Рекомендовано для вас
ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком
Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет кредитной или дебетовой карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. ВЗО подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком – в него вошли предложения от популярных российских банков.
1 место. Можно все (Росбанк) — Visa
1 место

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. «Можно все» обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях. Вместо возврата денег рублями можно выбрать бонусные баллы, которыми можно оплачивать расходы в путешествиях.
Условия
Удобная карта с кэшбэком и высоким статусом
Использование
Можно все подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Чем больше траты, тем выше максимальный размер кэшбэка
Надежность
Крупный банк в международной финансовой группе
Доступность
Для получения нужна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, до 10% в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц |
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 62 дней |
Процентная ставка | от 25,9% годовых |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно при месячном обороте от 15 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Преимущества
- Высокий кэшбэк в избранных категориях
- Можно менять категории кэшбэка каждый месяц
- Высокий статус в платежной системе
Недостатки
- Требуется подтверждение дохода
2 место. Универсальная (АТБ) — MasterCard
2 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.
Условия
Карта предлагает обслуживается полностью бесплатно
Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат
Бонусы
У карты большие лимиты кэшбэка
Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны
Размер и условия кэшбэка | 5% при сумме покупок от 75 000 рублей, или 1,5% за все покупки, максимум — до 4 000 рублей в месяц |
Размер лимита | до 500 000 рублей |
Льготный период | до 120 дней |
Процентная ставка | от 9,9% годовых |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Преимущества
- Полностью бесплатное обслуживание
- Крупные лимиты кэшбэка
- Длительный льготный период
Недостатки
- Крупные штрафы за просрочку
3 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard
3 место

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.
Условия
Карта предлагает доступные условия обслуживания
Использование
МТС Деньги Weekend будет выгодным при частых тратах
Бонусы
Кэшбэк выплачивается каждую пятницу
Надежность
МТС поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для получения нужна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино, театрах и такси, до 6% на услуги Медси, максимум 3 000 рублей в месяц |
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 51 дня |
Процентная ставка | от 19,9% годовых |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1 200 рублей в год |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой, в салоне МТС |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Преимущества
- Высокий кэшбэк в популярных категориях
- Еженедельное перечисление накопленных бонусов
- Снятие собственных средств без комиссии
Недостатки
- Требуется подтверждение дохода
4 место. Умная карта (Газпромбанк) — Visa
4 место

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
Условия
Доступны большие лимит и льготный период
Использование
Умная карта подойдет для активных трат
Бонусы
Карта сама определяет, в какой категории начислять повышенный кэшбэк
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для оформления небольшого лимита не нужно подтверждать доход
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок - в одной из категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
Льготный период | до 62 дней |
Процентная ставка | от 24,9% годовых |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, можно подключить мили вместо кэшбэка (до 4 за каждые 100 рублей трат, можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel) |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах от 5000 рублей |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Преимущества
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк — там, где больше всего трат
- Можно оформить по паспорту
- Бесплатные SMS-уведомления
Недостатки
- Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
- Высокие процентные ставки
- Дорогое обслуживание в месяц
5 место. Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard
5 место

Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая кредитка этого банка предлагает удобные условия, доступные любым категориям клиентов. Ее можно использовать как карту рассрочки — покупки на сумму от 1 000 рублей можно оплачивать по частям без переплат.
Условия
Карта с удобными условиями для активного использования
Использование
Можно оформить любые покупки в беспроцентную рассрочку
Бонусы
Бонусные баллы можно в любое время вывести на счет
Надежность
Надежность Русского Стандарта сильно снизилась
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на дом
Размер лимита | до 299 000 рублей |
Льготный период | до 55 дней |
Процентная ставка | от 20% годовых |
Бонусы за покупкой | баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 30% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, рассрочка до 12 месяцев на любые покупки |
Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 3-5 дней |
Преимущества
- Недорогое обслуживание в год
- Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 3 000 рублей
Недостатки
- Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
- Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки
6 место. ЛокоДжем (Локо-Банк) — MasterCard
6 место

Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.
Условия
Карта предназначена для активной оплаты покупок
Использование
При частых тратах активно копятся баллы
Бонусы
Бонусы карты можно вывести на счет
Надежность
Локо-Банк - достаточно стабильный банк
Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах
Размер лимита | до 300 000 рублей |
Льготный период | до 51 дня |
Процентная ставка | от 11,9% годовых |
Бонусы за покупки | баллы — до 5% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно вывести на счет |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | в течение дня |
Преимущества
- Не обязательно подтверждение дохода
- Быстрый выпуск карты
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
Недостатки
- Повышенный кэшбэк требует крупных трат
7 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard
7 место

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупрных городах России. У Кредит Европа Банка доступна кредитная карта с кэшбэком баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 350 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.
Условия
Удобная карта для активных трат
Удобство
Выпуск и обслуживание карты бесплатны
Бонусы
Баллы можно тратить в любых магазинах
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Для оформления не обязательна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка | баллы — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1% за прочие покупки, можно потратить в любых магазинах или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Условия кредитного лимита | размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 30,9% годовых |
Проценты на остаток | не предусмотрены |
Снятие наличных | в банкоматах КЕБ — 4,9%, минимум 399 рублей (собственные средства — бесплатно), в других банкоматах — 5,5%, минимум 499 рублей |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, рассрочка у партнеров на срок до 12 месяцев |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Срок оформления | моментально |
Преимущества
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Кэшбэк не зависит от трат по карте
- Моментальный выпуск карты
- Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Высокие процентные ставки
- Крупные штрафы за просрочку
8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard
8 место

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Cash Back от Ситибанка отличается комфортными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.
Условия
Ситибанк предлагает кредитку с простыми условиями
Использование
Cash Back подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Доступен повышенный кэшбэк в специальных категориях
Надежность
Российское подразделение крупного американского банка
Доступность
Можно оформить с доставкой на дом или работу
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус - 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей |
Размер лимита | До 450 000 рублей для новых клиентов. Для клиентов, обслуживающихся в рамках пакета банковских услуг Citigold — до 3 000 000 руб. |
Льготный период | до 50 дней |
Процентная ставка | от 20,9% годовых |
Дополнительные возможности | рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | первый год - бесплатно, далее - 950 рублей в год |
Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Сроки оформления | 1-14 дней |
Преимущества
- Можно оформить с доставкой на дом
- Дополнительный кэшбэк в конце года
- Рассрочка для почти любых покупок
Недостатки
- Долгая доставка после выпуска
- Требуется подтверждение дохода
9 место. Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard
9 место

