Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь #ВсеЗаймыОнлайн собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.
1 место. Умная карта (Газпромбанк) - Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.
Условия карты достаточно комфортны для держателя.
Карта подойдет для активной оплаты покупок.
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях.
Надежный системно значимый банк.
Для оформления карты не требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 62 дней
- Процентная ставка от 25,9% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, для лимита более 150 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-7 дней
- Карта сама определяет категорию повышенного кэшбэка
- Бесплатные SMS-уведомления
- Можно оформить без справки о доходах
- Дорогое обслуживание в месяц
- Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
- Высокие процентные ставки
2 место. 100 дней Золотая (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.
Карта выделяется очень большим льготным периодом.
Карта подойдет для оплаты покупок и снятия наличных.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Один из самых надежных банков в стране.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 700 000 рублей
- Льготный периоддо 60 дней
- Процентная ставкаот 9,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 2 490 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Длительный льготный период
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Льготный период действует на снятие наличных
- Дорогое обслуживание в год
- Отсутствуют бонусы за покупки
3 место. Кредитная Польза (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Золотая кредитка этого банка очень быстро оформляется и требует немного денег за обслуживания. Специальные предложения от магазинов-партнеров позволят получить достаточно большой кэшбэк.
Удобная кредитная карта для оплаты покупок.
Карта подойдет для активного использования.
Баллами Пользы можно компенсировать любые траты по карте.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты достаточно только паспорта.
- Размер лимитадо 700 000 рублей
- Льготный периоддо 51 дня
- Процентная ставкаот 10,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Польза - до 5% в специальных категориях, 1% за остальные покупки, можно компенсировать стоимость покупок
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Не требуется справка о доходах
- Бонусные баллы можно вывести со счета
- Повышенный кэшбэк по спецпредложениям от партнеров
- Высокие процентные ставки
4 место. 110 дней (Райффайзенбанк) - MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, у которой присутствует долгий беспроцентный период. Высокая процентная ставка и отсутствие кэшбэка понравятся не всем категориям клиентов.
Все сразу подойдет для активной оплаты покупок.
Карта подойдет для нечастого использования.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Банк может потребовать справку о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 110 дней
- Процентная ставкаот 19% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Можно заказать доставку карты на дом
- Доступен большой кредитный лимит
- Выпуск в день обращения в банк
- Высокие процентные ставки
- Отсутствуют бонусы за покупки
5 место. Золотая (Авангард) - Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Кроме повышенного статуса, золотая кредитка этого банка предлагает удобный кредитный лимит, простые условия бесплатного обслуживания и дополнительные привилегии от банка.
Кредитную карту Авангарда можно оформить ради золотого статуса.
При частых тратах обслуживание будет бесплатным.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты достаточно только паспорта.
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный периоддо 200 дней
- Процентная ставкаот 15% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бесплатная страховка для поездок за границу, карта Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов - бесплатно при тратах от 20 000 рублей в месяц
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при среднемесячном обороте от 20 000 рублей, иначе - 3 000 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатная страховка для путешественников
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Небольшой максимальный кредитный лимит
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. Золотая (Сбербанк) - Visa, MasterCard
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.
Кредитная карта с простыми условиями для активных трат.
Карта подойдет для частой оплаты покупок.
Держатель карты получает неснижаемый второй уровень в программе Спасибо.
Крупнейший и самый надежный банк в стране.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо - 0,5% за все покупки, до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе - дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ (по требованию)
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Экстренная выдача наличных за границей
- Бесплатные SMS-уведомления
- Сложные условия бонусной программы
- Только для постоянных клиентов банка
7 место. Кредитная (СКБ-Банк) - MasterCard
Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от СКБ-Банка предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.
Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса.
Карта требует активного использования.
Баллами мржно компенсировать любые покупки.
Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 700 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставкаот 25,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы - до 15% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно компенсировать любые покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе - 149 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-2 дня
- Бесплатные SMS-уведомления
- Повышенный кэшбэк за границей
- Можно заказать доставку карты на дом
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
8 место. Универсальная (АТБ) - Visa
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.
Карту можно оформить ради большого льготного периода.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Карта предлагает кэшбэк в категориях на выбор.
Надежность АТБ сильно снизилась.
Для оформления карты нужна справка о доходах.
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 11,5% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории "Дом-ремонт", "Автокарта" или "Развлечения", либо 2% за все покупки ("Все включено") на выбор держателя
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Снятие личных средств без комиссии
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Большой разброс ставок
9 место. Золотая (Россельхозбанк) - Visa, MasterCard
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк предлагает кредитку со стандартными условиями для золотого статуса – большим лимитом, дорогим обслуживанием и дополнительными привилегиями.
Кредитную карту ЮниКредита можно оформить ради повышенного статуса.
Карта подойдет для нечастого обслуживания.
Карта предлагает кэшбэк бонусами за все покупки.
