Рекомендовано для вас
Как оплачивать телефоном в 2024 году
В 2022 году сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay перестали работать. Уже к началу 2023 года российские разработчики предложили несколько альтернативных способов оплаты телефоном. В этом обзоре расскажем, какие приложения для Эпл и Андроид работают сейчас, и как ими пользоваться.
Как платить телефоном в 2024 году
В основе большинства способов бесконтактной оплаты — встроенный в смартфон модуль NFС. Он отправляет данные карты с телефона на терминал, и нужная сумма списывается со счета. В 2024 году в России успешно работают сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без, с операционной системой Android и iOS. Начнем с самого универсального способа.
QR-код
Оплата по QR-коду обладает следующими преимуществами:
- Подходит для телефонов без технологии NFC
- Доступна для смартфонов на Android и iOS
- Сочетается с любыми картами
При сканировании QR-кода деньги зачисляются на счет продавца мгновенно. Если покупатель откажется от товара, сумма так же быстро вернется на его счет. Этот способ расчетов активно используется в магазинах, потому что в этом случае продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.
Чтобы оплатить товар или услугу по куар-коду, откройте приложение банка на смартфоне и выберите соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи». Иногда эта функция вынесена в отдельную кнопку на главном экране. Второй способ — сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.
В супермаркетах кассир формирует код на каждую покупку. В него уже зашита информация о сумме покупки и после сканирования нужно просто подтвердить операцию. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код, наклеенный на стекло прилавка или рядом с ним. Это общий код продавца. При сканировании такой наклейки оплачиваемую сумму придется ввести самостоятельно.
Покупатель и сам может сгенерировать код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. При этом можно установить лимит на одну покупку и оплачивать даже, когда интернет недоступен. Главное, чтобы у продавца было необходимое оборудование.
Единственный недостаток использования QR-кодов — за оплату по ним не начисляется кэшбэк, так как расчет происходит напрямую со счета покупателя.
Приложения
Помимо QR-кодов, в России появились и другие способы бесконтактной оплаты. Это приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно подключить к виртуальной карте или счету.
Mir Pay
Mir Pay — приложение платежной системы МИР, которое работает аналогично ушедшим зарубежным сервисам. Сервис имеет два ограничения: он совместим только со смартфонами на базе Android и картами МИР. Скачать приложение можно в Google Play или AppGallery.
С помощью приложения можно покупать товары офлайн и в интернете, нажав на кнопку «Оплатить Mir Pay». Чтобы рассчитываться через Мир Пэй, добавьте в него карту — отсканируйте или укажите ее данные вручную. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Далее — следуйте инструкциям.
Для оплаты покупки разблокируйте смартфон и поднесите его к терминалу. Деньги спишутся с карты, установленной по умолчанию. Если в приложении добавлено несколько карт, откройте Mir Pay и кликните по нужной. После оплаты на экране появится подтверждение успешной операции.
Ссылки для скачивания приложения:
СБПэй
Система быстрых платежей (СБП) — совместный продукт Центробанка и Национальной системы платежных карт (НСПК). С помощью СБП можно бесплатно переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код.
У Системы есть собственное приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП. Приложение совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с 13-й версии. Вид карты и банк-эмитент не имеют значения, так как расчет происходит со счета, а не с карты покупателя.
Ссылки для скачивания приложения:
Для расчета по СБПэй выберите банк и привяжите счет. Если на телефоне установлено приложение банка, СБПэй предложит открыть его, чтобы автоматически подключить нужный счет. Либо данные можно внести вручную. СБПэй разрешает привязать сразу несколько счетов, открытых в одном или разных банках.
Для оплаты покупок через приложение СБПэй сделайте следующее:
Шаг 1
Откройте главную страницу приложения
Шаг 2
Наведите камеру на QR-код
Шаг 3
Выберите счет и подтвердите сумму, нажав на кнопку «Оплатить»
При онлайн-шопинге выберите СБП как способ оплаты — торговая площадка сгенерирует код в платежной форме.
Минусы приложения:
- Не начисляется кэшбэк за покупки
- Не все банки разрешают платежи через СБП с кредитных карт
- Нельзя оплатить офлайн
Samsung Pay
Сервис Samsung Pay продолжает работать на территории РФ с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. Платить и переводить деньги по картам MasterCard и Visa российских банков нельзя. С помощью приложения можно оплачивать через терминал или в интернете, выбрав вариант «Оплатить Samsung Pay».
