Обновлено в Мае 2022
Подробная информация об открытии расчетного счета в Точке. Какие документы потребуются для оформления, стоимость открытия и обслуживания. Как оформить онлайн-заявку на РКО для ИП и ООО на сайте tochka.com – наглядное руководство. Тарифы, предлагаемые банком, с перечнем предоставляемых услуг. Отзывы клиентов.
Открытие | 0 руб. | Обслуживание | 700 руб. |
---|---|---|---|
Интернет банк | 0 руб. | Мобильный банк | 0 руб. |
СМС-информирование | 100 руб. |
Всем новым клиентам при открытии счета Точка предлагает:
Сейчас в Точке действуют специальные условия переводов самозанятым — банк не взимает комиссию за перевод средств на счет самозанятого физического лица. Это условие действует на тарифах Развитие и Корпоративный. Чтобы провести платеж без комиссии, укажите номер счета получателя и поставьте сооветствующую галочку при заполнении платежа. Для автоплатежей эта опция не работает.
Тариф Ноль доступен только для ИП с исходящими платежами на сумму до 250 000 рублей. Тариф Корпоративный — только для компаний с годовой выручкой от 60 000 рублей.
Услуга | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
Резервирование номера счёта, открытие счёта и подключение интернет-банка | Бесплатно | |||
Выезд менеджера на открытие счёта, заверение документов и уведомление госорганов об открытии счёта | Бесплатно | |||
Переводы физическим лицам |
До 150 000 рублей — бесплатно Далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей |
До 400 000 рублей — бесплатно Далее — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей |
До 1 000 000 рублей — бесплатно Далее — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей |
До 10 000 000 рублей — бесплатно Далее — индивидуально |
Переводы физическим лицам по номеру телефона (для ИП), по реквизитам или на карту | До 150 000 рублей — бесплатно Далее — 500 рублей за каждые 15 000 рублей |
До 400 000 рублей — бесплатно |
До 1 000 000 рублей — бесплатно |
|
Переводы физическим лицам (зарплатные) | Нет |
0,55% |
Бесплатно |
|
Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым |
По тарифу переводов физлицам |
Бесплатно |
||
Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым |
По тарифу переводов физлицам |
Бесплатно |
||
Платежи юридическим лицам | Бесплатно | |||
Налоговые платежи | Бесплатно | Бесплатно, действует кэшбэк 1% | Бесплатно, действует кэшбэк 1,5% | Бесплатно, действует кэшбэк 2% |
Пополнение | 80 рублей за каждые 10 000 рублей |
До 100 000 рублей — бесплатно Далее — 350 рублей за каждые 50 000 рублей |
До 600 000 рублей — бесплатно Далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей |
До 5 000 000 рублей — бесплатно Далее — 500 рублей за каждые 100 000 рублей |
Снятие наличных | 350 рублей за каждые 10 000 рублей |
До 50 000 рублей — бесплатно Далее — 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей |
До 300 000 рублей — бесплатно Далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей |
До 5 000 000 рублей — бесплатно Далее — индивидуально |
Выдача справок и документов | В электронном виде — бесплатно
В бумажном виде — 1 000 рублей за доставку по России, 5 000 рублей за доставку по миру |
В электронном виде — бесплатно
В бумажном виде — первые 2 бесплатно, далее — 1 000 рублей за доставку по России, 5 000 рублей за доставку по миру |
В электронном виде — бесплатно
В бумажном виде — бесплатно с доставкой по России, 5 000 рублей за доставку по миру |
|
Торговый эквайринг | Бесплатное подключение, стоимость терминала — от 12 000 рублей
Комиссия — 2,3% от оборота |
Бесплатное подключение, стоимость терминала — от 12 000 рублей
Комиссия — 2% от оборота |
Бесплатное подключение, стоимость терминала — от 12 000 рублей
Комиссия — 1,8% от оборота |
Бесплатное подключение, стоимость терминала — от 12 000 рублей
Комиссия — 1,65% от оборота |
Валютные операции | 45 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 60 копеек Валютный контроль: – 0,2% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей |
35 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 30 копеек Валютный контроль: – 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей |
