Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет кредитной или дебетовой карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбека можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие - более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. #ВсеЗаймыОнлайн подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком - в него вошли предложения от популярных российских банков.
1 место. Победитель. Умная карта (Газпромбанк) - Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
Доступны большие лимит и льготный период.
Умная карта подойдет для активных трат.
Карта сама определяет, в какой категории начислять повышенный кэшбэк.
Надежный системно значимый банк.
Для оформления небольшого лимита не нужно подтверждать доход.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
- Размер лимита до 600 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка от 25,9% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay, можно подключить мили вместо кэшбэка (до 4 за каждые 100 рублей трат, можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel)
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах от 5000 рублей
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк - там, где больше всего трат
- Можно оформить по паспорту
- Бесплатные SMS-уведомления
- Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
- Высокие процентные ставки
- Дорогое обслуживание в месяц
2 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта от Альфа-Банка рассчитана на тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. В них она предлагает достаточно высокий кэшбэк.
У карты большой кэшбэк и недорогое обслуживание.
Кредитка Cash Back будет выгодна при частых тратах.
Карта предлагает высокий кэшбэк в сераисах Яндекса.
Альфа-Банк имеет высокие рейтинги надежности.
Для получения иногда нужна справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в категориях "Рестораны", "Развлечения", "Образование" и "Спорт", 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 7 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 60 дней
- Процентная ставка от 11,99% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, возврат подписки на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 рублей в месяц
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-2 дня
- Высокий кэшбэк в популярных категориях
- Спецпредложения от сервисов Яндекса
- Льготный период действует на снятие наличных
- Недорогое обслуживание в год
- Сервис с повышенным кэшбэком выбирает Яндекс
- Может потребоваться справка о доходах
3 место. Можно все (Росбанк) – Visa
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель - дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Можно все обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях. Вместо возврата денег рублями можно выбрать бонусные баллы, которыми можно оплачивать расходы в путешествиях.
Удобная карта с кэшбэком и высоким статусом.
Можно все подойдет для активной оплаты покупок.
Чем больше траты, тем выше максимальный размер кэшбэка.
Крупный банк в международной финансовой группе.
Для получения нужна справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 1 000 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка от 25,9% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при месячном обороте от 15 000 рублей, иначе - 948 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Высокий кэшбэк в избранных категориях
- Можно менять категории кэшбэка каждый месяц
- Высокий статус в системе Visa
- Требуется подтверждение дохода
4 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.
Карта предлагает доступные условия обслуживания.
МТС Деньги Weekend будет выгодным при частых тратах.
Кэшбэк выплачивается каждую пятницу.
МТС поддерживает достаточный уровень надежности.
Для получения нужна справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 299 999 рублей
- Льготный период до 51 дня
- Процентная ставка от 24,9% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 1200 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Высокий кэшбэк в популярных категориях
- Еженедельное перечисление накопленных бонусов
- Снятие собственных средств без комиссии
- Требуется подтверждение дохода
5 место. Хочу больше (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Эта карта предлагает, помимо длительного льготного периода, небольшой кэшбэк за все покупки. Но на возврат средств по повышенной ставке установлены достаточно жесткие ограничения.
Условия кредитки подойдут для повседневного использования.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Кэшбэк зависит от суммы трат по карте.
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
Небольшой лимит можно получить по паспорту.
- Размер и условия кэшбэка до 3% при сумме трат от 70 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 700 000 рублей
- Льготный период до 120 дней
- Процентная ставка от 12% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Моментальный выпуск карты
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Длительный льготный период
- Маленький лимит начисления у повышенного кэшбэка
- Высокие процентные ставки
6 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard
Росгосстрах Банк - крупный банк, подконтрольный одноименной страховой компании. Его основные клиенты - люди, которые пользуются услугами Росгосстраха. Дорожная карта от этого банка рассчитана на автолюбителей - она предлагает сравнительно крупный кэшбэк в автомобильных категориях. Лимит повышенного кэшбэка считается отдельно от базового.
Дорожная карта будет удобна для активного использования.
При активных тратах обслуживание становится бесплатным.
Банк предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях.
