Перед принятием решения о поездке за границу следует уведомить банк, которому принадлежит ваша карта. Некоторые банки могут заблокировать карту от незаконного доступа, если сочтут, что операции по ней производятся из-за границы.
Термины
| Термин | Определение |
| Овердрафт | Кредитование банком клиента при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента денежных средств. Банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента. |
| Скимминг | Вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство. |
| ПИН-код | Персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4. |
| Кредитная карта | Банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет средств, предоставленных самим банком клиенту (в пределах установленного лимита и в соответствии с условиями кредитного договора) |
| Биллинг | Расчетная валюта между платежной системой и банком |
Конвертация
За рубежом банковские карты с рублевыми счетами можно использовать для любых покупок и снятия наличных. Если на банкомате изображен логотип одной из международных платёжных систем, который указан и на вашей карте, то смело можете им пользоваться.
Необходимо помнить, что при операции снятия наличных с карты списывается комиссия банка (например, такое часто бывает в Таиланде). Как правило, банкомат показывает сумму комиссии до того момента, как вы нажмете кнопку «Подтвердить». В странах, где евро или доллар не являются главной или основной валютой (например, Турция или Египет) размер комиссии будет двойным, так как сначала конвертация производится в доллары, а из долларов — в валюту страны.
Когда турист совершает покупки магазинах другой страны, средства списываются по внутренним курсам платежных систем Visa или MasterCard. В данной банковской операции могут участвовать сразу три валюты:
- Деньги, которые находятся на счету карты (доллары, евро или рубли)
- Валюта совершаемой операции (валюта, в которой оценивается услуга или товар)
- Валюта биллинга (валюта, в которой ваша банковская организация производит расчет с международными платёжными системами)
Банковский курс обмена валюты можно узнать на официальном сайте или непосредственно у сотрудников. Курс платёжной системы можно уточнить на её сайте. Предугадать сколько вы потеряете от разницы валют не так уж легко, потому что списание рублей чаще всего происходит с запозданием в 2, а то и в 3 дня от даты совершения покупки, когда курс уже будет совсем другой.
За использование карты за границей дополнительные комиссии и проценты не начисляются. Снятие наличных средств или покупку каких-либо товаров или услуг можно совершать кредитной картой так же, как и дебетовой. Если у вас дебетовая карта, то есть вероятность возникновения отрицательного остатка, или неразрешённого овердрафта (задолженность перед банком).
При совершении операций в валюте, которая отличается от валюты счёта карты (например, при оплате рублёвой картой за границей), необходимо иметь ввиду разницу в курсе валют, это необходимо для того, чтобы счёт вашей кредитной карты не стал с минусовой отметкой, в таком случае помимо задолженности банку необходимо будет заплатить набежавшие за этот период проценты. Идеальный вариант — не расплачиваться картой до самого нуля на остатке и всегда оставлять на счету сумму в рублях.
Узнать, как и в какую валюту будет произведена конвертация очень просто. Достаточно узнать какой международной платёжной системой была выпущена кредитная карта. Чаще всего система MasterCard проводит расчёт в евровалюте, а Visa — в долларах. Следует учитывать, что, если у вас на руках имеется рублёвая карта системы Visa, а существует большая потребность совершить оплату в евро, то придётся оплатить двойную конвертацию валюты:
- Рубли – доллары
- Доллары – евро
Блокировка карты за границей
Случаи, в которых банковская карта может быть заблокирована:
Платёжная система передала информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций
Чтобы произвести разблокировку карты, необходимо позвонить в колл-центр вашего банка и сообщить о проведённых операциях. Если все совершенные операции по карте были сделаны именно вами, то карта будет разблокирована. Если карточка была подделана с помощью скимминга, то лучше сменить ПИН-код или вовсе ее перевыпустить.
