Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Информация обновлена: 26.05.2021

Некоторое время назад я узнал о новой карте Промсвязьбанка — дебетовой карточке «Твой кэшбэк». Она обещала бонусную программу с гибкими условиями — кэшбэком в разных категориях или процентами в виде баллов на остаток. Такой подход к бонусам меня заинтересовал, и я решил опробовать карту на деле. В этой статье вы узнаете о моем опыте использования карты и отзыве о ней.

Дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк – один из крупнейших банков в нашей стране. Он обслуживает как частных клиентов, так и предпринимателей по всей России. Карты этого банка, как дебетовые, так и кредитные, в большинстве своем ничем не примечательны. Однако, карта «Твой кэшбэк» заметно выделяется среди его предложений.

Краткий обзор карты

Условия

При частых тратах обслуживание станет бесплатным
Использование

Карта подойдет для тех, кто активно оплачивает ей покупки
Бонусы

За покупки по карте начисляются баллы, которые можно вернуть на счет карты
Доступность

Промсвязьбанк работает во многих регионах России

Преимущества
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Удобные условия бесплатного обслуживания
  • Бонусная программа с гибкими условиями
  • Баллы можно вернуть на счет
Недостатки
  • Только одна бонусная опция
  • Можно выбрать только три бонусных категории
  • Размер начисляемых процентов ограничен
Преимущества
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
    Карта оформляется онлайн с доставкой по всей стране. Получить ее можно в любом регионе, где действует Промсвязьбанк.
  • Удобные условия бесплатного обслуживания
    При частых тратах не нужно платить комиссию за обслуживание карты. Достаточно совершать покупки общей суммой от 20 000 рублей в месяц.
  • Бонусная программа с гибкими условиями
    За все покупки начисляются бонусные баллы в зависимости от категории. Проценты на остаток начисляются также баллами.
  • Баллы можно вернуть на счет
    Бонусы можно в любое время вывести обратно на счет. Один балл равен одному рублю.
Недостатки
  • Только одна бонусная опция
    Можно выбрать либо проценты на остаток либо повышенный кэшбэк. Также нужно выбирать категории повышенных бонусов.
  • Можно выбрать только три бонусных категории
    Получать больше бонусов можно только в трех категориях. Менять категории можно каждый квартал.
  • Размер начисляемых процентов ограничен
    За счет процентов на остаток можно получить только 1 500 бонусов. Для хранения больших сумм карта не подойдет.
Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

На официальном сайте Промсвязьбанка вы можете изучить подробные условия новой дебетовой карты. Здесь же можно оставить заявку на выпуск.

Подробнее

Чем примечательна новая карта Промсвязьбанка

Это премиальная дебетовая карточка в платежной системе MasterCard или МИР. Выпускается она без комиссии, условия для бесплатного обслуживания достаточно простые. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток.

Дебетовая карта Твой кэшбэк

Однако, все условия новой карты направлены на активное получение и использование. Программа «Твой кэшбэк» предлагает несколько уровней категорий покупок – чем выше уровень, тем больше размер возврата средств. Можно выбрать до трех категорий в разных уровнях, чтобы получать в них больше бонусов. Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере.

В таблице вы найдете основные условия новой карты:

Платежная система

MasterCard World, МИР Премиальная

Тип карты

Дебетовая премиальная

Валюта счета

Рубли

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Первый месяц – бесплатно

Со второго месяца:

при сумме покупок от 20 000 рублей – бесплатно

при остатке от 20 000 рублей – бесплатно

иначе – 149 рублей в месяц

SMS-уведомления

39 рублей в месяц

Пополнение

В банкоматах и кассах ПСБ

Переводом с другой карты

Банковским переводом

Снятие наличных

В банкоматах ПСБ и партнеров – без комиссии

В других банкоматах – комиссия 1%, минимум 299 рублей

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay - у MasterCard

Samsung Pay, Mir Pay - у МИР

Проценты на остаток

До 5% годовых, начисляются баллами (максимум – 1 500 баллов в месяц)

Бонусная программа «Твой кэшбэк»

Бонусные баллы в избранных категориях покупок:

5% - в категориях «Товары для детей», «Красота», «Развлечения», «Аптеки», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки»

3% - в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье», «АЗС», «Одежда и обувь»

2% - в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника»

Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц

Можно выбирать 3 любых категорий повышенного кэшбэка каждый квартал

Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль

За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1%

Начисление кэшбэка

Размер кэшбэка по карте будет зависеть от категории товаров, за которые расплачивались картой.

Кэшбэк 5% будет начислен за покупки в категориях “Медикаменты”, “Салоны красоты”, “Общественное питание”, “Товары для детей”, “Такси и каршеринг”, “Зоомагазины”, “Развлечения”, “Цветы и подарки”, “Книги и канцтовары”.

Кэшбэк 3% будет начислен за покупки в категориях “Товары для отдыха”, “Спортивные товары”, “Одежда”, “Медицина”, “Обувь”, “АЗС”.

