение года. Исключения прописаны в соглашениях РФ с конкретными государствами. Перечень стран, с которыми Россия подписала соглашения об избежании двойного налогообложения, можно найти на сайте правовой системы «КонсультантПлюс». Здесь же размещены условия этих соглашений.

ФНС может признать налоговым резидентом гражданина РФ, у которого в России есть постоянное жилье, в том числе при нахождении в стране менее указанного срока. Это следует из письма ФНС от 11 декабря 2015 г. № ОА-3-17/4698.

Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, сведения в налоговую можно не подавать. Таким образом, если вы постоянно проживаете за границей, отчитываться перед российской ИФНС и платить налоги не нужно.

Передать сведения можно следующими способами:

• В личном кабинете налогоплательщика
• По почте
• Лично или через представителя, у которого есть нотариальная доверенность от вашего лица с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах

Предложения иностранных банков

В каждой стране и банке свои условия выдачи карт нерезидентам. Рассказываем, как обстоит дело с оформлением карт в самых популярных в этом направлении странах.

Казахстан

Нерезидентам нужно завести казахский номер телефона и получить ИИН — индивидуальный идентификационный номер. Это аналог российского ИНН. Для этого нужно лично обратиться в центр обслуживания населения (ЦОН). Уведомление о готовности и сам ИИН придет в смс-сообщении. 

В конце сентября в Астане открыли дополнительный ЦОН, который обслуживает граждан России. Оформление ИИН занимает два-три рабочих дня. Потребуется следующие документы: загранпаспорт, свидетельство о временной регистрации, которое получают в миграционной полиции республики и заполненное заявление.

Россияне могут оформить карты в следующих банках Казахстана:

• Kaspi
• Freedom Finance
• ЦентрКредит
• Евразийский банк
• Jusan
• Halyk Bank
• Home Credit Bank
• Bereke Bank
• ForteBank
• Altyn Bank

Условия и список документов банк определяет самостоятельно. Карту оформят за 15 минут, если все документы в порядке. Выпуск карты займет до 10 дней.

Получить карту дистанционно из России не получится.

Беларусь

Получить карту белорусского банка нетрудно.

ИНН и регистрация не требуются. Но не все банки Беларуси работают с иностранными гражданами. Большинство банков выдают карты только в том случае, если россиянин откроет инвестиционный счет или страховой депозит. Исключение — клиенты с постоянной регистрацией на территории Беларуси. Валюта карты выбирается в момент оформления заявления.

Грузия

Не все грузинские банки сейчас готовы к сотрудничеству с россиянами.

В любом грузинском банке от гражданина РФ потребуют загранпаспорт, подтверждение доходов и иногда документы, подтверждающие проживание на территории Грузии. Более того, все клиенты в грузинских банках должны заполнять анкету KYC (Know your client — с англ. «Знай своего клиента»).

В следующих банках Грузии гражданин РФ может оформить карту:

• Bank of Georgia

Потребуется регистрация в Грузии и 50 лари, что равно 1 700 рублям, — за рассмотрение заявки, 3-5 дней для рассмотрения заявки. Обслуживание счета зависит от типа выбранной карты.

• CREDO BANK

Необязательно подтверждать адрес проживания, но справка о доходах или выписка по счету понадобится. Вероятность отказа небольшая, стоимость обслуживания — 40 лари в месяц (1400 рублей).

• TBС

Для получения карты нужно купить местную сим-карту, документально подтвердить доход и заплатить 50 лари за рассмотрение заявки. 

• Liberty Bank

Требуются местная сим-карта и подтверждение доходов. За рассмотрение заявки возьмут 10 или 60 лари. Обслуживание — 25 лари в месяц. Это почти 875 рублей.

Секрет успешного получения карты в банках Грузии — пройти проверку анкеты KYC и подтвердить доходы. Банк может запросить другие документы, даже с нотариальным переводом на английский язык. В целом, Грузия — хороший вариант для получения иностранной карты. Но туда проблематично добираться — между странами нет прямого авиасообщения. 

Армения

Сначала условия для открытия счета в Армении были весьма лояльными для российских туристов. Но со временем местные банки ужесточили требования. Так в Армении больше нельзя открыть карту дистанционно по доверенности. А в последнее время банки стали все чаще отказывать «карточным туристам». Счета открывают только тем, кто приехал в Армению на постоянное место жительства.

Банковский счет в Армении нерезиденту в 2024 году открывают банки:

• Unibank. Самый популярный у россиян, так как предъявляет меньше всего требований для открытия счета
• Ardshinbank
• ABB
• Converse
• Ararat Bank
• Evocabank
• ACBA
• Ineco
• Idbank

Каждый банк сам определяет список документов для оформления банковской карты.

Кыргызстан

Здесь нет языкового барьера. Въезд в страну по российскому паспорту. Но лучше взять с собой загранпаспорт и поставить штамп на границе. Это поможет при получении карт Visa или Mastercard. Также загранпаспорт нужен для проверки написания имени и фамилии на карте. Имя держателя карты должно совпадать с его данными в загранпаспорте.

