Обзор дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Автор отвечает на вопросы
Информация обновлена: 27.12.2021

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка предлагает бонусную программу с гибкими условиями — кэшбэком в разных категориях или процентами в виде баллов на остаток. Такой подход к бонусам меня заинтересовал, и я решила опробовать карту на деле. В этой статье вы узнаете о моем опыте использования карты и отзыве о ней.

Дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк – один из крупнейших банков в нашей стране. Он обслуживает как частных клиентов, так и предпринимателей по всей России. Карты этого банка, как дебетовые, так и кредитные, в большинстве своем ничем не примечательны. Однако, карта «Твой кэшбэк» заметно выделяется среди его предложений.

Краткий обзор карты

Краткий обзор карты (https://vsezaimyonline.ru/reviews/psbank-yourcashback.html)
Условия
При частых тратах обслуживание станет бесплатным
Использование
Карта подойдет для тех, кто активно оплачивает ей покупки
Бонусы
За покупки по карте начисляются баллы, которые можно вернуть на счет карты
Доступность
Промсвязьбанк работает во многих регионах России
Преимущества:
Карта оформляется онлайн с доставкой по всей стране. Получить ее можно в любом регионе, где действует Промсвязьбанк.
Первый месяц – бесплатно, со второго месяца: при сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно, иначе – 149 рублей в месяц
За все покупки начисляются бонусные баллы в зависимости от категории. Проценты на остаток начисляются также баллами.
Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии.
Недостатки:
Получать больше бонусов можно только в трех категориях. Менять категории можно каждый квартал.
За счет процентов на остаток можно получить только 1 500 бонусов. Для хранения больших сумм карта не подойдет.
Перейти

Чем примечательна карта Промсвязьбанка

Это премиальная дебетовая карточка в платежной системе MasterCard или МИР. Выпускается она без комиссии, условия для бесплатного обслуживания достаточно простые. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток.Клиент может выбрать 1 из 3 доступных привилегий для начисления бонусов:

  • 1,5% кэшбэк на все
  • 4% годовых на остаток
  • Кэшбэк в 3 любимых категориях до 5% и 1% на все

Привилегию можно менять не чаще одного раза в месяц.

Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере по курсу 1 к 1.

В таблице вы найдете основные условия новой карты:

Платежная система MasterCard World, МИР
Тип карты MasterCard World, МИР Продвинутая, MasterCard World Instant Issue и МИР Продвинутая моментального выпуска
Валюта счета Рубли
Стоимость выпуска Бесплатно
Стоимость обслуживания Первый месяц – бесплатно Со второго месяца: при сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно, иначе – 149 рублей в месяц
SMS-уведомления 69 рублей в месяц, 1 месяц бесплатно
Пополнение Бесплатно с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении, в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и УБРР, наличными в банкоматах ПСБ, наличными в кассах ПСБ на сумму до 20 000 рублей, в банкоматах Газпромбанка до 50 000 рублей в месяц, в банкоматах ВТБ по картам МИР
Снятие наличных Лимит 150 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц, иначе 2% дополнительно от суммы превышения, но не более 300 000 рублей в день. Бесплатно в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка, в ПВН Роскосмосбанка, в банкоматах других банков от 3 000 до 30 000 рублей в месяц. 1%, минимум 299 рублей в кассах ПСБ, в банкоматах других банков менее 3 000 рублей или более 30 000 рублей в месяц
Переводы Бесплатно на карты ПСБ, оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении, на карты других банков по номеру телефона через СБП до 100 000 рублей в месяц, на карту других банков по реквизитам – 1,5%, минимум 30 рублей. На счета в других банки – 0,6%, минимум 20 рублей. Через СБП более 100 000 рублей в месяц – 0,5%.
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay – у MasterCard Samsung Pay, Mir Pay – у МИР
Проценты на остаток До 5% годовых, начисляются баллами
Бонусная программа «Твой кэшбэк» Бонусные баллы в избранных категориях покупок: 5% – в категориях «Товары для детей», «Красота», «Кино, театры, матчи», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги»,«Ж/Д билеты». 3% – в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье, аптеки», «АЗС», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия», 2% – в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника». Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии.

Начисление кэшбэка

Размер кэшбэка по карте будет зависеть от категории товаров, за которые расплачивались картой, и выбранной опции. Для начисления кэшбэка за покупки нужно тратить не менее 5 000 рублей в месяц, за остаток по счету – хранить не менее 5 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк начисляется ежемесячно. Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 000 баллов в месяц. Выбрать или изменить привилегию можно в мобильном приложении или интернет-банке. Начисленные баллы имеют срок действия в течение 1 года.

При выборе опции с любимыми категориями кэшбэка максимально можно получить 1 500 рублей повышенного кэшбэка и 1 500 рублей возврата в категории 1%.

