Самые лучшие кредитные карты с золотым статусом

Информация обновлена: 16.05.2022

Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь #ВсеЗаймыОнлайн собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.

Победитель. Умная карта (Газпромбанк) — Visa

Газпромбанк
1 место

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.

Условия
Условия карты достаточно комфортны для держателя
Использование
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для оформления карты не требуется справка о доходах
Размер лимита до 600 000 рублей
Процентная ставка от 24% годовых
Льготный период до 62 дней
Бонусы за покупки до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц, 1% на остальные покупки; кэшбэк или мили на выбор
Необходимые документы заявление, паспорт, для лимита более 150 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка
Способ оформления онлайн-заявка с доставкой карты курьером или в отделении банка
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления 1 - 3 дней
Преимущества:
  • Карта сама определяет категорию повышенного кэшбэка
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Можно оформить без справки о доходах
Недостатки:
  • Дорогое обслуживание в месяц
  • Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
  • Высокие процентные ставки
Перейти

100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

Альфа-Банк
2 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.

Условия
Карта выделяется очень большим льготным периодом
Использование
Карта подойдет для оплаты покупок и снятия наличных
Бонусы
Бонусы за покупки только у партнеров банка
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Размер лимита до 700 000 рублей
Процентная ставка от 11,99% годовых
Льготный период до 100 дней
Бонусы за покупки до 33% за покупки у партнёров
Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 3 490 рублей в год
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления 1 — 3 дня
Преимущества:
  • Длительный льготный период
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Льготный период действует на снятие наличных
Недостатки:
  • Дорогое обслуживание в год
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

Кредитная Польза (Хоум Кредит) — Visa

Хоум Кредит
3 место

Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Золотая кредитка этого банка очень быстро оформляется и требует немного денег за обслуживания. Специальные предложения от магазинов-партнеров позволят получить достаточно большой кэшбэк.

Условия
Удобная кредитная карта для оплаты покупок
Использование
Карта подойдет для активного использования
Бонусы
Баллами Пользы можно компенсировать любые траты по карте
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты достаточно только паспорта
Размер лимита до 700 000 рублей
Процентная ставка 10,9% годовых
Льготный период до 51 дня
Бонусы за покупки баллы Польза — до 5% в специальных категориях, 1% за остальные покупки, можно компенсировать стоимость покупок
Необходимые документы заявление, паспорт
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления 3 — 5 дней
Преимущества:
  • Не требуется справка о доходах
  • Бонусные баллы можно вывести со счета
  • Повышенный кэшбэк по спецпредложениям от партнеров
Недостатки:
  • Высокие процентные ставки
Перейти

110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard

Райффайзенбанк
4 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, у которой присутствует долгий беспроцентный период. Высокая процентная ставка и отсутствие кэшбэка понравятся не всем категориям клиентов.

Условия
Все сразу подойдет для активной оплаты покупок
Использование
Карта подойдет для нечастого использования
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены (только от системы Mastercard)
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Банк может потребовать справку о доходах
Размер лимита до 600 000 рублей
Процентная ставка от 19% годовых
Льготный период до 110 дней
Бонусы за покупки нет
Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления от 1 дня
Преимущества:
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Доступен большой кредитный лимит
  • Выпуск в день обращения в банк
Недостатки:
  • Высокие процентные ставки
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

Gold (Авангард) — Visa, MasterCard

Авангард
5 место

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.

Условия
Кредитную карту Авангарда можно оформить ради золотого статуса
Использование
При частых тратах обслуживание будет бесплатным
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены (только от платежной системы)
Надежность
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты достаточно только паспорта
Размер лимита Размер максимального кредитного лимита рассчитывается индивидуально.
Процентная ставка от 15% годовых
Льготный период 50 дней
Бонусы за покупки привилегии Mastercard/Visa
Необходимые документы заявление, паспорт
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бесплатная страховка для поездок за границу, карта Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов — бесплатно при тратах от 20 000 рублей в месяц
Сроки оформления от 5 дней
Преимущества:
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Бесплатное обслуживание при активном использовании
Недостатки:
  • Небольшой максимальный кредитный лимит
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard

СКБ-Банк
6 место

Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.

Условия
Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса
Использование
Карта требует активного использования
Бонусы
Баллами можно компенсировать любые покупки
Надежность
Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Размер лимита до 700 000 рублей
Процентная ставка от 24,9% годовых
Льготный период до 56 дней
Бонусы за покупки баллы — до 15% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно компенсировать любые покупки
Необходимые документы паспорт, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления 1 — 2 дня
Преимущества:
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Повышенный кэшбэк за границей
  • Можно заказать доставку карты на дом
Недостатки:
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий
Перейти

Универсальная (АТБ) — Visa

АТБ
7 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.

Условия
Карту можно оформить ради большого льготного периода
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Надежность АТБ сильно снизилась
Доступность
Для оформления карты нужна справка о доходах
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Процентная ставка от 10% годовых
Льготный период до 120 дней
Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в выбраной категории, либо 2% за все покупки на выбор держателя
Необходимые документы паспорт, подтверждение дохода
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления 3 — 5 дней
Преимущества:
  • Снятие личных средств без комиссии
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Крупный кэшбэк с большими лимитами
Недостатки:
  • Большой разброс ставок
Перейти

Золотая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard

Россельхозбанк
8 место

Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк предлагает кредитку со стандартными условиями для золотого статуса – большим лимитом, дорогим обслуживанием и дополнительными привилегиями.

