Какие карты работают за границей - как оплачивать за границей
Из-за напряженной геополитической ситуации российские туристы сталкиваются с вопросом, какие карты действуют за границей. Непонятно, нужно ли оформлять новые или вообще придется путешествовать только с наличными. Да, с 2022 года платить по безналу за границей не очень удобно, но все же способы есть. Расскажем о них и поделимся подборкой подходящих карт.
Проблемы с российскими картами за границей
10 мартa 2022 года платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России. Это значит, что в других странах ими больше нельзя расплачиваться, как и снимать деньги. Однако в нашей стране эти карты по-прежнему работают до истечения срока давности, а после — вместо них держатели получат карты МИР.
Работают ли за границей карты МИР
Российские карты МИР, наши aналоги Visa и Mastercard, принимают в 11 странах:
- Абхазия
- Армения
- Беларусь
- Вьетнам
- Казахстан
- Лаос
- Таджикистан
- Киргизия
- Венесуэла
- Южная Осетия
- Куба
Если вы планируете поездку в эти страны, то можете брать с собой именно карту российской платежной системы. В других же странах, например, Европы, МИР работать не будет: ею не получится расплатиться в магазинах или получить наличные в банкоматах.
Еще учтите, что в Южной Осетии можно только снять наличные в устройствах Национального банка. Оплачивать покупки картой не получится. В Армении, Вьетнаме, Казахстане и Киргизии карту принимают не все банки.
Работают ли за границей карты Юнионпэй российских банков
UnionPay — это китайская платежная система. Она работает в 181 странах, например:
- Австралия
- Германия
- Грузия
- Индия
- Италия
- Испания
- Китай
- Мексика
- ОАЭ
- США
- Франция
- Чехия
- Швейцария
- Япония
Правда, карты принимают не во всех торговых точках, так как к сети UnionPay подключают постепенно. Обращайте внимание на логотип платежной системы: если он есть в кафе, интернет- или обычном магазине, оплата, скорее всего, пройдет. Если же логотип есть, но терминал выдает ошибку, значит, проблема в настройках для бесконтактной оплаты по картам UPI. Тогда вставьте карту в терминал для электронного чипа или проведите по магнитной полосе и введите PIN-код.
Как оформить карту Юнионпэй российского банка
Карты UnionPay выдают далеко не все банки. К примеру, с этой платежной системой не работают Сбербанк, ВТБ и Тинькофф. Но список банков постоянно пополняется. На апрель 2024 UnionPay оформляют:
- Русский Стандарт
- МТС Банк
- Россельхозбанк
- ГПБ
- Банк Санкт-Петербург
- ВБРР
- Примсоцбанк
- Банк Приморье
- Банк Зенит
- Почта Банк
В этих банках можно оформить кредитные или дебетовые карты — условия тоже разные. Валюты счета тоже отличаются: рубли, евро, доллары, юани.
Как расплачиваться дебетовой картой за рубежом
Оплата картой товаров и услуг за границей происходит аналогично оплате в РФ. Разница только в особенностях связи между банками и проведении транзакции. Но для клиента этот процесс незаметен и проходит стандартно.
Однако есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать. Например, при бронировании номера в отеле, автомобиля и других услуг продавцы могут предварительно блокировать некоторую сумму на карте клиента.
Во время оплаты стоимость услуги будет списана еще раз, а заблокированные деньги останутся на карте. То есть, с одной стороны, все правильно, со счета списана нужная сумма. С другой стороны, деньги фактически удержаны дважды, а возврат части суммы на счет может занять до 30 дней.
У UnionPay есть нюанс. При покупках в валюте, отличной от долларов США и рублей, конвертация двойная: из валюты операции в доллары США (по курсу UnionPay), а потом из долларов в рубли по курсу банка.
Как расплачиваться кредитной картой за рубежом
Сам процесс происходит так же, как и при оплате дебетовой картой. С той разницей, что, помимо комиссий и суммы конвертации, банк клиента еще спишет проценты за пользование кредитом. Поэтому кредиткой не всегда выгодно пользоваться во время путешествий. Однако есть ситуации, когда рекомендуется расплачиваться заемными деньгами.
Зарубежные сервисы по аренде автомобилей и отели часто используют практику по предварительной блокировке денег на карте клиента. При этом деньги не списываются и остаются на карте, но воспользоваться ими нельзя, так как они заморожены. Во время оплаты эта же сумма списывается со счета, а замороженные деньги будут разблокированы в течение 30 дней.
В этом случае рекомендовано использовать кредитную карту, так как замороженная сумма не будет считаться кредитом и на нее не будут начисляться проценты. А турист продолжит свободно распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте.