25 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 20 копеек Валютный контроль: – 0,12% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей |
20 $ за перевод в долларах или евро
Спред — индивидуально Валютный контроль: – 0,1% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатные карты Хоум Кредит и МТС Банка
Выплата зарплаты на карты Хоум Кредит и МТС Банка — без комиссии |
|||
SMS-уведомления |
200 рублей в месяц за каждый номер Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно Push-уведомления в приложении — бесплатно |
100 рублей в месяц за каждый номер Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно Push-уведомления в приложении — бесплатно |
Бесплатно за каждый номер Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно Push-уведомления в приложении — бесплатно |
|
Корпоративные карты | Бесплатно | |||
Смена тарифа | Бесплатно | |||
Стоимость обслуживания в месяц | Бесплатно | 700 рублей в месяц | Первые три месяца — 700 рублей в месяц, далее — 3 500 рублей | 25 000 рублей в месяц |
Оставляем свой номер телефона в специальной форме. Выбираем для какой формы организации нужнен счет и нажимаем на кпонку "Открыть счет"
Пока ждем звонка менеджера, можно загрузить необходимые для открытия счета фотографии ОГРНИП и основных страниц паспорта.
При оформлении счета вы сможете выбрать, на базе какого банка — Киви или Открытия — вы хотите открыть счет. С января 2018 года по техническим причинам открыть счет можно только на базе Киви.
В течение 30 минут мне перезвонил менеджер Точки. Спросил о форме бизнеса, системе налогообложения и для ускорения процедуры регистрации паспортные данные, ИНН и данные нового ИП — ОГРНИП и дату регистрации. Больше ничего рассказывать не пришлось — остальную информацию банк проверил сам.
Через некоторое время пришло СМС из банка о том, что заявка принята.
Еще через несколько минут на E-Mail пришло письмо с реквизитами забронированного счета.
В тот же день сотрудник Точки позвонил мне и договорился о встрече через 30 минут. Документы я получил в интересной упаковке — тубусе. Сотрудник был оперативен и вежлив.
Подать заявку можно не только на сайте, но и в мобильном приложении точки. Для этого нужно будет указать необходимые данные и пройти проверку личности по фото. Остальные этамы — те же, что и обычно: банк зарезервирует и вышлет реквизиты, и согласует время и место встречи со специалистом.
Если вы ИП, то для открытия расчетного счета в Точке вам понадобятся только номер телефона и паспорт. Но при необходимости банк может запросить:
Юридическое лицо, в свою очередь, обязано подготовить следующие документы:
Акционерному обществу для открытия счета нужны те же документы, что и другим юридическим лицам. К ним дополнительно добавляются:
Точка — это межбанковский сервис, который предлагает услуги для предпринимателей. Основан в 2015 году по инициативе ФК Открытие. В работе над Точкой приняли участие члены команды банка для бизнеса Банк24.ру, который потерял лицензию в 2014 году. В 2017 году Открытие договорилось с Киви Банком о создании первого в России и в мире межбанковского проекта, частью которого стала Точка. Заключению сделки не помешала санация Открытия, которая проходила в этом же году. В 2018 году филиалы Точки в Открытии и Киви были реорганизованы в отдельное юрлицо.
Сейчас почти половина Точки принадлежит Открытию, еще около 40% — QIWI. Для своей работы Точка использует процессинговые мощности двух банков и собственные разработки для управления банковскими продуктами. Головной офис Точки расположен в Екатеринбурге. У банка нет своей сети отделений — взаимодействие с клиентами идет по удаленной схеме. Своей лицензии Точка также не имеет — она действует по лицензиям Открытия (№2209 от 24 ноября 2014 года) и Киви (№2241 от 22 января 2015 года).
Точка специализируется исключительно на услугах для малого и среднего бизнеса. Своим клиентам она предлагает РКО, депозиты, эквайринг, корпоративные и зарплатные карты, валютный контроль и различные услуги от своих партнеров. Услуги банка доступны как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Зарплатные клиенты обслуживаются в Хоум Кредите или в МТС Банка.
