Небанковская кредитная организация (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) — это организация, обладающая полномочиями на проведение ряда определенных банковских операций. Первые НКО были образованы в начале 90-х годах.

НКО имеет право на проведение установленных Центробанком РФ банковских операций. Законодательные требования к НКО ниже, чем к банкам — это связано с более низкими рисками по операциям.

Особенности НКО

НКО обладают узкой специализацией (существуют только в области расчетов), не имеют полномочий привлекать средства с целью их размещения за свой счет от своего имени, а также вести страховую, торговую и производственную деятельность.

Классификация НКО

НКО классифицируют на следующие группы:

• Платежные (ПНКО)
• Расчетные (РНКО)
• Небанковские депозитно-кредитные (НДКО)

ПНКО

Цель ПНКО заключается в обеспечении безопасной системы переводов без открытия банковского счета. Например, посредством электронных, моментальных, мобильных платежей.

ПНКО имеет право совершать следующие операции:

• Открывать и вести банковские счета юрлиц
• Переводить средства по поручению физлиц без открытия банковских счетов
• Производить инкассацию
• Переводить средства по поручению юрлиц, в том числе банков-корреспондентов

РНКО

РНКО имеет право совершать следующие операции:

• Открывать и вести банковские счета, а также производить расчеты по поручению юрлиц
• Производить операции с иностранной валютой (покупка-продажа)
• Переводить средства по поручению физлиц без открытия банковских счетов
• Производить операции с ценными бумагами

РНКО не имеет полномочий привлекать денежные средства и драгметаллы юридических и физических лиц во вклады, выдавать банковские гарантии, покупать-продавать наличную иностранную валюту, открывать счета физлиц и осуществлять расчеты по поручению физлиц по их банковским счетам.

НДКО

НДКО может совершать следующие операции:

• Привлекать средства юрлиц на определённый срок
• Размещать привлеченные во вклады средства юрлиц за свой счет и от своего имени
• Покупать-продавать безналичную иностранную валюту за свой счет и от своего имени
• Выдавать банковские гарантии

НДКО не привлекает средства физлиц, не открывает и не ведет банковские счета, не производит расчеты по поручению физических и юридических лиц. Также организации этого типа не могут производить инкассацию, кассовое обслуживание, покупку и продажу наличной иностранной валюты.

Также НДКО не имеет права проводить переводы денежных средств по поручению физлиц без открытия банковских счетов, привлекать и размещать во вклады драгметаллы, открывать филиалы и дочерние компании за рубежом.

Документы для процедуры регистрации НКО

Для регистрации и получения лицензии НКО любого типа должна предоставить в территориальное учреждение Центробанк РФ пакет документов, в том числе:

• Заявление о госрегистрации на имя руководителя Центробанка РФ, составленное по соответствующей форме
• Устав НКО, утвержденный общим собранием учредителей
• Анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера
• Бизнес-план
• Протокол собрания учредителей
• Заверенные копии учредительных документов, а также документов, которые подтверждают финансовую отчетность и других
• Подтверждение оплаты госпошлины
• Списки членов совета директоров и учредителей
• Документы для регистрации первого выпуска акций
• Документы для заключения о техническом состоянии помещения, необходимого для операций с ценностями
• Другие документы

Уставной капитал

Вклад в уставной капитал НКО можно внести в форме:

• Собственных денежных средств в любой валюте
• Здания (помещения), или имущества (терминалов, банкоматов и др.), принадлежащими учредителю НКО

Вклад в неденежной форме не должен быть более 20% цены размещения акций.

Недопустимо формирование уставного капитала с помощью привлеченных денежных средств и имущества с ограниченным правом распоряжения.