Ипотека ВТБ или Сбербанка — где лучше
Какой банк выбрать для оформления ипотечного кредита? Где лучше ипотека — в ВТБ или Сбербанке? Кто предлагает более привлекательные условия и низкие ставки? Подробный обзор параметров кредитования и тарифов по ипотеке в каждом из банков. Как заполнить заявку на кредит онлайн. Список актуальных ипотечных программ. Портрет надежного клиента для Сбербанка и ВТБ. Ипотека в каком банке выгоднее?
Подробнее о банках и клиентах
О ВТБ
ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Кроме широкой филиальной сети в России банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.
Ключевые направления деятельности учреждения — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями. В то же время для физических лиц в банке представлена полная линейка продуктов и услуг, включая ипотечное кредитование.
Взять ипотеку в ВТБ может клиент, который соответствует следующим параметрам:
- Возраст от 18 до 60 лет на момент подачи заявки и 75 лет — на дату полного погашения задолженности
- Любое гражданство (кроме программ с господдержкой)
- Трудоустройство в РФ
- Стаж работы на последнем месте либо ведения деятельности самозанятого или ИП — от 3 месяцев
- Завершенный испытательный срок
- Регистрация в любом регионе РФ
О Сбербанке
Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения банка находятся практически в каждом населенном пункте России. Также хорошо развиты каналы дистанционного обслуживания.
Большинство граждан пользуется картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает множество услуг для физических лиц и бизнеса, в том числе различные виды ипотеки.
Воспользоваться ипотекой в Сбербанке может заемщик, который:
- Достиг возраста 18 лет на момент подачи заявления и не будет старше 75 лет на дату погашения кредита
- Трудоустроен на последнем месте работы не менее 3 месяцев
- Имеет гражданство РФ и других стран (кроме списка исключений)
Сравнение ипотек Сбербанка и ВТБ
Стандартный ипотечный кредит на вторичное жилье или новостройку в каждом из банков имеет следующие характеристики:
| Параметры | ВТБ | Сбербанк |
| Полная стоимость кредита | до 31,458% годовых | до 27,042% годовых |
| Минимальная сумма | 1 500 000 ₽ | 375 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 100 000 000 ₽ | 100 000 000 ₽ не более меньшего из параметров:
|
| Процентная ставка | от 22,3% годовых | от 15,9% годовых |
| Срок кредитования | 1-30 лет | 1-30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20,1% | от 20,1%, при залоге имеющегося жилья — от 0% |
| Требования к жилью | квартира, апартаменты или таунхаус для новостроек — требуется аккредитация банка |
квартира, апартаменты или таунхаус на первичном рынке; квартира, комната, апартаменты, таунхаус, жилой дом, часть жилого дома на вторичном рынке. Для новостроек требуется аккредитация банка |
| Надбавки | 1% при отказе от страховки | 0,3% при оформлении вне программы «Ипотека плюс» 1% для объекта, строящегося без проектного финансирования банка 1% для клиентов, не являющихся зарплатными 1,5% при оформлении не через Домклик 2% при первом взносе до 50% 3% при первом взносе до 3% |
| Онлайн-заявка | да | да |
| Скорость рассмотрения заявки | от 5 минут | 1-2 дня |
| Документы для рассмотрения заявки | паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости | паспорт, второй документ, удостоверяющий личность на выбор, подтверждение доходов и занятости |
| Подходит для ИП и самозанятых | да | да |
| Использование материнского капитала | да, для оплаты первоначального взноса или частичного погашения действующей ипотеки | да, для оплаты первоначального взноса или частичного погашения действующей ипотеки |
| Поручители и созаемщики | до 3 созаемщиков с учетом доходов, супруг или супруга обязательно при отсутствии брачного договора, другие третьи лица — по желанию | до 3 созаемщиков с учетом доходов, супруг или супруга в обязательном порядке независимо от дохода (кроме случаев наличия брачного договора, нотариального согласия на сделку, отсутствия гражданства РФ) |
| Погашение | ежемесячно аннуитетными платежами | ежемесячно аннуитетными платежами |
По требованиям закона и условиям обоих банков при оформлении любого ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы:
- Страхование имущества на весь срок кредитования (после оформления квартиры в собственность)
- Услуги оценочной компании за составление отчета о недвижимости (для вторичного рынка)
- Страхование жизни и здоровья заемщика (в добровольном порядке)
- Страхование титула (для вторичного рынка, добровольно, если прежний владелец владел жильем менее 3 лет)
- Пошлина за государственную регистрацию сделки
- Услуги нотариуса по заверению документов
- Проведение расчетов с продавцом (безналичный перевод, аккредитив, банковская ячейка, счет эскроу)
Оба банка предлагают комфортное оформление заявки на ипотеку онлайн на сайте банка. При помощи специально ипотечного калькулятора можно сразу рассчитать параметры будущего кредита. Здесь же можно загрузить документы и получить окончательное решение в течение 24 часов. Визит в банк потребуется только на сделку для подписания договоров и расчетов с продавцом.
