Бесконтактная карта (смарт-карта) — банковская карта с бесконтактной технологией оплаты. Под бесконтактными картами могут подразумеваться устройства старого образца — 125 кГц и нового образца — 13,56 МГц RFID-карты. В основе карты находится колебательный контур, состоящий из конденсатора и катушки индуктивности.
Технология смарт-оплаты зависит от платежной системы:
- Mastercard — PayPass
- Visa — payWave
- МИР — Pay
Клиентам банков доступны как дебетовые, так и кредитные бесконтактные смарт-карты.
Принцип работы бесконтактной карты
Считывающее устройство излучает переменное магнитное поле стандартной частоты, тем самым возбуждая переменный ток в катушке индуктивности и в колебательном контуре. Ток преобразуется в постоянный и заряжает конденсатор, питающий микросхему электроэнергией. Обмен информацией между картой и считывающим устройством происходит через катушку благодаря модуляции колебаний электромагнитного поля.
Если речь идет о простых вариантах устройства, карта передает информацию только об уникальном номере. В более сложных системах осуществляется двусторонний обмен информацией.
Дальность действия бесконтактной карты находится в диапазоне 0-15 сантиметров, поэтому в большинстве случаев можно даже не доставать карту из бумажника для считывания данных и совершения операции.
Технология Near Field Communication (NFC) позволяет мобильным устройствам выступать в качестве виртуальной бесконтактной карты и работать как устройство чтения по стандарту ISO 14443. Эта технология работает в радиусе от 4 до 10 см, за счёт чего и происходит обмен данными.
Алгоритм использования
Алгоритм использования един для всех платежных систем:
- Формируется чек с суммой покупки
- Карта подносится к терминалу с поддержкой бесконтактной оплаты
- Катушка индуктивности питает микропроцессор
- Происходит активизация платежного приложения
- Формируются одноразовые коды
- Терминал получает данные карты и отправляет их в банк
- Происходит списание средств
- Формируется итоговый чек для клиента
Преимущества и недостатки
Бесконтактные карты обладают своими плюсами и минусами в сравнении с другими платежными инструментами.
Преимущества
- Высокая скорость считывания — не более 3 секунд
- Безопасность данных — для совершения операции эту карту не нужно передавать другому человеку (например, кассиру)
- Длительный срок службы — такие карты долго не изнашиваются, потому что их не нужно вставлять в терминал
- Несмотря на некоторую возможную уязвимость, бесконтактные карты более безопасны, чем контактные: считыватель моментально закрывает операцию в момент бесконтактной оплаты, а коды для транзакций каждый раз генерируются заново и хорошо шифруются
Недостатки
- При превышении лимита оплаты нужно вводить ПИН-код
- Вероятность некорректной работы чипа при условии его нахождения в поле действия мобильного телефона, рядом с ключами или другими картами
- Риск кражи карты
Как выбрать бесконтактную карту
Принцип работы един у всех бесконтактных карт. Отличается только платежная система. На территории РФ можно использовать любую, в Европе — Mastercard, в США — Visa.