Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2024 году

Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 18 июня 2024

Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. ВЗО подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком – в него вошли предложения от популярных российских банков.

1 место. МТС Деньги (МТС Банк)

1 место

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги предлагает высокий кешбэк на самые популярные категории товаров.

Условия

Карта предлагает доступные условия обслуживания

Использование

МТС Деньги будет выгодным при частых тратах

Бонусы

Кешбэк на популярные категории товаров

Надежность

МТС поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Для получения нужна справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Беспроцентный период	415 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	5% — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд, одежда, детские товары, 1% — базовый кешбэк
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт

Плюсы

Высокий кэшбэк в популярных категориях
Простые условия бесплатного обслуживания
Не требуется подтверждение дохода

Минусы

Карта является неименной

2 место. Своя кредитная карта (Свой)

2 место

АО «Свой Банк» – федеральный онлайн-банк, входящий в группу крупного финтех-холдинга IDF Eurasia. Ключевые направления бизнеса – кредитные карты, вклады, дебетовые карты, залоговое кредитование, обслуживание корпоративных клиентов. Банк предлагает Свою кредитную карту с большим льготным периодом.

Условия

Всем клиентам доступен длительный льготный период

Использование

Карта подходит для снятия наличных

Бонусы

За покупки у партнеров вы можете получать скидки

Надежность

Подразделение крупного американского банка

Доступность

Можно заказать доставку карты курьером или почтой

Максимальный лимит	299 999 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 59%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт гражданина РФ

Плюсы

Бесплатное обслуживание карты
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Приложение для оплаты проезда в Москве

Минусы

Большой разброс ставок

3 место. Кредитная карта с суперкэшбэком (Альфа-Банк)

3 место

Альфа-Банк (Кредитная карта с суперкэшбэком)

Альфа-Банк предлагает финансовые продукты для физических лиц. Выгодные кредиты, депозиты, ипотека и карты помогают контролировать финансы и эффективно достигать поставленных задач. Кредитная карта с суперкэшбэком предлагает бесплатное обслуживание в первый год использования и беспроцентный период 60 дней.

Условия

У карты длительный льготный период

Использование

Можно снимать с карты наличные — это не прекратит действие лимита

Бонусы

Кешбэк до 50% за покупку у партнеров

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 43.99 до 48.49%
Беспроцентный период	60 дней
Обслуживание	990 ₽
Кэшбэк	до 50% за покупку у партнеров
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис ОМС; подтверждение дохода (необязательно)

Плюсы

Не обязательно подтверждение дохода
Льготный период действует на снятие наличных
Кешбэк на популярные категории товаров

Минусы

Платное обслуживание

4 место. Кредитная карта МИР (Зенит)

6 место

Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.

Условия

Карта предназначена для активной оплаты покупок

Использование

При частых тратах активно копятся баллы

Бонусы

Бонусы карты можно вывести на счет

Надежность

Локо-Банк - достаточно стабильный банк

Доступность

Для оформления кредитки не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	300 000 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 23.9%
Беспроцентный период	51 день
Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	до 7% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода (по требованию)

Плюсы

Не обязательно подтверждение дохода
Быстрый выпуск карты
Бесплатное обслуживание при частых тратах
Крупный кэшбэк в популярных категориях

Минусы

Повышенный кэшбэк требует крупных трат

5 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)

7 место

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. У Кредит Европа Банка доступна кредитная карта с кэшбэком баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 600 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.

Условия

Удобная карта для активных трат

Удобство

Выпуск и обслуживание карты бесплатны

Бонусы

Баллы можно тратить в любых магазинах

Надежность

Достаточно надежный международный банк

Доступность

Для оформления не обязательна справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0 до 29.9%
Беспроцентный период	55 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР»
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка

Плюсы

Бесплатные выпуск и обслуживание
Кэшбэк не зависит от трат по карте
Моментальный выпуск карты
Не обязательно подтверждение дохода

Минусы

Высокие процентные ставки
Крупные штрафы за просрочку

6 место. 115 дней без процентов (Ак Барс)

8 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. У предложения от Почта Банка недорогое обслуживание и длительный льготный период, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант. Карта участвует в единой бонусной программе ВТБ и Почта Банка.