Кэшбэк 1% будет начислен за покупки в категориях “Бытовая техника”, “Дом и ремонт” и “Супермаркеты”.

В каждом месяце необходимо выбрать по одной категории для каждой ставки кэшбэка. Одну и ту же категорию нельзя выбрать два раза подряд.

Как оформить карту Твой кэшбэк

Для оформления карты нужно выполнить несколько простых шагов:

  1. Зайти на официальный сайт Промсвязьбанка

  2. Выбрать карту и способ ее доставки

  3. Оставить заявку на получение карты, указав контактные и паспортные данные

  4. Согласовать время и место получения карты в отделении или с доставкой

  5. Дождаться сообщения от банка о том, что карта готова

  6. Подписать договор обслуживания и забрать карту в отделении банка или у выездного специалиста

  7. Войти в интернет-банк по логину и паролю, которые были получены с картой

  8. Активировать карту по номеру

  9. Сформировать для нее PIN-код

  10. Пополнить баланс и начать пользоваться 

Использование новой карты

Первым делом я изучил бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор – проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в избранных вариантах трат. Я выбрал второй вариант. Подключил бонусы в категориях «Супермаркеты», «Развлечения» и «Кафе и рестораны» - в них я трачу деньги чаще всего.

Рекомендовано для вас

В течение месяца я оплачивал своей новой картой покупки в выбранных категориях – продукты, обеды в кафе, билеты в кино и театр, и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевел на нее, всего потратил 24 000 рублей – примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы – например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда возвращается 1% кэшбэка.

Через месяц активного использования я проверил накопленные баллы – всего их было начислено 970 единиц. Сразу же вывел их на счет. Банк не ограничивает размер суммы вывода бонусов – это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела – их можно свободно возвращать на карту.

Плюсы и минусы карты Промсвязьбанка

Новая карта Промсвязьбанка вполне подойдет для активной оплаты покупок. Среди похожих предложений от других банков ее выделяют такие преимущества:

  • Условия бесплатного обслуживания у карты очень простые – при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
  • Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты – развлечения, топливо и обеды в кафе и ресторанах
  • Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы Спасибо от Сбербанка)

Из минусов я могу отметить только такие ограничения:

  • Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка – это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее. Менять категории можно очень редко
  • Также можно одновременно выбрать только одну опцию: либо проценты на остаток, либо повышенные бонусы в избранных категориях. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карточка не подойдет

Сравнение карты Твой кэшбэк с аналогичными картами других банков

 

Карта

Твой кэшбэк

Тинькофф Блэк

Умная карта Газпромбанка

Стоимость обслуживания

149 рублей в месяц

99 рублей в месяц

99 рублей в месяц

Условия бесплатного обслуживания

Оборот по карте более 20 000 рублей в месяц или остаток по счету на каждый день месяца выше 20 000 рублей

Постоянный остаток по карте более 30 000 рублей, наличие вклада на сумму от 50 000 рублей или выданного на карту кредита 

Ежемесячные покупки на общую сумму от 5 000 рублей, поступление зарплаты на сумму от 15 000 рублей или сумма остатков на счетах в банке от 30 000 рублей

Максимальный кэшбэк без учета акций

5%

5%

10% при обороте от 75 000 рублей в месяц

5% при обороте от 15 000 рублей в месяц

3% при обороте от 5 000 рублей в месяц

Акции

Нет

30%

Нет

Базовая ставка кэшбэка

1%

1%

1%

Минимальный оборот для получения кэшбэка

5 000 рублей

Отсутствует

5 000 рублей

 

Заключение

Новая карточка Промсвязьбанка вполне заинтересует тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, которые возвращают больше денег с покупок, а также проценты на остаток и дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.

Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, можно сравнить с «отложенным кэшбэком» - вы можете вывести деньги в любое удобное время.

Уже оформили карту Твой кэшбэк или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Ответы на вопросы

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту Твой кэшбэк можно несколькими способами:

  • С помощью горячей линии Промсвязьбанка

  • Через мобильное приложение или интернет-банк

  • В отделении банка при наличии паспорта

Перечисленными способами можно заблокировать карту,, если она утеряна или была скомпрометирована. Сам счет остается активным. Для того, чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.

Как снять деньги?

Снять наличные без комиссии можно в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров — Россельхозбанка, Открытия (только в устройствах бывшего Бинбанка) и Альфа-Банка. Кроме того, снять деньги с карты можно в кассе ПСБ при наличии паспорта.

Как пополнить карту?

Пополнить карту без комиссии можно несколькими способами: - через банкоматы или кассы кредитной организации и банкоматы ее партнеров, а также с карт других банков в интернет-банке или приложении ПСБ. Через кассы и банкоматы других банков тоже можно пополнить карту, на в этом случае будет взиматься комиссия.

Может ли карта быть зарплатной?