Блокировка карты по вашей просьбе (в случае утери карты)
При утере карты следует незамедлительно обратиться в банк по телефону и попросить заблокировать вашу карту до того момента, пока ей не успели воспользоваться злоумышленники. Пока карта не заблокирована, вся ответственность по ней лежит на ваших плечах. Выезжая за рубеж, лучшим решением будет взять с собой не одну, а несколько карт.
Если одна из них будет утеряна или украдена, то её можно будет экстренно заблокировать, а пользоваться другой кредитной картой. Для разблокировки карты необходимо обратиться в любое отделение вашего банка и написать заявление. Также посредством SMS-сообщения есть возможность предотвратить неправомерные действия, оперативно совершив блокировку кредитной карты. Чаще всего стоимость услуги SMS в среднем колеблется от 30 до 70 рублей.
Банк стал банкротом
Если такое произошло, то денежные средства вам придётся ждать в том порядке, который установлен законом об обязательном страховании вкладов. Данный процесс может затянуться на недели и даже месяцы. Здесь более подробно рассказано о том, что делать, если банк потерял лицензию.
Советы по безопасности
Будьте осторожны и предусмотрительны:
- Перед путешествием оповестите ваш банк, что вы едете за рубеж (лучше сообщить в какие конкретно страны вы собираетесь ехать). Так система безопасности банка не поднимет тревогу, если вдруг увидит, что кредитная карта, которая всегда использовалась в одном банкомате, теперь вдруг оказалась в другой стране
- Обязательно подключите услугу SMS-уведомлений. C их помощью можно увидеть подозрительные операции по карте
- Любые операции с картой обязаны проводиться только в вашем присутствии (например, в кафе официант обязан предоставить портативный терминал для совершения безналичного расчета)
- Выучите или запишите экстренные телефоны банка. Также карту можно заблокировать, обратившись в платежную систему
- На экстренный случай необходимо иметь с собой наличные деньги или запасную карту
Расплачиваться банковской картой за границей это очень удобно и часто даже выгодно. Держателям кредитных карт предлагается воспользоваться большим количеством бонусов и скидок, а перевозимые денежные средства не нужно будет декларировать. Просто необходимо соблюдать некоторые правила и грамотно подготовится к поездке.
Инфографика
(8 оценок, среднее: 4,25 из 5)
Чтобы переплачивать меньше за конвертацию, то лучше в европейские страны ездить с Маэстро, а в Америку с Визой, а то если у вас Виза и вы платите по ней в евро, то получается двойная конвертация. А еще лучше перед поездкой завести валютную карту и ехать с ней, хотя наличку тоже стоит всегда иметь.
Пользовалась дебетовой картой Виза Альфа Банка в Европе — вообще не выгодно. Это вариант для тех, кто деньги совсем не считает, а точные суммы там и не посчитаешь — всё с запозданием проходит. В итоге так и вогнали меня в овердрафт, и узнала я о нем только на следующий день, а так за покупки списывалось как ни в чем ни бывало. Теперь только с наличкой езжу путешествовать.
Во время заграничной поездки я пользовалась дебетовой картой от Яндекс деньги. У меня более трех лет их карта, наличные не снимаю, плачу в электронном режиме. Карта привязана к кошельку, баланс карты равен балансу кошелька, очень удобно. Главное чтобы кошелек был идентифицирован. Еще для подстраховки брала с собой кредитную карту от Сбербанка, но она не понадобилась.
Согласна с Ириной, если карта в рублях, то каков курс конвертации неизвестно. Да и не только Альфа-банк может вогнать в овердрафт. Меня так Промсвязьбанк вогнал на дебетовой карте Мастер, причем на евровой. Вообще тогда не поняла., как это у них вышло. Не все траты сразу отражались, поэтому терминалы принимали оплату, а средств то уже на счете не было.
Я считаю, что по Европе тоже пользоваться лучше всего визой. Виза и предназначена для международных оплат, а мастеркард лучше использовать у себя в стране. Это мое мнение,я так в принципе и делаю. Если карта на руках и пинкод только вы знаете, значит ничего не случиться. Главное не терять ее и не отдавать никому.