Как взять займ в МФО
В статье мы расскажем, как взять быстрый займ на карту в МФО. Изучите пошаговую инструкцию подачи заявки, чтобы получить деньги без лишних проверок. Узнайте требования и условия одобрения микрозаймов.
Какую МФК или МКК выбрать
Чтобы выбрать подходящую МФО на нашем сайте, обратите внимание на следующие факторы:
- Основные условия кредитования. Сравните доступные суммы, сроки, проценты и полную стоимость кредита, требования к заемщику, способы оформления и погашения. Обратите внимание на рейтинг К5М (от 0 до 10), который показывает, насколько лояльные условия кредитования предлагает организация в данный момент. Он учитывает все основные параметры займа
- Регион присутствия. Проверьте, работает ли выбранная организация в вашем населенном пункте. Если она не присутствует в регионе получения денег, то вашу заявку, скорее всего, отклонят
- Легальность работы. Согласно закону о микрофинансовой деятельности, МФО должна быть зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная компания и внесена в реестр Центробанка. Также она обязана состоять в саморегулируемой организации. Подтверждающие легальность работы сведения должны быть размещены в свободном для заемщиков доступе
- Отзывы клиентов. Их можно посмотреть по каждой компании у нас на сайте. Из отзывов можно узнать о преимуществах или недостатках выбранной компании, подводных камнях при оформлении займа, качестве работы службы поддержки и возможных мерах при наступлении просрочек
- Размер ставки. Нормальный размер дневной ставки за пользование займом составляет 0,8%. Это максимальный предел, установленный законодательством. Ставка должна быть указана в условиях выдачи займов вместе с полной стоимостью кредита. Для выбора лучших предложений можете воспользоваться нашим рейтингом, при расчете которого учитывается процентная ставка
В каком городе можно оформить заявку и нужно ли ехать в офис
Многие МФК и МКК работают онлайн по всей РФ, но часто действуют только в определенных регионах. Даже если организация выдает займы через интернет, она может не обслуживать клиентов из некоторых частей России — чаще всего это Крым, Кавказ и новые регионы. На нашем сайте можно указать свой город и посмотреть, кто, где и на каких условиях выдает займы в нем. Затем вы можете выбрать среди них наиболее оптимальный финансовый продукт.
Обычно при оформлении онлайн-заявки на микрозайм необходимо загрузить цветные сканированные копии документов в хорошем разрешении в личный кабинет. Оригиналы предъявлять не нужно. Приехать в офис потребуется, только если вы берете займ наличными или компания требует обязательного подписания бумажного договора.
Какая информация и документы потребуются для оформления займа
В заявке на микрозайм нужно ввести ФИО, дата и место рождения, контактные и паспортные данные. Иногда необходимо указать пол, место работы и должность, сведения о доходе, семейное положение и некоторую другую информацию. Также при регистрации нужно задать логин и пароль для входа в личный кабинет, а также выбрать способы выдачи и погашения средств. При получении больших сумм иногда необходима дополнительная верификация.
Обязательно в любом случае подготовить паспорт РФ. Некоторые МФК и МКК могут попросить предъявить второй документ: военный билет (если есть), водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН. Если вы студент, можете дополнительно взять студенческий билет и зачетную книжку для подтверждения статуса студента.
Если есть дополнительный доход — можно подготовить подтверждающие его справки. Это повысит доверие кредитора. Дополнительно вы можете предоставить любые справки и документы, подтверждающие вашу кредитоспособность. Но обычно это не обязательно. Чем больше документов, тем выгоднее могут быть предложенные условия.
При получении микрозайма от 50 000 рублей или при сомнениях кредитора в заемщиках могут понадобиться подтверждение дохода, свидетельство о браке и другие документы. Часто достаточно предоставвить выписку по зарплатному счету или справку по форме работодателя.
Многие МФО позволяют заполнить заявку через Госуслуги или сервисы банков, такие как Сбер ID. Для этого нажмите соответствующую кнопку в форме анкеты, введите логин и пароль на странице входа в систему, и дайте согласие на доступ к данным. Сервис автоматически подгрузит нужные сведения, и вам останется только заполнить недостающие поля. Но будьте внимательны: вводите данные от Госуслуг и интернет-банков только на официальных страницах авторизации, чтобы уберечь их от мошенников.
Какую максимальную сумму можно занять в первый раз и на какой срок
В среднем, новым клиентам могут одобрить от 1 000 до 30 000 рублей в зависимости от конкретной МФК или МКК. Сумма первого микрозайма зависит от размера постоянного дохода заемщика, срока использования, кредитной истории, лимитов для первых клиентов в выбранной компании и других факторов.
Обычные краткосрочные займы чаще всего выдаются на срок до 30 дней. Ряд компаний предлагает долгосрочные займы на полгода-год. Достаточно редко, но все же встречаются микрозаймы даже до двух лет. Но такие предложения обычно предлагаются только постоянным и надежным клиентам, либо требуют залог имущества. При необходимости МФК и МКК позволяют продлить договор, чтобы увеличить срок на определенное количество дней с сохранением или с изменением условий обслуживания.