Нерезиденту открыть счет можно в следующих банках:

• Бай-Тушум
• Айыл Банк
• ФИНКА Банк
• Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН

Из Москвы можно прямым рейсом улететь утром и вечером. Также есть рейсы из регионов России. Без регистрации россияне могут пробыть в Кыргызстане 30 дней. В течение этого периода открыть счет можно просто по штампу о пересечении границы. По прошествии этого срока банк потребует справку о регистрационном учете. 

Но большой спрос на иностранные карты приводит к ужесточению правил их получения. Например, вводят комиссию за владение валютными счетами.

Узбекистан

Без визы можно прожить в Узбекистане до 90 дней. Для открытия счета нужно пройти регистрацию иностранного гражданина — сделать это можно онлайн на сайте с госуслугами.

Банк «Ипак йули» с 12 сентября открывает карты или счета для нерезидентов только в головном офисе. Изменения не коснулись обслуживания ранее открытых счетов.

В Капиталбанке физические лица-нерезиденты могут открывать счета в банке только при выполнении следующих условий:

• Находиться на территории Узбекистана непрерывно более 15 календарных дней до обращения в банк
• Документы, подтверждающих статус обучающегося при обучении в учебных заведениях страны или официальное трудоустройство

Asia Alliance Bank ввел похожие требования для нерезидентов с 13 сентября 2022 года. Также при открытии счета в банке нужны персональный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ) и справка с места временного проживания (с QR-кодом).

Ravnaq Bank наиболее популярен среди нерезидентов, так как отсутствуют ограничения, по количеству проведенных дней в стране перед подачей заявления. Для открытия счета понадобится ПИНФЛ и местная сим-карта.

Турция

Россияне, оформившие карту в Турции, рассказывают, что условия открытия карты разные даже в отделениях одного и того же банка. В одном офисе вам могут отказать или предложат внести депозит 5 000 долларов, а в другом вы без труда оформите карту на более лояльных и доступных условиях. Депозит открывают на 1-3 месяца, в течение которых использовать эту сумму нельзя.

Выдают только дебетовые карты. В большинстве случаев они мультивалютные — лиры, доллары, евро, рубли. Обслуживание бесплатное. Для открытия карты заявитель должен лично обратиться в офис банка. 

В Турции с нерезидентами работают три банка:

• Denizbank
• Ziraat Bankasi
• VakifBank

Документы необходимые для открытия карты:

• Загранпаспорт
• Российский паспорт
• Турецкий ИНН

Что еще потребуется:

• Местная сим-карта. Если вы в Турции на пару дней, можно попробовать привязать карту к российскому номеру, но СМС-код для активации банковской карты может не прийти на этот номер
• Нотариально заверенный адрес регистрации в России. При необходимости можно сделать в турецком бюро переводов
• Снять наличные для депозита. Подойдут лиры, доллары, евро. Внести деньги на депозит можно только наличными, перевести нельзя. Требования по депозитам разные, которые меняются каждый день даже в одном банке

Размер депозита определяет менеджер. Начинаются депозиты от 10 000 лир и могут доходить до 100 000 лир. В Ziraat Bankasi обычно просят от 30 тысяч лир, а в VakifBank бывает клиенты платят только 500–1000 лир за выпуск карты. Но у VakifBank есть существенный минус: двойная конвертация на международных платежах: все операции конвертируются сначала в лиры, даже если счет долларовый. 

В Denizbank был самый удобный депозит — 10 000 лир (30 000 рублей). Но со 2 ноября 2022 года банк поднял его до 5 000 долларов. 

Также Denizbank ввел другие ограничения для россиян:

• Клиент обязан подписать документ, в котором он обещает не использовать счет в Denizbank для заграничных переводов или других зарубежных трансакций и торговли криптовалютами, а также «для отправки денежных средств косвенно или напрямую на платформы криптовалют». При несоблюдении данного обязательства, банк останавливает обслуживание клиента
• Минимальный размер исходящего SWIFT-перевода для россиян — 10 тысяч долларов. При этом держатель счета должен подтвердить потребность в операции в письменном виде. Соответствующий документ нужно показать менеджеру банка

В Denizbak выдают именную пластиковую карту в этот же день. Ziraat Bankasi и VakifBank моментально выпускают неименные карты, а через 5-7 дней будут готовы и именные. 

Как выбрать страну и банк

Открыть счет и получить карту в иностранном банке можно в основном в дружественных государствах. Вот некоторые критерии, которые следует принимать в расчет при выборе страны и банка для получения иностранной карты:

Лучше составить список доступных вариантов и обратиться одновременно в разные банки. Так вы можете сравнить условия и сэкономите время при отказе одного или нескольких банков. Также стоит проверить размер ставки по вкладам и какие программы лояльности предлагают клиентам.

