Обзор дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка
Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка предлагает бонусную программу с гибкими условиями — кэшбэком в разных категориях и процентами на остаток. В статье вы узнаете о моем опыте использования карты и отзыве о ней.
Промсвязьбанк — один из крупнейших банков России. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц. Карты этого банка, как дебетовые, так и кредитные, в большинстве своем ничем не примечательны. Однако карта «Твой кэшбэк» заметно выделяется среди предложений финансовой организации.
Краткий обзор карты
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц |
| Кэшбэк | до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки |
| Процент на остаток | 12% |
| Возраст | от 18 лет |
Быстрое оформление с доставкой на дом
Удобные условия бесплатного обслуживания
Бонусная программа с гибкими условиями
Баллы можно вернуть на счет
Можно выбрать только три бонусных категории
Размер начисляемых процентов ограничен
Чем примечательна карта Промсвязьбанка
Это премиальная дебетовая карта, выпущенная в платежной системе Mastercard или МИР. Выпускается она без комиссии, а обслуживание бесплатное при соблюдении условий. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток. Клиент может выбрать 1 из 3 доступных привилегий для начисления бонусов:
- 1,5% кэшбэк на все
- До 15% годовых на остаток
- Кэшбэк в 3 любимых категориях до 5% и 1% на все
Привилегию можно менять не чаще одного раза в месяц.
Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере по курсу 1 к 1.
В таблице представлены основные условия новой карты:
| Платежная система | Mastercard World, МИР |
| Тип карты | Mastercard World, МИР Продвинутая, MasterCard World Instant Issue и МИР Продвинутая моментального выпускa, виртуальная предоплаченная карта |
| Валюта счета | Рубли |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц — бесплатно. Со второго месяца: при сумме покупок от 10 000 рублей или при наличии зачислений от работодателя — бесплатно, иначе — 199 рублей в месяц |
| SMS-уведомления | 99 рублей в месяц, 1 месяц бесплатно |
| Пополнение | С карт других банков в мобильном приложении, интернет-банке, на сайте и в банкоматах ПСБ — без комиссии. Наличными от 20 000 рублей в кассах ПСБ и в банкоматах ПСБ без ограничений по сумме — без комиссии. В банкоматах ВТБ по картам МИР, банкоматах Альфа-Банка, УБРиР — без комиссии. В банкоматах ВТБ и Газпромбанка — 0,8% от суммы. В банкоматах ВТБ по картам Mastercard и банкоматах Газпромбанка до 50 000 рублей в месяц — без комиссии, свыше — 0,8%. |
| Снятие наличных | В банкоматах ПСБ, Альфа-Банка, Россельхозбанка, УБРиР — без комиссии. В банкоматах других банков от 3 000 до 30 000 рублей — без комиссии, свыше 30 000 за месяц или менее 3 000 за раз — 1,99%, минимум 299 999 рублей. В кассах ПСБ — 1,99% от суммы (минимум 299 рублей). Снятие наличных сверх лимитов, но не более 300 000 в день — 2,99% от суммы превышения. Лимиты — до 50 000 в день, до 300 000 в месяц. |
| Переводы | На карты ПСБ — без комиссии. На карты других банков по номеру телефона через СБП до 100 000 в месяц без комиссии, до 50 000 000 в месяц на свои счета в другом банке — без комиссии, свыше 100 000 другим лицам или свыше 50 000 000 рублей на свои счета — 0,5% суммы, максимум 1 500 рублей. На карты других банков по номеру карты — 1,99% от суммы (минимум 100 рублей). Перевод по реквизитам счета в другой банк до 100 000 рублей в месяц другим лицам — без комиссии при наличии ИЗП, до 50 000 000 в месяц на свои счета в другом банке— без комиссии, свыше 100 000 рублей другим лицам или свыше 50 000 000 рублей на свои счета — 0,6% от суммы, от 20 до 1 500 рублей. На счета по номеру телефона в Сбербанк или банк-партнер (не через СБП) до 50 000 000 рублей в месяц на свои счета в другом банке — без комиссии, 1,99% от суммы (минимум 100 рублей). |
| Бесконтактная оплата | Mastercard PayPass, Samsung Pay, Mir Pay |
| Проценты на остаток | До 15% годовых, начисляются баллами |
| Бонусная программа «Твой кэшбэк» | Бонусные баллы в выбранных категориях покупок. «Товары для детей», «Салоны красоты», «Кино, театры, матчи», «Книги и канцтовары», «Кафе, рестораны, фастфуд», «Такси, каршеринг», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги», «Железнодорожные билеты» — 5%. «Спортивные товары», «Аптеки, медицина», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия» — 3%. «АЗС», «Дом, ремонт, мебель», «Бытовая техника» — 2%.. Баллы начисляются при оборотах от 10 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки — кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии. |
Начисление кэшбэка
Размер кэшбэка по карте будет зависеть от категории товаров, за которые расплачивались картой, и выбранной опции. Для начисления кэшбэка за покупки нужно тратить не менее 10 000 рублей в месяц, за остаток по счету — хранить не менее 10 000 рублей в течение месяца.
Кэшбэк начисляется ежемесячно. Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 000 баллов в месяц. Выбрать или изменить привилегию можно в мобильном приложении или интернет-банке. Начисленные баллы действительны в течение 1 года.
