Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.
Из плюсов рефинансирования ипотеки можно выделить следующие:
Недостатками процедуры являются:
Исходя из этих объективных преимуществ и недостатков определите, выгодна ли ипотека, или все «плюсы» будут поглощены каким-нибудь из «минусов». Если с целеполаганием окончено, то можно приступать к выбору банка.
Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.
| Сумма кредита | от 600 000 до 50 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 4,69% годовых |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, документ о трудоустройстве, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года до 70 лет, гражданство РФ, Украины или Беларуси, регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно, стаж на последнем месте от 4 месяцев, количество созаемщиков – до трех |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Банк позволяет рефинансировать действующую ипотеку без подтверждения дохода. В качестве созаемщика можно привлечь гражданскую супругу или супруга.
| Сумма кредита | от 500 000 до 50 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 4,75% годовых |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемому кредиту |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 68 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк позволяет рефинансировать ипотеку суммой до 85% от стоимости жилья. При этом у него достаточно сложный порядок определения процентной ставки.
| Сумма кредита | от 600 000 до 30 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 8,65% годовых |
| Срок кредита | от 3 до 25 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предоставляет рефинансирование ипотеки с достаточно гибкими условиями - его можно оформить без подтверждения дохода. При этом банк может взимать крупные комиссии за операции.
| Сумма кредита | от 600 000 до 30 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 4,3% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом, копия трудовой книжки, военный билет |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 1 месяца после испытательного срока |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Сбербанк позволяет вместе с ипотечным рефинансировать и другие кредиты - например, потребительские. Согласие предыдущего кредитора при этом не требуется.
| Сумма кредита | от 300 000 до 30 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,6% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Сроки оформления | 1-4 дней |
Крупный банк с иностранным участием, одним из первых получил лицензию ЦБ. Предоставляет все основные услуги частным и корпоративным клиентам. ЮниКредит отличается сложными условиями рефинансирования, которые зависят от первоначальной ипотеки и других факторов. При этом его предложение распространяется на ипотеку с материнским капиталом.
| Сумма кредита | от 1 000 000 до 30 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,4% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода и занятости любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк рефинансирует ипотеку на стандартных для рынка условиях. Новый кредит может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.
| Сумма кредита | от 1 500 000 до 60 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,9% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом, копия трудовой книжки |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Сроки оформления | 1-10 дней |
Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк может рефинансировать ипотеку, оформленную на частный дом с земельным участком. Как и предыдущий банк, он позволяет выбрать схему погашения - аннуитетную или дифференцированную.
| Сумма кредита | от 100 000 до 20 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,75% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом, копия трудовой книжки, военный билет, документы о семейном положении и наличии детей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Сроки оформления | 1-7 дней |
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Условия рефинансирования ипотеки в Ак Барс мало отличаются от аналогичных предложений в других банках. При отказе от страховки ставка увеличится.
| Сумма кредита | от 500 000 до 50 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,55% годовых |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом, копия трудовой книжки |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Сроки оформления | 1-7 дней |
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает различные кредитные программы, в том числе рефинансирование ипотеки. Уралсиб позволяет рефинансировать ипотечный кредит на крупному сумму любому клиенту. Остальные условия - такие же, что и в других банках.
| Сумма кредита | от 600 000 до 50 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,49% годовых |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом, копия трудовой книжки |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Сроки оформления | 1-3 дней |
В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.
Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.
Также у некоторых банков есть отдельные программы рефинансирования для первичного и вторичного рынка. Как правило, во втором случае процентная ставка будет несколько ниже. Разница – около 0,5%.
Самые низкие ставки по ипотеке в России предоставляются в рамках госпрограммы “Семейная ипотека” – около 5%. Однако, программы для семей с детьми имеются не во всех банках и действуют ограниченный период времени. Кроме того, нужно внимательно изучать условия, на которых она предоставляется. Например, такой кредит можно получить, только при наличие в семье второго или последующего ребенка, родившегося после 2018 года. Также обязательным условием для получения такого ипотечного кредитования является внесение первоначального взноса за счет материнского капитала.
В большинстве случаев, факторы, влияющие на размер ставки, указываются в условиях кредитования на сайте банка. Поэтому рекомендуем вам перед подачей заявки детально ознакомиться с этим документом.
| Банк | Сумма кредита | Сроки оформления | Срок кредита | Процентная ставка |
| Альфа-Банк | От 600 000 до 50 000 000 рублей | 1-3 дня | От 3 до 30 лет | От 4,69% годовых |
| Открытие | От 500 000 до 50 000 000 рублей | 1-3 дня | От 3 до 30 лет | От 4,75% годовых |
| Росбанк | От 600 000 до 30 000 000 рублей | 2-5 дней | От 3 до 25 лет | От 8,65% годовых |
| ВТБ | От 600 000 до 30 000 000 рублей | 1-5 дней | От 1 до 30 лет | От 4,3% годовых |
| Сбербанк | От 300 000 до 30 000 000 рублей | 1-4 дней | От 1 до 30 лет | От 9,6% годовых |
| ЮниКредит Банк | От 1 000 000 до 30 000 000 рублей | 1-5 дней | От 1 до 30 лет | От 9,4% годовых |
| Газпромбанк | От 1 500 000 до 60 000 000 рублей | 1-10 дней | От 1 до 30 лет | От 9,9% годовых |
| Россельхозбанк | От 100 000 до 20 000 000 рублей | 1-7 дней | От 1 до 30 лет | От 9,75% годовых |
| Ак Барс Банк | От 500 000 до 50 000 000 рублей | 1-7 дней | От 1 до 30 лет | От 9,55% годовых |
| Уралсиб | От 600 000 до 50 000 000 рублей | 1-3 дней | От 3 до 30 лет | От 9,49% годовых |
А вы когда-нибудь пользовались рефинансированием ипотеки? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.
