Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь #ВсеЗаймыОнлайн собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.
1 место. Умная карта (Газпромбанк) - Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.
Условия карты достаточно комфортны для держателя.
Карта подойдет для активной оплаты покупок.
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях.
Надежный системно значимый банк.
Для оформления карты не требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 62 дней
- Процентная ставка от 27,9% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, для лимита более 150 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания199 рублей в месяц
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-7 дней
- Карта сама определяет категорию повышенного кэшбэка
- Бесплатные SMS-уведомления
- Можно оформить без справки о доходах
- Дорогое обслуживание в месяц
- Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
- Высокие процентные ставки
2 место. 100 дней Золотая (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.
Карта выделяется очень большим льготным периодом.
Карта подойдет для оплаты покупок и снятия наличных.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Один из самых надежных банков в стране.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 700 000 рублей
- Льготный периоддо 100 дней
- Процентная ставкаот 11,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 3 490 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Длительный льготный период
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Льготный период действует на снятие наличных
- Дорогое обслуживание в год
- Отсутствуют бонусы за покупки
3 место. Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) - Visa
Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Золотая кредитка этого банка очень быстро оформляется и требует немного денег за обслуживания. Специальные предложения от магазинов-партнеров позволят получить достаточно большой кэшбэк.
Удобная кредитная карта для оплаты покупок.
Карта подойдет для активного использования.
Баллами Пользы можно компенсировать любые траты по карте.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты достаточно только паспорта.
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 51 дня
- Процентная ставкаот 28,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Польза - 3% в категориях "АЗС", "Кафе и рестораны" и "Путешествия", 1% за остальные покупки, можно компенсировать стоимость покупок
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживанияпервый год - бесплатно, со второго - 990 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Не требуется справка о доходах
- Бонусные баллы можно вывести со счета
- Повышенный кэшбэк по спецпредложениям от партнеров
- Высокие процентные ставки
4 место. Все сразу (Райффайзенбанк) - Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, для которой можно выбрать удобную бонусную программу. Высокая процентная ставка понравится не всем категориям клиентов.
Все сразу подойдет для активной оплаты покупок.
Карта предлагает бонусы за покупки и скидки у партнеров.
Банк предлагает бонусную программу с гибкими условиями.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Банк может потребовать справку о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 52 дней
- Процентная ставкаот 29% годовых
- Бонусы за покупкибонусные баллы - 1 за каждые 30 рублей трат, можно обменять на сертификаты Ozon.ru и Яндекс.Такси, мили S7 или деньги, потратить на благотворительность
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, индивидуальный дизайн, скидки до 30% у партнеров
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживанияот 1 490 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Доступен большой кредитный лимит
- Можно выпустить с индивидуальным дизайном
- Дополнительные баллы на день рождения и Новый год
- Высокие процентные ставки
- Курс балла к рублю зависит от операции
5 место. Золотая (Авангард) - Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Кроме повышенного статуса, золотая кредитка этого банка предлагает удобный кредитный лимит, простые условия бесплатного обслуживания и дополнительные привилегии от банка.
Кредитную карту Авангарда можно оформить ради золотого статуса.
При частых тратах обслуживание будет бесплатным.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты достаточно только паспорта.
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкаот 21% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бесплатная страховка для поездок за границу, карта Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов - бесплатно при тратах от 20 000 рублей в месяц
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при среднемесячном обороте от 20 000 рублей, иначе - 3 000 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатная страховка для путешественников
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Небольшой максимальный кредитный лимит
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. Золотая (Сбербанк) - Visa, MasterCard
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.
Кредитная карта с простыми условиями для активных трат.
Карта подойдет для частой оплаты покупок.
Держатель карты получает неснижаемый второй уровень в программе Спасибо.
Крупнейший и самый надежный банк в стране.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 27,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо - 0,5% за все покупки, до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе - дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 3 000 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Экстренная выдача наличных за границей
- Бесплатные SMS-уведомления
- Спасибо требует пользоваться всеми продуктами банка
- Только для постоянных клиентов банка
7 место. Кредитная (СКБ-Банк) - MasterCard
Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от СКБ-Банка предлагает небольшой кэшбэк за покупки в России и за границей. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.
Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса.
Карта требует активного использования.
Кэшбэк по карте зависит от места совершения покупки.
Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 62 дней
- Процентная ставкаот 26,5% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк 1% за покупки в России, 2% за покупки за границей
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания90 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-2 дня
- Бесплатные SMS-уведомления
- Повышенный кэшбэк за границей
- Можно заказать доставку карты на дом
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
8 место. Универсальная (АТБ) - Visa
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.
Карту можно оформить ради большого льготного периода.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Карта предлагает кэшбэк в категориях на выбор.
Надежность АТБ сильно снизилась.
Для оформления карты нужна справка о доходах.
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 15% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории "Дом-ремонт", "Автокарта" или "Развлечения", либо 2% за все покупки ("Все включено") на выбор держателя
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Снятие личных средств без комиссии
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Большой разброс ставок
9 место. Золотая (ЮниКредит Банк) - MasterCard
ЮниКредит – крупная европейская финансовая группа, а этот банк представляет ее в России. Он ставит своей целью предоставление качественных услуг всем категориям клиентов. Банк предлагает кредитку со стандартными условиями для золотого статуса – большим лимитом, дорогим обслуживанием и дополнительными привилегиями.
