Банк-эмитент банковских карт — это банк, участвующий в платежной системе, который имеет право на выпуск (эмиссию) и обслуживание пластиковых карт в ней. Он гарантирует держателям выпущенных карт надлежащее исполнение финансовых обязательств по ним.
Эмитент выполняет следующие задачи:
- Выпуск и выдача карты. Перед тем, как выдать карту, банк открывает связанный с ней клиентский счет. При этом сама карта не является собственностью пользователя — она принадлежит выпустившему ее банку
- Авторизация платежа. Банк подтверждает запросы торгово-сервисных предприятий в процессе проведения транзакции после проверки сведений о карте и ее держателе
- Оплата счета. После приобретения клиентом товара либо услуги банк списывает со счета карты необходимую сумму в пользу обслуживающего торговую точку банка-эквайера
- Формирование выписок. Банк формирует список совершенных транзакций по карте за определенный период и отправляет его держателю. Если карта является кредитной, выписка содержит сумму задолженности и сроки ее оплаты
- Обеспечение безопасности. Банк блокирует карту при утере и отчитывается по ней при краже
- Обмен сведениями с другими банками
- Бухгалтерский учет по карточным счетам
- Обратная связь с клиентами. Банк отвечает на запросы, жалобы и претензии, возникающие в процессе пользования картами
При совершении любой операции по пластиковой карте происходит банк-эмитент взаимодействует с банком-эквайером. При этом в обеих ролях может выступать одна и та же организация. Межбанковские платежи при этом проводятся через расчетный центр — организацию, которая обеспечивает взаимодействие между банками.
Кредитное учреждение, выпускающее пластиковые карты, имеет право:
- Следить за операциями по счетам клиентов для выявления мошеннических либо подозрительных действий
- Блокировать счета в случае обнаружения сомнительных транзакций
- Расторгать договор обслуживание карты с физическим лицом в одностороннем порядке
- Отказывать в выпуске или в перевыпуске карты
- Предлагать клиентам платные услуги
Кроме того, банк-эмитент обязан:
- Перевыпускать карту после окончания срока действия
- Компенсировать убытки клиенту, возникшие по вине учреждения
- Предоставлять пользователю в любой момент данные о состоянии счета
- Проводить операции по картам без задержек
- Выдавать деньги с карточного счета через кассу организации по запросу держателя
- Обеспечивать надежную работу платежного средства как в стране выпуска, так и в других странах
- Конвертировать валюту карточного счета при проведении транзакции за рубежом