Несмотря на необычный принцип работы и ориентированность на малый бизнес, Точка предлагает предпринимателям все востребованные услуги. Среди них — различные виды эквайринга, зарплатный проект, сопровождение валютных сделок и многие другие. Рассмотрим подробнее наиболее популярные услуги.
Перед подключением той или иной услуги Точка предложит изучить краткое руководство по ее использованию. Для некоторых сложных сервисов также доступны специальные тесты — их прохождение поможет получить ответы на связанные с ними вопросы.
Если вы еще не зарегистрировали свой бизнес, то вы можете обратиться за помощью к Точке. Здесь вам помогут подготовить необходимые документы и передать их в налоговую инспекцию. Весь процесс происходит полностью онлайн.
Вам нужно будет только оплатить услуги сервиса (2 000 рублей) и госпошлину (800) рублей. После этого загрузите на сайт скан-копии необходимых документов:
Специалисты Точки проверят документы, предложат подписать договор на обслуживание, помогут выбрать коды деятельности ОКВЭД и направят заявление на регистрацию ИП в налоговую инспекцию. Через семь дней вы получите уведомление о результатах регистрации и выписку из ЕГРИП. Также вам откроют расчетный счет по тарифу "Ноль" или "Начало".
Точно так же можно отправить заявку на закрытие бизнеса — через интернет-банк можно подготовить и передать в налоговую требуемые для этого документы. Пока эта услуга доступна только для ИП.
Тем, кто планирует принимать безналичные платежи, банк предлагает торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг оформляется онлайн, терминалы для него банк доставит сам. Услуга подключается бесплатно, устройства приобретаются в собственность с оплатой единовременно или в рассрочку. Точка предлагает клиентам современные модели терминалов для стационарных и мобильных торговых точек. Клиенты банка могут получить SIM-карту Мегафон со специальным тарифом интернета для эквайринга — банк оплатит его сам.
Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью терминала, подключенного к смартфону или планшету. Такой вариант будет наиболее удобным для мобильных торговых точек, курьеров или такси. Мобильный терминал недорого стоит, занимает мало места и принимает карты международных платежных систем. Его можно подключить к любому планшету или смартфону на iOS или Android.
Интернет-эквайринг для клиентов Точки предоставляет партнер банка — Яндекс.Касса. Этот сервис позволяет принимать платежи в интернете различными способами — от банковских карт до наличных в платежных терминалах. Яндекс.Касса не берет плату за эквайринг — она уже включена в размер комиссии. Открывать отдельный счет не нужно — Яндекс.Касса стабильно взаимодействует с любыми счетами, в том числе и в Точке.
Платежный модуль можно установить на сайтах или в мобильных приложениях. Доступен сервис выставления счетов для отправки платежной формы по электронной почте или в SMS. Работают автоплатежи и удержание денег до успешного завершение покупки.
Тарифы на эквайринг
Условия и тарифы |
Торговый эквайринг |
Мобильный эквайринг |
Интернет-эквайринг |
Доступные способы оплаты |
Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные), Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay |
Visa, MasterCard (в том числе бесконтактные) |
Visa, MasterCard, Maestro, МИР Apple Pay, Google Pay QIWI, Webmpney, Яндекс.Деньги Платежные терминалы Баланс телефона (МТС, Билайн, Мегафон, Теле2) |
Стоимость подключения |
Бесплатно Стоимость терминалов — от 12 000 рублей (единовременно или в рассрочку) |
Бесплатно Стоимость терминала — 8 490 рублей |
Бесплатно |
Комиссия за эквайринг |
До 2,2% от оборота в зависимости от тарифа |
До 2,2% от оборота |
От 2,8% от оборота в зависимости от способа оплаты и сферы деятельности |
Время перечисления денег |
В течение дня Зачисление в течение 2 часов после сверки — 500 рублей в месяц |
До 3 дней |
Предприниматели, которые хотят выплачивать зарплату своим работникам безналичным способом, доступен зарплатный проект в Точке. Как и другие услуги, он оформляется онлайн — сведения о работниках можно передать через выездного специалиста. Зарплата перечисляется моментально — Точка автоматически формирует платежи и вычитает налоги. Управлять зарплатным проектом можно через интернет-банк или онлайн-бухгалтерию.
