Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь #ВсеЗаймыОнлайн собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Процентная ставка | от 24% годовых |
| Льготный период | до 62 дней |
| Бонусы за покупки | до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц, 1% на остальные покупки; кэшбэк или мили на выбор |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, для лимита более 150 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Способ оформления | онлайн-заявка с доставкой карты курьером или в отделении банка |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | 1 - 3 дней |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Процентная ставка | от 11,99% годовых |
| Льготный период | до 100 дней |
| Бонусы за покупки | до 33% за покупки у партнёров |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 3 490 рублей в год |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | 1 — 3 дня |
Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Золотая кредитка этого банка очень быстро оформляется и требует немного денег за обслуживания. Специальные предложения от магазинов-партнеров позволят получить достаточно большой кэшбэк.
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Процентная ставка | 10,9% годовых |
| Льготный период | до 51 дня |
| Бонусы за покупки | баллы Польза — до 5% в специальных категориях, 1% за остальные покупки, можно компенсировать стоимость покупок |
| Необходимые документы | заявление, паспорт |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | 3 — 5 дней |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, у которой присутствует долгий беспроцентный период. Высокая процентная ставка и отсутствие кэшбэка понравятся не всем категориям клиентов.
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Льготный период | до 110 дней |
| Бонусы за покупки | нет |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | от 1 дня |
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.
| Размер лимита | Размер максимального кредитного лимита рассчитывается индивидуально. |
| Процентная ставка | от 15% годовых |
| Льготный период | 50 дней |
| Бонусы за покупки | привилегии Mastercard/Visa |
| Необходимые документы | заявление, паспорт |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бесплатная страховка для поездок за границу, карта Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов — бесплатно при тратах от 20 000 рублей в месяц |
| Сроки оформления | от 5 дней |
Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Процентная ставка | от 24,9% годовых |
| Льготный период | до 56 дней |
| Бонусы за покупки | баллы — до 15% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно компенсировать любые покупки |
| Необходимые документы | паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | 1 — 2 дня |
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Льготный период | до 120 дней |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 10% в выбраной категории, либо 2% за все покупки на выбор держателя |
| Необходимые документы | паспорт, подтверждение дохода |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | 3 — 5 дней |
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк предлагает кредитку со стандартными условиями для золотого статуса – большим лимитом, дорогим обслуживанием и дополнительными привилегиями.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 22,9% годовых |
| Льготный период | до 55 дней |
| Бонусы за покупки | баллы Урожай — 1,5 за каждые потраченные 100 рублей, можно потратить в бонусном каталоге |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 2 000 рублей в год |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Сроки оформления | до 14 дней |
Сравнительно небольшой региональный банк из Ижевска. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Универсальная карта от Быстробанка копит баллы, которыми можно компенсировать покупки, в одной из трех категорий на выбор. При подтверждении цели использования у нее снижается процентная ставка.
| Размер лимита | до 345 000 рублей |
| Процентная ставка | от 9,5% годовых |
| Льготный период | до 50 дней |
| Бонусы за покупки | баллы — до 5% в соотвествии с выранной программой, баллами можно компенсировать любые траты |
| Необходимые документы | паспорт, другие документы по запросу банка |
| Способ оформления | в отделении банка или курьером с онлайн-заявкой |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 60 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | нет |
| Сроки оформления | 3 — 5 дней |
Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.
Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое — из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе — из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье — из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.
В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:
| Название, банк, платежная система | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка | Стоимость обслуживания |
| Умная карта (Газпромбанк) — Visa | До 600 тыс. рублей | До 62 дней | От 24% годовых | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц |
| 100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | До 700 тыс. рублей | До 100 дней | От 11,99% годовых | До 3 490 рублей в год |
| Кредитная Польза (Хоум Кредит) — Visa | До 700 тыс. рублей | До 51 дня | От 10,9% годовых | Бесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard | До 600 тыс. рублей | До 110 дней | От 19% годовых | Бесплатно |
| Gold (Авангард) — Visa, MasterCard | индивидуально | До 50 дней | От 15% годовых | Бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год |
| Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard | До 700 тыс. рублей | До 56 дней | От 24,9% годовых | бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | До 1 млн. рублей | До 120 дней | От 10% годовых | Бесплатно |
| Золотая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard | До 1 млн. рублей | До 55 дней | От 22,9% годовых | 2 000 рублей в год |
| Универсальная (БыстроБанк) — Visa | До 345 тыс. рублей | До 50 дней | От 9,5% годовых | 60 рублей в месяц |
Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.
Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.
Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Visa Gold - такую кредитную карту мне предложил сотрудник Сбербанка, когда я там был по необходимости. Меня подкупило, что сотрудник сказал, что эта карта как социальная и она выгодна для простого населения. И правда, пользуясь ей, ничего отрицательного не наблюдаю за это время. Основные услуги бесплатны, как и годовое обслуживание. Низкая процентная ставка по сравнению с Русским Стандартом, кредиткой которого я до этого пользовался, и возможность продления срока использования.
У меня карта Американ Экспресс Голд от Русского Стандарта. В этом банке самый низкий процент за пользование кредитом. Так что, если вдруг и забудешь погасить платеж или просрочишь, то сверху заплатишь намного меньше, чем в других банках. Стараюсь не пропускать сроки, но.. все бывает.
У меня карта 100 дней Золотая от Альфабанка, считаю ее самой удобной, потому что у нее самый долгий льготный период по кредитной карте. Дает достаточно времени, чтобы оплатить все долги по кредитной карте, за 100 дней всегда можно найти деньги.
Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) — Visa очень крутая в использовании, она на все сто оправдывает свое название. Получила очень много бонусов в процессе использования. Максимальный лимит 300 тыс., для меня это серьезная сумма. Открытие и обслуживание бесплатно, и оформление онлайн заявкой. Скорость и оперативность рассмотрения заявки поразила меня, и за один день карту выпустили. Cashback получаю 10 %, а в праздничные дни процент удваивается. Очень прилично экономила, особенно когда подарки на 8 марта покупала.
Павел, а в чем ее преимущество перед обычной кредиткой? У меня есть обычная от того же Альфа Банка, там те же 100 дней грейс периода, но мне уже не раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить золотую карту. Им-то, конечно, выгодно чтоб я платила в 3 раза больше за годовое обслуживание, а моя выгода в чем? Ставка такая же, лимит такой же, ну только что карточка будет не красная, а золотистая)) Страховка за 3к в год - можно и дешевле найти. Или там еще что-то есть вкусненькое, что стоит таких денег?