Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков.
1 место. Победитель. OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard, МИР
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.
Платить нужно только за выпуск.
OpenCard подойдет для оплаты различных трат.
Кэшбэк требует частых платежей.
После санации Открытие постепенно восстанавливает надежность.
Можно оформить с доставкой на дом.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно
- Проценты на остаток5,8
- Бонусы за покупкибаллы Друг - до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Стоимость обслуживания возвращается баллами
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Неудобные условия повышенного кэшбэка
2 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.
Обслуживание бесплатно без каких-либо условий.
Пользу можно использовать для расчетов или хранения денег.
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц
- Проценты на остаток нет
- Бонусы за покупкибаллы Польза - до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления5-7 дней
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
- Достаточно высокие проценты на остаток
- Проценты начисляются только при тратах
- Некоторые бонусные категории подключаются за баллы
3 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) - MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий.
Карта подойдет для регулярного использования.
Категории повышенного кэшбэка не предусмотрены
Один из самых надежных банков по версии Форбс.
Отделения банка есть во многих крупных городах.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв банкоматах Райффайзена и партнеров - бесплатно
- Проценты на остатокнет
- Бонусы за покупкикэшбэк 1,5% за все покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
- Крупные лимиты на снятие наличных
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
4 место. Digital (Экспобанк) - Visa
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копиь баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.
С карты можно снимать наличные без комиссии.
Карта подойдет для повседневного использования.
Баллами можно компенсировать предыдущие покупки.
Экспобанк поддерживает достаточный уровень надежности.
В ряде городов можно заказать доставку на дом.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяй
- Проценты на остаток3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами
- Бонусы за покупкибаллы - до 400 за каждые потраченные 3 000 рублей при сумме трат от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки в установленных банком категориях
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Можно оформить с доставкой на дом
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Кэшбэк не привязан к категориям трат
- Доставка действует только в городах присутствия банка
5 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) - MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий.
Яндекс.Плюс подойдет для оплаты покупок и хранения денег.
Банк возвращает до 10% в сервисах Яндекса.
Один из самых надежных российских банков.
Отделения банка есть во многиз регионах страны.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей
- Проценты на остатокдо 5% годовых при сумме трат от 10 000 рублей
- Бонусы за покупкикэшбэк 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в остальных сервисах Яндекса и в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование», 1% за прочие покупки
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-5 дней
- Быстрая доставка в крупных городах России
- Крупный кэшбэк за все покупки
- Снятие наличных без комиссии
- Возврат платы за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 10 000 рублей в месяц
- Сложные условия начисления процентов на остаток
6 место. Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.
Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать большой остаток.
Тинькофф предлагает удобную карту для активной оплаты.
По спецпредложениям от партнеров можно получить большой кэшбэк.
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.
Оформить карту можно с доставкой на дом.
- Условия бесплатного обслуживанияежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про
- Снятие наличныхв банкоматах Тинькофф - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
- Проценты на остаток 10% годовых при сумме трат от 3 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупкикэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), до 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров
- Дополнительные возможностидополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрая доставка по всей России
- Разнообразные предложения от партнеров банка
- Снятие наличных без комиссии
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах
- Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
7 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.
При частых тратах не взимается комиссия за обслуживание.
Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей.
За траты начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
ПСБ - один из системно значимых российских банков.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании.
- Условия бесплатного обслуживаниясумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц
- Снятие наличныхв банкоматах ПСБ и партнеров - бесплатно
- Проценты на остаток4% годовых - начисляются бонусами
- Бонусы за покупкибонусные баллы - 2-5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вернуть на счет карты
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Разнообразные категории повышенного кэшбэка
- Бонусные баллы можно вывести на счет
- Проценты на остаток начисляются баллами
- Можно подключить только проценты или избранные категории
8 место. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта будет обслуживаться без комиссии, если активно оплачивать ей покупки. Этому помогают разнообразные бонусные программы на выбор держателя.
При частых тратах обслуживание будет бесплатным.
Мультикарта подойдет как для оплаты покупок, так и для хранения денег.
Мультикарта предлагает разнообразные бонусные опции на выбор.
ВТБ имеет высокие рейтинги надежности.
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ - бесплатно
- Проценты на остатокдо 3% годовых
- Бонусы за покупкибаллы или мили - до 1,5% за все покупки, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Разнообразные бонусные опции
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Бесплатные SMS-уведомления
- Выпуск до 5 карт в одном пакете
- Можно подключить только одну опцию одновременно
9 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.
Условия карты подойдут пенсионерам и бюджетникам.
Подойдет для хранения денег и получения различных выплат.
Пенсионерам и зарплатникам доступен небольшой кэшбэк.
