ТОП-10 вкладов в юанях осенью-2022
В связи с ростом спроса на вклады в юанях ВЗО проанализировал актуальные на сегодняшний день предложения банков и сформировал ТОП-10 самых выгодных предложений.
Специалисты ВЗО проанализировали актуальные предложения по вкладам в китайской национальной валюте в российских банках и составили их рейтинг по условиям.
Несмотря на то, что чаще всего вкладчики при выборе продукта ориентируются на процентную ставку, нельзя только на этом основании сделать конкретные выводы. Остальные условия не менее важны. Например, если по вкладу предусмотрена ежемесячная капитализация, то проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада. А проценты следующего месяца будут начисляться уже на увеличенную сумму. Таким образом, к концу срока действия вклада средства на счете значительно увеличатся.
Специалисты ВЗО распределили места в рейтинге с учетом всех основных и дополнительных условий по вкладу.
1 место. Вклад «Доходный» в юанях, Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)
ВБРР был основан в 1996 году. На сегодняшний день является головной кредитной организацией консолидированной группы, в которую входят ООО «Пересвет-Финанс» (финансы), ООО «РН-Драгмет» (обрабатывающее производство) и ПАО «АКБ «Пересвет» (банковская деятельность). ВБРР обслуживает физических и юридических лиц, в числе продуктов банка вклады, кредиты, ипотека и кредитные карты.
| Ставка | от 2 до 4.7% в год |
| Сумма | от 300 ¥ |
| Срок | от 31 до 732 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | ежемесячно |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Широкий выбор срока вклада
- Возможность ежемесячной капитализации
- Возможность открытия онлайн, без посещения банка
- Высокая процентная ставка при открытии вклада на срок от полугода
- Невысокая процентная ставка при размещении денег на короткий срок
- Недоступно пополнение и частичное снятие
2 место. СмартВклад (Тинькофф)
«Тинькофф Банк» — самый крупный частный банк в России и третий по популярности у населения. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. Самый массовый продукт — это дебетовые и кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.
| Ставка | от 2.5 до 3.5% в год |
| Сумма | от 5 000 ¥ |
| Срок | от 90 до 730 дней |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | есть |
| Выплата процентов | ежемесячно |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
- Небольшая минимальная сумма вклада
- Несколько вариантов срока вклада
- Возможность частичного снятия и пополнения
- Ежемесячная капитализация
- Возможность открытия онлайн, без посещения офиса банка
- Минимальная сумма расходной операции составляет 15 000 рублей
3 место. Вклад «Поднебесный» (ББР Банк)
ББР Банк был основан в 1994 году. Головной офис находится в Москве, имеются филиалы в Санкт-Петербурге, Красноярске и Владивостоке. Сейчас банк обслуживает как физических, так и юридических лиц, предлагая стандартный набор услуг: вклады, кредиты, кредитные карты, денежные переводы и операции по обмену иностранной валюты.
| Ставка | от 1.5 до 2% в год |
| Сумма | от 10 000 ¥ |
| Срок | от 91 до 360 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | в конце срока |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
- Высокая процентная ставка
- Несколько вариантов срока вклада
- Возможность снятия процентов 14 дней после оформления пролонгации
- Возможность открытия вклада без посещения офиса банка
- Крупная минимальная сумма вклада
- Пополнение и частичное снятие в течение срока вклада недоступны
- Проценты начисляются по истечении срока вклада
- Капитализация не предусмотрена
4 место. Доходный в юанях (Акибанк)
Акибанк начал свою деятельность с 1993 года. Несколько раз менял организационно-правовую форму, в 2015 году был преобразован в ПАО. В 2014 году стал участником системы обязательного страхования вкладов.
| Ставка | от 0.9 до 1.2% в год |
| Сумма | от 1 000 ¥ |
| Срок | от 186 до 367 дней |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | есть |
| Выплата процентов | ежедневно |
| Досрочное расторжение | нет |
| Автопролонгация | нет |
| Открытие вклада Online | нет |
- Высокая фиксированная процентная ставка
- Возможность частичного снятия денег со счета и его пополнения
- Нет автопролонгации
- Открыть вклад без посещения банка невозможно
5 место. Выгодный промо в китайских юанях (БКС)
БКС Банк обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам кредитная организация предлагает дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты, в том числе рефинансирование, рублевые и валютные вклады, платежи и переводы, а также управление счетами с помощью мобильного банка.
| Ставка | от 2.3 до 4% в год |
| Сумма | от 10 000 ¥ |
| Срок | от 91 до 365 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | в конце срока |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
| Особенность вклада | вклад застрахован Агентством по страхованию вкладов (АСВ) до 1 400 000 ₽ |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Есть автопролонгация, по истечении срока договор продлевается автоматически
- Вклад можно открыть онлайн без посещения отделения банка
- Нет возможности снятия и пополнения
- Небольшой срок, на который можно открыть вклад
6 место. Вклад «Альфа-Счет» в юанях (Альфа-Банк)
Альфа-Банк был основан в 1990 году в Москве. На сегодняшний день кредитная организация является одной из крупнейших среди универсальных банков и принадлежит консорциуму Альфа-Групп.