Сбер при этом улучшает условия кредитования тем, кто выбирает квартиру и оформляет ипотеку через сервис Домклик. Для кредитов на крупные суммы (от 25 млн рублей в Москве, от 14 млн рублей в Санкт-Петербурге, от 4-10 млн рублей в других регионах) действует программа «Ипотека плюс» со сниженной ставкой.
В банках представлены и другие программы ипотечного кредитования.
- Семейная ипотека с господдержкой
- Льготная ипотека для IT-специалистов
- Рефинансирование ипотеки
- Кредит под залог недвижимости
- Дальневосточная и арктическая ипотека
- Военная ипотека
- На покупку и строительство жилого дома
- На покупку земельного участка
- На коммерческую недвижимость
- На покупку машиноместа и кладовки
- На покупку и строительство жилья в новых регионах
- Семейная ипотека
- Ипотека для сотрудников IT
- Дальневосточная ипотека
- Ипотека для иностранных граждан
- На строительство жилого дома
- Наличные под залог имеющегося жилья
- На загородную недвижимость и землю
- На гараж или машиноместо
- На коммерческую недвижимость
- На комнату или долю
- Рефинансирование ипотеки
Преимущества ипотеки в ВТБ
- Быстрое оформление и рассмотрение заявки в удаленном режиме
- Минимальный пакет документов
- Большой выбор ипотечных программ
- Гибкие условия кредитования — крупный лимит и долгий срок
- Рассмотрение в качестве заемщиков не только наемных работников, но и ИП и самозанятых
- Можно использовать материнский капитал
Преимущества ипотеки в Сбербанке
- Допускается оформление под залог имеющегося жилья
- Крупный кредитный лимит
- Возможно оформление для иностранных граждан
- Специальные условия для зарплатных клиентов
- Допускается офоромление ипотеки по 2 документам, без справок о доходах
- Снижение ставки при оформлении ипотеки через Домклик
Вывод
Если сравнить условия ипотечного кредита в обоих банках, можно отметить, что Сбербанк предлагает больше разнообразных видов жилья для покупки и улучшает условия тем, кто пользуется его продуктами. Если заемщик получает зарплату на карту Сбера или оформляет сделку через Домклик, проценты по кредиту уменьшатся. ВТБ же позволяет заключить сделку полностью онлайн.
Срок кредитования, требуемый пакет документов и длительность рассмотрения заявки на ипотеку в банке ВТБ и Сбербанке особо не отличаются.
Брать крупный кредит на длительный срок стоит, только если заемщик уверен в своих финансовых возможностях. Погашать долг придется не один год, нужно подобрать оптимальные условия и удовлетворительное жилье, которое будет радовать собственников каждый день.
Условия ипотечного кредитования во многом аналогичны в разных банках, так как конкуренция и действующее законодательство не дают им возможности вносить существенные изменения в программу. Старайтесь обращаться сначала в ту организацию, услугами которой вы уже пользуетесь — например оформили зарплатную карту или ранее брали кредит наличными. Действующие клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.