Рейтинг 10 выгодных вкладов для пенсионеров в ноябре 2023 года

ВсеЗаймыОнлайн проанализировал актуальные предложения на рынке сберегательных продуктов для пенсионеров и сформировал топ-10 вкладов с максимальными ставками в ноябре 2022 года.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
сравнил вклады и определил лучшие варианты

Как правило, вкладчики обращают в первую очередь внимание на доходность по депозиту. Однако нужно учитывать и дополнительные условия по сберегательным продуктам: капитализацию процентов, возможность частичного снятия и пополнения, первоначальную сумму размещения во вклад, открытие депозита онлайн и иное. Специалисты ВЗО распределили места в рейтинге в соответствии с основными и дополнительными условиями по депозитам для пенсионеров. 

1 место. Вклад «Пенсионный», Уральский банк развития и реконструкции (УБРиР)

1 место
УБРиР («Пенсионный»)

УБРиР был основан в 1990 году в Екатеринбурге. Входит в список 30 самых крупных российских банков, а также в топ-100 самых надежных кредитных организаций в России, по мнению журнала Forbes. Банк попал под санкции, что выражается в незначительных ограничениях. Обслуживает как физических лиц, так и корпоративных клиентов. Все деньги на счетах и вкладах доступны в наличной или безналичной форме. Филиальная сеть кредитной организации представлена 173 дополнительными, 5 операционными и 2 кредитно-кассовыми офисами.

Условия
Вклад со специальными условиями для пенсионеров
Удобство
Пополнение без ограничений по сумме в интернет-банке и банкоматах, возможность автопролонгации
Оформление
Открыть вклад можно только в отделении банка
Надежность
Достаточно стабильный банк
Доступность
Банк работает во многих крупных городах
Ставка от 20 до 22% в год
Сумма от 50 000 ₽
Срок от 180 до 180 дней
Пополнение есть
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Особенность вклада при расторжении в период с 1 по 90 день – 0,01% годовых, с 91 по 179 день – 13,3% годовых
Плюсы
  • Высокая процентная ставка
  • Фиксированная ставка в течение всего срока
  • Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
  • Возможность пополнения вклада
Минусы
  • Не предусмотрены расходные операции
  • При досрочном расторжении расчет процентов производится с 1 по 390 день по ставке до востребования, а с 391 по 1100 — по ставке 5,75%

2 место. Вклад «Любимый для пенсионеров», Банк Левобережный

2 место
Левобережный (Любимый для пенсионеров)

Левобережный — это региональный банк, основанный в 1991 году. Входит в рейтинг самых крупных российских кредитных организаций. Его региональная сеть включает 61 офис в Новосибирске и Новосибирской области, Красноярске, Кемерове и иных городах. В число клиентов финансовой организации входят как физические лица, так и корпоративные клиенты. Банк предлагает полный спектр услуг представителям бизнес-сообщества, участвует в программе предоставления кредитов субъектам МСП Новосибирской области.

Условия
Зачисление процентов на банковский счет с возможностью снятия денежных средств в любое время
Удобство
Нет возможности частичного снятия и пополнения вклада
Оформление
Открыть вклад можно только в отделении банка
Надежность
Банк Левобережный является региональной кредитной организацией, действует с 1991 года
Доступность
Банк находится во многих городах страны
Ставка от 9.5 до 12.5% в год
Сумма от 50 000 ₽
Срок от 367 до 730 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Высокая процентная ставка
  • Возможность открытия онлайн, без посещения банка
Минусы
  • Не предусмотрена ежемесячная капитализация
  • Отсутствует возможность пополнения вклада
  • Отсутствует возможность расходных операций

3 место. Вклад «Пенсионный доход», Металлинвестбанк

3 место
Металлинвестбанк (Пенсионный доход)

Кредитная организация работает на финансовом рынке с 1993 года. Банк предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам, имеет сильные рыночные позиции на валютном и межбанковском рынках. В число клиентов банка входят крупные металлургические предприятия, а также предприятия из смежных отраслей, торговые компании. Основными направлениями деятельности банка являются комплексное обслуживание клиентов, факторинг, кредитование, выдача гарантий. Металлинвестбанк предоставляет широкий спектр услуг физлицам, в том числе потребительское и жилищное кредитование, все виды операций со вкладами и кредитными картами.