Кредитную карту ЮниКредита можно оформить ради повышенного статуса.
Путешественникам карта предлагает страховку и обмен валюты без комиссии.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Один из самых надежных банков с иностранным участием в стране.
Для оформления карты требуется справка о доходах.
- Размер лимитадо 3 000 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 16,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, бесплатная страховка для поездок за границу
- Необходимые документызаявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживанияпервый год - бесплатно, со второго - 2 700 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Бесплатные SMS-уведомления
- Бесплатная страховка для путешественников
- Необходим ежемесячный доход от 30 000 рублей
- Отсутствуют бонусы за покупки
10 место. Понятная (ОТП Банк) - MasterCard
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта этого банка выпускается бесплатно и позволяет снимать наличные без комиссии. При этом у нее повышается ставка после вывода денег.
Карта с простыми условиями, которую можно оформить как запасную.
С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежный банк в крупной восточноевропейской группе.
Карта выпускается бесплатно по паспорту.
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 24,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностиподдержка Google Pay
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Не требуется справка о доходах
- Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
- Высокие ставки при снятии наличных
- Отсутствуют бонусы за покупки
Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.
Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое – из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе – из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье – из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.
В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:
|
Название, банк, платежная система |
Размер лимита |
Льготный период |
Процентная ставка |
Стоимость обслуживания |
| Умная карта (Газпромбанк) - Visa |
До 600 000 рублей |
До 62 дней |
От 27,9% годовых |
199 рублей в месяц |
| 100 дней Золотая (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard |
До 700 000 рублей |
До 100 дней |
От 114,9% годовых |
До 3 490 рублей в год |
| Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) - Visa |
До 300 000 рублей |
До 51 дня |
От 28,2% годовых |
Первый год - бесплатно, со второго - 990 рублей в год |
| Все сразу (Райффайзенбанк) - Visa |
До 600 000 рублей |
До 52 дней |
От 29% годовых< |
От 1 490 рублей в год |
| Золотая (Авангард) - Visa, MasterCard |
До 150 000 рублей |
До 50 дней |
От 21% годовых |
Бесплатно при среднемесячном обороте от 20 000 рублей, иначе - 3 000 рублей в год |
| Золотая (Сбербанк) - Visa, MasterCard |
До 600 000 рублей |
До 50 дней |
До 27,9% годовых |
До 3 000 рублей в год |
| Кредитная (СКБ-Банк) - MasterCard |
До 300 000 рублей |
До 50 дней |
От 26,5% годовых |
90 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard |
До 500 000 рублей |
До 120 дней |
От 15% годовых |
Бесплатно |
| Золотая (ЮниКредит Банк) - MasterCard |
До 3 000 000 рублей |
До 55 дней |
От 16,9% годовых |
Первый год - бесплатно, со второго - 2 700 рублей в год |
| Понятная (ОТП Банк) - MasterCard |
До 300 000 рублей |
До 55 дней |
От 24,9% годовых |
Бесплатно |
Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.
Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.
Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Visa Gold - такую кредитную карту мне предложил сотрудник Сбербанка, когда я там был по необходимости. Меня подкупило, что сотрудник сказал, что эта карта как социальная и она выгодна для простого населения. И правда, пользуясь ей, ничего отрицательного не наблюдаю за это время. Основные услуги бесплатны, как и годовое обслуживание. Низкая процентная ставка по сравнению с Русским Стандартом, кредиткой которого я до этого пользовался, и возможность продления срока использования.
У меня карта Американ Экспресс Голд от Русского Стандарта. В этом банке самый низкий процент за пользование кредитом. Так что, если вдруг и забудешь погасить платеж или просрочишь, то сверху заплатишь намного меньше, чем в других банках. Стараюсь не пропускать сроки, но.. все бывает.
У меня карта 100 дней Золотая от Альфабанка, считаю ее самой удобной, потому что у нее самый долгий льготный период по кредитной карте. Дает достаточно времени, чтобы оплатить все долги по кредитной карте, за 100 дней всегда можно найти деньги.
Карта с пользой Золотая (Хоум Кредит) — Visa очень крутая в использовании, она на все сто оправдывает свое название. Получила очень много бонусов в процессе использования. Максимальный лимит 300 тыс., для меня это серьезная сумма. Открытие и обслуживание бесплатно, и оформление онлайн заявкой. Скорость и оперативность рассмотрения заявки поразила меня, и за один день карту выпустили. Cashback получаю 10 %, а в праздничные дни процент удваивается. Очень прилично экономила, особенно когда подарки на 8 марта покупала.
Павел, а в чем ее преимущество перед обычной кредиткой? У меня есть обычная от того же Альфа Банка, там те же 100 дней грейс периода, но мне уже не раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить золотую карту. Им-то, конечно, выгодно чтоб я платила в 3 раза больше за годовое обслуживание, а моя выгода в чем? Ставка такая же, лимит такой же, ну только что карточка будет не красная, а золотистая)) Страховка за 3к в год - можно и дешевле найти. Или там еще что-то есть вкусненькое, что стоит таких денег?