Кэшбэк 5% будет начислен за покупки в категориях «Товары для детей», «Красота», «Кино, театры, матчи», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги», «Ж/Д билеты».

Кэшбэк 3% будет начислен за покупки в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье, аптеки», «АЗС», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия».

Кэшбэк 1 2% будет начислен за покупки в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника».

Клиент может выбрать 3 любимые категории как в одном из пунктов, так и в нескольких. Необязательно устанавливать по одному виду каждого процента – 5%, 3% и 2%. Одну из 3 категорий в этой привилегии можно заменить на получение дохода на остаток в размере 5% годовых.

Как оформить карту Твой кэшбэк

Для оформления карты нужно выполнить несколько простых шагов:

  1. Зайти на официальный сайт Промсвязьбанка
  2. Оставить заявку на получение карты, указав контактные и паспортные данные
  3. Согласовать время и место получения карты в отделении или с доставкой
  4. После получения сообщения от банка о готовности карты подписать
  5. Подписать договор обслуживания и забрать карту в отделении банка или у выездного специалиста
  6. Войти в интернет-банк по логину и паролю, которые были получены с картой
  7. Активировать карту по номеру
  8. Сформировать для нее PIN-код
  9. Пополнить баланс и начать пользоваться

После этого можно пополнить баланс карты любым удобным способом и начать ею пользоваться.

Использование карты

Первым делом я изучила бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор – 1,5% кэшбэка на все без условий, проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в избранных вариантах трат. Я выбрала второй вариант. Подключила бонусы в категориях «Супермаркеты», «Развлечения» и «Кафе и рестораны» – в них я трачу деньги чаще всего.

В течение месяца я оплачивала своей новой картой покупки в выбранных категориях – продукты, обеды в кафе, билеты в кино и театр и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевела на нее, всего потратила 24 000 рублей – примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы – например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда возвращается 1% кэшбэка.

Через месяц активного использования я проверила накопленные баллы – всего их было начислено 970 единиц. Сразу же вывела их на счет. Банк не ограничивает размер суммы вывода бонусов – это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела – их можно свободно возвращать на карту.

Плюсы и минусы карты Промсвязьбанка

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка вполне подойдет для активной оплаты покупок.

  • Условия бесплатного обслуживания у карты очень простые – при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
  • Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты – развлечения, транспорт и обеды в кафе и ресторанах
  • Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы Спасибо от Сбербанка)
  • Клиент сам может выбрать способ расчета вознаграждения – 4% годовых на остаток, кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 2% до 5% в 3 категориях и 1% на остальное

Из минусов я могу отметить только такие ограничения:

  • Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка – это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее
  • Также можно одновременно выбрать только одну привилегию. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карточка не подойдет

Сравнение карты Твой кэшбэк с аналогичными картами других банков

Карта Твой кэшбэк Тинькофф Блэк Умная карта Газпромбанка
Стоимость обслуживания 149 рублей в месяц 99 рублей в месяц 99 рублей в месяц
Условия бесплатного обслуживания При сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно Постоянный остаток по карте более 30 000 рублей, наличие вклада на сумму от 50 000 рублей или выданного на карту кредита Без дополнительных условий
Максимальный кэшбэк без учета акций 5% 5% до 10% в категории, где вы потратили больше всего
Акции Нет Кэшбэк до 15% в трех выбранных вами категориях, до 30% у партнеров До 30%. Начисляется дополнительно к программе лояльности от банка
Базовая ставка кэшбэка 1% 1% 1,5%
Минимальный оборот для получения кэшбэка 5 000 рублей Отсутствует Отсутствует

Заключение

Карточка Промсвязьбанка вполне заинтересует тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, которые возвращают больше денег с покупок, а также проценты на остаток и дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.

Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, можно сравнить с «отложенным кэшбэком» - вы можете вывести деньги в любое удобное время.

Ответы на вопросы

Заблокировать карту Твой кэшбэк можно несколькими способами:

  • С помощью горячей линии Промсвязьбанка
  • Через мобильное приложение или интернет-банк
  • В отделении банка при наличии паспорта

Перечисленными способами можно заблокировать карту, если она утеряна или была скомпрометирована. Сам счет остается активным. Для того, чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.

На карту Твой кэшбэк можно перевести зарплату. Для подключения ее к проекту нужно написать заявление по форме банка и сдать его в бухгалтерию по месту работы. При себе нужно иметь паспорт. После подключения карты с зарплатному проекту условия обслуживания по ней останутся такими же, как у стандартных карт.

Картой можно будет расплачиваться в других странах, если она относится к платежной системе MasterCard World. Если карта относится к платежной системе МИР, расплатиться ей можно будет только на территории РФ и в ряде других стран, где действует система (например, в Армении, Турции, Киргизии и Вьетнаме).