Условия

ВездеДоход предлагает большой беспроцентный период

Использование

Карту можно использовать как основную или дополнительную

Бонусы

Карта участвует в программе Мультибонус

Надежность

Входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране

Доступность

Можно заказать доставку карты в почтовое отделение

Максимальный лимит	1 500 000 ₽
Процентная ставка	до 39.8%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Возраст	от 18 лет до 65 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР

Плюсы

Доступен длительный льготный период
Дополнительные услуги для покупок в интернете
Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему

Минусы

Доставка почтой оплачивается отдельно

7 место. Карта возможностей (ВТБ)

9 место

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.

Условия

Карту можно использовать как основную кредитную

Использование

Картой возможностей можно оплачивать любые покупки

Бонусы

Баллы карты можно потратить или вывести

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Для оформления требуется справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9.9 до 49.9%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	20% за все покупки
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита)

Плюсы

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
Доступен длительный льготный период
До пяти дополнительных карт в пакете
Снижение ставки при частых тратах

Минусы

При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически

8 место. Универсальная (АТБ)

1 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.

Условия

Карта предлагает обслуживается полностью бесплатно

Использование

Универсальная карта подойдет для повседневных трат

Бонусы

У карты крупный кэшбэк на все покупки без ограничений

Надежность

Банк является крупнейшим среди Дальнего Востока

Доступность

АТБ присутствует не во всех регионах страны

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5%
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода

Плюсы

Полностью бесплатное обслуживание
Крупные лимиты кэшбэка
Длительный льготный период

Минусы

Крупные штрафы за просрочку

9 место. Кредитная карта с кешбэком (Уралсиб)

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия

Условия - стандартные для данной категории

Использование

Кредитка подойдет для покупок в России и за границей

Бонусы

Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк

Надежность

Надежный банк с иностранным участием

Доступность

Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 19 до 49%
Беспроцентный период	52 дня
Открытие	0 ₽
Обслуживание	1490 ₽
Кэшбэк	1% на все покупки
Возраст	от 21 года до 67 лет
Документы	паспорт; подтверждение дохода(по запросу)

Плюсы

Бесплатные SMS-уведомления
Не обязательно подтверждение дохода

Минусы

Нет категорий повышенного кэшбэка

10 место. Можно больше (МКБ)

5 место

Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая кредитка этого банка предлагает удобные условия, доступные любым категориям клиентов. Ее можно использовать как карту рассрочки — покупки на сумму от 1 000 рублей можно оплачивать по частям без переплат.

Условия

Карта с удобными условиями для активного использования

Использование

Можно оформить любые покупки в беспроцентную рассрочку

Бонусы

Бонусные баллы можно в любое время вывести на счет

Надежность

Надежность Русского Стандарта сильно снизилась

Доступность

Можно заказать бесплатную доставку карты на дом

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	150 дней
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	1% за все покупки, до 7% в выбранных категориях, до 25% за покупки у партнеров
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, заявление, второй документ на выбор (действующий загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение)

Плюсы

Недорогое обслуживание в год
Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 3 000 рублей

Минусы

Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки

Топ лучших кредитных карт с кэшбэком рублями или бонусами

Кредитная карта, банк	Обслуживание	Размер кэшбэка	Начисление кэшбэка
МТС Деньги (МТС Банк)	Бесплатно	5%, максимум 10 000 ₽ в месяц	5% — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд, одежда, детские товары, 1% — базовый кешбек
Своя кредитная карта (Свой)	Бесплатно	до 5%, максимум до 10000 бонусов в месяц	1% за все покупки, 3% в категориях, до 5% в категории «Роза Хутор»
Кредитная карта с суперкэшбэком (Альфа-Банк)	Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 10%	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Кредитная карта МИР (Зенит)	Бесплатно при тратах от 10 000 ₽ в месяц, иначе — 99 ₽ в месяц	до 25%	Баллы — до 5% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно вывести на счет
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	Бесплатно	до 7%	7% в категории «Развлечения», 4% в категориях «Одежда и обувь», «Красота» и «Кафе и рестораны», 1% за прочие покупки
115 дней без процентов (Ак Барс)	Бесплатно	до 34,9%	0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Карта возможностей (ВТБ)	Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 1,25%	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%
Универсальная (АТБ)	Бесплатно	1,5%	на все покупки без ограничений
Кредитная карта с кешбэком (Уралсиб)	Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 5%	1,5% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%, при подключении к программе лояльности — 5%
Можно больше (МКБ)	99 ₽ в месяц	до 30%	Баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 30% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок. При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания.

