Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2024 году
Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. ВЗО подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком – в него вошли предложения от популярных российских банков.
1 место. Универсальная (АТБ)
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода |
- Полностью бесплатное обслуживание
- Крупные лимиты кэшбэка
- Длительный льготный период
- Крупные штрафы за просрочку
2 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк)
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 39.9 до 39.9% |
| Беспроцентный период | 51 день |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за любые покупки, 5% в специальных категориях, 6% на услуги клиники Медси |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Высокий кэшбэк в популярных категориях
- Еженедельное перечисление накопленных бонусов
- Снятие собственных средств без комиссии
- Требуется подтверждение дохода
3 место. Мир #120наВСЁ Плюс (Росбанк)
Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Взимается единоразовая комиссия за выпуск карты, обслуживание остается бесплатным на весь период. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 39 до 69.9% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 5% в категории «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях; 1% за все остальные покупки всегда |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт РФ; для лимита свыше 150 000 ₽ дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости (по требованию) |
- Доставка курьером
- Высокий кредитный лимит
- Длительный льготный период
- Высокая процентная ставка вне льготного периода
4 место. Умная карта (Газпромбанк)
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 24.9 до 49.9% |
| Беспроцентный период | 62 дня |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 199 ₽ |
| Кэшбэк | до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц; кэшбэк или мили на выбор |
| Возраст | от 20 лет до 62 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода (по требованию) |
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк — там, где больше всего трат
- Можно оформить по паспорту
- Бесплатные SMS-уведомления
- Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
- Высокие процентные ставки
- Дорогое обслуживание в месяц
5 место. Платинум (Русский Стандарт)
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 150 дней |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за все покупки, до 7% в выбранных категориях, до 25% за покупки у партнеров |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, заявление, второй документ на выбор (действующий загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение) |
- Недорогое обслуживание в год
- Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 3 000 рублей
- Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
- Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки
6 место. ЛокоДжем (Локо-Банк)
| Максимальный лимит | 300 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 23.9% |
| Беспроцентный период | 51 день |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Кэшбэк | до 7% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода (по требованию) |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Быстрый выпуск карты
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк требует крупных трат
7 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 29.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР» |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Кэшбэк не зависит от трат по карте
- Моментальный выпуск карты
- Не обязательно подтверждение дохода
- Высокие процентные ставки
- Крупные штрафы за просрочку
8 место. ВездеДоход (Почта Банк)
| Максимальный лимит | 1 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | до 39.8% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус |
| Возраст | от 18 лет до 65 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР |
- Доступен длительный льготный период
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему
- Доставка почтой оплачивается отдельно
9 место. Карта возможностей (ВТБ)
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 9.9 до 49.9% |
| Беспроцентный период | 110 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 20% за все покупки |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита) |
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
- Доступен длительный льготный период
- До пяти дополнительных карт в пакете
- Снижение ставки при частых тратах
- При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 19 до 49% |
| Беспроцентный период | 52 дня |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 1490 ₽ |
| Кэшбэк | 1% на все покупки |
| Возраст | от 21 года до 67 лет |
| Документы | паспорт; подтверждение дохода(по запросу) |
- Бесплатные SMS-уведомления
- Не обязательно подтверждение дохода
- Нет категорий повышенного кэшбэка
Топ лучших кредитных карт с кэшбэком рублями или бонусами
| Кредитная карта, банк | Обслуживание | Размер кэшбэка | Начисление кэшбэка |
| Универсальная (АТБ) | Бесплатно | 1,5% | на все покупки без ограничений |
| МТС Деньги Weekend (МТС Банк) | 1 200 ₽ в год | 5%, максимум 3000 ₽ в месяц | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино, театрах и такси, до 6% на услуги Медси |
| Мир #120наВСЁ Плюс (Росбанк) | Бесплатно | до 5%, максимум до 10000 бонусов в месяц | 1% за все покупки, 3% в категориях, до 5% в категории «Роза Хутор» |
| Умная карта (Газпромбанк) | Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | до 10% | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
| Платинум (Русский Стандарт) | 99 ₽ в месяц | до 30% | Баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 30% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет |
| Локо-Банк (ЛокоДжем) | Бесплатно при тратах от 10 000 ₽ в месяц, иначе — 99 ₽ в месяц | до 25% | Баллы — до 5% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно вывести на счет |
| Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) | Бесплатно | до 7% | 7% в категории «Развлечения», 4% в категориях «Одежда и обувь», «Красота» и «Кафе и рестораны», 1% за прочие покупки |
| ВездеДоход (Почта Банк) | Бесплатно | до 34,9% | 0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус |
| Emotion (Ак Барс) | Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | до 1,25% | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25% |
| Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) | Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц | до 5% | 1,5% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%, при подключении к программе лояльности — 5% |
По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.
Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования — Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Вопросы и ответы
Как оформить кредитную карту с кэшбэком?
Чаще всего банк предлагает заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, чтобы заказать карту. Затем потребуется визит в офис с паспортом. Можно также воспользоваться курьерской доставкой.
По каким категориям бывает кэшбэк у кредитных карт?
Выбор категории для получения кэшбэка зависит от каждого конкретного банка. Получить повышенный возврат за покупки можно, например, в следующих категориях:
- Товары для дома и ремонт
- Развлечения
- Кафе, рестораны, кино
- Образование
- Спорт
- Расходы для путешествий
- Авто, бензин
Банки редко дают повышенный кэшбэк на самые популярные покупки, поэтому за платежи в категориях «Супермаркеты» или «Продукты» можно получить возврат только по минимальному проценту. Также обратите внимание, что не все операции попадают в расчет кэшбэка. Большинство банков не начисляет возврат за оплату ЖКХ, телефона, интернета и телевидения, услуг казино и тотализаторов, пополнение электронных кошельков.
Количество категорий с высоким процентом также зависит от конкретной карты, например, в Росбанке владельцы премиум-пакета могут выбрать 3 из 20 категорий, золотого — 2, классического — 1.
Как начисляется кэшбэк у кредиток?
В среднем по кредитной карте банки предлагают базовый кэшбэк на все по низкой процентной ставке в размере 1-2%, а также повышенный кэшбэк от 5 до 10% в выбранных категориях.
Может присутствовать максимальный лимит ежемесячной выплаты, когда нельзя вернуть, к примеру, больше 2 000 рублей в месяц. Иногда банк может устанавливать ограничения на совершение покупок. Это означает, что клиент должен покупать с использованием карты на минимальную сумму, чтобы получить вознаграждение.
Источники
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт Банка Русский Стандарт
- Официальный сайт Локо-Банка
- Официальный сайт Кредит Европа Банка
- Официальный сайт банка Открытие
- Официальный сайт Ак Барса
- Официальный сайт Райффайзенбанка
