Можно ли переводить деньги с кредитной карты: условия и комиссия
В 2020 году российские банки выдали более 19 млн кредитных карт. Это максимум за историю ведения статистики Центробанком. Чаще всего граждане оплачивают товары и услуги, пользуясь льготным беспроцентным периодом. А можно ли перевести деньги с кредитной карты на дебетовую или обналичить их? Какие условия предлагают финансовые организации? Разберемся в статье.
Транзакции, доступные по кредитке
Кредитная карта — полноценный платежный инструмент. При расчетах с ее помощью клиент использует не свои деньги, а заемные. Кредитка подходит для покупки товаров в интернете и торговых точках офлайн. С ее помощью оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь.
Если вы хотите обналичить средства, уточните, предусмотрено ли это условиями договора. Некоторые компании разрешают снимать разные суммы, но лишь в «родных» банкоматах. Кроме того, за такую транзакцию с вас могут взять повышенную комиссию или начислить проценты по более крупной ставке. Беспроцентный период также может быть приостановлен.
Нужно сделать перевод с кредитной карты на другой счет? По сути у нее есть все данные для транзакции: серия и номер, срок действия, CVV-код на обратной стороне. Технически перечислить средства реально. Главное, чтобы правила банка разрешали подобные операции. Лимиты и комиссии обычно здесь такие же, как при снятии наличных.
Обратите внимание: ограничения на снятие наличных и переводы касаются заемных средств в пределах кредитного лимита. Собственные деньги на счету (например, остаток после погашения долга) обычно можно переводить более свободно.
Как сделать перевод с кредитной карты
Сравним, какую комиссию берут разные банки за перевод с кредитной карты:
|
Банк и тариф |
Комиссия |
Лимит бесплатных переводов | Льготный период на переводы |
|
Сбербанк (Кредитная СберКарта) |
3,9%, минимум 390 рублей |
Нет | Нет |
|
Тинькофф (Платинум) |
2,9%, минимум 290 рублей |
До 50 000 рублей в месяц | Нет |
| Альфа-Банк (Год без процентов) | 5,9% плюс 150 рублей | Нет | До 60 дней |
|
ВТБ (Карта возможностей) |
5,9% плюс 590 рублей |
До 100 000 рублей в первые 30 дней | До 200 дней |
|
Газпромбанк (180 дней) |
4,9% плюс 390 рублей |
Нет | Нет |
По минимальной и максимальной сумме тоже установлены лимиты. Уточните данное условие, позвонив на горячую линию компании, выдавшей кредитку.
Значит, перевести деньги с кредитной карты бесплатно нельзя? Банков, предлагающих такие условия, очень мало, но они все же есть. На бесплатное снятие и переводы часто установлены дополнительные лимиты. Например, в ВТБ можно переводить деньги с кредитной карты до 100 000 рублей без комиссии, но только в течение 30 дней после заключения договора.
Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую: быстрые варианты
Вы ознакомились с условиями и готовы оплатить комиссию? Отправьте деньги одним из следующих способов:
- Онлайн-банкинг. Откройте раздел «Переводы» в личном кабинете, введите реквизиты карты, на которую нужно отправить деньги, укажите сумму и подтвердите действия кодом из SMS.
- Мобильное приложение. Операцию выполняют по тому же алгоритму, что и с онлайн-банкингом
- Через «родной» банкомат организации, выдавшей кредитку. Почти у всех устройств есть такая функция. Вставьте кредитку в устройство, наберите пин-код, выберите вкладку «Переводы» и заполните нужные сведения
- В офисе финансовой компании. За обслуживание в кассе часто берут дополнительную комиссию
- Через Систему быстрых платежей в интернет-банке или приложении. Здесь надо вместо номера карты указать телефон получателя. Перед проведением платежа убедитесь, что СБП доступна для вашей кредитки, а карты отправителя и получателя подключены к системе
- С помощью сервисов денежных переводов
Для успешной транзакции нужен лишь номер карты получателя или его телефон. По закону средства должны дойти в течение двух-трех дней, но такое бывает очень редко. Обычно сумма поступает практически моментально, но из-за технических проблем могут возникнуть задержки.
Ответы на частые вопросы
Возьмут ли комиссию, если я переведу средства себе же, но в другой банк?
Не имеет значения, кто является получателем. Комиссию придется заплатить в любом случае.
Можно ли отправить деньги с одной кредитки на вторую?
Да, в соответствии с тарифами финансовой организации. Некоторые банки (например, Тинькофф и Альфа-Банк) позволяют рефинансировать своей кредиткой карту в другом банке. Для таких операций действуют отдельные условия с минимальными комиссиями и увеличенными льготными периодами.
Вправе ли я отменить транзакцию?
Нет, чтобы вернуть деньги, необходимо получить разрешение получателя. Исключение составляют ситуации, когда указаны несуществующие реквизиты. Напишите заявление в кредитную компанию с просьбой аннулировать перевод.