Как снимать наличные за границей
Специалисты рекомендуют не обналичивать карты за рубежом без крайней необходимости. Это может обойтись очень дорого: комиссии возьмет как банк — эмитент карты, так и банк-владелец банкомата, через который клиент получит деньги. Также будет удержана разница при конвертации. А если речь о кредитной карте, то банку причитаются еще и проценты за пользование кредитом. На тот случай, если наличные все-таки срочно понадобились, стоит учесть некоторые нюансы.
В странах Азии местные банкоматы требуют ввести 6-значный PIN-код и не принимают 4-значные. Решить ситуацию можно просто: нужно набрать четыре цифры своего PIN-кода, а затем еще две любые цифры. Система банка, у которой местная организация запросит информацию, увидит только первые четыре цифры введенного вами PIN-кода и подтвердит операцию.
В Юго-Восточной Азии и Южной Америке могут отказать в выдаче наличных, если карта потертая или на ее лицевой стороне отсутствует дубль первых четырех цифр номера.
В Латинской Америке, странах Азии, а также на курортах Новой Зеландии, Танзании и Австралии банки часто устанавливают лимит на выдачу наличных в районе 100 долларов. Причем даже в том случае, если установленный банком-эмитентом лимит выше этой суммы. При этом комиссия за снятие наличных в этих странах составляет около 5 долларов.
По какой причине могут заблокировать карту
Банки тщательно следят за безопасностью счетов, которые в них открыты. Поэтому блокировка может произойти по многим причинам. Самые распространенные из них:
Проведение нетипичных операций. В первую очередь речь о транзакциях, которые отличаются от большинства постоянных операций клиента. Сюда же относятся операции, проведенные без соблюдения дополнительных мер безопасности. Например, оплата покупки на сайте без 3D-Secure, снятие наличных в банкомате по магнитной полосе вместо чипа, неоднократный ввод неверного PIN-кода, нетипичный временной промежуток между географическими точками, в которых совершались операции, многократное снятие одинаковой суммы через банкомат несколько дней подряд.
Совершение операций в странах повышенного риска. Сейчас платежные системы относят к таким странам Гонконг, Китай, Польшу, США, Великобританию, Францию, Украину, Таиланд, Италию, Испанию, Грецию. Чтобы не остаться без денег, в эти страны лучше взять несколько карт и запас наличности.
Совершение бесконтактных операций без ввода PIN-кода. Сигналом об опасности банку служат четыре и более операций в течение пяти минут на сумму более 40 долларов.
Блокировка по просьбе клиента. Если карту украли или вы ее потеряли, находясь за рубежом, незамедлительно позвоните в банк и попросите оператора заблокировать карту.
Банкротство банка — эмитента карты. Хотя это крайне редкий случай, от него никто не застрахован. В такой ситуации возврата денег придется ждать в общем порядке. Процесс занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.
Какой картой пользоваться за границей
Дебетовая карта UnionPay моментальная от Россельхозбанка
«Российский Сельскохозяйственный банк» («РСХБ») основан в 2 000 году для развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ. Это крупный универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг.
«РСХБ» карта UnionPay доступна для оформления с 14 лет. При обращении в офис банка можно получить моментальную карту или заказать именную. Выпуск стоит недешево, но обслуживание бесплатное на все время действия карты. Плюс карты в том, что можно выбрать валюту счета, в зависимости от того, где вы планируете ей чаще пользоваться. Другое преимущество — выбор подходящей программы лояльности
| Открытие | 7500 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | дополнительной карты — 150 ₽ в год |
| Кэшбэк | за каждые 100 ₽ начисляется 0,5 балла |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Оформление с 14 лет
- Бесплатное обслуживание
- Простая программа кэшбэка
- Моментальная выдача неименной карты
- Дорогой выпуск
Кредитная карта UnionPay от Русского стандарта
Русский стандарт предложил кредитную карту, которая подойдет для активной оплаты покупок. Компенсирует траты за счёт кэшбэка со всех покупок, и бесплатно обслуживается, при сумме покупок от 50 000 ₽ за расчетный период. Можно также отметить льготный период в 55 дней.
