ВТБ или Сбербанк - какой банк лучше

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 21 марта 2024

Подробнее о банках

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии. 

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения учреждения легко найти практически в каждом населенном пункте РФ. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, в том числе вклады, кредитование, расчетный счет. 

Вклады

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов вкладов, включая вклады с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад. В ВТБ также достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц — краткосрочных и долгосрочных, для пенсионеров и военных пенсионеров. Чтобы понять, в каком банке вклад выгоднее, сравним 2 популярных продукта в каждом из них:

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они используются для хранения любой суммы бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. Сбербанк предлагает базовую ставку 4,8% в год и 6,8% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

В ВТБ похожие условия по накопительному счету «Сейф»: 10% в первые 3 месяца и 5% потом на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся у жителей России все популярнее. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и дебетовой карты ВТБ. 

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений. 

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по дебетовой карте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По карте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет. Сегодня действуют следующие:

• Рестораны, фастфуд и доставка еды
• Такси и общественный транспорт
• Супермаркеты и доставка продуктов

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. Комиссия за переводы сверх лимита составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ВТБ можно взять следующие виды кредитов:

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, предлагаем сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках. 

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. 

При выборе вклада стоит обратить внимание на ВТБ, так как линейка депозитов в этом банке значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту по всем параметрам. Для пенсионеров здесь свои отдельные предложения. Но основной вклад в Сбербанке имеет более выгодные условия: выше ставка, удобнее сроки, доступно пополнение. 

В обоих банках представлен полный ассортимент кредитных продуктов. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательные: процентная ставка ниже, срок кредитования для зарплатных клиентов увеличен. Но требования к заемщику и документам строже. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться. 

При выборе банка нужно рассматривать прежде всего условия необходимого вам конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает регулярные выплаты на карту банка. В этом случае большинство сервисов доступно онлайн, в мобильном приложении, без визита в отделение. Дистанционно можно открыть вклад или оформить кредит, обменять валюту и заказать выпуск карты.