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования — Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Экспертное мнение

Юрий Азаргаев

Финансовый советник

Есть три основополагающих правила при выборе кредитной карты с кэшбэком.

Первое — это стоимость карты, т.е. стоимость ее годового обслуживания. Бывает, что стоимость карты в разы выше, чем получаемый кэшбэк. Стоит учитывать, что кэшбэк должен как минимум вдвое перекрывать годовое обслуживание.

Второе — процент по кэшбэку. Есть карты с кэшбэком 1,5% на все, а есть те, которые дают 1% на одни покупки, 7% на покупки у партнеров и 20-30% на избранные категории. После того как вы определили для себя две-три карты по стоимости, определите 1-2 по-максимальному кэшбэку именно на те категории, что нужны вам. И да, перед подписанием договора следует уточнить, что кэшбэк будет начисляться деньгами, или баллами, которые можно обменять на деньги.

Третье — грейс-период, возможность рассрочки и удобство пополнения. В этом пункте собралось все то, что влияет на удобство погашения долга перед банком. Да, лимит, кэшбэк и стоимость — это очень важно, но главное — это возможность в полной мере без задержек платить по долгу карты. В противном случае можно попасть на достаточно высокие проценты.

Не следует приобретать карту с кэшбэком милями, если вы редко летаете. Не стоит приобретать карту для водителей, если вы используете только каршеринг. В первую очередь ответьте себе на вопрос: «Для чего мне нужна эта карта?». Исходя из ответа вы сможете подобрать максимально удобную карту.

Читать

Вопросы и ответы

Как оформить кредитную карту с кэшбэком?

Чаще всего банк предлагает заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, чтобы заказать карту. Затем потребуется визит в офис с паспортом. Можно также воспользоваться курьерской доставкой.

По каким категориям бывает кэшбэк у кредитных карт?

Выбор категории для получения кэшбэка зависит от каждого конкретного банка. Получить повышенный возврат за покупки можно, например, в следующих категориях:

Товары для дома и ремонт
Развлечения
Кафе, рестораны, кино
Образование
Спорт
Расходы для путешествий
Авто, бензин

Банки редко дают повышенный кэшбэк на самые популярные покупки, поэтому за платежи в категориях «Супермаркеты» или «Продукты» можно получить возврат только по минимальному проценту. Также обратите внимание, что не все операции попадают в расчет кэшбэка. Большинство банков не начисляет возврат за оплату ЖКХ, телефона, интернета и телевидения, услуг казино и тотализаторов, пополнение электронных кошельков.

Количество категорий с высоким процентом также зависит от конкретной карты, например, в Росбанке владельцы премиум-пакета могут выбрать 3 из 20 категорий, золотого — 2, классического — 1.

Как начисляется кэшбэк у кредиток?

В среднем по кредитной карте банки предлагают базовый кэшбэк на все по низкой процентной ставке в размере 1-2%, а также повышенный кэшбэк от 5 до 10% в выбранных категориях.

Может присутствовать максимальный лимит ежемесячной выплаты, когда нельзя вернуть, к примеру, больше 2 000 рублей в месяц. Иногда банк может устанавливать ограничения на совершение покупок. Это означает, что клиент должен покупать с использованием карты на минимальную сумму, чтобы получить вознаграждение.

Источники

Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Информация была полезна?

11 оценок, среднее: 4.5 из 5

Оставить комментарий

Отмена

Владимир

Почитал отзывы и понял, что для кредитной карты с кэшбэком важно, чтобы обслуживание было бесплатным. Какие банки предлагают лучшие варианты?