Чаще всего россияне ездят в Узбекистан, Казахстан, Белоруссию, Грузию, Армению и Турцию. Осенью 2022 года часть банков ужесточила требования для нерезидентов.

Способы оформления

Открыть счет и карту в иностранном банке можно несколькими способами. Самый надежный — лично поехать за границу и сделать все самостоятельно. Личное присутствие заявителя требуют все больше банков. Но еще остались и такие, где можно оформить карту удаленно — онлайн или с помощью представителя. 

Онлайн-оформление

Оформить иностранную карту онлайн предлагают сервисы MyReloc, Ameriabank, Vostok Pay, телеграм-канал «Международные карты VISA и MASTERCARD удаленно», а также некоторые банки.

Перечень документов зависит от требований сервиса и страны, в банке которой заказчик хочет открыть счет. 

Точно потребуются такие документы:

• Паспорт РФ
• Загранпаспорт
• Копия загранпаспорта, заверенная нотариусом
• Доверенность на предъявителя от нотариуса
• Выписка со счета за последний год
• Фото

После заключения договора и внесения предоплаты документы отправляются консьерж-сервису. Некоторые компании проводят идентификацию клиента онлайн, другие просят прийти в российский офис. Далее представитель приходит с документами в банк и оформляет карту. Клиент получает доступ к зарубежному счету и может заказать выпуск пластиковой карты с курьерской доставкой через СДЭК.

MyReloc помогает клиентам открыть карту в Казахстане и Кыргызстане. Банк Freedom finance выдаст мультивалютную карту (доллар, евро, рубль, тенге) быстрее всего, поделилась оператор сервиса. В банке подтвердили, что оформить карту иностранный гражданин может удаленно. Карту доставит курьер. 

Условия:

• Выпуск карты займет около месяца: три рабочих дня для открытия ИИН и 18-24 рабочих дня для проверки документов в банке
• Стоимость услуги — 29 990 рублей
• Исходящие и входящие переводы SWIFT
• Оплата мобильным телефоном через Apple Pay и Samsung Pay
• Счет карты привязывается к российскому номеру телефона

За подобный сервис в кыргызском банке KICB придется заплатить почти ту же сумму — 29 тысяч рублей за срочный выпуск одной карты Visa Gold или Mastercard Gold. Предоплата — 5 000 рублей. 

Другой вариант в Казахстане предлагает также сервис Vostok Pay. Клиент может открыть виртуальный счет на портале, а пластиковую карту заказать через 30 дней.

Процедура получения карты проходит так:

• Клиент проходит идентификацию в офисе компании в одном из городов России
• В иностранном банке выпускают мультивалютную карту. В банке можно открыть счет в долларах, евро, рублях, тенге, фунтах, франках

Понадобятся российский и заграничный паспорта. Виртуальная карта готовится семь-десять рабочих дней. Стоимость услуги 24 500 рублей.

Еще один сервис по оформлению иностранных карт онлайн — Cardlist. Здесь можно заказать карты банков Беларуси и Казахстана.

В банке Республики Беларусь вместе с международной картой вы получите карту внутренней платежной системы страны и сим-карту с предоплатой на 6 месяцев.

Условия открытия карты в банке Беларуси:

• Срок выпуска: 7-9 рабочих дней
• Необходимые документы: заявления, скан-копии российского и заграничного паспортов 
• Стоимость: 54 990 рублей, включая комиссию за обслуживание карты за 3 года
• Доставка: в офис компании в один из 26 городов России
• Получение карты лично в офисе с оригиналами документов
• Оформление доверенности не требуется

В банке Казахстана сервис предлагает получить карту MasterCard на следующих условиях:

• Срок открытия: 3-4 недели
• Необходимые документы: скан-копии заграничного паспорта и доверенности
• Стоимость: 89 990 рублей. За выпуск карты и оформление доверенности дополнительно оплачиваются 3 290 рублей
• Доставка курьером по указанному адресу
• Вместе с картой клиенту оформляется ИИН

Карточный туризм

Карточный туризм — поездка за рубеж, обычно в страны СНГ, с целью открытия счета и получения карты в иностранном банке. С осенним ужесточением требований банков к открытию карт для нерезидентов, получить карту становится все сложнее. Увеличилась стоимость карт, время оформления растянулось до 10-15 дней. 

Карточные туры можно купить на сайтах туристических компаний. Многие из них посвятили новому виду туризма отдельный раздел на сайте. Стоят такие туры недорого. Например, удаленное открытие карты в Кыргызстане — 21 200 рублей, в Узбекистане (с перелетом) — 48 829 рублей. 

С помощью представителя

Некоторые банки предпочитают работать с нерезидентами только через профессиональных посредников. В этом случае открыть счет в иностранном банке самостоятельно гражданин России не может. Также некоторые банки открывают счета для нерезидентов только с помощью местных представителей.