Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий.
Далее вы ознакомитесь с обзором на каждую карту, включая основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток. А итоговая сравнительная таблица поможет сделать окончательный выбор.
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 5% годовых |
| Бонусы за покупки | 10% кэшбэк при оплате смартфоном |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 5-7 дней |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно |
| Проценты на остаток | 6,5% |
| Бонусы за покупки | баллы - до 11% в избранных категориях или 2,5% за все покупки, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей |
| Проценты на остаток | до 8% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 2% |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.
| Условия бесплатного обслуживания | ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про |
| Снятие наличных | в банкоматах Тинькофф - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Проценты на остаток | до 7% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Райффайзена и партнеров - бесплатно |
| Проценты на остаток | нет |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1,5% за все покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
| Размер и условия кэшбэка | до 5% на оплату ЖКХ, 10% в общественном транспорте (для карт МИР), 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Условия кредитного лимита | нет |
| Проценты на остаток | не предусмотрены |
| Снятие наличных | в банкоматах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 5 000 рублей |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Срок оформления | 1-2 дня |
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.
| Условия бесплатного обслуживания | при операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяц |
| Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | 3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 5% бонусами |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.
| Условия бесплатного обслуживания | наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей |
| Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях - бесплатно |
| Проценты на остаток | до 7,5% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер) |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% |
| Дополнительные возможности | можно выпустить как пенсионную |
| Стоимость открытия | бесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.
| Условия бесплатного обслуживания | сумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц |
| Снятие наличных | в банкоматах ПСБ и партнеров - бесплатно |
| Проценты на остаток | 4% годовых - начисляются бонусами |
| Бонусы за покупки | 1,5% кешбэк на все покупки, до 5% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
| Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
| Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Не всегда бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачилений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.
Не взимают комиссию за обслуживание дебетовой карты в любом случае половина банков из рейтинга: Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Открытие, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Возможности и бонусы карты |
| Польза (Хоум Кредит) - Visa | нет | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток |
| OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Бонусные баллы до 11% |
| Альфа-карта (Альфа-Банк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 2% |
| Tinkoff Black - Visa, MasterCard, МИР | Ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
| My Life (УБРиР) - Visa | Нет | до 5% на оплату ЖКХ, 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей |
| Digital (Экспобанк) - Visa | при операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяц | кэшбэк до 5% бонусами |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей | Кэшбэк до 3%, до 7,5% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР | Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток |
| Прибыль (Уралсиб) | при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат |
Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции – кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.
Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является «Польза» от Хоум Кредит Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступны кэшбэк и процент на остаток до 5%, получение наличных и переводы независимо от банка до 100 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером, 2 месяца SMS-уведомлений без комиссии.
Бесплатное обслуживание - один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения - карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.
Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги - например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.
При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.
Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.
Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.
Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.
Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.
Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.
Устроилась на новую работу, бухгалтерия заставляет оформить карту для зарплаты. Не хочу еще одну карту заводить. Могу ли я получать зарплату на свою дебетовую карту? Для этого нужно обращаться в банк?
Подключить выплату зарплаты можно на свою дебетовую карту. Согласно ТК РФ, работодатель не имеет права навязать сотруднику способ получения дохода. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию, указав полные реквизиты карточного счета.
Пользуюсь золотой картой Райффайзенбанка, являюсь его клиентом уже лет 5. За это время не было никаких проблем с этой картой, да и другими тоже, все всегда четко и можно проконтролировать через интернет-банк. Да и кэшбэк по этой дебетовой карте очень интересен для меня, как для автомобилиста.
А почему на картинке карты Почта Банка написано Visa? Там же платежная система Мир. Или она ко-бейджинговая с Визой? Мое мнение - карта Мир у всех банков и должна быть бесплатной для Россиян, раз уж выдумали эту платежную систему и принудительно в нее загоняют (пенсионеров и бюджетников в частности).
Почта Банк к Сберегательному счету выпускает только карту национальной платежной системы МИР. Бесплатный выпуск осуществляется для неименной карты, именная будет стоить 500 рублей. Кобейджинговых карт МИР с Visa не бывает, данные платежные системы не сотрудничают в этом вопросе.
Не бывает бесплатных дебетовых карт. У всех будет обязательное условие либо ежемесячно проводить денежные операции на определенную сумму, либо иметь остаток средств. Не скажу, что сильно привлекательно, но при этом выбрать что-то из этого всего можно. Очень удобно, что здесь есть ещё краткий подытог всех рассмотренных карт в таблице. Так все более чем прозрачно.
Бесплатные карты бывают, 5 банков из нашего рейтинга не устанавливают никаких условий для держателей.
Согласна, что полностью бесплатных дебетовых карт не бывает. А большинство предложений абсолютно невыгодны. Сразу хочу сказать, что дебетовую карту Тинькофф я бы взяла в последнюю очередь, на их карты много плохих отзывов в интернете, к тому же ощутимо высокий процент. Так же был интересный случай у подруги. Она оформила карту в Сбербанке, ей сказали, что годовое обслуживание будет стоить около 700 рублей, а по факту в конце года сняли почти 3000 рублей.
Вы путаете кредитную карту Тинькофф с дебетовой. Банки регулярно улучшают условия обслуживания карт, делая их более привлекательными для клиентов. Выбор достаточно широк, можно найти карточку под любые потребности. При оформлении договора в банке необходимо его внимательно читать. Там указаны все условия, самовольно снимать средства с карты банк не имеет права. Поэтому вашей подруге следует разобраться в этой проблеме детальнее.
У меня бесплатная дебетовая карта от банка Открытие. Есть кэшбек на покупке, собираются бонусы всякие и т.д. Вообще карта безопасная и поддержка у банка отличная. По любым вопросам можно ночью звонить и самое главное, что не надо долго ждать ответа! Меня устраивает на все сто!
В Почта Банке с бесплатным обслуживанием выдаётся только НЕ ИМЕННАЯ карта. А за именную придётся заплатить 750р. А у этих карт абсолютно разные возможности. Например со многих контор вывести деньги можно только на именные карты.
Какой-то бред, если статья называется бесплатные карточки, то и надо перечислять бесплатные, или сказать что таких нет в природе, или привести пример бесплатных с условиями (пенсионные, молодежные и т.п.).
Полностью бесплатные карты существуют, 5 из банков в рейтинге не взимают комиссию с клиентов в любом случае. Мы обновили информацию в статье, сделав акцент на различиях таких карт.