Несанкционированный овердрафт
Несанкционированный овердрафт — это превышение суммы расходных операций по карте над остатком средств на ней. Причинами возникновения подобной ситуации являются:
- Разница курсов при конвертации валюты
- Совершение расходной операции без авторизации
- Списание комиссий, не учтенных при авторизации
- Списание комиссий за операции в банкоматах сторонних банков
- Ошибочное повторное списание средств при проведении транзакции
Различают два вида неразрешенного овердрафта:
- Предусмотренный. Условия по такой ситуации прописаны в договоре. В случае возникновения перерасхода клиент обязан его немедленно погасить вместе с начисленными процентами
- Непредусмотренный. В договоре указано, что клиенту разрешено совершать расходные операции строго в рамках остатка на счету. В этом случае действия клиента попадают под 60 главу Гражданского кодекса о неосновательном обогащении, поэтому банк вправе начислять проценты за пользование чужими денежными средствами.
В каждом случае банк имеет право начислять проценты на сумму несанкционированного овердрафта, и взимать штраф за его возникновение. Процентная ставка на такую задолженность может доходить до 50% годовых.
Несмотря на то, что в большинстве случаев перерасход средств происходит по различным техническим причинам, ответственность за его возникновение несет держатель банковской карты, даже если он не знает о перерасходе. Чтобы избежать этой неприятной ситуации, следует:
- Всегда держать на счету резервные 500-1000 рублей
- Регулярно проверять остаток средств на карте любым доступным способом
- Отключить ненужные платные услуги банка
- Внимательно изучить тарифы банка, чтобы знать, когда и сколько денег будет списано со счета
- Как можно реже снимать наличные средства в “чужих” банкоматах
- При сбое в время проведения платежа проверьте историю операций по карте, прежде чем провести повторную транзакцию