Обзор дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка
Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка предлагает бонусную программу с гибкими условиями — кэшбэком в разных категориях или процентами в виде баллов на остаток. Такой подход к бонусам меня заинтересовал, и я решила опробовать карту на деле. В этой статье вы узнаете о моем опыте использования карты и отзыве о ней.
Промсвязьбанк – один из крупнейших банков в нашей стране. Он обслуживает как частных клиентов, так и предпринимателей по всей России. Карты этого банка, как дебетовые, так и кредитные, в большинстве своем ничем не примечательны. Однако, карта «Твой кэшбэк» заметно выделяется среди его предложений.
Краткий обзор карты
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц |
| Кэшбэк | до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки |
| Процент на остаток | 12% |
| Возраст | от 18 лет |
Быстрое оформление с доставкой на дом
Удобные условия бесплатного обслуживания
Бонусная программа с гибкими условиями
Баллы можно вернуть на счет
Можно выбрать только три бонусных категории
Размер начисляемых процентов ограничен
Чем примечательна карта Промсвязьбанка
Это премиальная дебетовая карточка в платежной системе MasterCard или МИР. Выпускается она без комиссии, условия для бесплатного обслуживания достаточно простые. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток. Клиент может выбрать 1 из 3 доступных привилегий для начисления бонусов:
- 1,5% кэшбэк на все
- 4% годовых на остаток
- Кэшбэк в 3 любимых категориях до 5% и 1% на все
Привилегию можно менять не чаще одного раза в месяц.
Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере по курсу 1 к 1.
В таблице вы найдете основные условия новой карты:
| Платежная система | MasterCard World, МИР |
| Тип карты | MasterCard World, МИР Продвинутая, MasterCard World Instant Issue и МИР Продвинутая моментального выпуска |
| Валюта счета | Рубли |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц – бесплатно. Со второго месяца: при сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно, иначе – 149 рублей в месяц |
| SMS-уведомления | 69 рублей в месяц, 1 месяц бесплатно |
| Пополнение | Бесплатно с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении, в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и УБРР, наличными в банкоматах ПСБ, наличными в кассах ПСБ на сумму до 20 000 рублей, в банкоматах Газпромбанка до 50 000 рублей в месяц, в банкоматах ВТБ по картам МИР |
| Снятие наличных | Лимит 150 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц, иначе 2% дополнительно от суммы превышения, но не более 300 000 рублей в день. Бесплатно в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка, в ПВН Роскосмосбанка, в банкоматах других банков от 3 000 до 30 000 рублей в месяц. 1%, минимум 299 рублей в кассах ПСБ, в банкоматах других банков менее 3 000 рублей или более 30 000 рублей в месяц |
| Переводы | Бесплатно на карты ПСБ, оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении, на карты других банков по номеру телефона через СБП до 100 000 рублей в месяц, на карту других банков по реквизитам – 1,5%, минимум 30 рублей. На счета в других банки – 0,6%, минимум 20 рублей. Через СБП более 100 000 рублей в месяц – 0,5%. |
| Бесконтактная оплата | MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay – у MasterCard Samsung Pay, Mir Pay – у МИР |
| Проценты на остаток | До 5% годовых, начисляются баллами |
| Бонусная программа «Твой кэшбэк» | Бонусные баллы в избранных категориях покупок: 5% – в категориях «Товары для детей», «Красота», «Кино, театры, матчи», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги»,«Ж/Д билеты». 3% – в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье, аптеки», «АЗС», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия», 2% – в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника». Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии. |
Начисление кэшбэка
Размер кэшбэка по карте будет зависеть от категории товаров, за которые расплачивались картой, и выбранной опции. Для начисления кэшбэка за покупки нужно тратить не менее 5 000 рублей в месяц, за остаток по счету – хранить не менее 5 000 рублей в течение месяца.
Кэшбэк начисляется ежемесячно. Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 000 баллов в месяц. Выбрать или изменить привилегию можно в мобильном приложении или интернет-банке. Начисленные баллы имеют срок действия в течение 1 года.
При выборе опции с любимыми категориями кэшбэка максимально можно получить 1 500 рублей повышенного кэшбэка и 1 500 рублей возврата в категории 1%.
Кэшбэк 5% будет начислен за покупки в категориях «Товары для детей», «Красота», «Кино, театры, матчи», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги», «Ж/Д билеты».
Кэшбэк 3% будет начислен за покупки в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье, аптеки», «АЗС», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия».
Кэшбэк 12% будет начислен за покупки в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника».
Клиент может выбрать 3 любимые категории как в одном из пунктов, так и в нескольких. Необязательно устанавливать по одному виду каждого процента – 5%, 3% и 2%. Одну из 3 категорий в этой привилегии можно заменить на получение дохода на остаток в размере 5% годовых.