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 499 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за все покупки, до 5% в выбраных категориях, до 25% за покупки у партнеров |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт РФ, второй документ на выбор |
- До 25% кэшбэка у партнеров банка, 10% кэшбэка за покупки в магазинах книг, одежды, обуви, детских и канцелярских товаров, такси. 5% еще в пяти категориях, 1% за остальные покупки от 5 000 рублей в месяц без рассрочки
- Действует страховая защита при оплате поездки или проживания картой UnionPay. Помощь на сумму до 200 000 долларов в России и за рубежом
- Сложная система комиссий при покупке в рассрочку
- Большая комиссия за снятие наличных
Дебетовая карта ALL Airlines Premium МИР от Тинькофф Банка
Дебетовая карта Tinkoff All Airlines подойдет активным путешественникам. Она копит мили, которыми можно компенсировать покупку билетов любых авиакомпаний. Для владельца карты доступна бесплатная туристическая страховка с суммой покрытия 100 000 долларов.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 1990 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание карты бесплатно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период. Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента и одновременно при наличии на картах, в |
| Кэшбэк | 10% за отели и авто; 7% за авиабилеты; 7% за туры и ж/д билеты; 1,5% за повседневные покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
- До 60 000 миль в месяц за покупки по карте
- Бизнес-залы Grey Wall в России: два бесплатных прохода в месяц
- Консьерж-сервис: организует отель, билеты и трансфер, забронирует спортинвентарь, подберет инструктора
- Премиум-страховка на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов на каждого: действует во всех странах мира
- Сложные условия для бесплатного обслуживания. Например, сумма покупок от 200 000 рублей и наличие не менее 1 000 000 рублей за расчетный период (месяц)
Дебетовая карта Умная карта UnionPay от Газпромбанка
«Газпромбанк» входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям. Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики, а также работает с физлицами и постоянно развивает это направление. Газпромбанк занимает лидирующие позиции на финансовых рынках России и за рубежом.
Именную карту UnionPay можно оформить в офисе банка. При заказе на сайте, карта будет неименной. Ее доставят бесплатно по указанному вами адресу. Комиссию за выпуск можно вернуть полностью или частично до 30 апреля 2023 при выполнении условий по покупкам. Вы получаете 5 000 рублей при покупках от 100 000 рублей в месяц или 3 000 рублей при обороте по карте от 30 000 рублей в месяц.
Дохода на остаток на карточному счету банк не предлагает, зато можно открыть накопительный счет с выгодными условиями для новых клиентов — 10% годовых в первые два месяца.
| Открытие | 5000 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца |
| Кэшбэк | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; 5% от стоимости тура/отеля — максимум 10 000 ₽ по акции «Путешествий с Level.Travel» |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями |
- Бесплатное обслуживание
- Программа лояльности на выбор
- Выгодные условия на снятие наличных
- Бесплатная доставка Долгий срок действия
- Нет дохода на остаток по счету
- Дорогой выпуск
Как оформить зарубежную банковскую карту
Открывать счета в иностранных банках могут все граждане, кроме государственных служащих, их несовершеннолетних детей и супругов.
Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но информацию об ограничениях стоит уточнять в конкретном банке. Страны, которые принимают МИР, выдают карты с меньшими проблемами, но тоже могут выдвигать условия. Например, в Казахстане и Турции придется завести местные номер телефона и ИИН.
Обязательно имейте при себе оригиналы и заверенные у нотариуса копии следующих документов:
- Заграничный и российский паспорта
- ИИН
- Информацию о трудоустройстве
- Справку о подтверждении доходов
- Отчет по движению средств на счете
- Справку о составе семьи
- Справку об отсутствии судимостей
- Регистрацию по месту пребывания или адрес временного пребывания.
Некоторые банки могут запросить рекомендательные письма, диплом, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране.
Чтобы избежать проблем с налоговой, уведомите ее об открытии зарубежного счета в течение 30 дней. Это можно сделать онлайн, если есть электронная подпись. Или отправить документы почтой или отнести в инспекцию по месту жительства. Если вы будете за границей больше 183 дней в течение календарного года, сведения можно не подавать.
Вывод: как обезопасить себя в поездке и какой картой лучше пользоваться за границей
Выполните несколько шагов, которые если и не застрахуют вас полностью, то хотя бы избавят от части возможных проблем.
- Решите, какие карты лучше за границей. Варианты: МИР и UnionPay. Заранее проверьте, какая система работает в стране, уточните у банка подробные условия.
- Настройте лимиты по карте. Установите ограничения на ежедневные или еженедельные траты, а также на снятие наличных. Чаще всего эти настройки можно произвести прямо в мобильном приложении банка. Кстати, это не только защитит вас от мошенников, но и поможет избежать нерациональных покупок
- Сообщите банку о предполагаемой поездке. Сделать это стоит заранее, чтобы информация успела появиться в базе. Тогда банк уже не сочтет подозрительными операции, которые будут совершаться за рубежом
- Запишите телефон банка. И запомните, куда положили листок с записями. В непредвиденных случаях это поможет без лишних нервов экстренно позвонить в банк и заблокировать карту
- Запаситесь хотя бы небольшой суммой наличных. Ситуации бывают разные, но присутствие налички сможет выручить, если что-то произойдет с картами или нужно будет срочно расплатиться там, где ваши карты не принимают
- Подключите SMS-оповещения. Благодаря этому вы всегда будете знать о движении денег на вашем счете. И в любой подозрительной ситуации сможете оперативно отреагировать