Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков.
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно |
| Проценты на остаток | 5,8 |
| Бонусы за покупки | баллы - до 11% в избранных категориях или до 3% за все покупки, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 10% годовых (акция до 31 мая 2021 года) |
| Бонусы за покупки | баллы Польза - до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 5-7 дней |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Райффайзена и партнеров - бесплатно |
| Проценты на остаток | нет |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1,5% за все покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
<p>Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копиь баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате. </p>
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | 3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами |
| Бонусы за покупки | баллы - до 400 за каждые потраченные 3 000 рублей при сумме трат от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки в установленных банком категориях |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей |
| Проценты на остаток | до 5% годовых при сумме трат от 10 000 рублей |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в остальных сервисах Яндекса и в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование», 1% за прочие покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.
| Условия бесплатного обслуживания | ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про |
| Снятие наличных | в банкоматах Тинькофф - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Проценты на остаток | 3,5% годовых, при наличии подписки Тинькофф Про - 5% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), до 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.
| Условия бесплатного обслуживания | сумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | в банкоматах ПСБ и партнеров - бесплатно |
| Проценты на остаток | 4% годовых - начисляются бонусами |
| Бонусы за покупки | бонусные баллы - 2-5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, либо 1,5% за все покупки, можно вернуть на счет карты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта будет обслуживаться без комиссии, если активно оплачивать ей покупки. Этому помогают разнообразные бонусные программы на выбор держателя.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ - бесплатно |
| Проценты на остаток | до 3% годовых по текущему счету |
| Бонусы за покупки | баллы или мили - до 1,5% за все покупки, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.
| Условия бесплатного обслуживания | наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях - бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер) |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за все покупки, до 4% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в каталоге программы |
| Дополнительные возможности | можно выпустить как пенсионную |
| Стоимость открытия | бесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк из Екатеринбурга. Он специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Дебетовая карточка от СКБ предназначена для хранения денег. Этому помогают бесплатное обслуживание и проценты на остаток.
| Условия бесплатного обслуживания | остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | в банкоматах СКБ и партнеров - бесплатно, в остальных - комиссия 1% |
| Проценты на остаток | до 3,75% годовых при тратах на сумму от 5 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | бонусные баллы - до 4% в категориях на выбор, 1% за прочие покупки, можно компенсировать траты по карте |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.
В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.
Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Возможности и бонусы карты |
| OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Бонусные баллы до 11% |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | нет | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
| Digital (Экспобанк) - Visa | Нет | До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток |
| Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс |
| Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР | Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР | Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | Нет | Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту |
| Универсальная (СКБ-Банк) - MasterCard | Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток |
Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования - например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.
Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.
Бесплатное обслуживание - один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения - карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.
Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги - например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.
При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.
Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.
Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях. Также мы собрали для вас список лучших дебетовых карт.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.
Пользуюсь золотой картой Райффайзенбанка, являюсь его клиентом уже лет 5. За это время не было никаких проблем с этой картой, да и другими тоже, все всегда четко и можно проконтролировать через интернет-банк. Да и кэшбэк по этой дебетовой карте очень интересен для меня, как для автомобилиста.
А почему на картинке карты Почта Банка написано Visa? Там же платежная система Мир. Или она ко-бейджинговая с Визой? Мое мнение - карта Мир у всех банков и должна быть бесплатной для Россиян, раз уж выдумали эту платежную систему и принудительно в нее загоняют (пенсионеров и бюджетников в частности).
Не бывает бесплатных дебетовых карт. У всех будет обязательное условие либо ежемесячно проводить денежные операции на определенную сумму, либо иметь остаток средств. Не скажу, что сильно привлекательно, но при этом выбрать что-то из этого всего можно. Очень удобно, что здесь есть ещё краткий подытог всех рассмотренных карт в таблице. Так все более чем прозрачно.
Согласна, что полностью бесплатных дебетовых карт не бывает. А большинство предложений абсолютно невыгодны. Сразу хочу сказать, что дебетовую карту Тинькофф я бы взяла в последнюю очередь, на их карты много плохих отзывов в интернете, к тому же ощутимо высокий процент. Так же был интересный случай у подруги. Она оформила карту в Сбербанке, ей сказали, что годовое обслуживание будет стоить около 700 рублей, а по факту в конце года сняли почти 3000 рублей.
У меня бесплатная дебетовая карта от банка Открытие. Есть кэшбек на покупке, собираются бонусы всякие и т.д. Вообще карта безопасная и поддержка у банка отличная. По любым вопросам можно ночью звонить и самое главное, что не надо долго ждать ответа! Меня устраивает на все сто!
В Почта Банке с бесплатным обслуживанием выдаётся только НЕ ИМЕННАЯ карта. А за именную придётся заплатить 750р. А у этих карт абсолютно разные возможности. Например со многих контор вывести деньги можно только на именные карты.
Какой-то бред, если статья называется бесплатные карточки, то и надо перечислять бесплатные, или сказать что таких нет в природе, или привести пример бесплатных с условиями (пенсионные, молодежные и т.п.).