В рамках зарплатного проекта Точка выпускает карты в двух банках-партнерах — МТС Банке и Хоум Кредите. В обоих случаях карты выпускаются и обслуживаются полностью бесплатно. Комиссия за перечисление денег не взимается.
Карта МТС Банка предлагает своему держателю:
Карта Хоум Кредита, в свою очередь, предлагает
Подробный обзор карты Хоум Кредита вы найдете здесь.
Если работник хочет сохранить свою карту, вы можете перечислять зарплату на нее. В таком случае будет взиматься комиссия 0,55%. При этом работник становится зарплатным клиентом своего банка и может получать все положенные этому статусу преимущества.
Точка предлагает различные услуги ИП и компаниям, которые планируют вести внешнеэкономическую деятельность. В них входят валютные счета, обмен валют и сопровождение валютных сделок. Банк оперативно проводит платежи и позволяет перевести иностранную валюту на счет физического лица.
Валютный счет открывается моментально при наличии рублевого — предоставлять дополнительные документы и заключать договоры не нужно. Его можно открыть в долларах США или евро. Обмен валют идет по внутреннему курсу Точки, спред фиксированный и не зависит от суммы или курса. Также можно обменять валюту по фиксированному курсу — Точка автоматически проведет конвертацию, когда курс достигнет заданного значения. Валютные платежи проводятся через систему SWIFT, которая обеспечивает быстрое проведение переводов между банками в разных странах.
У банка есть готовые решения для сотрудничества с популярными иностранными компаниями — Apple, Uber и другими. Точка поможет заключить оферту и быстро обработает любые платежи. Дополнительные документы, в том числе переводы, для этого не нужны.
В банке хорошо организован валютный контроль. Для его прохождения достаточно загрузить в банк документ, подтверждающий факт сделки — договор, контракт, инвойс или другой. Все остальные операции Точка проведет сама. С клиентами работают персональные менеджеры, которые готовы ответить на любые непонятные вопросы. Через интернет-банк можно автоматически сформировать и выставить полностью соотвутствующий требованиям инвойс на русском и английском языках, заполнить таможенную декларацию и оформить международные аккредитивы. Банк проводит валютный контроль в полном соответствии российским и международным законам.
Для тех, кто работает с Китаем, Точка предусматривает дополнительные предложения — как свои, так и от партнеров. Банк поможет найти прямого поставщика, подготовить необходимые документы.
«Точка» — дистанционный банк, не имеющий своих касс и офисов, поэтому самое важное в нем это интернет-кабинет клиента.
Интернет-банк «Точки» собирает исключительно положительные отзывы от пользователей. Удобный, понятный, доступный.
Банк знаменит также своей техподдержкой, которая круглосуточно дружелюбно и оперативно решает любые вопросы не только по телефону, но и через онлайн-чат.
Вход в онлайн-кабинет осуществляется по логину и паролю, которые клиент придумывает сам. Все подтверждения входа и прочих операций проходят через смс.
Сразу после входа клиент попадает на страницу с платежами. Каждую операцию в один клик можно рассмотреть подробно: от кого пришли деньги, во сколько и так далее.
Также моментально банк может сам уведомить получателя платежа о совершенном переводе. Для этого после подписания платежки можно указать электронную почту и/или номер телефона партнера, и ему тут же придет сообщение о том, кто и какую сумму перевел ему на счет.
По скану счета (в формате картинки) сервис может сам распознать текст и сформировать платежное поручение, что очень удобно для предпринимателей, работающих со сканами вместо текстовых документов.
Мобильное приложение банка примечательно своей возможностью формировать платежки по фотографии счета. Достаточно сфотографировать документ на камеру мобильного телефона, и платежное поручение готово.
Приложения «Точки» одинаково стабильно работают на Android, iOs и Windows.