Интернет-банкинг — это система, позволяющая клиенту банка управлять своим банковским счетом через интернет. Такая система может быть реализована двумя способами:
- Тонкий клиент. Здесь доступ к системе предоставляется на сайте самого банка, который загружается в любом совместимом браузере. Для входа можно использовать любое устройство (компьютер, ноутбук, планшет, телефон) на любой ОС.
- Толстый клиент. Здесь доступ к программе предоставляется через специализированное программное обеспечение (клиент-банк), которое нужно установить на компьютер. Таким способом обычно предоставляется интернет-банк для бизнеса.
Проводимые через интернет-банкинг операции требует подтверждения от пользователя одним из следующих методов:
- Электронной цифровой подписью.
- Одноразовым паролем, который отправляется в SMS или генерируется в OTP-токене.
- Постоянным платежный паролем
Особенности использования
При подключении интернет-банка клиент получает логин и пароль для входа в систему. Одни банки выдают эти ключи при личном обращении в отделение банка, другие позволяют зарегистрироваться в системе на сайте, в банкомате или по телефону.
Для безопасного использования в интернет-банк необходимо входить с проверенного компьютера и через безопасное интернет-соединение. Важно установить на компьютер надежный антивирус, не предоставлять третьим лицам логины, пароли и другие данные для входа в систему. Не все пользователи соблюдают эти правила, из-за чего они становятся жертвами мошенников.
Стоимость проведения платежных и иных операций в интернет-банке, как правило ниже, чем в отделении банка, так как все действия совершает сам пользователь, без участия сотрудников. За операции, проводимые внутри одного банка, обычно бесплатные, комиссия взимается только за межбанковские переводы. Для физических лиц интернет-банк обычно предоставляется бесплатно, для бизнеса его обслуживание может быть включено в стоимость расчетного счета.
Доступный функционал
В интернет-банке можно проводить следующие операции:
- Открывать и закрывать счета.
- Выпускать, перевыпускать, блокировать и закрывать банковские карты.
- Получать доступ к истории операций, запрашивать выписка.
- Подключать и отключать дополнительные услуги.
- Переводить средства между счетами и картами.
- Оплачивать задолженности по кредитам, коммунальные платежи, налоги, штрафы, связь и другие расходы.
- Заказывать справки и детализации.
- Оплачивать выставленные счета.
- Подавать заявки на другие продукты банка — например, кредиты.
- Управлять лимитами операций, настраивать шаблоны и автоплатежи.
- Получать доступ к платежным реквизитам.
- Обмениваться документами с банком.
Сильные и слабые стороны
Среди преимуществ интернет-банкинга выделяют:
- Простое использование даже для неопытных пользователей.
- Удобство — с помощью сервиса можно совершать почти любые операции без визита в банк.
- Экономия — комиссии в интернет-банке обычно в несколько раз меньше, чем в отделениях.
- Скорость обработки — все транзакции обрабатываются в режиме реального времени.
- Снижение риска ошибок — автоматическая система не даст вам указать неверную информацию.
- Конфиденциальность — для доступа в личный кабинет необходимы логин и пароль, все данные передаются в банк и обратно в зашифрованном виде.
- Контроль — в любой момент клиент может уточнить информацию по своим счетам и транзакциям, как текущую, так и за прошедшие периоды.
- Автоматизация — в интернет-банке можно создавать шаблоны операций и заполнить реквизиты автоматически, что позволит упростить проведение повторяющихся операций.
Среди основных недостатков следует выделить необходимость стабильного интернет-соединения для доступа к услугам, риски, связанные с мошенничеством и взломом аккаунтов, а также возможные технические проблемы.