Банк входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране.
Можно оформить доставку карты в любое почтовое отделение.
- Условия бесплатного обслуживанияналичие операций по счету или остаток от 3 000 рублей
- Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях - бесплатно
- Проценты на остатокдо 4% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер)
- Бонусы за покупкибаллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, до 4% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в каталоге программы
- Дополнительные возможностиможно выпустить как пенсионную
- Стоимость открытиябесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
- Сроки оформления2-3 дня
- Доставка в любое почтовое отделение
- Можно оформить с 14 лет
- Повышенные проценты для пенсионеров
- Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно
- Платный выпуск именной карты
10 место. Универсальная (СКБ-Банк) - MasterCard
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк из Екатеринбурга. Он специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Дебетовая карточка от СКБ предназначена для хранения денег. Этому помогают бесплатное обслуживание и проценты на остаток.
iCard обслуживается бесплатно без каких-либо условий.
Подойдет для хранения денег и редких покупок.
Карта начисляет баллы в популярных категориях трат.
СКБ - надежный уральский банк.
Карта выпускается в любом регионе присутствия организации.
- Условия бесплатного обслуживанияостаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц
- Снятие наличныхв банкоматах СКБ и партнеров - бесплатно, в остальных - комиссия 1%
- Проценты на остатокдо 3,75% годовых при тратах на сумму от 5 000 рублей в месяц
- Бонусы за покупкибонусные баллы - до 5% в категориях на выбор, 1% за прочие покупки, можно компенсировать траты по карте
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка
- Сроки оформлениямоментально
- Моментальный выпуск карты
- SMS-уведомления оплачиваются на год
- Крупный кэшбэк баллами в популярных категориях
- Коды 3D Secure присылаются только при подключении SMS-уведомлений
- Проценты начисляются только при тратах
Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.
В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.
Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Возможности и бонусы карты |
| OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Бонусные баллы до 11% |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | нет | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
| Digital (Экспобанк) - Visa | Нет | До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток |
| Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР | Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | Нет | Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту |
| Универсальная (СКБ-Банк) - MasterCard | Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток |
Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования - например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.
Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.
Бесплатное обслуживание - один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения - карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.
Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги - например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.
При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.
Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.
Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях. Также мы собрали для вас список лучших дебетовых карт.
Источники
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Хоум Кредита
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Экспобанка
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Почта Банка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Промсвязьбанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт СКБ-Банка
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.
Пользуюсь золотой картой Райффайзенбанка, являюсь его клиентом уже лет 5. За это время не было никаких проблем с этой картой, да и другими тоже, все всегда четко и можно проконтролировать через интернет-банк. Да и кэшбэк по этой дебетовой карте очень интересен для меня, как для автомобилиста.
А почему на картинке карты Почта Банка написано Visa? Там же платежная система Мир. Или она ко-бейджинговая с Визой? Мое мнение - карта Мир у всех банков и должна быть бесплатной для Россиян, раз уж выдумали эту платежную систему и принудительно в нее загоняют (пенсионеров и бюджетников в частности).
Не бывает бесплатных дебетовых карт. У всех будет обязательное условие либо ежемесячно проводить денежные операции на определенную сумму, либо иметь остаток средств. Не скажу, что сильно привлекательно, но при этом выбрать что-то из этого всего можно. Очень удобно, что здесь есть ещё краткий подытог всех рассмотренных карт в таблице. Так все более чем прозрачно.
Согласна, что полностью бесплатных дебетовых карт не бывает. А большинство предложений абсолютно невыгодны. Сразу хочу сказать, что дебетовую карту Тинькофф я бы взяла в последнюю очередь, на их карты много плохих отзывов в интернете, к тому же ощутимо высокий процент. Так же был интересный случай у подруги. Она оформила карту в Сбербанке, ей сказали, что годовое обслуживание будет стоить около 700 рублей, а по факту в конце года сняли почти 3000 рублей.
У меня бесплатная дебетовая карта от банка Открытие. Есть кэшбек на покупке, собираются бонусы всякие и т.д. Вообще карта безопасная и поддержка у банка отличная. По любым вопросам можно ночью звонить и самое главное, что не надо долго ждать ответа! Меня устраивает на все сто!
В Почта Банке с бесплатным обслуживанием выдаётся только НЕ ИМЕННАЯ карта. А за именную придётся заплатить 750р. А у этих карт абсолютно разные возможности. Например со многих контор вывести деньги можно только на именные карты.
Какой-то бред, если статья называется бесплатные карточки, то и надо перечислять бесплатные, или сказать что таких нет в природе, или привести пример бесплатных с условиями (пенсионные, молодежные и т.п.).