Стабильный банк в группе Открытия.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка при сумме трат от 5 000 рублей в месяц - 7% в категориях "Авто", "Рестораны" и "Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка от 19,9% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Крупный кэшбэк на автомобильные расходы
- Не требуется подтверждение дохода
- Бесплатное снятие собственных средств в банкоматах партнеров
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
7 место. Универсальная (АТБ) - MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.
Карта предлагает обслуживается полностью бесплатно.
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.
карты очень большие лимиты кэшбэка.
Надежность АТБ заметно снизилась.
АТБ присутствует не во всех регионах страны.
- Размер и условия кэшбэка до 10% в категориях "Автокарта" "Развлечения" или "Семья", или 2% за все покупки, максимум - от 10 000 рублей в месяц в зависимости от категории
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 120 дней
- Процентная ставка от 15% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания Бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Полностью бесплатное обслуживание
- Крупные лимиты кэшбэка
- Длительный льготный период
- Крупные штрафы за просрочку
8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard
Ситибанк - российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Cash Back от Ситибанка отличается комфортными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.
Ситибанк предлагает кредитку с простыми условиями.
Cash Back подойдет для активной оплаты покупок.
Доступен повышенный кэшбэк в специальных категориях.
Российское подразделение крупного американского банка.
Можно оформить с доставкой на дом или работу.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, месячный бонус - 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
- Размер лимита до 300 000 рублей
- Льготный период до 50 дней
- Процентная ставка от 20,9% годовых
- Дополнительные возможности рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 950 рублей в год
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-10 дней
- Можно оформить с доставкой на дом
- Дополнительный кэшбэк в конце года
- Рассрочка для почти любых покупок
- Долгая доставка после выпуска
- Требуется подтверждение дохода
9 место. Emotion (Ак Барс) - Visa, MasterCard
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. В Ак Барсе можно оформить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкой процентной ставкой. Вместо кэшбэка можно подключить на выбор бонусные мили или баллы магазинов-партнеров.
Карта с простыми условиями для оплаты покупок.
С кредитки можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате.
Вы можете получать кэшбэк или бонусные баллы.
Крупный и надежный татарстанский банк.
Для оформления нужна справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц - 1,25%
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 55 дней
- Процентная ставка от 17,9% годовых
- Дополнительные возможности мили или баллы партнеров вместо кэшбэка - от 1,5% за все покупки, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (Казань)
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе - 199 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Кэшбэк рублями или баллами партнеров
- Снятие наличными без комиссии
- Можно выпустить с транспортным приложением
- Только одна бонусная опция одновременно
10 место. Карта СКБ (СКБ-Банк) - Visa
СКБ - крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов - от карт до кредитования бизнеса. Кредитка СКБ - не самый удобный вариант, который лучше всего использовать для мелких трат за границей.
Условия - стандартные для данной категории.
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.
Карта предлагает стабильно небольшой кэшбэк.
Достаточно стабильный уральский банк.
Для оформления нужна справка о доходах.
- Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 3% на покупки за границей, максимум 3 000 рублей в месяц
- Размер лимита до 300 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка от 26,5% годовых
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания 90 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления 1-3 дней
- Повышенный кэшбэк в других странах
- Бесплатные SMS-уведомления
- Недорогое обслуживание карты
- Нет категорий повышенного кэшбэка
- Требуется подтверждение дохода
По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?
| Название, банк, платежная система | Тип карты | Стоимость обслуживания | Размер и условия кэшбэка |
| Умная карта (Газпромбанк) — Visa | Кредитная | 199 рублей в месяц | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
| Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard | Кредитная | бесплатно | 1% за все покупки, 5% в категориях "Рестораны", "Развлечения", "Образование" и "Спорт", 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 7 000 рублей в месяц |
| Можно все (Росбанк) – Visa | Кредитная | 948 рублей в год | 1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц |
| МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard | Кредитная | 1200 рублей в год | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Хочу больше (УБРиР) — Visa | Кредитная | 99 рублей в месяц | До 3% при сумме трат от 70 000 рублей в месяц |
| Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard | Кредитная | Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц | При сумме трат от 5 000 рублей в месяц - 7% в категориях "Авто", "Рестораны" и "Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) - MasterCard | Кредитная | Бесплатно | До 10% в категориях "Автокарта" "Развлечения" или "Семья", или 2% за все покупки, максимум - от 10 000 рублей в месяц в зависимости от категории |
| Cash Back (Ситибанк) – MasterCard | Кредитная | 950 рублей в год | 1% за все покупки, месячный бонус - 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей |
| Emotion (Ак Барс) - Visa, MasterCard | Кредитная | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе - 199 рублей в месяц | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц - 1,25% |
| Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa | Кредитная | 90 рублей в месяц | 1% за все покупки, 3% за покупки за границей |
Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок. При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка - размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки - например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания.