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. В Ак Барсе можно оформить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкой процентной ставкой. Вместо кэшбэка можно подключить на выбор бонусные мили или баллы магазинов-партнеров.
Условия
Карта с простыми условиями для оплаты покупок
Использование
С кредитки можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате
Бонусы
Вы можете получать кэшбэк или бонусные баллы
Надежность
Крупный и надежный татарстанский банк
Доступность
Для оформления нужна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%, при подключении к программе лояльности — 5% |
Размер лимита | до 500 000 рублей |
Льготный период | до 55 дней |
Процентная ставка | от 17,9% годовых |
Дополнительные возможности | мили или баллы партнеров вместо кэшбэка — от 1,5% за все покупки, бесконтактная оплата, транспортное приложение (Казань) |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц |
Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
Сроки оформления | 2-3 дня |
Преимущества
- Кэшбэк рублями или баллами партнеров
- Снятие наличных без комиссии
- Можно выпустить с транспортным приложением
Недостатки
- Только одна бонусная опция одновременно
10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa
10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.
Условия
Условия - стандартные для данной категории
Использование
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей
Бонусы
Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк
Надежность
Надежный банк с иностранным участием
Доступность
Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки без ограничений по сумме |
Размер лимита | до 600 000 рублей |
Льготный период | до 52 дней |
Процентная ставка | от 19% годовых |
Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
Стоимость открытия | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1 490 рублей в год |
Способ оформления | в отделении банка |
Сроки оформления | 1-3 дней |
Преимущества
- Бесплатные SMS-уведомления
- Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Нет категорий повышенного кэшбэка
Топ-10 кредиток с кэшбэком — сравнительная таблица
Название, банк, платежная система | Стоимость обслуживания | Размер кэшбэка | Условия кэшбэка |
Можно все (Росбанк) – Visa | 948 ₽ в год | 10%, максимум 5 000 ₽ | 1% за все покупки, до 10% в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 ₽ в месяц |
Универсальная (АТБ) — MasterCard | Бесплатно | 5%, максимум 4 000 ₽ | 5% при сумме покупок от 75 000 ₽, 1,5% за все покупки |
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard | 1 200 ₽ в год | 5%, максимум 3 000 ₽ в месяц | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино, театрах и такси, до 6% на услуги Медси |
Умная карта (Газпромбанк) — Visa | Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | 10% | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard | 99 ₽ в месяц | 30% | Баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 30% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет |
Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard | Бесплатно при тратах от 10 000 ₽ в месяц, иначе — 99 ₽ в месяц | 25% | Баллы — до 5% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно вывести на счет |
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard | Бесплатно | 7% | 7% в категории «Развлечения», 4% в категориях «Одежда и обувь», «Красота» и «Кафе и рестораны», 1% за прочие покупки |
Cash Back (Ситибанк) — MasterCard | первый год — бесплатно, далее - 950 ₽ в год | 20% | 1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 ₽ |
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard | бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | 1,25% | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25% |
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa | бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | 5% | 1,5% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%, при подключении к программе лояльности — 5% |
Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок. При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания.
По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.
Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования — Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Экспертное мнение

Юрий Азаргаев
Финансовый советник
Вопросы и ответы
Как оформить кредитную карту с кэшбэком?
Чаще всего банк предлагает заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, чтобы заказать карту. Затем потребуется визит в офис с паспортом. Можно также воспользоваться курьерской доставкой.
По каким категориям бывает кэшбэк у кредитных карт?
Выбор категории для получения кэшбэка зависит от каждого конкретного банка. Получить повышенный возврат за покупки можно, например, в следующих категориях:
- Товары для дома и ремонт
- Развлечения
- Кафе, рестораны, кино
- Образование
- Спорт
- Расходы для путешествий
- Авто, бензин
Банки редко дают повышенный кэшбэк на самые популярные покупки, поэтому за платежи в категориях «Супермаркеты» или «Продукты» можно получить возврат только по минимальному проценту. Также обратите внимание, что не все операции попадают в расчет кэшбэка. Большинство банков не начисляет возврат за оплату ЖКХ, телефона, интернета и телевидения, услуг казино и тотализаторов, пополнение электронных кошельков.
Количество категорий с высоким процентом также зависит от конкретной карты, например, в Росбанке владельцы премиум-пакета могут выбрать 3 из 20 категорий, золотого — 2, классического — 1.
Как начисляется кэшбэк у кредиток?
В среднем по кредитной карте банки предлагают базовый кэшбэк на все по низкой процентной ставке в размере 1-2%, а также повышенный кэшбэк от 5 до 10% в выбранных категориях.
Может присутствовать максимальный лимит ежемесячной выплаты, когда нельзя вернуть, к примеру, больше 2 000 рублей в месяц. Иногда банк может устанавливать ограничения на совершение покупок. Это означает, что клиент должен покупать с использованием карты на минимальную сумму, чтобы получить вознаграждение.
Источники
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт Банка Русский Стандарт
- Официальный сайт Локо-Банка
- Официальный сайт Кредит Европа Банка
- Официальный сайт Ситибанка
- Официальный сайт Ак Барса
- Официальный сайт Райффайзенбанка
Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Оставить комментарий
Отмена