Условия
Кредитную карту можно оформить ради повышенного статуса
Использование
Карта подойдет для нечастого обслуживания
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк бонусами за все покупки
Надежность
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Процентная ставка от 22,9% годовых
Льготный период до 55 дней
Бонусы за покупки баллы Урожай — 1,5 за каждые потраченные 100 рублей, можно потратить в бонусном каталоге
Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 2 000 рублей в год
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Сроки оформления до 14  дней
Преимущества:
  • Баллы Урожай за все покупки
  • Льготный период действует на снятие наличных
Недостатки:
  • Банк не раскрывает условия до конца
  • Дорогое обслуживание в год
Перейти

Универсальная (БыстроБанк) — Visa

БыстроБанк
9 место

Сравнительно небольшой региональный банк из Ижевска. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Универсальная карта от Быстробанка копит баллы, которыми можно компенсировать покупки, в одной из трех категорий на выбор. При подтверждении цели использования у нее снижается процентная ставка.

Условия
Карта с простыми условиями, которую можно оформить как основную
Использование
Карту можно оформить как целевой кредит
Бонусы
При частых тратах карта быстро копит баллы
Надежность
Достаточно стабильный региональный банк
Доступность
Карта выпускается бесплатно по паспорту
Размер лимита до 345 000 рублей
Процентная ставка от 9,5% годовых
Льготный период до 50 дней
Бонусы за покупки баллы — до 5% в соотвествии с выранной программой, баллами можно компенсировать любые траты
Необходимые документы паспорт, другие документы по запросу банка
Способ оформления в отделении банка или курьером с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 60 рублей в месяц
Дополнительные возможности нет
Сроки оформления 3 — 5 дней
Преимущества:
  • Недорогое обслуживание карты
  • Не требуется справка о доходах
  • Снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах
Недостатки:
  • Повышенная ставка при нецелевом использовании
  • Не предусмотрена бесконтактная оплата
Перейти

Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.

Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое — из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе — из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье — из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.

В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:

Название, банк, платежная система Размер лимита Льготный период Процентная ставка Стоимость обслуживания
Умная карта (Газпромбанк) — Visa До 600 тыс. рублей До 62 дней От 24% годовых Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard До 700 тыс. рублей До 100 дней От 11,99% годовых До 3 490 рублей в год
Кредитная Польза (Хоум Кредит) — Visa До 700 тыс. рублей До 51 дня От 10,9% годовых Бесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard До 600 тыс. рублей До 110 дней От 19% годовых Бесплатно
Gold (Авангард) — Visa, MasterCard индивидуально До 50 дней От 15% годовых Бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год
Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard До 700 тыс. рублей До 56 дней От 24,9% годовых бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard До 1 млн. рублей До 120 дней От 10% годовых Бесплатно
Золотая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard До 1 млн. рублей До 55 дней От 22,9% годовых 2 000 рублей в год
Универсальная (БыстроБанк) — Visa До 345 тыс. рублей До 50 дней От 9,5% годовых 60 рублей в месяц

Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.

Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.

Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Юрий Муранов
Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

(9 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Оставить комментарий
антон

Visa Gold - такую кредитную карту мне предложил сотрудник Сбербанка, когда я там был по необходимости. Меня подкупило, что сотрудник сказал, что эта карта как социальная и она выгодна для простого населения. И правда, пользуясь ей, ничего отрицательного не наблюдаю за это время. Основные услуги бесплатны, как и годовое обслуживание. Низкая процентная ставка по сравнению с Русским Стандартом, кредиткой которого я до этого пользовался, и возможность продления срока использования.

Екатерина

У меня карта Американ Экспресс Голд от Русского Стандарта. В этом банке самый низкий процент за пользование кредитом. Так что, если вдруг и забудешь погасить платеж или просрочишь, то сверху заплатишь намного меньше, чем в других банках. Стараюсь не пропускать сроки, но.. все бывает.

Павел

У меня карта 100 дней Золотая от Альфабанка, считаю ее самой удобной, потому что у нее самый долгий льготный период по кредитной карте. Дает достаточно времени, чтобы оплатить все долги по кредитной карте, за 100 дней всегда можно найти деньги.

Алина

Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) — Visa очень крутая в использовании, она на все сто оправдывает свое название. Получила очень много бонусов в процессе использования. Максимальный лимит 300 тыс., для меня это серьезная сумма. Открытие и обслуживание бесплатно, и оформление онлайн заявкой. Скорость и оперативность рассмотрения заявки поразила меня, и за один день карту выпустили. Cashback получаю 10 %, а в праздничные дни процент удваивается. Очень прилично экономила, особенно когда подарки на 8 марта покупала.

Ольга

Павел, а в чем ее преимущество перед обычной кредиткой? У меня есть обычная от того же Альфа Банка, там те же 100 дней грейс периода, но мне уже не раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить золотую карту. Им-то, конечно, выгодно чтоб я платила в 3 раза больше за годовое обслуживание, а моя выгода в чем? Ставка такая же, лимит такой же, ну только что карточка будет не красная, а золотистая)) Страховка за 3к в год - можно и дешевле найти. Или там еще что-то есть вкусненькое, что стоит таких денег?

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.