Самые лучшие кредитные карты с золотым статусом

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь ВЗО собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.

Победитель. Умная карта (Газпромбанк) — Visa

1 место
Газпромбанк (Умная карта)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.

Условия
Условия карты достаточно комфортны для держателя
Использование
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для оформления карты не требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 24.9 до 49.9%
Беспроцентный период 62 дня
Открытие 0 ₽
Обслуживание 199 ₽
Кэшбэк до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц; кэшбэк или мили на выбор
Возраст от 20 лет до 62 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода (по требованию)
Плюсы
  • Карта сама определяет категорию повышенного кэшбэка
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Можно оформить без справки о доходах
Минусы
  • Дорогое обслуживание в месяц
  • Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
  • Высокие процентные ставки

100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

2 место
Альфа-Банк

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.

Условия
Карта выделяется очень большим льготным периодом
Использование
Карта подойдет для оплаты покупок и снятия наличных
Бонусы
Бонусы за покупки только у партнеров банка
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Плюсы
  • Длительный льготный период
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Льготный период действует на снятие наличных
Минусы
  • Дорогое обслуживание в год
  • Отсутствуют бонусы за покупки

120 дней на максимум (Уралсиб) — Visa

3 место
Уралсиб (120 дней на максимум)
Банк Уралсиб выпускает кредитную карту «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования 120 дней и низкой процентной ставкой. Отличительной чертой карты являются крупный кредитный лимит и снятие наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении лимита по минимальным тратам по карте. Дополнительные бонусы можно получить при подключении премиального обслуживания.
Условия
Крупные лимиты для снятия наличных и переводов по карте
Использование
Бесплатное обслуживание при тратах на установленную сумму
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Минимальные требования к предоставляемым документам
Максимальный лимит 1 500 000 ₽
Процентная ставка от 19.9 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 149 ₽
Возраст от 20 лет до 75 лет
Документы паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)
Плюсы
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Минусы
  • Высокая процентная ставка
  • Закрытие карты в отделениях банка

110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard

4 место
Райффайзенбанк (110 дней)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, у которой присутствует долгий беспроцентный период. Высокая процентная ставка и отсутствие кэшбэка понравятся не всем категориям клиентов.

Условия
Все сразу подойдет для активной оплаты покупок
Использование
Карта подойдет для нечастого использования
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены (только от системы Mastercard)
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Банк может потребовать справку о доходах
Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 110 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 21 года до 67 лет
Документы паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)
Плюсы
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Доступен большой кредитный лимит
  • Выпуск в день обращения в банк
Минусы
  • Высокие процентные ставки
  • Отсутствуют бонусы за покупки

Gold (Авангард) — Visa, MasterCard

5 место
Авангард (Карты класса Gold)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.

Условия
Кредитную карту Авангарда можно оформить ради золотого статуса
Использование
При частых тратах обслуживание будет бесплатным
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены (только от платежной системы)
Надежность
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты достаточно только паспорта
Процентная ставка от 12 до 36%
Беспроцентный период 200 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 3000 ₽
Кэшбэк привилегии Mastercard/Visa
Возраст от 19 лет до 70 лет
Документы паспорт
Плюсы
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Бесплатное обслуживание при активном использовании
Минусы
  • Небольшой максимальный кредитный лимит
  • Отсутствуют бонусы за покупки

Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard

6 место
Банк Синара (СКБ-Банк) (Кредитная карта «ДА!»)

Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.

Условия
Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса
Использование
Карта требует активного использования
Бонусы
Баллами можно компенсировать любые покупки
Надежность
Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Максимальный лимит 700 000 ₽
Процентная ставка от 24.9 до 39%
Беспроцентный период 56 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 15% кэшбэк
Возраст от 21 года до 76 лет
Документы паспорт РФ
Плюсы
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Повышенный кэшбэк за границей
  • Можно заказать доставку карты на дом
Минусы
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Универсальная (АТБ) — Visa

7 место
АТБ (Универсальная)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.

Условия
Карту можно оформить ради большого льготного периода
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Надежность АТБ сильно снизилась
Доступность
Для оформления карты нужна справка о доходах
Максимальный лимит 500 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5%
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода
Плюсы
  • Снятие личных средств без комиссии
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Крупный кэшбэк с большими лимитами
Минусы
  • Большой разброс ставок

Путевая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard

8 место
Россельхозбанк (Путевая)
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк предлагает кредитку со стандартными условиями для золотого статуса – большим лимитом, дорогим обслуживанием и дополнительными привилегиями.
Условия
Кредитную карту можно оформить ради повышенного статуса
Использование
Карта подойдет для нечастого обслуживания
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк бонусами за все покупки
Надежность
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 21.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 99 ₽
Обслуживание 150 ₽
Кэшбэк 1.5 балла за каждые 100 руб, потраченные в категории Путешествия и 1 балл за каждые 100 руб, потраченные в прочих категориях
Возраст от 21 года до 73 лет
Документы паспорт РФ, военный билет, справка по форме 2-НДФЛ
Плюсы
  • Кэшбэк баллами за покупки
  • Льготный период действует на снятие наличных
Минусы
  • Банк не раскрывает условия до конца

Универсальная (БыстроБанк) — Visa

10 место
БыстроБанк (Универсальная МИР)

Сравнительно небольшой региональный банк из Ижевска. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Универсальная карта от Быстробанка копит баллы, которыми можно компенсировать покупки, в одной из трех категорий на выбор. При подтверждении цели использования у нее снижается процентная ставка.

