Ипотека ВТБ или Сбербанка — где лучше
Какой банк выбрать для оформления ипотечного кредита? Где лучше ипотека — в ВТБ или Сбербанке? Кто предлагает более привлекательные условия и низкие ставки? Подробный обзор параметров кредитования и тарифов по ипотеке в каждом из банков. Как заполнить заявку на кредит онлайн. Список актуальных ипотечных программ. Портрет надежного клиента для Сбербанка и ВТБ. Ипотека в каком банке выгоднее?
Подробнее о банках и клиентах
О ВТБ
ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Кроме широкой филиальной сети в России банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.
Ключевые направления деятельности учреждения — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями. В то же время для физических лиц в банке представлена полная линейка продуктов и услуг, включая ипотечное кредитование.
Взять ипотеку в ВТБ может клиент, который соответствует следующим параметрам:
- Возраст от 21 до 60 лет на момент подачи заявки и 75 лет — на дату полного погашения задолженности
- Любое гражданство (кроме программ с господдержкой)
- Трудоустройство в РФ
- Срок работы на последнем месте — от 6 месяцев
- Срок деятельности самозанятого — от 3 месяцев, ИП — от 18 месяцев
- Завершенный испытательный срок
- Регистрацию в любом регионе РФ
О Сбербанке
Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения банка находятся практически в каждом населенном пункте России. Также хорошо развиты каналы дистанционного обслуживания.
Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает множество услуг для физических лиц и бизнеса, в том числе различные виды ипотеки.
Воспользоваться ипотекой в Сбербанке может заемщик, который:
- Достиг возраста 18 лет на момент подачи заявления и не будет старше 75 лет на дату погашения кредита
- Трудоустроен на последнем месте работы не менее 3 месяцев
- Имеет гражданство РФ и других стран (кроме списка исключений)
Сравнение ипотек Сбербанка и ВТБ
Стандартный ипотечный кредит на вторичное жилье или новостройку в каждом из банков имеет следующие характеристики:
| Параметры | ВТБ | Сбербанк |
| Минимальная сумма | 500 000 ₽ | 375 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 60 000 000 ₽ |
100 000 000 ₽ не более меньшего из параметров:
|
| Процентная ставка | от 10,7% годовых | от 10,9% годовых |
| Срок кредитования | 1-30 лет | 1-30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% | от 10%, для вторичного жилья — от 0% при залоге имеющегося жилья |
| Требования к жилью | квартира, апартаменты или таунхаус, для первичного рынка — только аккредитованные банком новостройки | квартира, апартаменты или таунхаус на первичном рынке; квартира, комната, апартаменты, таунхаус, жилой дом, часть жилого дома на вторичном рынке. Для новостроек требуется аккредитация банка |
| Изменение ставки при отказе от страхования | увеличение на 1% | увеличение на 1% |
| Онлайн-заявка | да | да |
| Скорость рассмотрения заявки | от 5 минут | 1-2 дня |
| Документы для рассмотрения заявки | паспорт, СНИЛС или ИНН | паспорт, второй документ, удостоверяющий личность на выбор, подтверждение доходов и занятости |
| Подходит для ИП и самозанятых | да | да |
| Использование материнского капитала | да, для оплаты первоначального взноса или частичного погашения действующей ипотеки | да, для оплаты первоначального взноса или частичного погашения действующей ипотеки |
| Поручители и созаемщики | супруг или супруга обязательно при отсутствии брачного договора, созаемщики — по желанию | до 6 созаемщиков с учетом доходов, супруг или супруга в обязательном порядке независимо от дохода (кроме случаев наличия брачного договора, нотариального согласия на сделку, отсутствия гражданства РФ) |
| Погашение | ежемесячно аннуитетными платежами | ежемесячно аннуитетными платежами |
Согласно действующему российскому законодательству при оформлении любого ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы:
- Страхование имущества на весь срок кредитования (после оформления квартиры в собственность)
- Услуги оценочной компании за составление отчета о недвижимости (для вторичного рынка)
- Страхование жизни и здоровья заемщика (в добровольном порядке)
- Страхование титула (для вторичного рынка, добровольно, если прежний владелец владел жильем менее 3 лет)
- Пошлина за государственную регистрацию сделки
- Услуги нотариуса по заверению документов
- Проведение расчетов с продавцом (безналичный перевод, аккредитив, банковская ячейка, счет эскроу)
Оба банка предлагают комфортное оформление заявки на ипотеку онлайн на сайте банка. При помощи специально ипотечного калькулятора можно сразу рассчитать параметры будущего кредита. Здесь же можно загрузить документы и получить окончательное решение в течение 24 часов. Визит в банк потребуется только на сделку для подписания договоров и расчетов с продавцом.
В банках представлены и другие программы ипотечного кредитования.
- Семейную ипотеку с господдержкой
- Ипотеку на новостройку с господдержкой
- Льготную ипотеку для IT-специалистов
- Рефинансирование ипотеки
- Кредит под залог недвижимости
- Дальневосточную ипотеку
- Военную ипотеку
- Сельскую ипотеку
- Покупку жилого дома
- Кредит на строительство жилого дома
- Кредит на покупку машиноместа и кладовки
- Семейная ипотека
- Ипотека на новостройку с господдержкой
- Ипотека для сотрудников IT
- Дальневосточная ипотека
- Ипотека на строительство жилого дома
- Наличные под залог имеющегося жилья
- Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ипотека для иностранных граждан
- Ипотека на гараж или машиноместо
- Рефинансирование ипотеки
- Военная ипотека
Преимущества ипотеки в ВТБ
- Быстрое оформление и рассмотрение заявки в удаленном режиме
- Минимальный пакет документов
- Большой выбор ипотечных программ
- Гибкие условия кредитования — крупный лимит и долгий срок
- Рассмотрение в качестве заемщиков не только наемных работников, но и ИП и самозанятых
- Возможность использовать материнский капитал
Преимущества ипотеки в Сбербанке
- Возможность приобрести в ипотеку практически любое жилье
- Крупный кредитный лимит
- Небольшой размер первоначального взноса
- Специальные условия для зарплатных клиентов
- Допускается офоромление ипотеки по 2 документам, без справок о доходах
- Привлечение в сделку до 6 созаемщиков для улучшения параметров кредитования
Вывод
Если сравнить условия ипотечного кредита в обоих банках, можно отметить, что Сбербанк предлагает более крупный кредитный лимит и разнообразные виды жилья для покупки.
Срок кредитования, требуемый пакет документов и длительность рассмотрения заявки на ипотеку в банке ВТБ и Сбербанке особо не отличаются.
Брать крупный кредит на длительный срок стоит, только если заемщик уверен в своих финансовых возможностях. Погашать долг придется не один год, нужно подобрать оптимальные условия и удовлетворительное жилье, которое будет радовать собственников каждый день.
Условия ипотечного кредитования во многом аналогичны в разных банках, так как конкуренция и действующее законодательство не дают им возможности вносить существенные изменения в программу. Если клиент уже обслуживается в ВТБ или Сбербанке, например получает зарплату на карту или имеет активный вклад, сначала следует обратиться за ипотекой именно в этот банк. Действующие клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.