Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий.
Далее вы ознакомитесь с обзором на каждую карту, включая основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток. А итоговая сравнительная таблица поможет сделать окончательный выбор.
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.
Условия бесплатного обслуживания | нет |
Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
Проценты на остаток | до 5% годовых |
Бонусы за покупки | 10% кэшбэк при оплате смартфоном |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 5-7 дней |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.
Условия бесплатного обслуживания | нет |
Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно |
Проценты на остаток | 6,5% |
Бонусы за покупки | баллы - до 11% в избранных категориях или 2,5% за все покупки, можно компенсировать любые траты |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.
Условия бесплатного обслуживания | нет |
Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей |
Проценты на остаток | до 8% годовых |
Бонусы за покупки | кэшбэк до 2% |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 2-5 дней |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.
Условия бесплатного обслуживания | ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про |
Снятие наличных | в банкоматах Тинькофф - бесплатно, в других банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
Проценты на остаток | до 7% годовых |
Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
Дополнительные возможности | дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
Сроки оформления | 2-3 дня |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.
Условия бесплатного обслуживания | нет |
Снятие наличных | в банкоматах Райффайзена и партнеров - бесплатно |
Проценты на остаток | нет |
Бонусы за покупки | кэшбэк 1,5% за все покупки |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Размер и условия кэшбэка | до 5% на оплату ЖКХ, 10% в общественном транспорте (для карт МИР), 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Условия кредитного лимита | нет |
Проценты на остаток | не предусмотрены |
Снятие наличных | в банкоматах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 5 000 рублей |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Срок оформления | 1-2 дня |
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.
Условия бесплатного обслуживания | при операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяц |
Снятие наличных | в любых банкоматах - бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
Проценты на остаток | 3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами |
Бонусы за покупки | кэшбэк до 5% бонусами |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.
Условия бесплатного обслуживания | наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей |
Снятие наличных | в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях - бесплатно |
Проценты на остаток | до 7,5% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер) |
Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% |
Дополнительные возможности | можно выпустить как пенсионную |
Стоимость открытия | бесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей |
Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
Сроки оформления | 2-3 дня |
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.
Условия бесплатного обслуживания | сумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц |
Снятие наличных | в банкоматах ПСБ и партнеров - бесплатно |
Проценты на остаток | 4% годовых - начисляются бонусами |
Бонусы за покупки | 1,5% кешбэк на все покупки, до 5% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Размер процентов на остаток | до 8% годовых |
Условия начисления | сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей |
Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 2-3 дня |
Не всегда бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачилений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.
Не взимают комиссию за обслуживание дебетовой карты в любом случае половина банков из рейтинга: Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Открытие, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.
Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Возможности и бонусы карты |
Польза (Хоум Кредит) - Visa | нет | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток |
OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard, МИР | Нет | Бонусные баллы до 11% |
Альфа-карта (Альфа-Банк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 2% |
Tinkoff Black - Visa, MasterCard, МИР | Ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте |
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) - MasterCard | Нет | Кэшбэк до 1,5% |
My Life (УБРиР) - Visa | Нет | до 5% на оплату ЖКХ, 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей |
Digital (Экспобанк) - Visa | при операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяц | кэшбэк до 5% бонусами |
Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей | Кэшбэк до 3%, до 7,5% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту |
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР | Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц | Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток |
Прибыль (Уралсиб) | при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц | баллы Уралсиб Бонус - 1 балл за каждые 50 рублей трат |
Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции – кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.
Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является «Польза» от Хоум Кредит Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступны кэшбэк и процент на остаток до 5%, получение наличных и переводы независимо от банка до 100 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером, 2 месяца SMS-уведомлений без комиссии.
Бесплатное обслуживание - один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения - карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.
Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги - например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.
При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.
Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.
Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.
Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.
Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.
Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало.
Устроилась на новую работу, бухгалтерия заставляет оформить карту для зарплаты. Не хочу еще одну карту заводить. Могу ли я получать зарплату на свою дебетовую карту? Для этого нужно обращаться в банк?
Подключить выплату зарплаты можно на свою дебетовую карту. Согласно ТК РФ, работодатель не имеет права навязать сотруднику способ получения дохода. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию, указав полные реквизиты карточного счета.
Пользуюсь золотой картой Райффайзенбанка, являюсь его клиентом уже лет 5. За это время не было никаких проблем с этой картой, да и другими тоже, все всегда четко и можно проконтролировать через интернет-банк. Да и кэшбэк по этой дебетовой карте очень интересен для меня, как для автомобилиста.
А почему на картинке карты Почта Банка написано Visa? Там же платежная система Мир. Или она ко-бейджинговая с Визой? Мое мнение - карта Мир у всех банков и должна быть бесплатной для Россиян, раз уж выдумали эту платежную систему и принудительно в нее загоняют (пенсионеров и бюджетников в частности).
Почта Банк к Сберегательному счету выпускает только карту национальной платежной системы МИР. Бесплатный выпуск осуществляется для неименной карты, именная будет стоить 500 рублей. Кобейджинговых карт МИР с Visa не бывает, данные платежные системы не сотрудничают в этом вопросе.
Не бывает бесплатных дебетовых карт. У всех будет обязательное условие либо ежемесячно проводить денежные операции на определенную сумму, либо иметь остаток средств. Не скажу, что сильно привлекательно, но при этом выбрать что-то из этого всего можно. Очень удобно, что здесь есть ещё краткий подытог всех рассмотренных карт в таблице. Так все более чем прозрачно.
Бесплатные карты бывают, 5 банков из нашего рейтинга не устанавливают никаких условий для держателей.
Согласна, что полностью бесплатных дебетовых карт не бывает. А большинство предложений абсолютно невыгодны. Сразу хочу сказать, что дебетовую карту Тинькофф я бы взяла в последнюю очередь, на их карты много плохих отзывов в интернете, к тому же ощутимо высокий процент. Так же был интересный случай у подруги. Она оформила карту в Сбербанке, ей сказали, что годовое обслуживание будет стоить около 700 рублей, а по факту в конце года сняли почти 3000 рублей.
Вы путаете кредитную карту Тинькофф с дебетовой. Банки регулярно улучшают условия обслуживания карт, делая их более привлекательными для клиентов. Выбор достаточно широк, можно найти карточку под любые потребности. При оформлении договора в банке необходимо его внимательно читать. Там указаны все условия, самовольно снимать средства с карты банк не имеет права. Поэтому вашей подруге следует разобраться в этой проблеме детальнее.
У меня бесплатная дебетовая карта от банка Открытие. Есть кэшбек на покупке, собираются бонусы всякие и т.д. Вообще карта безопасная и поддержка у банка отличная. По любым вопросам можно ночью звонить и самое главное, что не надо долго ждать ответа! Меня устраивает на все сто!
В Почта Банке с бесплатным обслуживанием выдаётся только НЕ ИМЕННАЯ карта. А за именную придётся заплатить 750р. А у этих карт абсолютно разные возможности. Например со многих контор вывести деньги можно только на именные карты.
Какой-то бред, если статья называется бесплатные карточки, то и надо перечислять бесплатные, или сказать что таких нет в природе, или привести пример бесплатных с условиями (пенсионные, молодежные и т.п.).
Полностью бесплатные карты существуют, 5 из банков в рейтинге не взимают комиссию с клиентов в любом случае. Мы обновили информацию в статье, сделав акцент на различиях таких карт.