Условия
Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
Удобство
Возможность пополнения и снятия
Оформление
Открыть вклад можно только в отделении банка
Надежность
Металлинвестбанк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Головной офис банка находится в Москве. В Выксе, Белгороде, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Перми действуют филиалы.
Ставка от 10 до 10% в год
Сумма от 5 000 ₽
Срок от 367 до 367 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Плюсы
  • Высокая процентная ставка
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Возможность пополнения вклада
  • Доступны расходные операции
  • Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
  • Возможность получить моментальную карту в подарок (при желании вкладчика)
Минусы
  • При досрочном расторжении процентный доход рассчитывается по ставке до востребования за неполный месяц и по ставке вклада за полный месяц

4 место. Вклад «Пенсионный», Почта Банк

4 место
Почта Банк (Пенсионный)
Кредитная организация была создана в 1990 году в Брянске. Банк вошел в число участников системы страхования вкладов в 2004 году. С 2011 года входит в группу ВТБ. Головной офис находится в Москве, а в регионах действует более 430 кредитно-кассовых офисов. Кроме того, около 20 тысяч точек обслуживания кредитной организации работает в отделениях Почты России по всей России. Банк обслуживает как физических, так и юридических лиц. Его услуги в первую очередь рассчитаны на пенсионеров, зарплатных клиентов и представителей малого бизнеса.
Условия
Специальные условия для клиентов, у которых по Сберегательному счету подключен Тариф «Пенсионный»/ «Зарплатный пенсионер»
Удобство
Нет автопролонгации, возможности частичного снятия и пополнения вклада
Оформление
Можно открыть вклад онлайн и в отделении банка
Надежность
Входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране
Доступность
Банк работает почти во всех регионах России
Ставка от 18 до 20.5% в год
Сумма от 1 000 ₽
Срок от 181 до 365 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно или в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Высокая процентная ставка при получении пенсии в Почта Банке 
  • Возможность пополнения вклада
  • Доступны расходные операции
  • Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
Минусы
  • Небольшой выбор срока размещения
  • Отсутствие автопролонгации
  • Отсутствует возможность расходных операций

5 место. Вклад «Пенсионный», Примсоцбанк

5 место
Примсоцбанк (Пенсионный)

Примсоцбанк — один из крупнейших региональных банков Приморского края, который имеет 55 точек присутствия в 36 населенных пунктах России. Основные направления: кредиты наличными, вклады, ипотечные кредиты, кредиты малому бизнесу.

Условия
Высокая процентная ставка с предусмотренной автопрологонацией
Удобство
Возможно пополнение, снятие и досрочное расторжение
Оформление
Открыть вклад можно в интернет-банке или в отделении банка
Надежность
Приморье – крупный по размеру активов региональный банк
Доступность
Банк присутствует в 36 населённых пунктам России
Ставка от 19.9 до 20% в год
Сумма от 10 000 ₽
Срок от 367 до 367 дней
Пополнение есть
Частичное снятие нет
Выплата процентов ежеквартально
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Высокие проценты при небольших размерах взносов
  • Проценты начисляются каждые три месяца и автоматически присоединяются к сумме вклада либо, по вашему желанию, могут быть выплачены в любом офисе банка
Минусы
  • Фиксированный срок вклада

6 место. Вклад «Пенсионный!!», Газэнергобанк

6 место
Газэнергобанк (Пенсионный!)

Банк был основан в 1995 году. Входит в список участников системы страхования вкладов с 2005 года. Кредитная организация занимает лидирующие позиции на банковском рынке Калужской области. Региональная сеть банка представлена 73 офисами обслуживания в 25 областях Центральной России. Газэнергобанк предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам.