Плюс приложения в функции MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с радиусом действия 7–8 сантиметров. Эта технология доступна только на смартфонах Samsung. С ее помощью можно оплачивать в терминалах, не поддерживающих NFC.
Приложение Samsung Pay установлено в смартфонах Samsung по умолчанию. Кроме того, его можно скачать в Galaxy Store. Недавно мы опубликовали подробный обзор по приложению Samsung Pay.
Huawei Pay
В России владельцы некоторых моделей Huawei и Honor могут рассчитываться с помощью телефона благодаря приложению «Huawei Wallet». Оно доступно только в App Gallery.
Этот сервис работает только с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, выпущенными банками-партнерами — Газпромбанком, Россельхозбанком, Совкомбанком и банком «Солидарность».
В России оплата таким способом возможна, но только через терминалы с наклейками Huawei Pay или UnionPay.
Сервисы банков
Некоторые банки запустили сервисы внутри своих приложений для оплаты офлайн. Так поступили Сбербанк и МТС Банк. В этом случае данные карты надежно защищены: они хранятся в зашифрованном виде и не выходят за пределы приложения.
SberPay
SberPay или Сбербанк Пэй — сервис приложения Сбербанк Онлайн, который работает c картами Сбера любой платежной системы. Приложение для Андроид доступно для скачивания на официальных сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru
Привязать карту к SberPay можно так:
Шаг 1
Откройте Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту
Шаг 2
Зайдите в раздел «Настройки»
Шаг 3
Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение
Если ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.
Платить через SberPay можно в интернете и офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay как способ оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое откроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.
При расчете на кассе магазина разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбера необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.
MTC Pay
MTC Pay — сервис МТС Банка, с помощью которого можно оплачивать покупки онлайн и офлайн. В приложение можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт МИР, выпущенных любым российским банком.
Оплачивать онлайн можно картой, с баланса счета абонентского номера любого оператора или по СБП. Офлайн-оплата возможна благодаря платежному стикеру — внешнему NFC-модулю Pay Tag, который клеится на телефон и работает в связке с МТС Pay.
Владельцы Android могут скачать приложение «МТС Pay» в RuStore или на сайте банка.
Платежные стикеры
Большинство банковских сервисов и приложений бесконтактной оплаты разработано для смартфонов на Андроиде. С 2023 года владельцы iPhone и iWatch были значительно ограничены в способах расчетов, пока не появились платежные стикеры, которые расширили возможности бесконтактной оплаты для смартфонов на базе iOS.
Платежный стикер — это мини-версия банковской карты в виде пластиковой наклейки. Ее можно разместить на задней панели телефона или на другом предмете, которым удобно пользоваться при оплате. Для настройки и управления платежным модулем используются приложения банков.
Такой инструмент выпускают в банках Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк, Открытие, МТС Банк и других. У стикеров каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о них мы рассказали в этом обзоре.
Вопросы
Можно ли оплачивать коммунальные платежи с мобильного телефона без комиссии?
Да. Оплатить ЖКХ без комиссии можно несколькими способами:
- Через Систему быстрых платежей или в приложении СБПэй
- В приложении Тинькофф по QR-коду на бумажной квитанции, по названию организации или по реквизитам поставщика
- В приложении Альфа-Банка по QR-коду на квитанции
Рекомендуем уточнить, есть ли возможность оплачивать ЖКХ напрямую в приложении вашего банка.
Есть ли дополнительная комиссия при оплате через телефон?
Нет. Сервисы банков и приложения не взимают комиссию при бесконтактной оплате.
Можно ли платить бесконтактно с помощью кредитной карты?
Такая возможность есть только в платежной системе МТС Pay.
Как платить бесконтактно владельцам iPhone?
Владельцы айфонов могут платить по QR-коду, через приложение СБПэй или с помощью платежных стикеров одного из банков: Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, МКБ, Газпромбанка, МТС Банка и других.
Экспертное мнение
Экспертное мнение
Николай Журавлёв
ООО «Эксперты Бизнес-Планирования»
Оставить комментарий
Отмена