Рейтинг 10 выгодных вкладов для пенсионеров в ноябре 2023 года
ВсеЗаймыОнлайн проанализировал актуальные предложения на рынке сберегательных продуктов для пенсионеров и сформировал топ-10 вкладов с максимальными ставками в ноябре 2022 года.
Как правило, вкладчики обращают в первую очередь внимание на доходность по депозиту. Однако нужно учитывать и дополнительные условия по сберегательным продуктам: капитализацию процентов, возможность частичного снятия и пополнения, первоначальную сумму размещения во вклад, открытие депозита онлайн и иное. Специалисты ВЗО распределили места в рейтинге в соответствии с основными и дополнительными условиями по депозитам для пенсионеров.
1 место. Вклад «Пенсионный», Уральский банк развития и реконструкции (УБРиР)
УБРиР был основан в 1990 году в Екатеринбурге. Входит в список 30 самых крупных российских банков, а также в топ-100 самых надежных кредитных организаций в России, по мнению журнала Forbes. Банк попал под санкции, что выражается в незначительных ограничениях. Обслуживает как физических лиц, так и корпоративных клиентов. Все деньги на счетах и вкладах доступны в наличной или безналичной форме. Филиальная сеть кредитной организации представлена 173 дополнительными, 5 операционными и 2 кредитно-кассовыми офисами.
Ставка | от 20 до 22% в год |
Сумма | от 50 000 ₽ |
Срок | от 180 до 180 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | нет |
Выплата процентов | в конце срока |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
Особенность вклада | при расторжении в период с 1 по 90 день – 0,01% годовых, с 91 по 179 день – 13,3% годовых |
- Высокая процентная ставка
- Фиксированная ставка в течение всего срока
- Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
- Возможность пополнения вклада
- Не предусмотрены расходные операции
- При досрочном расторжении расчет процентов производится с 1 по 390 день по ставке до востребования, а с 391 по 1100 — по ставке 5,75%
2 место. Вклад «Любимый для пенсионеров», Банк Левобережный
Левобережный — это региональный банк, основанный в 1991 году. Входит в рейтинг самых крупных российских кредитных организаций. Его региональная сеть включает 61 офис в Новосибирске и Новосибирской области, Красноярске, Кемерове и иных городах. В число клиентов финансовой организации входят как физические лица, так и корпоративные клиенты. Банк предлагает полный спектр услуг представителям бизнес-сообщества, участвует в программе предоставления кредитов субъектам МСП Новосибирской области.
Ставка | от 9.5 до 12.5% в год |
Сумма | от 50 000 ₽ |
Срок | от 367 до 730 дней |
Пополнение | нет |
Частичное снятие | нет |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Высокая процентная ставка
- Возможность открытия онлайн, без посещения банка
- Не предусмотрена ежемесячная капитализация
- Отсутствует возможность пополнения вклада
- Отсутствует возможность расходных операций
3 место. Вклад «Пенсионный доход», Металлинвестбанк
Кредитная организация работает на финансовом рынке с 1993 года. Банк предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам, имеет сильные рыночные позиции на валютном и межбанковском рынках. В число клиентов банка входят крупные металлургические предприятия, а также предприятия из смежных отраслей, торговые компании. Основными направлениями деятельности банка являются комплексное обслуживание клиентов, факторинг, кредитование, выдача гарантий. Металлинвестбанк предоставляет широкий спектр услуг физлицам, в том числе потребительское и жилищное кредитование, все виды операций со вкладами и кредитными картами.
Ставка | от 10 до 10% в год |
Сумма | от 5 000 ₽ |
Срок | от 367 до 367 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | в конце срока |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
- Высокая процентная ставка
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Возможность пополнения вклада
- Доступны расходные операции
- Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
- Возможность получить моментальную карту в подарок (при желании вкладчика)
- При досрочном расторжении процентный доход рассчитывается по ставке до востребования за неполный месяц и по ставке вклада за полный месяц
4 место. Вклад «Пенсионный», Почта Банк
Ставка | от 18 до 20.5% в год |
Сумма | от 1 000 ₽ |
Срок | от 181 до 365 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно или в конце срока |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Высокая процентная ставка при получении пенсии в Почта Банке
- Возможность пополнения вклада
- Доступны расходные операции
- Предусмотрена возможность ежемесячной капитализации
- Небольшой выбор срока размещения
- Отсутствие автопролонгации
- Отсутствует возможность расходных операций
5 место. Вклад «Пенсионный», Примсоцбанк
Примсоцбанк — один из крупнейших региональных банков Приморского края, который имеет 55 точек присутствия в 36 населенных пунктах России. Основные направления: кредиты наличными, вклады, ипотечные кредиты, кредиты малому бизнесу.
