Какие карты работают за границей в 2022 году
Из-за последних событий в сторону банков РФ вводятся большое количество санкций, которые ограничивают их работу за рубежом. Сильнее всех это коснулось банков: Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк. Карты данных банков с платежной системой Mastercard и Visa теперь не работают за пределами РФ. Мы расскажем вам как в нынешней реалии выбрать карту для поездок за границу.
.png)
Какие банковские карты работают за границей
В первую очередь перед поездкой за границу нужно убедиться в том, что ваша карта будет там работать. Для этого проверьте, соответствует ли она следующим параметрам:
Платежная система
Из-за санкций со стороны Mastercard и Visa, вы, скорее всего, уже думаете на тем, чтобы на постоянной основе пользоваться картой с платежной системой МИР. Данная система работает в следующих странах:
- Россия
- Турция
- Вьетнам
- Армения
- Беларусь
- Узбекистан
- Кыргызстан
- Таджикистан
- Казахстан
- Южная Осетия
- Абхазия
Так что если вы планируете свою поездку в эти страны, то можете спокойно брать с собой именно карту от нашей платежной системы.
За рубежом можно расплатиться картами платежных систем Visa и Mastercard. Только напоминаем, что банки: Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк находятся под сильными санкциями и их картами нельзя расплачиваться за рубежом с 26 февраля. Основная валюта Visa — доллары, работает система в 200 странах мира. Если там, куда вы отправляетесь, основная валюта — доллары США, есть смысл взять с собой именно такую карту. Кроме того, в этом случае будет меньше потерь при конвертации валют.
MasterCard работает в 210 странах мирах, а основная ее валюта — евро. При поездках в Европу лучше выбрать эту платежную систему. Если рассматривать самые популярные среди туристов страны, то в европейские направления лучше брать MasterCard со счетом в евро. Но напоминаем, что абсолютно все страны Евросоюза закрыли свое воздушное пространство для РФ.
Для поездок в США — Visa или American Express с долларовым счетом. В Египет можно ехать с картой любой из международных платежных систем, так как при расчетах валюта карты все равно будет конвертироваться в местные деньги. Для поездок в Турцию тоже подойдет любая международная платежная система, но оплату по Visa и MasterCard могут принять не везде, чего не скажешь об American Express.
Несмотря на то что карты Visa и MasterCard работают по всему миру, в некоторых странах имеются определенные нюансы их использования. Например, из-за санкций США в Иране Visa и MasterCard не поддерживает ни один местный банк. А во Вьетнаме, Таиланде и Кубе в терминалах некоторых банков нельзя снять деньги с MasterCard. Кроме того, многие банкоматы стран Южной Америки не обслуживают MasterCard, на них висит предупреждающая надпись — «only Visa».
Снятие наличных
Если во время поездки вы планируете снимать наличные, лучше заранее убедиться в том, что ваш банк позволяет проводить за рубежом подобные операции. Кроме того, стоит уточнить размер комиссии и потери при конвертации.
Статус карты
По идее, за рубежом можно рассчитаться любой картой. Однако в поездку все же лучше взять именную карту, желательно привилегированную. Моментальную карту лучше оставить дома, так как высока вероятность внезапной блокировки.
Валюта карты
С одной стороны, не имеет значения, какая валюта карты является основной. Так как при расчетах за границей сумма оплаты будет автоматически конвертирована в нужную валюту. С другой стороны, если счет карты — в валюте той страны, куда вы собираетесь, конвертации не будет, а значит, не будет и потерь от разницы курсов.
Банк-эмитент
Для поездок за рубеж лучше брать карту крупного российского банка. Чем он надежнее, тем меньше вероятность, что вам откажут в приеме карты или что возникнут какие-либо еще проблемы.
Для того чтобы избежать возможных проблем, мы рекомендуем взять в поездку 2–3 карты разных банков и разных платежных систем. Таким образом, расплатиться можно будет везде, а в случае блокировки одной из карт под рукой будут другие.
Как расплачиваться дебетовой картой за рубежом
Оплата картой товаров и услуг за границей происходит аналогично оплате в РФ. Разница состоит только в особенностях связи между банками и проведения транзакции. Но для клиента этот процесс незаметен и проходит стандартно.