При выборе опции с любимыми категориями кэшбэка максимально можно получить 1 500 рублей повышенного кэшбэка и 1 500 рублей возврата в категории 1%.
Клиент может выбрать 3 любимые категории как в одном из пунктов, так и в нескольких. Необязательно устанавливать по одному виду каждого процента — 5%, 3% и 2%. Одну из 3 категорий в этой привилегии можно заменить на получение дохода на остаток в размере 15% годовых.
Как оформить карту «Твой кэшбэк»
Для оформления карты нужно выполнить несколько простых шагов:
- Зайти на официальный сайт Промсвязьбанка
- Оставить заявку на получение карты, указать в ней контактные и паспортные данные
- Согласовать время и место получения карты в отделении или с доставкой
- Дождаться сообщения от банка о готовности карты
- Подписать договор обслуживания и забрать карту в отделении банка или у выездного специалиста
- Войти в интернет-банк по логину и паролю, которые были получены с картой
- Активировать карту по номеру
- Придумать для нее PIN-код
- Пополнить баланс карты и начать ей пользоваться
Использование карты
Сначала я изучила бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор — 1,5% кэшбэка на все без условий, проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в выбранных категориях трат. Я выбрала второй вариант. Подключила бонусы в категориях «Супермаркеты», «Кино, театры, матчи» и «Кафе, рестораны, фастфуд» — в них я трачу деньги чаще всего.
В течение месяца я оплачивала своей новой картой покупки в выбранных категориях — продукты, обеды в кафе, билеты в кино, театр и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевела на нее, всего потратила 24 000 рублей — примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы, например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда начисляется 1% кэшбэка.
Через месяц активного использования я проверила накопленные баллы — всего их было начислено 970. Сразу же вывела их на счет. Банк не устанавливает ограничения на вывод бонусов — это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела — их можно свободно возвращать на карту.
Плюсы и минусы карты Промсвязьбанка
Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка вполне подойдет для частой оплаты покупок.
- Условия бесплатного обслуживания у карты простые — при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
- Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты — развлечения, транспорт и обеды в кафе и ресторанах
- Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы «Спасибо» от Сбербанка)
- Клиент сам может выбрать способ расчета вознаграждения — 15% годовых на остаток, кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 2% до 5% в 3 категориях и 1% на остальное
Из минусов я могу отметить только такие ограничения:
- Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка — это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее
- Также можно одновременно выбрать только одну привилегию. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карта не подойдет
Сравнение карты «Твой кэшбэк» с аналогичными картами других банков
| Карта | Твой кэшбэк | Тинькофф Блэк | Умная карта Газпромбанка |
| Стоимость обслуживания | 199 рублей в месяц и бесплатно при соблюдении условий | 99 рублей в месяц и бесплатно при соблюдении условий | Бесплатно без дополнительных условий |
| Максимальный кэшбэк без учета акций | До 50% от партнеров | До 15% | До 5% |
| Акции | Нет | Кэшбэк до 15% в четырех выбранных вами категориях, до 30% у партнеров | Кэшбэк до 50% у партнеров. Начисляется дополнительно к программе лояльности от банка |
| Базовый кэшбэк | 1% | 1% | 1,5% |
| Минимальный оборот для получения кэшбэка | Траты от 10 000 рублей | Отсутствует | Отсутствует |
Заключение
Карта Промсвязьбанка может заинтересовать тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, по которым возвращают больше денег с покупок, а также начисляют проценты на остаток и предлагают дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.
Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, сравнимы с «отложенным» кэшбэком — вы можете вывести деньги в любое удобное время.
Ответы на вопросы
Как заблокировать карту?
Заблокировать карту «Твой кэшбэк» можно несколькими способами:
- По телефону горячей линии Промсвязьбанка
- В мобильном приложении или интернет-банке
- В отделении банка при наличии паспорта
Перечисленными способами можно заблокировать карту, если она была утеряна или скомпрометирована. Сам счет остается действующим. Чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.
Может ли карта быть зарплатной?
На карту «Твой кэшбэк» можно перевести зарплату. Для подключения ее к проекту нужно написать заявление по форме банка и сдать его в бухгалтерию по месту работы. При себе нужно иметь паспорт. После подключения карты с зарплатному проекту условия обслуживания по ней останутся такими же, как у стандартных карт.
Принимают ли карту в других странах?
Картой можно расплачиваться в других странах, если она выпущена в платежной системе Mastercard World. Картами МИР — только на территории РФ и в ряде других стран, где принимают карты этой платежной системы (например, в Армении, Киргизии и Вьетнаме).
Есть ли лимит на конвертацию бонусов?
Конвертировать можно любое количество баллов, но получить их в месяц можно не более 3 000 единиц.
Как пользоваться мобильным банком?
Для входа в мобильный банк нужно ввести на его стартовой странице логин и пароль, которые клиент получил после подписания договора с банком. После этого можно совершать любые операции по счету, подключать или отключать дополнительные услуги. В мобильном банке можно найти ближайшее отделение банка, заказать справку по счету, конвертировать бонусы в рубли, получить помощь банковского специалиста и установить финансовые цели.
Как начисляются проценты на остаток?
Остаток по карте на конец дня банк суммирует и делит на количество дней в текущем месяце. На полученную в результате сумму начисляются проценты.