Ставка | от 19.9 до 20% в год |
Сумма | от 10 000 ₽ |
Срок | от 367 до 367 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | нет |
Выплата процентов | ежеквартально |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Высокие проценты при небольших размерах взносов
- Проценты начисляются каждые три месяца и автоматически присоединяются к сумме вклада либо, по вашему желанию, могут быть выплачены в любом офисе банка
- Фиксированный срок вклада
6 место. Вклад «Пенсионный!!», Газэнергобанк
Банк был основан в 1995 году. Входит в список участников системы страхования вкладов с 2005 года. Кредитная организация занимает лидирующие позиции на банковском рынке Калужской области. Региональная сеть банка представлена 73 офисами обслуживания в 25 областях Центральной России. Газэнергобанк предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам.
Ставка | от 2 до 5.8% в год |
Сумма | от 1 000 ₽ |
Срок | от 1080 до 1080 дней |
Пополнение | Есть |
Частичное снятие | Есть |
Выплата процентов | Ежемесячно |
Досрочное расторжение | Есть |
Автопролонгация | Есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Широкий выбор срока вклада
- Предусмотрена ежемесячная капитализация
- Возможность пополнения вклада
- Возможность расходных операций
- Невысокая процентная ставка на поздних сроках
- При досрочном расторжении договора вклада доход рассчитывается по ставке до востребования за период со дня последней капитализации или выплаты процентов по день досрочного возврата вклада
7 место. Вклад «Пенсионный Плюс», Россельхозбанк
Кредитная организация входит в число самых крупных российских банков. Банк был основан в 2000 году для развития национальной кредитно-финансовой системы АПК и сельских территорий РФ. Сейчас это универсальный коммерческий банк, который предлагает полный спектр банковских услуг. Сейчас Россельхозбанк занимает лидирующие позиции в финансировании АПК России.
Ставка | от 3.8 до 6.2% в год |
Сумма | от 500 до 10 000 000 ₽ |
Срок | от 365 до 1095 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Широкий выбор срока вклада
- Предусмотрена ежемесячная капитализация
- Возможность пополнения вклада
- Возможность расходных операций
- Невысокая процентная ставка при размещении на 3 года
- При досрочном расторжении договора вклада доход рассчитывается по ставке до востребования
- Не предусмотрена возможность открытия онлайн, без посещения банка
8 место. Вклад «Пенсионный», Абсолют Банк
Ставка | от 6.3 до 16.5% в год |
Сумма | от 10 000 ₽ |
Срок | от 91 до 730 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Предусмотрена ежемесячная капитализация
- Возможность пополнения вклада
- Возможность расходных операций
- Возможность открытия онлайн, без посещения банка
- Невысокая процентная ставка
- Снятие средств не более одного раза за весь срок вклада
9 место. Вклад «Пенсионный плюс», Сбер
Сбербанк ведет свою деятельность в России с 1841 года и сейчас занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Филиальная сеть кредитной организации включает 11 территориальных банков с 13 600 подразделениями в 83 российских регионах. Сбер обслуживает физических и юридических лиц, предлагает обширный перечень банковских услуг. Банк попал под санкции, однако все операции в рублях в нем по-прежнему проводятся. Открытие вкладов и накопительных счетов проводится в штатном режиме.
Ставка | от 3.5 до 3.67% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Срок | от 1095 до 1095 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | до неснижаемого остатка |
Выплата процентов | каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
Особенность вклада | проценты можно снимать |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Предусмотрена ежемесячная капитализация
- Возможность пополнения вклада
- Возможность расходных операций
- По вкладу в Сбере можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение
- При досрочном расторжении договора процентный доход рассчитают по ставке вклада
- Невысокая процентная ставка
10 место. Вклад «Почетный пенсионер», Уралсиб
Кредитная организация оказывает полный спектр банковских продуктов и услуг, входит в число ведущих российских банков. Ключевым направлением деятельности Уралсиба является розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Кредитная организация представлена в 45 регионах страны и в 7 федеральных округах.