Условия
Невысокая процентная ставка на поздних сроках
Удобство
Возможно пополнение и частичное снятие, есть автопролонгация
Оформление
Можно открыть вклад онлайн и в отделении банка
Надежность
Входит в группу ПАО Банк Синара
Доступность
Свыше 70 офисов банка работают в регионах Центральной России
Ставка от 2 до 5.8% в год
Сумма от 1 000 ₽
Срок от 1080 до 1080 дней
Пополнение Есть
Частичное снятие Есть
Выплата процентов Ежемесячно
Досрочное расторжение Есть
Автопролонгация Есть
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Широкий выбор срока вклада
  • Предусмотрена ежемесячная капитализация
  • Возможность пополнения вклада
  • Возможность расходных операций
Минусы
  • Невысокая процентная ставка на поздних сроках
  • При досрочном расторжении договора вклада доход рассчитывается по ставке до востребования за период со дня последней капитализации или выплаты процентов по день досрочного возврата вклада

7 место. Вклад «Пенсионный Плюс», Россельхозбанк

7 место
Россельхозбанк (Пенсионный Плюс)

Кредитная организация входит в число самых крупных российских банков. Банк был основан в 2000 году для развития национальной кредитно-финансовой системы АПК и сельских территорий РФ. Сейчас это универсальный коммерческий банк, который предлагает полный спектр банковских услуг. Сейчас Россельхозбанк занимает лидирующие позиции в финансировании АПК России.

Условия
Низкая процентная ставка
Удобство
Небольшая минимальная сумма вклада, возможно пополнение и частичное снятие
Оформление
Открыть вклад можно только в отделении банка
Надежность
Все акции Россельхозбанка контролирует государство
Доступность
Банк находится во многих городах странах
Ставка от 3.8 до 6.2% в год
Сумма от 500 до 10 000 000 ₽
Срок от 365 до 1095 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Широкий выбор срока вклада
  • Предусмотрена ежемесячная капитализация
  • Возможность пополнения вклада 
  • Возможность расходных операций
Минусы
  • Невысокая процентная ставка при размещении на 3 года
  • При досрочном расторжении договора вклада доход рассчитывается по ставке до востребования 
  • Не предусмотрена возможность открытия онлайн, без посещения банка

8 место. Вклад «Пенсионный», Абсолют Банк

8 место
Абсолют банк (Пенсионный)
Абсолют Банк — российский коммерческий банк. Банк занимается предоставлением услуг для физических и юридических лиц: вклады и депозиты, оформление кредита, ипотечное кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание.
Условия
Небольшая минимальная сумма для открытия вклада, низкая процентная ставка
Удобство
Возможно пополнение и частичное снятие, автопролонгация
Оформление
Оформить вклад можно в одном из отделений или на официальном сайте Абсолют Банка
Надежность
Надежный банк
Доступность
Банк находится во многих городах страны
Ставка от 6.3 до 16.5% в год
Сумма от 10 000 ₽
Срок от 91 до 730 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Предусмотрена ежемесячная капитализация
  • Возможность пополнения вклада 
  • Возможность расходных операций
  • Возможность открытия онлайн, без посещения банка
Минусы
  • Невысокая процентная ставка
  • Снятие средств не более одного раза за весь срок вклада

9 место. Вклад «Пенсионный плюс», Сбер

9 место
Сбербанк (Пенсионный плюс)

Сбербанк ведет свою деятельность в России с 1841 года и сейчас занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Филиальная сеть кредитной организации включает 11 территориальных банков с 13 600 подразделениями в 83 российских регионах. Сбер обслуживает физических и юридических лиц, предлагает обширный перечень банковских услуг. Банк попал под санкции, однако все операции в рублях в нем по-прежнему проводятся. Открытие вкладов и накопительных счетов проводится в штатном режиме.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Вклад можно открыть на любую сумму, низкая процентная ставка
Удобство
Возможно пополнение, снятие причисленных процентов
Оформление
Открыть вклад можно только в отделении банка
Надежность
Сбербанк — самый надежный из российских банков
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
Ставка от 3.5 до 3.67% в год
Сумма от 1 ₽
Срок от 1095 до 1095 дней
Пополнение есть
Частичное снятие до неснижаемого остатка
Выплата процентов каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Особенность вклада проценты можно снимать
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Предусмотрена ежемесячная капитализация
  • Возможность пополнения вклада 
  • Возможность расходных операций
  • По вкладу в Сбере можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение
  • При досрочном расторжении договора процентный доход рассчитают по ставке вклада
Минусы
  • Невысокая процентная ставка

10 место. Вклад «Почетный пенсионер», Уралсиб

10 место
Уралсиб (Почетный пенсионер)

Кредитная организация оказывает полный спектр банковских продуктов и услуг, входит в число ведущих российских банков. Ключевым направлением деятельности Уралсиба является розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Кредитная организация представлена в 45 регионах страны и в 7 федеральных округах.

