Небанковская кредитная организация (НКО) — это организация, обладающая полномочиями на проведение ряда определенных банковских операций. Первые НКО были образованы в начале 90-х годах.
НКО имеет право на проведение установленных Центробанком РФ банковских операций. Законодательные требования к НКО ниже, чем к банкам — это связано с более низкими рисками по операциям.
Особенности НКО
НКО обладают узкой специализацией (существуют только в области расчетов), не имеют полномочий привлекать средства с целью их размещения за свой счет от своего имени, а также вести страховую, торговую и производственную деятельность.
Классификация НКО
НКО классифицируют на следующие группы:
- Платежные (ПНКО)
- Расчетные (РНКО)
- Небанковские депозитно-кредитные (НДКО)
ПНКО
Цель ПНКО заключается в обеспечении безопасной системы переводов без открытия банковского счета. Например, посредством электронных, моментальных, мобильных платежей.
ПНКО имеет право совершать следующие операции:
- Открывать и вести банковские счета юрлиц
- Переводить средства по поручению физлиц без открытия банковских счетов
- Производить инкассацию
- Переводить средства по поручению юрлиц, в том числе банков-корреспондентов
РНКО
РНКО имеет право совершать следующие операции:
- Открывать и вести банковские счета, а также производить расчеты по поручению юрлиц
- Производить операции с иностранной валютой (покупка-продажа)
- Переводить средства по поручению физлиц без открытия банковских счетов
- Производить операции с ценными бумагами
РНКО не имеет полномочий привлекать денежные средства и драгметаллы юридических и физических лиц во вклады, выдавать банковские гарантии, покупать-продавать наличную иностранную валюту, открывать счета физлиц и осуществлять расчеты по поручению физлиц по их банковским счетам.
НДКО
НДКО может совершать следующие операции:
- Привлекать средства юрлиц на определённый срок
- Размещать привлеченные во вклады средства юрлиц за свой счет и от своего имени
- Покупать-продавать безналичную иностранную валюту за свой счет и от своего имени
- Выдавать банковские гарантии
НДКО не привлекает средства физлиц, не открывает и не ведет банковские счета, не производит расчеты по поручению физических и юридических лиц. Также организации этого типа не могут производить инкассацию, кассовое обслуживание, покупку и продажу наличной иностранной валюты.
Также НДКО не имеет права проводить переводы денежных средств по поручению физлиц без открытия банковских счетов, привлекать и размещать во вклады драгметаллы, открывать филиалы и дочерние компании за рубежом.
Документы для процедуры регистрации НКО
Для регистрации и получения лицензии НКО любого типа должна предоставить в территориальное учреждение Центробанк РФ пакет документов, в том числе:
- Заявление о госрегистрации на имя руководителя Центробанка РФ, составленное по соответствующей форме
- Устав НКО, утвержденный общим собранием учредителей
- Анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера
- Бизнес-план
- Протокол собрания учредителей
- Заверенные копии учредительных документов, а также документов, которые подтверждают финансовую отчетность и других
- Подтверждение оплаты госпошлины
- Списки членов совета директоров и учредителей
- Документы для регистрации первого выпуска акций
- Документы для заключения о техническом состоянии помещения, необходимого для операций с ценностями
- Другие документы
Уставной капитал
Вклад в уставной капитал НКО можно внести в форме:
- Собственных денежных средств в любой валюте
- Здания (помещения), или имущества (терминалов, банкоматов и др.), принадлежащими учредителю НКО
Вклад в неденежной форме не должен быть более 20% цены размещения акций.
Недопустимо формирование уставного капитала с помощью привлеченных денежных средств и имущества с ограниченным правом распоряжения.