ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком
Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет кредитной или дебетовой карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбека можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. ВЗО подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком - в него вошли предложения от популярных российских банков.
1 место. Можно все (Росбанк) — Visa
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель - дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Можно все обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях. Вместо возврата денег рублями можно выбрать бонусные баллы, которыми можно оплачивать расходы в путешествиях.
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, до 10% в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 25,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при месячном обороте от 15 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Высокий кэшбэк в избранных категориях
- Можно менять категории кэшбэка каждый месяц
- Высокий статус в платежной системе
- Требуется подтверждение дохода
2 место. Универсальная (АТБ) — MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.
| Размер и условия кэшбэка | до 10% в категориях "Автокарта", "Дом-ремонт" "Развлечения" или "Семья", или 2% за все покупки, максимум - до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Полностью бесплатное обслуживание
- Крупные лимиты кэшбэка
- Длительный льготный период
- Крупные штрафы за просрочку
3 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Размер лимита | до 299 999 рублей |
| Льготный период | до 51 дня |
| Процентная ставка | от 19,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 200 рублей в год |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой, в салоне МТС |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Еженедельное перечисление накопленных бонусов
- Снятие собственных средств без комиссии
- Требуется подтверждение дохода
4 место. Умная карта (Газпромбанк) — Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 25,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay, можно подключить мили вместо кэшбэка (до 4 за каждые 100 рублей трат, можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах от 5000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк - там, где больше всего трат
- Можно оформить по паспорту
- Бесплатные SMS-уведомления
- Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
- Высокие процентные ставки
- Дорогое обслуживание в месяц
5 место. Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 9,5% годовых |
| Бонусы за покупкой | баллы RS Cashback - 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 15% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка до 12 месяцев на любые покупки |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 590 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Большой максимальный кредитный лимит
- Недорогое обслуживание в год
- Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 3 000 рублей
- Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
- Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки
6 место. ЛокоДжем (Локо-Банк) — MasterCard
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 51 дня |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы - до 7% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | в течение дня |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Быстрый выпуск карты
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Повышенный кэшбэк требует крупных трат
7 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard
Росгосстрах Банк — крупный банк, подконтрольный одноименной страховой компании. Его основные клиенты — люди, которые пользуются услугами Росгосстраха. Дорожная карта от этого банка рассчитана на автолюбителей — она предлагает сравнительно крупный кэшбэк в автомобильных категориях. Лимит повышенного кэшбэка считается отдельно от базового.
| Размер и условия кэшбэка | при сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения», максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | 19,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2 — 3 дня |
- Крупный кэшбэк на автомобильные расходы
- Не требуется подтверждение дохода
- Бесплатное снятие собственных средств в банкоматах партнеров
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус - 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей |
| Размер лимита | До 450 000 рублей для новых клиентов. Для клиентов, обслуживающихся в рамках пакета банковских услуг Citigold — до 3 000 000 руб. |
| Льготный период | до 50 дней |
| Процентная ставка | от 20,9% годовых |
| Дополнительные возможности | рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год - бесплатно, далее - 950 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-10 дней |
- Можно оформить с доставкой на дом
- Дополнительный кэшбэк в конце года
- Рассрочка для почти любых покупок
- Долгая доставка после выпуска
- Требуется подтверждение дохода
9 место. Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. В Ак Барсе можно оформить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкой процентной ставкой. Вместо кэшбэка можно подключить на выбор бонусные мили или баллы магазинов-партнеров.
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц - 1,25% |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 17,9% годовых |
| Дополнительные возможности | мили или баллы партнеров вместо кэшбэка - от 1,5% за все покупки, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (Казань) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе - 199 рублей в месяц |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Кэшбэк рублями или баллами партнеров
- Снятие наличных без комиссии
- Можно выпустить с транспортным приложением
- Только одна бонусная опция одновременно
10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.
| Размер и условия кэшбэка | 1,5% за все покупки без ограничений по сумме |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 52 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 490 рублей в год |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | 1-3 дней |
- Повышенный кэшбэк в других странах
- Бесплатные SMS-уведомления
- Не обязательно подтверждение дохода
- Нет категорий повышенного кэшбэка
Топ-10 кредиток с кэшбэком — сравнительная таблица
| Название, банк, платежная система | Стоимость обслуживания | Размер кэшбэка | Условия кэшбэка |
| Можно все (Росбанк) – Visa | 948 рублей в год | 10%, максимум 5 000 рублей | 1% за все покупки, до 10% в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц |
| Универсальная (АТБ) — MasterCard | Бесплатно | 10%, максимум 2 000 рублей | До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории |
| МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard | 1 200 рублей в год | 5%, максимум 3 000 рублей в месяц | 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Умная карта (Газпромбанк) — Visa | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц | 10% | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
| Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard | Бесплатно | 15% | Баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 15% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет |
| Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard | Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | 7% | Баллы — до 7% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет |
| Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard | Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц | 7% | При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения», максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц |
| Cash Back (Ситибанк) — MasterCard | первый год — бесплатно, далее - 950 рублей в год | 20% | 1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей |
| Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц | 1,25% | 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25% |
| Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa | 1 490 рублей в год | 1,5% | 1,5% за все покупки без ограничений по сумме |
Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок. При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания.
По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.
Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования — Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Вопросы и ответы
Чаще всего банк предлагает заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, чтобы заказать карту. Затем потребуется визит в офис с паспортом. Можно также воспользоваться курьерской доставкой.
Выбор категории для получения кэшбэка зависит от каждого конкретного банка. Получить повышенный возврат за покупки можно, например, в следующих категориях:
- Товары для дома и ремонт
- Развлечения
- Кафе, рестораны, кино
- Образование
- Спорт
- Расходы для путешествий
- Авто, бензин
Банки редко дают повышенный кэшбэк на самые популярные покупки, поэтому за платежи в категориях «Супермаркеты» или «Продукты» можно получить возврат только по минимальному проценту. Также обратите внимание, что не все операции попадают в расчет кэшбэка. Большинство банков не начисляет возврат за оплату ЖКХ, телефона, интернета и телевидения, услуг казино и тотализаторов, пополнение электронных кошельков.
Количество категорий с высоким процентом также зависит от конкретной карты, например, в Росбанке владельцы премиум-пакета могут выбрать 3 из 20 категорий, золотого — 2, классического — 1.
В среднем по кредитной карте банки предлагают базовый кэшбэк на все по низкой процентной ставке в размере 1—2%, а также повышенный кэшбэк от 5 до 10% в выбранных категориях.
Может присутствовать максимальный лимит ежемесячной выплаты, когда нельзя вернуть, к примеру, больше 2 000 рублей в месяц. Иногда банк может устанавливать ограничения на совершение покупок. Это означает, что клиент должен покупать с использованием карты на минимальную сумму, чтобы получить вознаграждение.
Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.