Как оформить карту Твой кэшбэк
Для оформления карты нужно выполнить несколько простых шагов:
- Зайти на официальный сайт Промсвязьбанка
- Оставить заявку на получение карты, указав контактные и паспортные данные
- Согласовать время и место получения карты в отделении или с доставкой
- Дождаться сообщения от банка о готовности карты
- Подписать договор обслуживания и забрать карту в отделении банка или у выездного специалиста
- Войти в интернет-банк по логину и паролю, которые были получены с картой
- Активировать карту по номеру
- Сформировать для нее PIN-код
- Пополнить баланс и начать пользоваться
После этого можно пополнить баланс карты любым удобным способом и начать ею пользоваться.
Использование карты
Первым делом я изучила бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор – 1,5% кэшбэка на все без условий, проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в избранных вариантах трат. Я выбрала второй вариант. Подключила бонусы в категориях «Супермаркеты», «Развлечения» и «Кафе и рестораны» – в них я трачу деньги чаще всего.
В течение месяца я оплачивала своей новой картой покупки в выбранных категориях – продукты, обеды в кафе, билеты в кино и театр и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевела на нее, всего потратила 24 000 рублей – примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы – например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда возвращается 1% кэшбэка.
Через месяц активного использования я проверила накопленные баллы – всего их было начислено 970 единиц. Сразу же вывела их на счет. Банк не ограничивает размер суммы вывода бонусов – это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела – их можно свободно возвращать на карту.
Плюсы и минусы карты Промсвязьбанка
Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка вполне подойдет для активной оплаты покупок.
- Условия бесплатного обслуживания у карты очень простые – при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
- Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты – развлечения, транспорт и обеды в кафе и ресторанах
- Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы Спасибо от Сбербанка)
- Клиент сам может выбрать способ расчета вознаграждения – 4% годовых на остаток, кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 2% до 5% в 3 категориях и 1% на остальное
Из минусов я могу отметить только такие ограничения:
- Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка – это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее
- Также можно одновременно выбрать только одну привилегию. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карточка не подойдет
Сравнение карты Твой кэшбэк с аналогичными картами других банков
| Карта | Твой кэшбэк | Тинькофф Блэк | Умная карта Газпромбанка |
| Стоимость обслуживания | 149 рублей в месяц | 99 рублей в месяц | 99 рублей в месяц |
| Условия бесплатного обслуживания | При сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно | Постоянный остаток по карте более 30 000 рублей, наличие вклада на сумму от 50 000 рублей или выданного на карту кредита | Без дополнительных условий |
| Максимальный кэшбэк без учета акций | 5% | 5% | до 10% в категории, где вы потратили больше всего |
| Акции | Нет | Кэшбэк до 15% в трех выбранных вами категориях, до 30% у партнеров | До 30%. Начисляется дополнительно к программе лояльности от банка |
| Базовая ставка кэшбэка | 1% | 1% | 1,5% |
| Минимальный оборот для получения кэшбэка | 5 000 рублей | Отсутствует | Отсутствует |
Заключение
Карточка Промсвязьбанка вполне заинтересует тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, которые возвращают больше денег с покупок, а также проценты на остаток и дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.
Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, можно сравнить с «отложенным кэшбэком» - вы можете вывести деньги в любое удобное время.
Ответы на вопросы
Как заблокировать карту?
Заблокировать карту Твой кэшбэк можно несколькими способами:
- С помощью горячей линии Промсвязьбанка
- Через мобильное приложение или интернет-банк
- В отделении банка при наличии паспорта
Перечисленными способами можно заблокировать карту, если она утеряна или была скомпрометирована. Сам счет остается активным. Для того, чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.
Может ли карта быть зарплатной?
На карту Твой кэшбэк можно перевести зарплату. Для подключения ее к проекту нужно написать заявление по форме банка и сдать его в бухгалтерию по месту работы. При себе нужно иметь паспорт. После подключения карты с зарплатному проекту условия обслуживания по ней останутся такими же, как у стандартных карт.
Принимают ли карту в других странах?
Картой можно будет расплачиваться в других странах, если она относится к платежной системе MasterCard World. Если карта относится к платежной системе МИР, расплатиться ей можно будет только на территории РФ и в ряде других стран, где действует система (например, в Армении, Турции, Киргизии и Вьетнаме).
Есть ли лимит на конвертацию бонусов?
Конвертировать можно любое количество баллов, но получить их в месяц можно не более 3 000 единиц.
Как пользоваться мобильным банком?
Для входа в мобильный банк нужно ввести на его стартовой странице логин и пароль, которые клиент получил после подписания договора с банком. После этого можно совершать любые операции по счету, подключать или отключать дополнительные услуги, обменивать валюту, найти ближайшее отделение банка, заказать справку по счету, конвертировать бонусы в рубли, получить помощь банковского специалиста и установить финансовые цели.
Как начисляются проценты на остаток?
Остаток по карте на конец дня банк суммирует и делит на количество дней в текущем месяце. На полученную в результате сумму начисляются проценты.