Ответить

Юрий Муранов

Главный редактор

Если рассматривать карты из нашего рейтинга, то бесплатное обслуживание предлагает банк АТБ по карте «Универсальная». «Умная карта» от Газпромбанка также работает бесплатно, но только если тратить по ней не менее 5 000 рублей в месяц. Некоторые банки предлагают бесплатно только первый год обслуживания после выпуска карты, как, например, по карте Ситибанка.

Ответить

Алина

Какая карта более выгодная - Мастеркард или Виза?

Ответить

Юрий Муранов

Главный редактор

На банковскую программу кэшбэка выбор платежной системы никак не влияет. Но у каждой из систем есть свои программы лояльности, а также дополнительные сервисы и акции для держателей карт.

Ответить

Марина

У мужа карта Cash Back от Альфа-Банка. Года 2 назад задумались, что нужно оформить карту с кэшбеком, долго выбирали из многих карт, мониторили. Так как он работает водителем, то карта от Альфа -Банка на наш взгляд, была оптимальной для получения кэшбека, так как в категории АЗС он тратит много в месяц. Выбрали, пошел в банк, оформил без проблем, сразу берут деньги за год обслуживания вперед. Года полтора с кэшбеком не было никаких проблем, потом банк стал присылать смс , о том , что якобы муж злоупотребляет тратами только в отдельных категориях (имелось в виду АЗС), а не во всех и что банк может приостановить выплаты кэшбека по своему усмотрению. Один раз даже не выплатили кэшбек, ссылаясь на эти смс. Ну вот прошло почти 2 года, получали стабильно кэшбек, за исключением одного месяца, и задумались о том, что нужно поискать другую карту, а эту закрыть, так как банк стал все чаще присылать эти смс. считаем это несправедливым, так как траты по карте во многих категориях, ну конечно же траты на АЗС значительно превышают остальные, так для этого мы ее и открывали, потому что подходила она для нас по всем параметрам. Кстати у мужа еще дебетовая карта Тинькоф, так вот там тоже есть кэшбек , вот в пользу Тинькова наверно и будет выбор.

Ответить

Алина Зуева

Чтобы получить кэшбек по карте Альфа банка, нужно тратить в месяц не менее 20 тысяч, и это кроме целого перечня операций, включая оплату связи, снятие наличных, переводов и оплаты штрафов и страховки, то есть по факту, может, и больше придется тратить. Плюс заоблачная плата за обслуживание, плюс высокие проценты, которые нужно выплачивать регулярно, не говоря уже о суммах, которые придется вернуть. Уж лучше Touch Bank или Платинум от Русского Стандарта, у них хотя бы бесплатный выпуск, да и проценты не такие большие. Если грамотно выбрать категории, то можно неплохо сэкономить.

Ответить

Юлия

У меня были карты ВТБ24, Росбанка, Альфа-Банка, Русского стандарта и Банка Авангард. Карта ВТБ24 оказалась самой выгодной для меня, по ней были самые большие возвраты и наименьшие расходы, да и получение карты заняло всего лишь сутки.

Ответить

Катюша

Сначала я захотела оформить кредитную карту с кэшбэком в Альфа-банке, но когда узнала, что стоимость обслуживания 3900 рублей в год, то стала искать более привлекательные предложения. В итоге взяла карту в Кредит Европа Банк и очень довольна. Обслуживание всего 300 рублей за первый год, 600 за последующие. Возврат 2% за все покупки. Так что я уже сэкономила 3600 ))

Ответить

Елена

Пользуюсь уже два года картой от Ситибанка. Меня все устраивает, условия хорошие, кэшбек отличный и приходит во время.Думаю, что я не буду менять карту, хоть и рекламируют сейчас много альфа-банк, говорят там лучше, но меня все устраивает с моей картой.

Ответить

илья

Карты с кэшбеком меня заинтересовали недавно,приобрел у Альфа банка,знакомые посоветовали.Но немного попользовавшись ей никаких преимуществ не увидел.Вот взял карточку Тинькоффа с кэшбэком,и только с этой картой реально увидел и возврат денег и баллы.Непонятно куда все девалось у Альфа банка тем более счет то и дело я пополнял ,может последнее время у них что и изменилось но к Тинкоффу я уже привык

Ответить