На карту Твой кэшбэк можно перевести зарплатной. Для подключения ее к проекту нужно написать заявление по форме банка и сдать его в бухгалтерию по месту работы. При себе нужно иметь паспорт. После подключения карты с зарплатному проекту условия обслуживания по ней останутся такими же, как у стандартных карт.

Можно ли оплачивать покупки баллами?

Для использования баллов нужно перевести их в рубли по курсу банка. Оплатить ими покупки сразу не получится

Принимают ли карту в других странах?

Картой можно будет расплачиваться в других странах, если она относится к платежной системе MasterCard World. Если карта относится к платежной системе МИР, расплатиться ей можно будет только на территории РФ и в ряде других стран, где действует система (например, в Армении, Турции, Киргизии и Вьетнаме).

Есть ли лимит на конвертацию бонусов?

Конвертировать можно любое количество баллов, но получить их в месяц можно не более 1 500 единиц. Баллы не сгорают в течение года, поэтому их можно копить и конвертировать в любое удобное время.

Как пользоваться мобильным банком?

Для входа в мобильный банк нужно ввести на его стартовой странице логин и пароль, которые клиент получил после подписания договора с банком. После этого можно совершать любые операции по счету, подключать или отключать дополнительные услуги, обменивать валюту, найти ближайшее отделение банка, заказать справку по счету, конвертировать бонусы в рубли, получить помощь банковского специалиста и установить финансовые цели.

Как начисляются проценты на остаток?

Остаток по карте на конец дня банк суммирует и делит на количество дней в текущем месяце. На полученную в результате сумму начисляются проценты.

При каких условиях обслуживание карты будет бесплатным?

За обслуживание карты не придется платить, если будет соблюдено хотя бы одно условие из двух: в течение месяца ежедневный остаток на карте составил не менее 20 000 рублей или ежемесячные траты на покупки превышали 20 000 рублей.В обоих случаях сумма должна быть именно больше 20 000 рублей, а не равна ей.

Источники

Эллина Байтемирова
Эллина Байтемирова

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

(5 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Оставить комментарий
Егор

Мне, как постоянному клиенту, Промсвязьбанк тоже предложил свой новый продукт - новую дебетовую карту Твой кэшбэк. Карта понравилась своими условиями. По моим тратам в месяц я не буду платить за обслуживание это точно. Да и то, что бонусы кэшбэка можно сразу переводить на карту в рубли это круто. Не нужно специально их копить, чтобы потратить в каком-то определенном месте. Буду пользоваться, по итогам за месяц обязательно напишу.

Михаил

Так как мои расходы каждый месяц всегда одни и те же, то карту “Твой кэшбэк” от Промсвязьбанка, сразу запланировал на свои самые расходные категории. И получился совсем немаленький ежемесячный возврат своих же денег. Мне понравилось. Может кому-то и неудобно, что категорию редко меняешь, но меня устраивает. За счет кэшбэка получается, что личных меньше отдаю. Много денег на нее не кидаю, только чтобы хватило на ежемесячные расходы, потому что процент не идет. А за обслуживание вообще не плачу, по тратам нужная норма получается.

Евгений

Я своей дебетовой картой Промсвязьбанка “Твой кэшбэк” везде теперь пользуюсь. Даже если рассчитываюсь и не по своей выбранной категории, то бонусы все равно падают. В пользовании она удобная, легко деньги на нее перевожу, не плачу обслуживание. Бесконтактную оплату тоже поддерживает, супер! А самое приятное, что бонусные баллы банк сразу переводит на карту в рублях. То есть мои деньги ко мне возвращаются!

Олег

Промсвязьбанк тоже идет в ногу со временем, предложил клиентам свою дебетовую карту “Твой кэшбэк”. Я себе ее заказал. Но вначале хорошо изучил категории, которые дают самый большой возврат бонусов. Категории “Супермаркет”, “Такси”, “Развлечения” как раз моя тема. Моя МИР Премиальная пока показывает себя только с хорошей стороны. Все бонусные баллы раз в неделю перевожу на карту, банк работает как часы. Еще ни разу не задержали перевода, рубли возвращаются! Понятно, что банку выгодно, что мы храним свои деньги у них. Но ведь и тратим себе с выгодой! Пока еще ни разу не платил за обслуживание, только ей рассчитываюсь, она теперь мой бумажник!

Денис

Для того, чтобы не носить везде свою основную карту, завел себе дебетовую в Промсвязьбанке. Твой кэшбэк, новая фишка банка. Вначале отправил свою заявку, а потом получил ее в офисе банка. Карту оформили за один день. В банк пошел, потому что там быстрее ее получил, через курьера было бы подольше. Выдали ее бесплатно, сразу перевел туда сумму, буду следить. Условия неплохие, думаю, что пойдет. Некоторые ограничения по опциям есть, так я пока идеального кэшбэка не знаю, везде свои заморочки. А вот то, что хороший возврат есть на супермаркеты, здорово сэкономит денег, все-таки там у меня самые большие траты.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.