ТОП-10 вкладов в юанях осенью-2022

В связи с ростом спроса на вклады в юанях ВсеЗаймыОнлайн проанализировал актуальные на сегодняшний день предложения банков и сформировал ТОП-10 самых выгодных предложений.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
начал откладывать деньги в юанях и сравнил вклады

Специалисты ВЗО проанализировали актуальные предложения по вкладам в китайской национальной валюте в российских банках и составили их рейтинг по условиям.

Несмотря на то, что чаще всего вкладчики при выборе продукта ориентируются на процентную ставку, нельзя только на этом основании сделать конкретные выводы. Остальные условия не менее важны. Например, если по вкладу предусмотрена ежемесячная капитализация, то проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада. А проценты следующего месяца будут начисляться уже на увеличенную сумму. Таким образом, к концу срока действия вклада средства на счете значительно увеличатся. 

Специалисты ВЗО распределили места в рейтинге с учетом всех основных и дополнительных условий по вкладу. 

1 место. Вклад «Доходный» в юанях, Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)

1 место
ВБРР (Доходный в юанях)

ВБРР был основан в 1996 году. На сегодняшний день является головной кредитной организацией консолидированной группы, в которую входят ООО «Пересвет-Финанс» (финансы), ООО «РН-Драгмет» (обрабатывающее производство) и ПАО «АКБ «Пересвет» (банковская деятельность). ВБРР обслуживает физических и юридических лиц, в числе продуктов банка вклады, кредиты, ипотека и кредитные карты.

Условия
Открыть вклад можно как на короткий срок так и на длительный
Удобство
Есть автоматическая пролонгация
Оформление
Оформить вклад можно в одном из отделений или на официальном сайте ВБРР
Надежность
ВБРР является стратегическим партнером НК «Роснефть»
Доступность
Банк находится во многих городах страны
Ставка от 5.5 до 6.17% в год
Сумма от 300 ¥
Срок от 31 до 732 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Широкий выбор срока вклада
  • Возможность ежемесячной капитализации
  • Возможность открытия онлайн, без посещения банка
  • Высокая процентная ставка при открытии вклада на срок от полугода
Минусы
  • Невысокая процентная ставка при размещении денег на короткий срок
  • Недоступно пополнение и частичное снятие

2 место. СмартВклад (Тинькофф)

2 место
Т-Банк (СмартВклад в юанях)

«Тинькофф Банк» — самый крупный частный банк в России и третий по популярности у населения. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. Самый массовый продукт — это дебетовые и кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

Условия
Есть возможность частичного снятия и пополнения
Удобство
Есть автоматическая автопрологация
Оформление
Вклад можно оформить онлайн
Надежность
«Тинькофф Банк» — самый крупный частный банк в России
Доступность
Один клиент может иметь не более 8 вкладов по этому тарифу
Ставка от 2.5 до 3.5% в год
Сумма от 5 000 ¥
Срок от 60 до 730 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма вклада
  • Несколько вариантов срока вклада
  • Возможность частичного снятия и пополнения
  • Ежемесячная капитализация
  • Возможность открытия онлайн, без посещения офиса банка
Минусы
  • Минимальная сумма расходной операции составляет 15 000 рублей

3 место. Вклад «Поднебесный» (ББР Банк)

3 место
ББР Банк (Поднебесный)

ББР Банк был основан в 1994 году. Головной офис находится в Москве, имеются филиалы в Санкт-Петербурге, Красноярске и Владивостоке. Сейчас банк обслуживает как физических, так и юридических лиц, предлагая стандартный набор услуг: вклады, кредиты, кредитные карты, денежные переводы и операции по обмену иностранной валюты.

Условия
Крупная минимальная сумма для открытия вклада при большой процентной ставке
Удобство
Нет пополнения и частичного снятия
Оформление
Оформить вклад можно как онлайн так и в банке
Надежность
ББР Банк – универсальное финансово-кредитное учреждение
Доступность
В данный момент представлен в 14 городах России
Ставка от 1.5 до 2% в год
Сумма от 10 000 ¥
Срок от 91 до 360 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Высокая процентная ставка
  • Несколько вариантов срока вклада
  • Возможность снятия процентов 14 дней после оформления пролонгации
  • Возможность открытия вклада без посещения офиса банка
Минусы
  • Крупная минимальная сумма вклада
  • Пополнение и частичное снятие в течение срока вклада недоступны
  • Проценты начисляются по истечении срока вклада
  • Капитализация не предусмотрена

4 место. Доходный в юанях (Акибанк)

4 место
Акибанк (Доходный в юанях)

Акибанк начал свою деятельность с 1993 года. Несколько раз менял организационно-правовую форму, в 2015 году был преобразован в ПАО. В 2014 году стал участником системы обязательного страхования вкладов.