Условия
Карта с простыми условиями, которую можно оформить как основную
Использование
Карту можно оформить как целевой кредит
Бонусы
При частых тратах карта быстро копит баллы
Надежность
Достаточно стабильный региональный банк
Доступность
Карта выпускается бесплатно по паспорту
Максимальный лимит 299 000 ₽
Процентная ставка от 27 до 29%
Беспроцентный период 50 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 40 ₽
Кэшбэк баллы - до 5% на АЗС, до 5% в аптеках или 1% в супермаркетах + 0,5% за все покупки, можно компенсировать траты, 1 балл = 1 ₽
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт РФ; СНИЛС; ИНН; другие документы по требованию банка
Плюсы
  • Недорогое обслуживание карты
  • Не требуется справка о доходах
  • Снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах
Минусы
  • Повышенная ставка при нецелевом использовании
  • Не предусмотрена бесконтактная оплата

Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.

Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое — из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе — из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье — из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.

В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:

Название, банк, платежная система Размер лимита Льготный период Процентная ставка Стоимость обслуживания
Умная карта (Газпромбанк) — Visa До 600 тыс. рублей До 62 дней От 24% годовых Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard До 700 тыс. рублей До 100 дней От 11,99% годовых До 3 490 рублей в год
120 дней на максимум (Уралсиб) — Visa До 1 500 000 рублей До 120 дней От 19,9% годовых Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard До 600 тыс. рублей До 110 дней От 19% годовых Бесплатно
Gold (Авангард) — Visa, MasterCard индивидуально До 50 дней От 15% годовых Бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год
Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard До 700 тыс. рублей До 56 дней От 24,9% годовых бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard До 1 млн. рублей До 120 дней От 10% годовых Бесплатно
Путевая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard До 1 млн. рублей До 55 дней От 21,9% годовых 2 000 рублей в год
Универсальная (БыстроБанк) — Visa До 345 тыс. рублей До 50 дней От 9,5% годовых 60 рублей в месяц

Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.

Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.

Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Информация была полезна?
9 оценок, среднее: 5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
а
антон
Visa Gold - такую кредитную карту мне предложил сотрудник Сбербанка, когда я там был по необходимости. Меня подкупило, что сотрудник сказал, что эта карта как социальная и она выгодна для простого населения. И правда, пользуясь ей, ничего отрицательного не наблюдаю за это время. Основные услуги бесплатны, как и годовое обслуживание. Низкая процентная ставка по сравнению с Русским Стандартом, кредиткой которого я до этого пользовался, и возможность продления срока использования.
Ответить
Е
Екатерина
У меня карта Американ Экспресс Голд от Русского Стандарта. В этом банке самый низкий процент за пользование кредитом. Так что, если вдруг и забудешь погасить платеж или просрочишь, то сверху заплатишь намного меньше, чем в других банках. Стараюсь не пропускать сроки, но.. все бывает.
Ответить
П
Павел
У меня карта 100 дней Золотая от Альфабанка, считаю ее самой удобной, потому что у нее самый долгий льготный период по кредитной карте. Дает достаточно времени, чтобы оплатить все долги по кредитной карте, за 100 дней всегда можно найти деньги.
Ответить
А
Алина
Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) — Visa очень крутая в использовании, она на все сто оправдывает свое название. Получила очень много бонусов в процессе использования. Максимальный лимит 300 тыс., для меня это серьезная сумма. Открытие и обслуживание бесплатно, и оформление онлайн заявкой. Скорость и оперативность рассмотрения заявки поразила меня, и за один день карту выпустили. Cashback получаю 10 %, а в праздничные дни процент удваивается. Очень прилично экономила, особенно когда подарки на 8 марта покупала.
Ответить
О
Ольга
Павел, а в чем ее преимущество перед обычной кредиткой? У меня есть обычная от того же Альфа Банка, там те же 100 дней грейс периода, но мне уже не раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить золотую карту. Им-то, конечно, выгодно чтоб я платила в 3 раза больше за годовое обслуживание, а моя выгода в чем? Ставка такая же, лимит такой же, ну только что карточка будет не красная, а золотистая)) Страховка за 3к в год - можно и дешевле найти. Или там еще что-то есть вкусненькое, что стоит таких денег?
Ответить
Мы используем файлы Cookie