Конвертировать можно любое количество баллов, но получить их в месяц можно не более 3 000 единиц.

Для входа в мобильный банк нужно ввести на его стартовой странице логин и пароль, которые клиент получил после подписания договора с банком. После этого можно совершать любые операции по счету, подключать или отключать дополнительные услуги, обменивать валюту, найти ближайшее отделение банка, заказать справку по счету, конвертировать бонусы в рубли, получить помощь банковского специалиста и установить финансовые цели.

Остаток по карте на конец дня банк суммирует и делит на количество дней в текущем месяце. На полученную в результате сумму начисляются проценты.

Уже оформили дебетовую карту Хоум Кредита или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Источники

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

(5 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Оставить комментарий
Виталий

Баллы кэшбэка можно перевести в рубли и тратить на свое усмотрение или только на покупки товаров от партнеров банка?

Анна Бухтиярова

Кэшбэк начисляется в баллах, которые можно без ограничений по сумме и сроку перевести в рубли. Покупки оплачивать баллами нельзя.

Татьяна

На мой взгляд карта не совсем выгодна для хранения денег, процент на остаток небольшой и максимум все равно 3 000 баллов в месяц можно получить. Лучше всего выбрать 3 категории с 5% кэшбэка, чтобы получить много бонусов. Или нельзя все любимые категории выбирать с самым высоким процентом?

Анна Бухтиярова

Банк не ограничивает клиента при выборе категории, можно выбрать все 3 с одним процентом.

Ольга

Очень подробный обзор, как раз выбираю карту для получения кэшбэка за покупки. Какие основные правила по тратам установлены банком?

Анна Бухтиярова

Для получения бонусов нужно тратить не менее 5 000 рублей в месяц. Тогда и обслуживание по карте будет бесплатным. Если выбрана опция получения дохода на остаток, то по карте он должен быть не менее 5 000 рублей за каждый день отчетного периода.

Егор

Мне, как постоянному клиенту, Промсвязьбанк тоже предложил свой новый продукт - новую дебетовую карту Твой кэшбэк. Карта понравилась своими условиями. По моим тратам в месяц я не буду платить за обслуживание это точно. Да и то, что бонусы кэшбэка можно сразу переводить на карту в рубли это круто. Не нужно специально их копить, чтобы потратить в каком-то определенном месте. Буду пользоваться, по итогам за месяц обязательно напишу.

Михаил

Так как мои расходы каждый месяц всегда одни и те же, то карту “Твой кэшбэк” от Промсвязьбанка, сразу запланировал на свои самые расходные категории. И получился совсем немаленький ежемесячный возврат своих же денег. Мне понравилось. Может кому-то и неудобно, что категорию редко меняешь, но меня устраивает. За счет кэшбэка получается, что личных меньше отдаю. Много денег на нее не кидаю, только чтобы хватило на ежемесячные расходы, потому что процент не идет. А за обслуживание вообще не плачу, по тратам нужная норма получается.

Евгений

Я своей дебетовой картой Промсвязьбанка “Твой кэшбэк” везде теперь пользуюсь. Даже если рассчитываюсь и не по своей выбранной категории, то бонусы все равно падают. В пользовании она удобная, легко деньги на нее перевожу, не плачу обслуживание. Бесконтактную оплату тоже поддерживает, супер! А самое приятное, что бонусные баллы банк сразу переводит на карту в рублях. То есть мои деньги ко мне возвращаются!

Олег

Промсвязьбанк тоже идет в ногу со временем, предложил клиентам свою дебетовую карту “Твой кэшбэк”. Я себе ее заказал. Но вначале хорошо изучил категории, которые дают самый большой возврат бонусов. Категории “Супермаркет”, “Такси”, “Развлечения” как раз моя тема. Моя МИР Премиальная пока показывает себя только с хорошей стороны. Все бонусные баллы раз в неделю перевожу на карту, банк работает как часы. Еще ни разу не задержали перевода, рубли возвращаются! Понятно, что банку выгодно, что мы храним свои деньги у них. Но ведь и тратим себе с выгодой! Пока еще ни разу не платил за обслуживание, только ей рассчитываюсь, она теперь мой бумажник!

Денис

Для того, чтобы не носить везде свою основную карту, завел себе дебетовую в Промсвязьбанке. Твой кэшбэк, новая фишка банка. Вначале отправил свою заявку, а потом получил ее в офисе банка. Карту оформили за один день. В банк пошел, потому что там быстрее ее получил, через курьера было бы подольше. Выдали ее бесплатно, сразу перевел туда сумму, буду следить. Условия неплохие, думаю, что пойдет. Некоторые ограничения по опциям есть, так я пока идеального кэшбэка не знаю, везде свои заморочки. А вот то, что хороший возврат есть на супермаркеты, здорово сэкономит денег, все-таки там у меня самые большие траты.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.