Однако есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать. Например, при бронировании номера в отеле, автомобиля и других услуг продавцы могут предварительно блокировать некоторую сумму на карте клиента
Во время оплаты стоимость услуги будет списана еще раз, а заблокированные деньги останутся на карте. То есть, с одной стороны, все правильно, со счета списана нужная сумма. С другой стороны, деньги фактически удержаны дважды, а возврат части суммы на счет может занять до 30 дней.
Как расплачиваться кредитной картой за рубежом
Сам процесс происходит так же, как и при оплате дебетовой картой. С той разницей, что, помимо комиссий и суммы конвертации, банк клиента еще спишет проценты за пользование кредитом. Поэтому кредиткой не всегда выгодно пользоваться во время путешествий. Однако есть ситуации, когда рекомендуется расплачиваться заемными деньгами.
Зарубежные сервисы по аренде автомобилей и отели часто используют практику по предварительной блокировке денег на карте клиента. При этом деньги не списываются и остаются на карте, но воспользоваться ими нельзя, так как они заморожены. Во время оплаты эта же сумма списывается со счета, а замороженные деньги будут разблокированы в течение 30 дней.
В этом случае рекомендовано использовать кредитную карту, так как замороженная сумма не будет считаться кредитом и на нее не будут начисляться проценты. А турист продолжит свободно распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте.
Как снимать наличные за границей
Вообще, специалисты рекомендуют не обналичивать карты за рубежом без крайней необходимости. Это может обойтись очень дорого: комиссии возьмет как банк — эмитент карты, так и банк — владелец банкомата, через который клиент получит деньги. Также будет удержана разница при конвертации. А если речь о кредитной карте, то банку причитаются еще и проценты за пользование кредитом. На тот случай, если наличные все-таки срочно понадобились, стоит учесть некоторые нюансы.
В странах Азии местные банкоматы требуют ввести 6-значный PIN-код и не принимают 4-значные. Решить ситуацию можно просто: нужно набрать 4 цифры своего PIN-кода, а затем еще 2 любые цифры. Система банка, у которой местная организация запросит информацию, увидит только первые 4 цифры от введенного вами PIN-кода и подтвердит операцию.
В Юго-Восточной Азии и Южной Америке могут отказать в выдаче наличных, если карта потертая или на ее лицевой стороне отсутствует дубль первых четырех цифр номера.
В Латинской Америке, странах Азии, а также на курортах Новой Зеландии, Танзании и Австралии банки часто устанавливают лимит на выдачу наличных в районе $100. Причем даже в том случае, если установленный банком-эмитентом лимит выше этой суммы. При этом комиссия за снятие наличных в этих странах составляет около $5.
В Японии часть банкоматов не принимает карты зарубежных банков, даже если они относятся к платежной системе JCB. При этом есть банки, которые стабильно принимают карты международных платежных систем: Seven Bank, Japan Post Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ.
По какой причине могут заблокировать карту
Банки тщательно следят за безопасностью счетов, которые в них открыты. Поэтому блокировка может произойти по многим причинам. Самые распространенные из них:
- Проведение нетипичных операций. В первую очередь речь о транзакциях, которые отличаются от большинства постоянных операций клиента. Сюда же относятся операции, проведенные без соблюдения дополнительных мер безопасности. Например, оплата покупки на сайте без 3D-Secure, снятие наличных в банкомате по магнитной полосе вместо чипа, неоднократный ввод неверного PIN-кода, нетипичный временной промежуток между географическими точками, в которых совершались операции, многократное снятие одинаковой суммы через банкомат несколько дней подряд
- Совершение операций в странах повышенного риска. Сейчас платежные системы относят к таким странам Украину, Гонконг, Венесуэлу, Индонезию, Мексику, Малайзию, Сингапур, Тайвань, Таиланд, Японию и Шри-Ланку. Чтобы не остаться без денег, в эти страны лучше взять несколько карт и запас наличности
- Совершение бесконтактных операций без ввода PIN-кода. Сигналом об опасности банку служат 4 и более операций в течение 5 минут на сумму более $40
- Блокировка по просьбе клиента. Если карту украли или вы ее потеряли, находясь за рубежом, нужно незамедлительно позвонить в банк и попросить оператора заблокировать карту
- Банкротство банка — эмитента карты. Хотя это крайне редкий случай, от него никто не застрахован. В такой ситуации возврата денег придется ждать в общем порядке. Процесс занимает от нескольких недель до нескольких месяцев
Чтобы подстраховаться от подобных неприятностей, лучше взять с собой в поездку несколько карт разных банков и платежных систем и хотя бы минимальный запас наличности.