Условия
Небольшая минимальная сумма для открытия вклада, низкая процентная ставка
Удобство
Возможно пополнение вклада, нет автопролонгации, возможности частичного снятия
Оформление
Можно открыть вклад онлайн и в отделении банка
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Банк широко распространен на Урале и в Сибири
Ставка от 12 до 15.19% в год
Сумма от 1 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 91 до 732 дней
Пополнение есть
Частичное снятие нет
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Плюсы
  • Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
  • Широкий выбор срока вклада
  • Предусмотрена ежемесячная капитализации
  • Возможность пополнения вклада 
  • Возможность открытия онлайн, без посещения банка
Минусы
  • Отсутствует возможность расходных операций
  • Невысокая процентная ставка 
  • При досрочном расторжении договора процентный доход рассчитают по ставке до востребования

Рейтинг 10 самых выгодных вкладов для пенсионеров в ноябре 2023 года

Наименование банка и предложения Процентная ставка,% Сумма вклада, рублей Срок Пополнение Частичное снятие Автопролонгация Досрочное расторжение Выплата процентов Капитализация Открытие онлайн
УБРиР «Пенсионный» 7,25%, фиксированная ставка на весь срок 50 000-10 000 000 1100 дней да нет есть да в конце срока да нет
Банк «Левобережный» «Любимый для пенсионеров» 7-7,25% от 50 000 367-730 дней нет нет есть да ежемесячно нет да
Металлинвестбанк «Пенсионный доход» 6,8% 5 000 367 дней да да да да ежемесячно да да
Почта Банк «Пенсионный» До 4,5-7% (2,5%% при получении пенсии в Почта Банке) 50 000-100 000 000 275 дней да нет нет да ежемесячно да да
Примсоцбанк «Пенсионный» 13,7-13,8% зависит от срока размещения от 100 000 рублей 367 дней да да да да каждые три месяца да да
Газэнергобанк «Пенсионный!!» 2-6,3% От 1 000 рублей 1080 дней да да да да ежемесячно да да
Россельхозбанк «Пенсионный Плюс» 3,8-4,5% 500-2 000 000 рублей 91-730 да да да да ежемесячно да да
Абсолют Банк, «Пенсионный» 6,3-6,95% 10 000 рублей 730 дней да да да да ежемесячно да да
Сбер, «Пенсионный плюс» 3,67% От 1 рубля 3 года да да да да каждые три месяца да да
Уралсиб, «Почетный пенсионер» 2,32-4,11% 1 000 - 10 000 000 рублей 91, 181, 367 или 732 дня да нет да да ежемесячно да да

Заключение

28 октября совет директоров Банка России решил оставить без изменений ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. В этот раз регулятор не сообщил о тенденциях в отношении последующих решений по значению ключевой ставки. При этом он отметил, что будет учитывать показатели ожидаемой и фактической инфляции, процессы структурной перестройки экономики страны и риски внутренних и внешних условий. Сейчас в портфеле сбережений граждан растет доля средств в рублях.

Отметим, что от значения ключевой ставки зависит доходность вкладов. Решение ЦБ по уровню этого показателя приведет к фиксации процентных ставок по вкладам в рублях на текущем уровне.

В третьей декаде октября средняя максимальная ставка десяти ведущих банков составила 6,84% годовых, по данным Центробанка. Если не произойдет никаких шоков в экономике, то к концу текущего года процентные ставки по вкладам могут еще снизиться. Поэтому для тех, у кого есть свободные средства для вложений, сейчас наиболее выгодное время для оформления депозитов. Мы исследовали текущие актуальные условия по вкладам для людей старшего поколения и подготовили предложения с наивысшей доходностью до 7,25% годовых, с капитализацией и без нее, с возможностью пополнения, расходными операциями и иными условиями.

Однако стоит учесть, что банки в преддверии высокого сезона будут предлагать специальные предложения на непродолжительный срок, с доходностью на 1-1,5 процентных пункта выше, чем по основным вкладам. В итоге доходность по ним составит от 7 до 9,15% годовых.

Информация была полезна?
21 оценка, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
М
Мирослава
Спасибо за рейтинг!
Ответить
Мы используем файлы Cookie