Условия
Низкая минимальная сумма
Удобство
Возможность частичного снятия и пополнения
Оформление
Нет возможности открытия вклада онлайн
Надежность
Акибанк — имеет рейтинг BB+(ru) «стабильный»
Доступность
Банк имеет малое количество городов обслуживания
Ставка от 0.9 до 1.2% в год
Сумма от 1 000 ¥
Срок от 186 до 367 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежедневно
Досрочное расторжение нет
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online нет
Плюсы
  • Высокая фиксированная процентная ставка
  • Возможность частичного снятия денег со счета и его пополнения
Минусы
  • Нет автопролонгации
  • Открыть вклад без посещения банка невозможно

5 место. Выгодный промо в китайских юанях (БКС)

5 место
БКС Банк (Выгодный промо в китайских юанях)

БКС Банк обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам кредитная организация предлагает дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты, в том числе рефинансирование, рублевые и валютные вклады, платежи и переводы, а также управление счетами с помощью мобильного банка.

Условия
Высокая процентная ставка
Удобство
Нет возможности пополнения и снятия
Оформление
Вклад можно оформить онлайн
Надежность
Банку присвоен рейтинг ruA- с прогнозом «стабильный»
Доступность
Банк находится во многих городах страны
Ставка от 6.5 до 7% в год
Сумма от 10 000 ¥
Срок от 91 до 365 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада вклад застрахован Агентством по страхованию вкладов (АСВ) до 1 400 000 ₽
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Есть автопролонгация, по истечении срока договор продлевается автоматически
  • Вклад можно открыть онлайн без посещения отделения банка
Минусы
  • Нет возможности снятия и пополнения
  • Небольшой срок, на который можно открыть вклад

6 место. Вклад «Альфа-Счет» в юанях (Альфа-Банк)

6 место
Альфа-Банк (Альфа-Счет в юанях)

Альфа-Банк был основан в 1990 году в Москве. На сегодняшний день кредитная организация является одной из крупнейших среди универсальных банков и принадлежит консорциуму Альфа-Групп.

В него также входят предприятия, которые работают в сферах инвестиционной и коммерческой банковской деятельности, страхования, управления активами, водоснабжения и водоотведения, розничной торговли, производства и реализации минеральной воды и инвестиционной деятельности. Основным источником капиталов выступают в равных долях средства корпоративных клиентов и частных лиц.

Условия
Открыть вклад можно на неограниченный срок
Удобство
Не предусмотрена автопролонгация
Оформление
Открытие вклада возможно онлайн и в отделении банка
Надежность
Альфа-Банк — один из самых крупных банков России
Доступность
Банк находится во многих городах страны
Ставка от 3 до 3% в год
Сумма от 1 ¥
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов в последний календарный день месяца
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Большой выбор сроков размещения вклада
  • Предусмотрена автопролонгация
  • Есть капитализация
Минусы
  • Невысокая процентная ставка при минимальном сроке
  • Высокая сумма минимального первоначального взноса
  • Не предусмотрены пополнение и частичное снятие средств
  • Проценты начислят и выплатят только по окончании срока действия договора
  • Открыть вклад онлайн не получится

7 место. Расширяй возможности (Газпромбанк)

7 место
Газпромбанк (Расширяй возможности)

«Газпромбанк» (Акционерное общество) — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

Условия
Разная минимальная сумма при открытии онлайн и в офисе
Удобство
Нет автопролонгации, возможности частичного снятия и пополнения вклада
Оформление
Вклад можно оформить онлайн
Надежность
Газпромбанк — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России
Доступность
Банк имеет большое количество городов обслуживания
Ставка от 2.84 до 4.2% в год
Сумма от 5 000 ¥
Срок от 91 до 367 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Высокая процентная ставка
  • Низкая минимальная сумма вклада
Минусы
  • Не предусмотрены пополнение и частичное снятие денег
  • Автопролонгации нет

8 место. Вклад «Растущая луна» (Банк Зенит)

8 место
Зенит (Растущая луна)

Банк был учрежден в 1994 году. На сегодняшний день основной его деятельностью является обслуживание физических и юридических лиц, в том числе структур «Татнефти» и их сотрудников.