Ставка | от 12 до 15.19% в год |
Сумма | от 1 000 до 10 000 000 ₽ |
Срок | от 91 до 732 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | нет |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Небольшая минимальная сумма для открытия вклада
- Широкий выбор срока вклада
- Предусмотрена ежемесячная капитализации
- Возможность пополнения вклада
- Возможность открытия онлайн, без посещения банка
- Отсутствует возможность расходных операций
- Невысокая процентная ставка
- При досрочном расторжении договора процентный доход рассчитают по ставке до востребования
Рейтинг 10 самых выгодных вкладов для пенсионеров в ноябре 2023 года
Наименование банка и предложения | Процентная ставка,% | Сумма вклада, рублей | Срок | Пополнение | Частичное снятие | Автопролонгация | Досрочное расторжение | Выплата процентов | Капитализация | Открытие онлайн |
УБРиР «Пенсионный» | 7,25%, фиксированная ставка на весь срок | 50 000-10 000 000 | 1100 дней | да | нет | есть | да | в конце срока | да | нет |
Банк «Левобережный» «Любимый для пенсионеров» | 7-7,25% | от 50 000 | 367-730 дней | нет | нет | есть | да | ежемесячно | нет | да |
Металлинвестбанк «Пенсионный доход» | 6,8% | 5 000 | 367 дней | да | да | да | да | ежемесячно | да | да |
Почта Банк «Пенсионный» | До 4,5-7% (2,5%% при получении пенсии в Почта Банке) | 50 000-100 000 000 | 275 дней | да | нет | нет | да | ежемесячно | да | да |
Примсоцбанк «Пенсионный» | 13,7-13,8% зависит от срока размещения | от 100 000 рублей | 367 дней | да | да | да | да | каждые три месяца | да | да |
Газэнергобанк «Пенсионный!!» | 2-6,3% | От 1 000 рублей | 1080 дней | да | да | да | да | ежемесячно | да | да |
Россельхозбанк «Пенсионный Плюс» | 3,8-4,5% | 500-2 000 000 рублей | 91-730 | да | да | да | да | ежемесячно | да | да |
Абсолют Банк, «Пенсионный» | 6,3-6,95% | 10 000 рублей | 730 дней | да | да | да | да | ежемесячно | да | да |
Сбер, «Пенсионный плюс» | 3,67% | От 1 рубля | 3 года | да | да | да | да | каждые три месяца | да | да |
Уралсиб, «Почетный пенсионер» | 2,32-4,11% | 1 000 - 10 000 000 рублей | 91, 181, 367 или 732 дня | да | нет | да | да | ежемесячно | да | да |
Заключение
28 октября совет директоров Банка России решил оставить без изменений ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. В этот раз регулятор не сообщил о тенденциях в отношении последующих решений по значению ключевой ставки. При этом он отметил, что будет учитывать показатели ожидаемой и фактической инфляции, процессы структурной перестройки экономики страны и риски внутренних и внешних условий. Сейчас в портфеле сбережений граждан растет доля средств в рублях.
Отметим, что от значения ключевой ставки зависит доходность вкладов. Решение ЦБ по уровню этого показателя приведет к фиксации процентных ставок по вкладам в рублях на текущем уровне.
В третьей декаде октября средняя максимальная ставка десяти ведущих банков составила 6,84% годовых, по данным Центробанка. Если не произойдет никаких шоков в экономике, то к концу текущего года процентные ставки по вкладам могут еще снизиться. Поэтому для тех, у кого есть свободные средства для вложений, сейчас наиболее выгодное время для оформления депозитов. Мы исследовали текущие актуальные условия по вкладам для людей старшего поколения и подготовили предложения с наивысшей доходностью до 7,25% годовых, с капитализацией и без нее, с возможностью пополнения, расходными операциями и иными условиями.
Однако стоит учесть, что банки в преддверии высокого сезона будут предлагать специальные предложения на непродолжительный срок, с доходностью на 1-1,5 процентных пункта выше, чем по основным вкладам. В итоге доходность по ним составит от 7 до 9,15% годовых.