Как рассчитать проценты по займу?


 При простой схеме проценты рассчитываются за весь срок по постоянной ставке
Расчет простых процентов
При простой схеме проценты рассчитываются за весь срок по постоянной ставке

 При сложной схеме сумма процентов постепенно увеличивается
Расчет сложных процентов
При сложной схеме сумма процентов постепенно увеличивается

 Для подсчета неустойки применяется отдельная формула
Расчет процентов за просрочку
Для подсчета неустойки применяется отдельная формула

Умение рассчитать проценты по займу - важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег - подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

 

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r - ставка, переведенная в десятичную дробь, а n - число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей - сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950
1 950 / 366 = 5,33
5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок - от даты получения денег до даты погашения - то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)*12 = 20 000 × 1,7 958 = 35 916 рублей

При этом, чем выше сумма займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются сложные проценты

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто - нужно лишь знать необходимые формулы.

А с чем сталкивались вы при расчете процентов по займу? Рассказать о своем опыте и других способах подсчета вы сможете в комментариях.

Наталья Потемкина
Наталья Потемкина

Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

(11 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Как рассчитать проценты по займу?
Оставить комментарий
Алевтина

Я когда беру займ на несколько дней, стараюсь взять без указания ставки в договоре, потому что когда брала займ на 10 дней и ставка было 2% в сутки, я выплатила огромные деньги сверху. После этого случая не беру с ежедневным начислением процентов, хотя найти такие условия очень сложно.

Жарикова Мария

Это у вас тут всё без учёта комиссия указано, а как посчитать, если комиссии есть? Имею в виду при выдаче и на внесение средств. Комиссия при выдаче входит в расчет суточных процентов или она одноразовая? И как правильно посчитать платеж с комиссией за внесение? Я один раз вносила деньги, внесла сколько было написано на экране, а потом оказалось, что у меня долг, т.к. это была сумма без комиссии, комиссию сразу вычли и получилось, что не хватило для полного погашения.

антон

У меня были случаи когда заключал договор займа при котором заем выдается частями ,а не вся сумма сразу.Тогда при подсчете поступал так. Ежемесячную сумму процентов начислял на ту сумму денег которой я как заемщик пользовался в конкретном месяце, и за то количество дней в течении которых я пользовался конкретно выданной мне суммой денег, все легко и просто считалось

Татьяна

Когда у меня возникла проблема, первое что я сделала - решила пересчитать проценты по взятому займу самостоятельно. Вытащила все документы: составленный и подписанный договор, соглашение дополнительное, а также график осуществленных мной платежей по месяцам (если конечно вы также как и я оформляли свой кредит в микрофинансовой организации и прикладывали расписку и необходимые банковские выписки нужные им). Благодаря этой статье, я поняла, что считала неправильно.

Наташа

Все эти расчеты хороши, если зачисление проходит сразу. У меня был случай, когда брала кредит, но погашение было возможно только платежами через сторонний банк. В этом случае, при обращении в головной офис банка по телефону, мне заложили три дня на прохождение платежа. А в итоге деньги пришли раньше. Пришлось писать заявление на возврат денег, уплаченных сверх суммы.

Олег

Математика еще никому не вредила, особенно если имеешь дело с финансами. Чтобы точно знать свои возможности, конечно прежде чем брать кредит или заем, нужно прикинуть, сколько придется вернуть денег, будет такая возможность или нет? Форс-мажор в любом деле есть, но посчитать на всякий случай всегда нужно. Я так и делаю, может и ошибусь в копейках, но в основном все правильно считаю!

Олеся

Попробовала по этой схеме посчитать и нашла в своем займе лишние вычеты. Пошла разбираться в компанию. Оказывается набежали долги за поздний приход денег от моего банка. А я даже не знала об этом, просто в шоке! Теперь ношу наличку каждую неделю, сразу платеж снизился.

Тимур

Даже если все сойдется при проверке, придется платить, как кредитор выставит. Знание, как начисляются проценты, нужны скорее для того, чтобы понимать, на сколько разоришься при возврате. Чтобы не было неприятного сюрприза, когда договор подписан и долг пошел считать рубли!

Элеонора

Теперь, как научилась сама считать проценты, стала именно через такой подсчет выбирать компанию, где занимаю деньги. Раньше не глядя летела за деньгами, а потом не думая все платила, как напишут. А оказывается можно ведь выбрать такой вариант, что за ту же сумму, заплатишь меньше своих кровных! Нет, все таки знание сила, если эти знания еще применять.

Анатолий

К сожалению точно просчитать, сколько будешь банку каждый месяц отдавать, не получиться. Не говоря о том, что накидывают ежемесячно за обслуживание счета, так еще и страховку могут раскидать на весь срок. И получилась у меня дома одна сумма, а в банковском договоре совершенно другая! Я считаю, что просто не надо пороть горячку, ведь можно взять время для принятия решения, стоит влезать в кабалу или нет? Но для примерного расчета, как вариант, можно самим дома посидеть с калькулятором, хуже точно не будет!