По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Умная карта от Газпромбанка. Она возвращает до 10% от покупок в категории наиболее частых. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток - очень дорогое обслуживание.
Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойдут Альфа-Банк и ВТБ, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту ОТП из-за выгодных условиях в категориях на выбор.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
У мужа карта Cash Back от Альфа-Банка. Года 2 назад задумались, что нужно оформить карту с кэшбеком, долго выбирали из многих карт, мониторили. Так как он работает водителем, то карта от Альфа -Банка на наш взгляд, была оптимальной для получения кэшбека, так как в категории АЗС он тратит много в месяц. Выбрали, пошел в банк, оформил без проблем, сразу берут деньги за год обслуживания вперед. Года полтора с кэшбеком не было никаких проблем, потом банк стал присылать смс , о том , что якобы муж злоупотребляет тратами только в отдельных категориях (имелось в виду АЗС), а не во всех и что банк может приостановить выплаты кэшбека по своему усмотрению. Один раз даже не выплатили кэшбек, ссылаясь на эти смс. Ну вот прошло почти 2 года, получали стабильно кэшбек, за исключением одного месяца, и задумались о том, что нужно поискать другую карту, а эту закрыть, так как банк стал все чаще присылать эти смс. считаем это несправедливым, так как траты по карте во многих категориях, ну конечно же траты на АЗС значительно превышают остальные, так для этого мы ее и открывали, потому что подходила она для нас по всем параметрам. Кстати у мужа еще дебетовая карта Тинькоф, так вот там тоже есть кэшбек , вот в пользу Тинькова наверно и будет выбор.
Чтобы получить кэшбек по карте Альфа банка, нужно тратить в месяц не менее 20 тысяч, и это кроме целого перечня операций, включая оплату связи, снятие наличных, переводов и оплаты штрафов и страховки, то есть по факту, может, и больше придется тратить. Плюс заоблачная плата за обслуживание, плюс высокие проценты, которые нужно выплачивать регулярно, не говоря уже о суммах, которые придется вернуть. Уж лучше Touch Bank или Платинум от Русского Стандарта, у них хотя бы бесплатный выпуск, да и проценты не такие большие. Если грамотно выбрать категории, то можно неплохо сэкономить.
У меня были карты ВТБ24, Росбанка, Альфа-Банка, Русского стандарта и Банка Авангард. Карта ВТБ24 оказалась самой выгодной для меня, по ней были самые большие возвраты и наименьшие расходы, да и получение карты заняло всего лишь сутки.
Сначала я захотела оформить кредитную карту с кэшбэком в Альфа-банке, но когда узнала, что стоимость обслуживания 3900 рублей в год, то стала искать более привлекательные предложения. В итоге взяла карту в Кредит Европа Банк и очень довольна. Обслуживание всего 300 рублей за первый год, 600 за последующие. Возврат 2% за все покупки. Так что я уже сэкономила 3600 ))
Пользуюсь уже два года картой от Ситибанка. Меня все устраивает, условия хорошие, кэшбек отличный и приходит во время.Думаю, что я не буду менять карту, хоть и рекламируют сейчас много альфа-банк, говорят там лучше, но меня все устраивает с моей картой.
Карты с кэшбеком меня заинтересовали недавно,приобрел у Альфа банка,знакомые посоветовали.Но немного попользовавшись ей никаких преимуществ не увидел.Вот взял карточку Тинькоффа с кэшбэком,и только с этой картой реально увидел и возврат денег и баллы.Непонятно куда все девалось у Альфа банка тем более счет то и дело я пополнял ,может последнее время у них что и изменилось но к Тинкоффу я уже привык