Условия
Низкая процентная ставка
Удобство
Нет автопролонгации, возможности частичного снятия и пополнения вклада
Оформление
Оформить вклад можно в одном из отделений или на официальном сайте банка Зенит
Надежность
Банк Зенит — крупный коммерческий банк
Доступность
Представлен в 25 регионах России, головной офис находится в Москве
Ставка от 2 до 2.6% в год
Сумма от 10 000 ¥
Срок от 181 до 367 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online нет
Плюсы
  • Можно разместить деньги на короткий срок
  • Вклад можно открыть дистанционно, без посещения офиса банка
Минусы
  • Низкая процентная ставка
  • Не предусмотрены частичное снятие денег и пополнение счета
  • Нет автопролонгации
  • Проценты рассчитываются и выплачиваются только в конце срока действия вклада
  • Не предусмотрена капитализация

9 место. Срочный в юанях (Кредит Европа Банк)

9 место
Кредит Европа Банк (Срочный в юанях)

На сегодняшний день Кредит Европа Банк является крупным банком с участием иностранного капитала. Ключевыми направлениями деятельности кредитной организации являются потребительское и корпоративное кредитование, операции на валютном и межбанковском рынках, а также расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Условия
Высокая процентная ставка
Удобство
Есть автоматическая автопрологация
Оформление
Вклад можно оформить онлайн
Надежность
Кредит Европа Банк занимает 65 место по размеру активов среди банков России
Доступность
Банк имеет большое количество городов обслуживания
Ставка от 2 до 2.5% в год
Сумма от 1 000 ¥
Срок от 91 до 368 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма первоначального взноса
  • Несколько сроков размещения вклада на выбор
Минусы
  • Нет возможнсти снятия и пополнения
  • Проценты рассчитываются и начисляются только в конце срока
  • Не предусмотрена капитализация

10 место. МТС Вклад в юанях (МТС Банк)

10 место
МТС Банк (МТС Вклад в юанях)

МТС Банк (ПАО «МТС-Банк») – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. Действует на основании Генеральной лицензии №2268, выданной Банком России 17.12.2014 г. Входит в число 50 ведущих банков России по величине активов.

Условия
Открыть вклад можно как на короткий срок так и на длительный
Удобство
Предусмотрена автопролонгация
Оформление
Вклад можно оформить онлайн
Надежность
МТС Банк — занимает топ-40 российских банков
Доступность
Предоставляет услуги почти по всей России
Ставка от 1.2 до 4% в год
Сумма от 10 000 ₽
Срок от 91 до 731 дня
Пополнение есть
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Большой процент вклада
  • Предусмотрена автопролонгация
Минусы
  • Не предусмотрены пополнение и частичное снятие средств

Как отмечают эксперты, вклады в юанях предлагают сейчас не так много банков. Однако спрос на продукт растет из-за ограничений на европейскую валюту и доллары США, поэтому кредитные организации разрабатывают соответствующие предложения. Специалисты говорят о том, что в дальнейшем юань будет укрепляться, поэтому заработать можно будет не только на процентах по вкладу, но и на росте курса. 

Условия по вкладам в юанях в российских банках пока нельзя назвать слишком привлекательными. Максимальная процентная ставка составляет 2% годовых. Поэтому заработать много получится только при вложении значительной суммы. Однако это чревато и большими потерями, если курс китайской национальной валюты пойдет вниз. Поэтому эксперты рекомендуют вкладываться в юань только в целях диверсификации своих накоплений. 

При этом не стоит опасаться остаться без денег вообще. Даже в крайнем случае, например, если юань запретят на территории РФ, банк выдаст сумму вклада в рублевом эквиваленте. 

Итоговое сравнение

Наименование банка Наименование вклада Процентная ставка Сумма Срок
ВБРР Доходный от 0,01 до 1,41% годовых от 300 юаней  31, 90, 120, 180, 365 и 732 дня
Тинькофф СмартВклад от 0,01 до 1% годовых от 5 000 юаней от 91 до 730 дней
ББР Банк Поднебесный от 1,5 до 2% годовых от 10 000 юаней 91, 181 и 360 дней
Акибанк Доходный в юанях от 0,9 до 1,2% годовых от 1 000 юаней 186 и 367 дней
БКС Выгодный промо в китайских юанях от 1,9 до 2,4% годовых от 10 000 юаней от 60 до 330 дней
Альфа-Банк Альфа счет от 0,5% годовых от 1 юаня не ограничен
Газпромбанк Расширяй возможности от 2,3 до 3% годовых от 5 000 юаней от 91 до 367 дней
Банк Зенит Растущая луна от 0,25 до 0,5% годовых от 10 000 юаней 181 и 367 дней
Кредит Европа Банк  Срочный в юанях от 2 до 2,5% годовых от 1 000 юаней от 91 до 368 дней
МТС Банк МТС Вклад в юанях от 1,2 до 4% годовых  от 10 000 юаней от 91 и 731 дня

Заключение

Специалисты ВЗО рекомендуют пока не открывать вклад в юанях на длительный срок, несмотря на то, что при этом предлагается более высокая процентная ставка. Лучше рассматривать небольшие сроки и мониторить рынок, чтобы вовремя отреагировать на его изменения без потери процентов. Кроме того, в ближайшее время еще больше кредитных организаций разработают вклады в юанях. Вполне возможно, что на фоне конкуренции условия станут гораздо привлекательнее.

Информация была полезна?
13 оценок, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Т
Таня
круто, спасибо
Ответить
Мы используем файлы Cookie