Подборка карт для путешествий
Кредитная карта - All Airlines (Тинькофф) - MasterCard World
Кредитная карта Tinkoff All Airlines подойдет активным путешественникам. Она копит мили, которыми можно компенсировать покупку билетов любых авиакомпаний. Для владельца карты доступна бесплатная туристическая страховка с суммой покрытия 50 000 долларов.
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 15% годовых |
| Снятие наличных | 390 рублей, если сумма выше 100 000 рублей то - 390 рублей + 2% |
| Дополнительные возможности | бесплатная туристическая страховка с суммой покрытия 50 000 долларов |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 890 рублей в год или 249 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
| Как начисляются мили | до 2% за все покупки, до 5% за авиабилеты, до 10% у партнеров |
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Спецпредложения в сервисе Тинькофф Путешествия
- Бесплатная туристическая страховка
- Беспроцентный период не распостраняется на снятие наличных
Кредитная карта - Можно все (Росбанк) - Visa
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. При подключении соответствующей опции карта начинает копить Travel-бонусы, которые можно потратить на портале Росбанк-OneTwoTrip на авиабилеты и услуги для путешествий. Для получения максимального числа бонусов необходимо тратить от 80 000 рублей в месяц.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 22,9% годовых |
| Дополнительные возможности | кэшбэк по карте начисляется рублями или тревэл-баллами, на выбор держателя |
| Снятие наличных | в банкоматах Росбанка - бесплатно, в других банкоматах - 4,9% + 290 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 15 000 рублей в месяц, иначе - 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой, при оформлении карты с лимитом до 100 000 рублей возможна доставка курьером |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
| Кэшбэк | на все покупки 1%, в выбранных категориях 3%; кэшбэк можно получать тревэл-баллами |
- Кэшбэк или баллы для путешествий на выбор
- Можно менять бонусы и категории каждый месяц
- Льготный период действует на снятие наличных
- Сложные условия бесплатного обслуживания
- Максимальный кэшбэк действует при тратах от 80 000 рублей
Дебетовая карта - Alfa Travel (Альфа-Банк) - Visa
Альфа-Банк один из крупнейших банков после Сбербанка, который обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Alfa Travel предлагает удобные условия для накопления миль. Для нее доступны дополнительные счета в четырех разных валютах и разнообразные привилегии от банка.
| Как начисляются мили | до 9% в зависимости от покупки |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта |
| Дополнительные возможности | валютные счета, карта Priority Pass, персональное обслуживание в банке |
| Снятие наличных | в банкоматах Альфа-Банка - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при выполнении условий |
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка - до 390 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Бесплатные SMS-уведомления
- Можно выпустить с валютным счетом
- Разнообразные услуги для путешествий
- Мили не сгорают со временем
- Мили действуют только у партнеров
- Не всегда за границей принимают дебетовые карты для оплаты
Заключение
Чтобы поездка прошла комфортно и оставила после себя только положительные впечатления, нужно к ней тщательно подготовиться в финансовом плане. Выполните несколько шагов, которые если и не застрахуют вас полностью, то хотя бы избавят от части проблем, возможных во время поездки за рубеж.
- Настройте лимиты по карте. Установите ограничения на ежедневные или еженедельные траты, а также на снятие наличных. Чаще всего эти настройки можно произвести прямо в мобильном приложении банка. Кстати, это не только защитит вас от мошенников, но и поможет избежать нерациональных покупок
- Сообщите банку о предполагаемой поездке. Сделать это стоит заранее, чтобы информация успела появиться в базе. Тогда банк уже не сочтет подозрительными операции, которые будут совершаться за рубежом
- Запишите телефон банка. И запомните, куда положили листок с записями. В непредвиденных случаях это поможет без лишних нервов экстренно позвонить в банк и заблокировать карту
- Запаситесь хотя бы небольшой суммой наличных. Ситуации бывают разные, но присутствие налички сможет выручить, если что-то произойдет с картами или нужно будет срочно расплатиться там, где ваши карты не принимают
- Подключите SMS-оповещения. Благодаря этому вы всегда будете знать о движении денег на вашем счете. И в любой подозрительной ситуации сможете оперативно отреагировать
А с какими ситуациями при использовании российских карт за рубежом сталкивались вы? Поделитесь с нами своей историей!