Самые лучшие кредитные карты с золотым статусом
Золотая кредитная карта подойдет тем, кто хочет, кроме всего прочего, повысить свой статус среди окружающих. Такая карта часто отличается большим лимитом и различными бонусами, но имеет дорогое обслуживание, а банки при оформлении предъявляют больше требований, чем обычно. Здесь ВЗО собрал самые лучшие кредитки с золотым статусом от крупных российских банков.
Победитель. Умная карта (Газпромбанк) — Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Умная карта от Газпромбанка выделяется тем, что сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от того, где вы чаще тратите деньги. Для ее оформления не обязательно подтверждать свой доход.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 24.9 до 49.9% |
| Беспроцентный период | 62 дня |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 199 ₽ |
| Кэшбэк | до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц; кэшбэк или мили на выбор |
| Возраст | от 20 лет до 62 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода (по требованию) |
- Карта сама определяет категорию повышенного кэшбэка
- Бесплатные SMS-уведомления
- Можно оформить без справки о доходах
- Дорогое обслуживание в месяц
- Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц
- Высокие процентные ставки
100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитку Альфа-Банка можно оформить ради длительного беспроцентного периода, который распространяется на все операции.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.99 до 69.99% |
| Беспроцентный период | 365 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 990 ₽ |
| Кэшбэк | 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 100% в барабане суперкэшбэка |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт РФ |
- Длительный льготный период
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Льготный период действует на снятие наличных
- Дорогое обслуживание в год
- Отсутствуют бонусы за покупки
120 дней на максимум (Уралсиб) — Visa
| Максимальный лимит | 1 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 19.9 до 69.9% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 149 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 75 лет |
| Документы | паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию) |
- Не требуется подтверждение дохода
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Высокая процентная ставка
- Закрытие карты в отделениях банка
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк предлагает кредитку, у которой присутствует долгий беспроцентный период. Высокая процентная ставка и отсутствие кэшбэка понравятся не всем категориям клиентов.
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 110 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Возраст | от 21 года до 67 лет |
| Документы | паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка) |
- Можно заказать доставку карты на дом
- Доступен большой кредитный лимит
- Выпуск в день обращения в банк
- Высокие процентные ставки
- Отсутствуют бонусы за покупки
Gold (Авангард) — Visa, MasterCard
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Из-за этого оформить кредитку в Сбербанке в некоторых ситуациях бывает проще. Сам банк не дает держателям карты каких-либо дополнительных привилегий.
| Процентная ставка | от 12 до 36% |
| Беспроцентный период | 200 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 3000 ₽ |
| Кэшбэк | привилегии Mastercard/Visa |
| Возраст | от 19 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Бесплатная страховка для путешественников
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Небольшой максимальный кредитный лимит
- Отсутствуют бонусы за покупки
Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard
Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.
| Максимальный лимит | 700 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 24.9 до 59.9% |
| Беспроцентный период | 56 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 15% кэшбэк |
| Возраст | от 21 года до 76 лет |
| Документы | паспорт РФ |
- Бесплатные SMS-уведомления
- Повышенный кэшбэк за границей
- Можно заказать доставку карты на дом
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
Универсальная (АТБ) — Visa
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Карта АТБ предлагает длительный льготный период и недорогое обслуживание, но может иметь очень высокую ставку.
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода |
- Снятие личных средств без комиссии
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Большой разброс ставок
Путевая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 21.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 99 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Кэшбэк | 1.5 балла за каждые 100 руб, потраченные в категории Путешествия и 1 балл за каждые 100 руб, потраченные в прочих категориях |
| Возраст | от 21 года до 73 лет |
| Документы | паспорт РФ, военный билет, справка по форме 2-НДФЛ |
- Кэшбэк баллами за покупки
- Льготный период действует на снятие наличных
- Банк не раскрывает условия до конца
Универсальная (БыстроБанк) — Visa
Сравнительно небольшой региональный банк из Ижевска. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Универсальная карта от Быстробанка копит баллы, которыми можно компенсировать покупки, в одной из трех категорий на выбор. При подтверждении цели использования у нее снижается процентная ставка.
| Максимальный лимит | 299 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 14.5 до 29% |
| Беспроцентный период | 50 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 40 ₽ |
| Кэшбэк | баллы - до 5% на АЗС, до 5% в аптеках или 1% в супермаркетах + 0,5% за все покупки, можно компенсировать траты, 1 балл = 1 ₽ |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт РФ; СНИЛС; ИНН; другие документы по требованию банка |
- Недорогое обслуживание карты
- Не требуется справка о доходах
- Снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах
- Повышенная ставка при нецелевом использовании
- Не предусмотрена бесконтактная оплата
Большую часть привилегий для владельцев карт с золотым статусом обеспечивают сами платежные системы. Программы лояльности от Visa и MasterCard позволяют получать скидки в различных заведениях и специальные услуги, например, юридическую поддержку или приоритетное обслуживание. Банки же могут предложить владельцам карт некоторые дополнительные услуги, такие как оформление страховки или экстренный перевыпуск в случае утери или кражи.
Большинство золотых карточек от крупных банков мало отличаются условиями. Из них можно выделить только предложения от Альфа-Банка, Хоум Кредита и Авангарда. Первое — из-за большого беспроцентного периода, который также позволяет снимать наличные. Второе — из-за бонусной программы с гибкими условиями. Третье — из-за простых условий и дополнительных услуг от банка.
В таблице представлены основные условия золотых кредитных карт:
| Название, банк, платежная система | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка | Стоимость обслуживания |
| Умная карта (Газпромбанк) — Visa | До 600 тыс. рублей | До 62 дней | От 24% годовых | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц |
| 100 дней Золотая (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | До 700 тыс. рублей | До 100 дней | От 11,99% годовых | До 3 490 рублей в год |
| 120 дней на максимум (Уралсиб) — Visa | До 1 500 000 рублей | До 120 дней | От 19,9% годовых | Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц |
| 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard | До 600 тыс. рублей | До 110 дней | От 19% годовых | Бесплатно |
| Gold (Авангард) — Visa, MasterCard | индивидуально | До 50 дней | От 15% годовых | Бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе — 3 000 рублей в год |
| Карта «ДА!» (СКБ-Банк) — MasterCard | До 700 тыс. рублей | До 56 дней | От 24,9% годовых | бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | До 1 млн. рублей | До 120 дней | От 10% годовых | Бесплатно |
| Путевая (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard | До 1 млн. рублей | До 55 дней | От 21,9% годовых | 2 000 рублей в год |
| Универсальная (БыстроБанк) — Visa | До 345 тыс. рублей | До 50 дней | От 9,5% годовых | 60 рублей в месяц |
Золотая кредитная карта, по сравнению с классической, предлагает держателю больше преимуществ, но оформить ее сложнее. Часто она доступна только постоянным клиентам банка и предъявляет более строгие требования к держателю. Часто золотая кредитка обслуживается дороже, чем обычная, но предлагает больше бонусов и привилегий.
Если вы хотите оформить золотую кредитную карту, то хорошим вариантом для вас станет 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Она предлагает длительный льготный период, оформляется по паспорту и справке о доходах, и участвует в программах лояльности платежных систем. Однако, такая кредитка дорого обслуживается и у нее нет бонусов за покупки.
Пользуетесь ли вы кредитками с золотым статусом? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.