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 1 000 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 22,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Урожай - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей, можно потратить в бонусном каталоге
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay b Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания2 000 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Баллы Урожай за все покупки
- Льготный период действует на снятие наличных
- Банк не раскрывает условия до конца
- Дорогое обслуживание в год
10 место. Uno (Банк Нейва) - Visa
Сравнительно небольшой региональный банк из Екатеринбурга. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Uno от Банка Нейва копит баллы, которыми можно компенсировать ранее оплаченные покупки. Также она начисляет ло 6,25% годовых на остаток собственных средств
Карта с простыми условиями, которую можно оформить как основную.
Карта подходит для хранения собственных средств.
При частых тратах карта быстро копит баллы.
Достаточно стабильный региональный банк.
Карта выпускается бесплатно по паспорту.
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 100 дней
- Процентная ставкаот 15,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы - 3% со всех покупок, можно компенсировать любые траты
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay b Google Pay, до 6,25% годовых на остаток собственных средств
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 15 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Отсутствует минимальный платеж по карте
- Не требуется справка о доходах
- Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
- Проценты на остаток требуют крупных трат
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.
Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое – из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе – из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье – из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.
В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:
| Название, банк, платежная система | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка | Стоимость обслуживания |
| Умная карта (Газпромбанк) - Visa | До 600 000 рублей | До 62 дней | От 25,9% годовых | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц |
| 100 дней Золотая (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | До 700 000 рублей | До 60 дней | От 9,9% годовых | До 3 490 рублей в год |
| Кредитная Польза (Хоум Кредит) - Visa | До 700 000 рублей | До 51 дня | От 10,9% годовых | Бесплатно при отсутствии оборота или тратах от 7 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| 110 дней (Райффайзенбанк) - MasterCard | До 600 000 рублей | До 110 дней | От 19% годовых | Бесплатно |
| Золотая (Авангард) - Visa, MasterCard | До 150 000 рублей | До 200 дней | От 15% годовых | Бесплатно при среднемесячном обороте от 20 000 рублей, иначе - 3 000 рублей в год |
| Золотая (Сбербанк) - Visa, MasterCard | До 600 000 рублей | До 50 дней | До 23,9% годовых | Бесплатно |
| Кредитная (СКБ-Банк) - MasterCard | До 700 000 рублей | До 506 дней | От 25,9% годовых | 90 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard | До 500 000 рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых | Бесплатно |
| Золотая (Россельхозбанк) - Visa, MasterCard | До 31 000 000 рублей | До 55 дней | От 22,9% годовых | 2 000 рублей в год |
| Uno (Банк Нейва) - Visa | До 500 000 рублей | До 100 дней | От 15,9% годовых | Бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.
Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.
Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Хоум Кредита
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Авангарда
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт СКБ-Банка
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт Россельхозбанка
- Официальный сайт Нейвы
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Visa Gold - такую кредитную карту мне предложил сотрудник Сбербанка, когда я там был по необходимости. Меня подкупило, что сотрудник сказал, что эта карта как социальная и она выгодна для простого населения. И правда, пользуясь ей, ничего отрицательного не наблюдаю за это время. Основные услуги бесплатны, как и годовое обслуживание. Низкая процентная ставка по сравнению с Русским Стандартом, кредиткой которого я до этого пользовался, и возможность продления срока использования.
У меня карта Американ Экспресс Голд от Русского Стандарта. В этом банке самый низкий процент за пользование кредитом. Так что, если вдруг и забудешь погасить платеж или просрочишь, то сверху заплатишь намного меньше, чем в других банках. Стараюсь не пропускать сроки, но.. все бывает.
У меня карта 100 дней Золотая от Альфабанка, считаю ее самой удобной, потому что у нее самый долгий льготный период по кредитной карте. Дает достаточно времени, чтобы оплатить все долги по кредитной карте, за 100 дней всегда можно найти деньги.
Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) — Visa очень крутая в использовании, она на все сто оправдывает свое название. Получила очень много бонусов в процессе использования. Максимальный лимит 300 тыс., для меня это серьезная сумма. Открытие и обслуживание бесплатно, и оформление онлайн заявкой. Скорость и оперативность рассмотрения заявки поразила меня, и за один день карту выпустили. Cashback получаю 10 %, а в праздничные дни процент удваивается. Очень прилично экономила, особенно когда подарки на 8 марта покупала.
Павел, а в чем ее преимущество перед обычной кредиткой? У меня есть обычная от того же Альфа Банка, там те же 100 дней грейс периода, но мне уже не раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить золотую карту. Им-то, конечно, выгодно чтоб я платила в 3 раза больше за годовое обслуживание, а моя выгода в чем? Ставка такая же, лимит такой же, ну только что карточка будет не красная, а золотистая)) Страховка за 3к в год - можно и дешевле найти. Или там еще что-то есть вкусненькое, что стоит таких денег?