Сколько времени принимается решение по заявке
Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до получаса, в зависимости от сервиса и его скоринговой оценки, суммы займа, общей загруженности системы и других условий. Наличие хорошей кредитной истории, правильно и в полном объеме заполненной заявки позволяет максимально ускорить этот процесс.
В большинстве микрофинансовых организаций отсутствие сведений о работодателе влияет на одобрение заявки и на размер суммы займа. Но некоторые МФК и МКК не запрашивают место работы, а другие оставляют вопрос о вводе данных о работодателе на усмотрение заемщика. При обращении за большой суммой или обнаружении неточностей может потребоваться ручное рассмотрение заявок. Тогда время принятия решения может быть увеличено, как правило, до нескольких рабочих дней.
Ответы на популярные вопросы
Как получить одобрение с плохой кредитной историей и просрочками?
Не нужно идти во все компании сразу. Есть три возможных решения: исправление кредитной истории в БКИ (если она была испорчена по вине банков или МФК) с подачей соответствующего заявления в бюро кредитных историй, улучшение цепочкой микрозаймов и исправление при помощи двух кредитных карт от банков-партнеров. Желательно при этом закрыть все текущие просрочки — так вы повысите вероятность одобрения.
Одобрят ли заявку без официального трудоустройства?
Да, некоторые компании предоставляют микрозаймы для официально неработающих граждан без отказа. Среди них есть те, которые выдают деньги только по паспорту и телефону. Иногда у такого заемщика могут потребовать залог — тогда доступные сумма и срок займа увеличится, а процентная ставка уменьшится.
МФК и МКК предлагают займы на одинаковых условиях для всех?
Ставка по займам рассчитывается индивидуально. Ее размер зависит от ряда параметров, но по закону не может превышать 0,8% в день. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете рассчитывать на процентную ставку 0,5% или ниже. Постоянным клиентам компании предлагают еще более выгодные условия.
Можно ли оформить займ без прописки — по временной регистрации?
Да, можно. Есть МФК и МКК, которые предоставляют микрозаймы гражданам с временной регистрацией на тех же условиях, что и постоянно зарегистрированным лицам. Для этого нужно предъявить соответствующий документ. Микрофинансовая организация также может запросить другую информацию, которая позволит убедиться в платежеспособности заемщика. Иногда срок займа может быть ограничен временем действия прописки.
Почему мою заявку отклонили?
Самые частые причины отказа — неверно указанные контактные или другие данные, не соответствующий вид занятости, отсутствие представительств в этом регионе или исчерпанный лимит займов. МФК и МКК также отклоняет заявки от граждан, которые не попадают в возрастные рамки — от 18-21 года на момент оформления и до 65-70 лед на дату погашения. В любом случае, попробуйте проверить данные и отправить заявку повторно, либо обратиться в другое компании.
Также вам могут отказать, если у вас есть непогашенные кредиты или займы. МФО смотрят на долговую нагрузку заемщика и строже оценивают клиентов, если на погашение имеющихся долгов уходит более половины от месячного дохода.
Могу ли я получить займ, если являюсь самозанятым человеком?
Некоторые МФК и МКК не предъявляют требований к типу занятости человека — обратиться в такую компанию может в том числе и самозанятый. Но иногда вам нужно будет подтвердить свою платежеспособность — например, выпиской с банковского счета или справкой из приложения «Мой налог». В редких случаях нужно будет подтвердить и легальность вашего дохода.
Как можно снизить ставку по займу?
Минимальные ставки МФК и МКК предлагают постоянные клиентам и льготным категориям заемщиков. Пониженный процент предусмотрен для займов на большие суммы и длительные сроки. Новые клиенты часто могут получить бесплатный заем — при своевременном погашении проценты по нему не начисляются.
Зачем меня сняли на камеру при оформлении займа?
Для подтверждения личности заемщика некоторые компании используют фото- и видеоидентификацию. Это помогает убедиться в том, что заявку подаете именно вы, а не мошенник по чужим паспортным данным. Компания сохраняет в базе снимок или запись, чтобы иметь подтверждение вашего обращения. Иногда для этого требуется фото или видео с паспортом в руке.
Насколько безопасно при оформлении займа загружать скан паспорта?
Все крупные МФК и МКК действует в соответствии с законом о хранении персональных данных. Ваши данные хранятся на защищенном сервере и используются для идентификации вас как заемщика. Компания не имеет права использовать их в посторонних целях и передавать третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом.
Почему процентная ставка указывается за день, а не в годовых процентах?
Займ обычно выдается на срок менее одного месяца. Поэтому его удобнее считать, используя дневную процентную ставку. Банковские кредиты выдаются на более долгий срок — до 3-5 лет, поэтому проценты по ним считаются по годовой ставке.