В него также входят предприятия, которые работают в сферах инвестиционной и коммерческой банковской деятельности, страхования, управления активами, водоснабжения и водоотведения, розничной торговли, производства и реализации минеральной воды и инвестиционной деятельности. Основным источником капиталов выступают в равных долях средства корпоративных клиентов и частных лиц.
| Ставка | от 2 до 2% в год |
| Сумма | от 1 ¥ |
| Срок | от 1 до 0 дней |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | есть |
| Выплата процентов | в последний календарный день месяца |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | нет |
| Открытие вклада Online | есть |
- Большой выбор сроков размещения вклада
- Предусмотрена автопролонгация
- Есть капитализация
- Невысокая процентная ставка при минимальном сроке
- Высокая сумма минимального первоначального взноса
- Не предусмотрены пополнение и частичное снятие средств
- Проценты начислят и выплатят только по окончании срока действия договора
- Открыть вклад онлайн не получится
7 место. Расширяй возможности (Газпромбанк)
«Газпромбанк» (Акционерное общество) — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.
| Ставка | от 2.84 до 4.2% в год |
| Сумма | от 5 000 ¥ |
| Срок | от 91 до 367 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | ежемесячно |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | нет |
| Открытие вклада Online | есть |
- Высокая процентная ставка
- Низкая минимальная сумма вклада
- Не предусмотрены пополнение и частичное снятие денег
- Автопролонгации нет
8 место. Вклад «Растущая луна» (Банк Зенит)
Банк был учрежден в 1994 году. На сегодняшний день основной его деятельностью является обслуживание физических и юридических лиц, в том числе структур «Татнефти» и их сотрудников.
| Ставка | от 2 до 2.6% в год |
| Сумма | от 10 000 ¥ |
| Срок | от 181 до 367 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | в конце срока |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | нет |
| Открытие вклада Online | нет |
- Можно разместить деньги на короткий срок
- Вклад можно открыть дистанционно, без посещения офиса банка
- Низкая процентная ставка
- Не предусмотрены частичное снятие денег и пополнение счета
- Нет автопролонгации
- Проценты рассчитываются и выплачиваются только в конце срока действия вклада
- Не предусмотрена капитализация
9 место. Срочный в юанях (Кредит Европа Банк)
На сегодняшний день Кредит Европа Банк является крупным банком с участием иностранного капитала. Ключевыми направлениями деятельности кредитной организации являются потребительское и корпоративное кредитование, операции на валютном и межбанковском рынках, а также расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.
| Ставка | от 2 до 2.5% в год |
| Сумма | от 1 000 ¥ |
| Срок | от 91 до 368 дней |
| Пополнение | нет |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | в конце срока |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
- Небольшая минимальная сумма первоначального взноса
- Несколько сроков размещения вклада на выбор
- Нет возможнсти снятия и пополнения
- Проценты рассчитываются и начисляются только в конце срока
- Не предусмотрена капитализация
10 место. МТС Вклад в юанях (МТС Банк)
МТС Банк (ПАО «МТС-Банк») – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. Действует на основании Генеральной лицензии №2268, выданной Банком России 17.12.2014 г. Входит в число 50 ведущих банков России по величине активов.
| Ставка | от 1.2 до 4% в год |
| Сумма | от 10 000 ₽ |
| Срок | от 91 до 731 дня |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | в конце срока |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | есть |
- Большой процент вклада
- Предусмотрена автопролонгация
- Не предусмотрены пополнение и частичное снятие средств
Как отмечают эксперты, вклады в юанях предлагают сейчас не так много банков. Однако спрос на продукт растет из-за ограничений на европейскую валюту и доллары США, поэтому кредитные организации разрабатывают соответствующие предложения. Специалисты говорят о том, что в дальнейшем юань будет укрепляться, поэтому заработать можно будет не только на процентах по вкладу, но и на росте курса.
Условия по вкладам в юанях в российских банках пока нельзя назвать слишком привлекательными. Максимальная процентная ставка составляет 2% годовых. Поэтому заработать много получится только при вложении значительной суммы. Однако это чревато и большими потерями, если курс китайской национальной валюты пойдет вниз. Поэтому эксперты рекомендуют вкладываться в юань только в целях диверсификации своих накоплений.
При этом не стоит опасаться остаться без денег вообще. Даже в крайнем случае, например, если юань запретят на территории РФ, банк выдаст сумму вклада в рублевом эквиваленте.
Итоговое сравнение
| Наименование банка | Наименование вклада | Процентная ставка | Сумма | Срок |
| ВБРР | Доходный | от 0,01 до 1,41% годовых | от 300 юаней | 31, 90, 120, 180, 365 и 732 дня |
| Тинькофф | СмартВклад | от 0,01 до 1% годовых | от 5 000 юаней | от 91 до 730 дней |
| ББР Банк | Поднебесный | от 1,5 до 2% годовых | от 10 000 юаней | 91, 181 и 360 дней |
| Акибанк | Доходный в юанях | от 0,9 до 1,2% годовых | от 1 000 юаней | 186 и 367 дней |
| БКС | Выгодный промо в китайских юанях | от 1,9 до 2,4% годовых | от 10 000 юаней | от 60 до 330 дней |
| Альфа-Банк | Альфа счет | от 0,5% годовых | от 1 юаня | не ограничен |
| Газпромбанк | Расширяй возможности | от 2,3 до 3% годовых | от 5 000 юаней | от 91 до 367 дней |
| Банк Зенит | Растущая луна | от 0,25 до 0,5% годовых | от 10 000 юаней | 181 и 367 дней |
| Кредит Европа Банк | Срочный в юанях | от 2 до 2,5% годовых | от 1 000 юаней | от 91 до 368 дней |
| МТС Банк | МТС Вклад в юанях | от 1,2 до 4% годовых | от 10 000 юаней | от 91 и 731 дня |
Заключение
Специалисты ВЗО рекомендуют пока не открывать вклад в юанях на длительный срок, несмотря на то, что при этом предлагается более высокая процентная ставка. Лучше рассматривать небольшие сроки и мониторить рынок, чтобы вовремя отреагировать на его изменения без потери процентов. Кроме того, в ближайшее время еще больше кредитных организаций разработают вклады в юанях. Вполне возможно, что на фоне конкуренции условия станут гораздо привлекательнее.